人身保險投保案例分析

保險案例分析FL案例分析（一）案例背景介紹：李先生是某時尚雜志主編，現(xiàn)年３４歲，月收入８０００元；太太王女士在機關(guān)工作，月收入２５００元，雙方均有社保；家庭每月生活總支出為３０００元；貸款買房，１５年，房貸每月需繳２６００元二人均身體健康，工作出行的交通工具為公交車；李母現(xiàn)年６５歲，患有高血壓、冠心病，為照顧母親李先生請保姆每月花費４００元家庭積蓄６萬元人民幣無孩子客戶家庭狀況分析工作情況：李先生時尚雜志主編，屬于白領(lǐng)高收入人群；太太王女士機關(guān)工作，屬于公務(wù)員，工作穩(wěn)定，經(jīng)濟收入穩(wěn)定夫妻二人每月收入總和為８０００＋２５００＝１０５００元支出總和為３０００＋２６００＋４００＝６０００元

家庭生活支出房貸支出請保姆故家庭每月余額大致為１０５００－６０００＝４５００元，一年若無重大開支，年收入存款為５４０００元，再加本有存款６萬元雙方均有社保，且身體健康，丈夫作為家庭主要經(jīng)濟來源（收入占家庭總收入的８０００／１０５００＝７６％），故需要額外的保險保障；夫妻二人每天乘坐公交車上下班，遭遇意外交通事故的風險會比較大；李母本身患有高血壓、冠心病，需要醫(yī)療支出的費用會比較大；加上兩人目前無孩子，孩子的保險費暫不做考慮保險建議根據(jù)上述分析，我們對這個家庭的保險建議如下：李先生和太太：購買交通意外險（提供以乘客身份乘坐飛機、火車（含高鐵、地鐵）、輪船、汽車（含公交、出租車）等公共交通工具時的意外傷害身故及意外殘疾保障。航空意外保額最高可達800萬，還有航班延誤保障。）

保額被保險人數(shù)：兩人保費：３３８元（兩人每年）會員價１３５.２元保險期限：一年注：本數(shù)據(jù)來源中國平安保險公司官網(wǎng)針對李先生這種辦公室白領(lǐng)階層，面對日益繁重的生活壓力，建議購買健康保險，例如太平洋推出的“太平吉祥安康Ｂ重疾保障計劃”產(chǎn)品特色：35種重大疾病保障，一經(jīng)確診提前給付。滿期健康生存返還110%所交保險費，安享晚年。無論疾病或意外導致身故，100%基本保額賠付。針對男性增加2種高發(fā)重大疾病的額外50%的重疾賠付投保規(guī)則被保險人投保年齡：18周歲—45周歲保障期限：保障至70歲交費期：15年保額限制：每人最高保險金額為30萬元，如果重復投保，累計保險金額超過30萬元，則超過的保險金額將視為無效保單。注：高發(fā)重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌、子宮癌。如被保險人不幸患上高發(fā)重大疾病，將會額外得到基本保險金額50%的保障金額。

保費不會隨年齡的增加而增加以李先生目前年齡，保費每年大概需要５１００元李母：目前我國很多針對老年人的健康保險很多都有年齡限制，基本都是在６０歲為投保上限，而且年齡越大所需繳納的保費也會越多。鑒于李母身體原因以及年齡問題，現(xiàn)在保險市場上適合李母的長期護理保險并不多，例如ＰＩＣＣ推出的健康人生個人護理保險增值計劃（萬能型，E款）比較適合，這款保險產(chǎn)品的投保年齡上限為６５歲，保費一次性繳清，５０００元起，保險責任包括護理保險金、疾病身故保險金、老年關(guān)愛保險金（７５歲開始享有）、意外身故保險金、航空意外身故保險金案例分析（二）案例背景介紹：蔡先生是某公司總經(jīng)理，年薪５０萬，每天工作１１個小時，每周只有一天休息時間，而且經(jīng)常由于工作需要而乘坐飛機出差；蔡太太是全職太太，兩人有一個８個月大的小女兒；雙方均有老人（共四人，而且年齡均在６０歲以上）客戶家庭狀況分析工作情況：蔡先生公司總經(jīng)理，屬于標準的金領(lǐng)人群，也是這個家庭唯一的收入基礎(chǔ)，每天工作時間長，工作壓力大，因工作需要乘坐飛機出行是經(jīng)常性發(fā)生的；蔡太太沒有工作，作為全職太太沒有收入來源，也沒有任何社保保障；８個月大的女兒雙方四位老人（均６０歲以上）投保需求：蔡先生需要保障人身意外、交通意外、健康等