商業(yè)銀行業(yè)務系統(tǒng)

商業(yè)銀行

業(yè)務系統(tǒng)第1頁總體概述架構(gòu)模型建設思緒第2頁當代銀行業(yè)務模式平民中產(chǎn)階級富裕階級小型企業(yè)中型企業(yè)大型企業(yè)自助終端柜面系統(tǒng)渠道呼叫中心金融計劃業(yè)務人員網(wǎng)上銀行企業(yè)銀行電子商務市場市場對銀行經(jīng)營影響風險管理管理資源控制信貸風險管理市場風險管理總帳計劃管理相關(guān)管理客戶管理數(shù)據(jù)客戶關(guān)系管理業(yè)務處理關(guān)鍵會計安全管理資金管理資產(chǎn)管理客戶管理NetWork/MainFrame/OpenSystemPlatform客戶前臺后臺中間管理第3頁資金管理系統(tǒng)第4頁市場交易和管理會計融合主干系統(tǒng)?存款?貸款?匯兌市場系統(tǒng)企業(yè)監(jiān)查系統(tǒng)＝收益?風險綜合管了解決方案收益管理?中長久預算?定價?核實管理風險管理?市場風險管理?信用風險管理?操作型風險管理企業(yè)管理系統(tǒng)＝金融ERP處理方案客戶管理系統(tǒng)＝市場管了解決方案ＣＲＭ?用戶管理

?ＤＢ市場交易?促銷活動管理ＳＦＡ?呼叫中心?支持咨詢?預算?涉外人員援助數(shù)據(jù)倉庫?財務會計?經(jīng)費管理?人事管理?資產(chǎn)管理?采購管理?項目管理?貨幣期權(quán)

?金融派生商品

?外匯

?資金ＣＲＭ：CustomerRelationshipManagementＳＦＡ：SalesForceAutomation目標■經(jīng)營資源（人、物、資金）一元管理■財務會計系統(tǒng)基礎再設計（ＢＰＲ）目標■用戶信息一元管理■在營業(yè)活動中實現(xiàn)ＰＤＣＡ財務會計和管理會計融合目標■實現(xiàn)以純利潤為基礎收益管理■活用金融工程，實現(xiàn)高度風險管理當代銀行IT處理方案第5頁信貸風險與信貸業(yè)務管理第6頁總體概述架構(gòu)模型建設思緒第7頁When（TIME）——確定業(yè)務過程中特定功效模塊執(zhí)行時間Where（NETWORK）——描述業(yè)務過程中功效模塊執(zhí)行地點1What（DATA）——描述業(yè)務過程中包括實體（業(yè)務對象）3Why（MOTIVATION）—描述業(yè)務過程執(zhí)行原因546How（FUNCTION）—描述業(yè)務過程是怎樣執(zhí)行2Who（PEOPLE）——對與業(yè)務過程相關(guān)員工或者組織加以描述Zackman框架第8頁業(yè)務信息系統(tǒng)框架模型數(shù)據(jù)模型功效模型流程模型第9頁當?shù)鼗瘧眉苫瘧脴I(yè)務流程重新設計供需鏈重新設計業(yè)務范圍重新定義革命性漸進性潛在收益面業(yè)務改變程度流程模型第10頁消費者不是直接原因剛性組織結(jié)構(gòu)強調(diào)形式上組織結(jié)構(gòu)經(jīng)過行政管理控制業(yè)務流程基于職能結(jié)構(gòu)個人零售部企業(yè)部國際結(jié)算部財務部商業(yè)銀行過去消費者導向（用戶滿意）柔性組織結(jié)構(gòu)強調(diào)建立工作網(wǎng)絡由工作流經(jīng)理（比如：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理）靈活控制業(yè)務流程企業(yè)部風險管理部帳務中心IT部基于業(yè)務流程結(jié)構(gòu)單證處理貸款申請國內(nèi)結(jié)算未來商業(yè)銀行BPR從面向職能到面向流程轉(zhuǎn)變第11頁從事營運部門包含清算、現(xiàn)金處理、卡類業(yè)務處理、票據(jù)處理、貸款操作、賬戶管理等部門營運管理第12頁最正確業(yè)務實踐顧問行業(yè)經(jīng)驗企業(yè)現(xiàn)行業(yè)務管理文件12AssignRequisitiontoSupplier

