商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性的管理課件

法世等數(shù)育十一五國(guó)家規(guī)劃數(shù)材商業(yè)銀行管理第八章周好文河自云/主編鐘永紅/副主端商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性的管理感試出學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)本章,你需要掌握商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成,定義現(xiàn)金資產(chǎn)、庫(kù)存現(xiàn)金資金頭寸等基本概念,評(píng)價(jià)現(xiàn)金資產(chǎn)及法定存款準(zhǔn)備金的作用,區(qū)分法定存款準(zhǔn)備金與超額準(zhǔn)備金,解釋或比較基礎(chǔ)頭寸與可用頭寸的不同,列出影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素。本章的重點(diǎn)與難點(diǎn)為資金頭寸測(cè)算及現(xiàn)金資產(chǎn)的管理。2-4課時(shí)第八章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性的管理第一節(jié)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)概述第二節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理令第三節(jié)銀行流動(dòng)性的管理第一節(jié)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)概述一、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成二、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用三、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的特點(diǎn)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成令商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)≤庫(kù)存現(xiàn)金≤存放中央銀行款項(xiàng)≤存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)≤在途資金庫(kù)存現(xiàn)金商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣作用:銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支令經(jīng)營(yíng)原則:保持適度的規(guī)模存放中央銀行款項(xiàng)商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即存款準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金:商業(yè)銀行以其存款總額為基礎(chǔ),按照中央銀行規(guī)定的法定比率(稱為存款準(zhǔn)備金率),向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金≤超額準(zhǔn)備金:商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)令商業(yè)銀行存放在其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的存款目的:在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付在途資金在途資金,也稱托收未達(dá)款,是指在本行通過(guò)對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)。在途資金在收妥之前,是筆占用的資金,又由于通常在途時(shí)間較短,收妥后即成為存放同業(yè)存款,所以將其視同現(xiàn)金資產(chǎn)二、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用今滿足客戶提現(xiàn)的需要今