9DoesRequisitionRequireApproval?10PerformRequisitionApprovalProcess

11IsRequisitionApproved?P50.3YesM-30.1413NotifyAppropriateParties1IdentifyNon-MRPRequirements4IsMaterialonaSchedulingLineAgreementoraContract?P50.2P50.4Yes2IdentifyMRPRequirements5IsMaterialanMRPRequirement?7WasThereaRequisitionCreatedAlready?8ConvertFromPlannedOrdertoRequisition6CreateRequisitionNoYesNoNoYesYesNoNoReorderReport/CalculationIndependenttDemand(Request)P30.103IsMaterialonPlant-to-plantTransfer?NoP50.1Yes未來業(yè)務流程圖規(guī)劃最正確未來業(yè)務流程第13頁業(yè)務基礎架構(gòu)平臺軟件基礎架構(gòu)平臺表示層門戶層(工作流層)產(chǎn)品層業(yè)務組件聯(lián)機數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)倉庫及ODS等功效模型—基礎架構(gòu)第14頁產(chǎn)品銀行服務不一樣層次組合套餐產(chǎn)品針對客戶不一樣組合服務銀行能向客戶提供并贏利最小單元運行層業(yè)務層數(shù)據(jù)層系統(tǒng)總控ＯＬＴＰ與ＯＬＡＰ提升客戶收益增加市場份額降低運行成本紛繁以產(chǎn)品為中心業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)一企業(yè)數(shù)據(jù)模型存款貸款結(jié)算BSSBSSBSSBSS業(yè)務組件BSS業(yè)務組件BSS業(yè)務組件集成客戶服務系統(tǒng)功效模型—業(yè)務系統(tǒng)第15頁銷售渠道用戶分類三類原子模塊現(xiàn)金業(yè)務操作單邊業(yè)務操作轉(zhuǎn)帳業(yè)務操作原子模塊需求為確保柜員每筆交易都不影響帳務系統(tǒng)平衡，引入了過渡核實概念。過渡核實引入只不過是實現(xiàn)了系統(tǒng)虛擬平衡，因為當過渡帳戶還有資金時，說明還有部分資金還未轉(zhuǎn)入實際帳戶原子交易組合交易調(diào)用調(diào)用功效模型—業(yè)務組件第16頁5-10年過去詳細數(shù)據(jù)當前詳細數(shù)據(jù)輕度匯總數(shù)據(jù)高度匯總數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)集市管理會計其它應用數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)體系業(yè)務體系內(nèi)部財務管理大集中參數(shù)平臺其它業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)體系第17頁匯總數(shù)據(jù)和聚集數(shù)據(jù)存放在數(shù)據(jù)集市環(huán)境中詳細歷史數(shù)據(jù)存放在企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫（EDW）中更久歷史數(shù)據(jù)存放在二級存放中而那些詳細、非常及時、還未集成數(shù)據(jù)則是在操作應用環(huán)境中集成、最新、準確數(shù)據(jù)存放在ODS中數(shù)據(jù)體系各種不一樣數(shù)據(jù)第18頁數(shù)據(jù)體系主題域模型是一個局高臨下視點數(shù)據(jù)模型是一個設計圖數(shù)據(jù)倉庫是“心臟”企業(yè)模型是一個世界地圖元數(shù)據(jù)倉儲庫是一個圖書館數(shù)據(jù)建模類比第19頁企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫在線事務處理OLTP企業(yè)數(shù)據(jù)模型關(guān)鍵業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)部財務系統(tǒng)信用卡等企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫部門級數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)集市企業(yè)各主要主題主題之間關(guān)系各主題域定義每個主題域邏輯數(shù)據(jù)模型企業(yè)數(shù)據(jù)模型實體實體鍵實體屬性實體子類實體之間關(guān)系邏輯數(shù)據(jù)模型企業(yè)數(shù)據(jù)模型第20頁地域地理區(qū)域，物理或電子地址.團體個人或團體.事件一個資金或非資金活動，可能需要也可能不需要銀行與客戶直接接觸內(nèi)部組織金融機構(gòu)分支機構(gòu)及業(yè)務單元帳戶金融機構(gòu)和客戶之間為某種產(chǎn)品或金融服務而設置一個約定產(chǎn)品任何市場化產(chǎn)品或服務，包含這些產(chǎn)品條款和條件行銷活動為增加客戶、保留客戶、拓展業(yè)務而進行策略、規(guī)劃或促銷事件渠道銀行同客戶交互或接觸各種渠道數(shù)據(jù)模型第21頁業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)中轉(zhuǎn)區(qū)企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫對話管理預定格式對話Cookie管理邏輯ODS會話分析Web日志存放磁帶改變數(shù)據(jù)捕捉ETL部門數(shù)據(jù)集市市場財務銷售生產(chǎn)決議支持應用系統(tǒng)CRM報表電子商務探索數(shù)據(jù)庫跨介質(zhì)存放管理ODS運行數(shù)據(jù)集市粒度管理器第22頁某銀行數(shù)據(jù)倉庫框架第23頁總體概述架構(gòu)模型建設思緒第24頁業(yè)務系統(tǒng)邏輯圖企業(yè)銀行Internet銀行電話銀行家庭銀行ATM、POS個人理財貸款管理收益風險管理管理系統(tǒng)電子商務決議支持關(guān)鍵系統(tǒng)結(jié)算業(yè)務往來業(yè)務外匯業(yè)務存貸款業(yè)務客戶信息擴展應用基本應用會計關(guān)鍵代收代付第25頁基本應用子系統(tǒng)擴展應用子系統(tǒng)儲蓄存款、銀行卡內(nèi)部資金調(diào)劑、債券買賣、同業(yè)拆借對公存款、貸款本票、匯票、承兌匯票、委托收款托收承付中間業(yè)務非盈利資產(chǎn)管理、股金管理內(nèi)部聯(lián)行、匯兌外匯買賣、國際結(jié)算當代支付、同城交換年底、事后監(jiān)督、帳務移植主要空白憑證管理、公共應用、內(nèi)部帳務、現(xiàn)金出納、客戶信息、表外、庫房管理系統(tǒng)控制關(guān)鍵、批處理調(diào)度關(guān)鍵、系統(tǒng)操作、系統(tǒng)維護會計關(guān)鍵(總帳)業(yè)務系統(tǒng)主要子系統(tǒng)第26頁一級管理二級經(jīng)營多級設帳總行支行網(wǎng)點網(wǎng)絡上會計單位帳務都將集中到中心進行處理，實現(xiàn)物理上集中，同時又考慮到傳統(tǒng)管理體制要求，支持多級會計核實主體業(yè)務信息系統(tǒng)操作管理體系第27頁將普通會計核實分為綜合核實和明細核實綜合核實部分獨立集中為‘內(nèi)部核實子系統(tǒng)’凡進行獨立考評行均設置總帳總帳主要用途在于分類核實分戶帳用于記帳和對帳戶進行管理和控制明細帳詳盡統(tǒng)計帳戶活動過程全部業(yè)務核實都設總帳、分戶帳、明細帳等核實工具進行核實各類業(yè)務因為明細核實方法不一樣設計成多個相互獨立又有聯(lián)絡業(yè)務處理子系統(tǒng)帳務組織第28頁會計核實原理第29頁存款結(jié)算FA不一樣數(shù)據(jù)片銀行卡國際結(jié)算總帳財務會計分析處理系統(tǒng)固定資產(chǎn)貸款總帳:概述第30頁層次帳目會計日歷本位幣帳戶結(jié)構(gòu)帳簿總帳:設置第31頁Consolidation帳本B帳本A帳本A匯總帳本帳本

B總帳:并表含有相同會計日期、幣種和帳戶結(jié)構(gòu)帳簿能夠進行并表第32頁并帳總帳:并帳將總賬單位與營業(yè)單位分離用總賬行號來標識設置總賬單位用營業(yè)行號來標識營業(yè)單位多個營業(yè)機構(gòu)能夠只設一本會計總賬，共用一個總賬行號總賬行號只在綜合核實中有效在分戶賬、明細賬等明細核實中都用營業(yè)行號第33頁清算內(nèi)容清算關(guān)系清算對象清算方法按照商業(yè)銀行資金分級管理體系，采取系統(tǒng)內(nèi)存放與存放系統(tǒng)內(nèi)這種內(nèi)部往來核實方法及時反應資金存欠關(guān)系，從而到達清算目標首先依據(jù)資金管理體系，構(gòu)建清算關(guān)系