AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論 緒論 銀行業(yè)務(wù) 私人 策略 銀行

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AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論本文簡(jiǎn)介：第1章緒論1.1選題背景與研究意義伴隨中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速開展，居民私人財(cái)富呈不斷增長趨勢(shì)，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，呈現(xiàn)出宏大的市場(chǎng)商機(jī)，成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。所謂私人銀行業(yè)務(wù)即是商業(yè)銀行針對(duì)社會(huì)富裕階層所提供的以財(cái)富管理使財(cái)富保值增值為核心的專業(yè)化高層次金融效勞。論文核心構(gòu)造從介

AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論本文內(nèi)容：

第1章緒論

1.1選題背景與研究意義

伴隨中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速開展，居民私人財(cái)富呈不斷增長趨勢(shì)，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，呈現(xiàn)出宏大的市場(chǎng)商機(jī)，成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。所謂私人銀行業(yè)務(wù)即是商業(yè)銀行針對(duì)社會(huì)富裕階層所提供的以財(cái)富管理使財(cái)富保值增值為核心的專業(yè)化高層次金融效勞。論文核心構(gòu)造從介紹私人銀行業(yè)務(wù)的起源開展入手，對(duì)我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展中存在的問題，如缺乏豐富的產(chǎn)品、缺乏優(yōu)秀的專業(yè)人才、私人銀行管理體制與私人銀行業(yè)務(wù)開展不適應(yīng)等作出分析，從而針對(duì)我國私人銀行所面臨的問題提出解決對(duì)策，謀求促進(jìn)我國私人銀行業(yè)務(wù)可以安康快速開展的源泉和動(dòng)力。

私人銀行業(yè)務(wù)在現(xiàn)行高速經(jīng)濟(jì)開展的環(huán)境中逐步開展為商業(yè)銀行創(chuàng)效業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成局部。伴隨富裕人口的集中涌現(xiàn)，商業(yè)銀行金融制度的日趨完善，商業(yè)銀行將客戶進(jìn)展合理有效的分層管理，財(cái)富最高級(jí)別的客戶被劃分為私人銀行級(jí)別，私人銀行業(yè)務(wù)便應(yīng)運(yùn)而生。早在2022年我國便具備開展私人銀行業(yè)務(wù)的條件，2022年至今來我國私人銀行業(yè)務(wù)繁榮興起，本文就AB私人銀行業(yè)務(wù)在開展推進(jìn)中面臨的主要問題，從實(shí)際著眼點(diǎn)出發(fā)提出了可操作性的建議。放眼全球國際銀行業(yè)均將私人銀行業(yè)務(wù)定位成為自身進(jìn)軍國際先進(jìn)商業(yè)銀行的制勝法寶。我國商業(yè)銀行要與國際接軌必然要重視開展私人銀行業(yè)務(wù)，我國商業(yè)銀行改革和轉(zhuǎn)型也同樣需要開展私人銀行業(yè)務(wù)。據(jù)此，刨析當(dāng)前中國私人銀行業(yè)務(wù)開展以及AB銀行私人銀行開展中面臨的主要問題并對(duì)癥下藥的討論相關(guān)問題的解決方法顯得具有非常重要的意義。

1.2私人銀行業(yè)務(wù)的起源及國內(nèi)開展情況

1.2.1私人銀行業(yè)務(wù)的起源

國際上比擬認(rèn)可的關(guān)于私人銀行起源的解釋說法有兩種：一是16世紀(jì)時(shí)法國的一些貴族因宗教信仰原因無法再在法國生存集體逃亡至存瑞士日內(nèi)瓦，這些為當(dāng)時(shí)逃亡至瑞士日內(nèi)瓦的法國人效勞的人便成為瑞士歷史上的第一批私人銀行家，這些在當(dāng)時(shí)生活的法國人迅即享受了從未有私密的專業(yè)的金融效勞。起初規(guī)定只有200萬美元以上的超級(jí)富翁家族可以享受到這種專業(yè)私密的金融效勞，隨著歲月的流逝逐步開展成高凈值資產(chǎn)客戶享受到提供更多的產(chǎn)品和更多內(nèi)容的金融效勞。另外一種說法，17世紀(jì)歐洲貴族出國征戰(zhàn)，家族財(cái)產(chǎn)由留守的貴族代為管理，這些為征戰(zhàn)的人效勞的貴族逐步被稱作歷史上第一代私人銀行家。不難發(fā)現(xiàn)，私人銀行從一開始就被冠以專門提供應(yīng)貴族和富人階層的一種私密性極強(qiáng)的金融效勞。

西方銀行業(yè)經(jīng)過長期的開展和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)方法得出的結(jié)論將對(duì)個(gè)人客戶的效勞根據(jù)金融資產(chǎn)的多少分為四個(gè)層次。一是針對(duì)普通百姓，這一類銀行不限制效勞對(duì)象的資產(chǎn)規(guī)模；二是將資產(chǎn)在10萬美元的左右的客戶劃分到貴賓客戶；三，將100萬美元金融資產(chǎn)的客戶劃分為私人銀行客戶；四，到達(dá)家庭辦公室的標(biāo)準(zhǔn)那么客戶金融資產(chǎn)需要在3000萬美元以上。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示世界知名銀行因所在物理區(qū)間和經(jīng)濟(jì)開展的不同對(duì)客戶分類所對(duì)應(yīng)的最低金融資產(chǎn)額度也相應(yīng)的作出調(diào)整，下表格做了簡(jiǎn)要列舉：【1】

伴隨私人銀行業(yè)務(wù)起源歐洲，逐步在美洲和亞洲開展起來，以圖表形式比照分析歐洲、美洲及亞洲的私人銀行差異：【2】

1.2.2私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)開展現(xiàn)狀

根據(jù)中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，統(tǒng)計(jì)截至2022年底，已有32家中資銀行和外資銀行在組織架構(gòu)中開設(shè)了私人銀行運(yùn)營部門和機(jī)構(gòu)。其中，中資私人銀行所效勞達(dá)標(biāo)客戶數(shù)33萬人，中資銀行私人銀行客戶經(jīng)理管理客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模累計(jì)超過5.3萬億，截至統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)公布時(shí)私人銀行業(yè)平均增長可以到達(dá)百分之十五以上。其中排名前五名的商業(yè)銀行所管理的私人銀行客戶總數(shù)和私人銀行客戶經(jīng)理所管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)占國內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)?？偭康?7%和79%,其中工商銀行、招商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等4家私人銀行客戶經(jīng)理所管理的達(dá)標(biāo)私人銀行客戶金融資產(chǎn)合計(jì)總數(shù)5000億元人民幣以上；交通銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等4家私人銀行客戶經(jīng)理所管理的達(dá)標(biāo)私人銀行客戶金融資產(chǎn)合計(jì)總數(shù)到達(dá)2000億元人民幣以上。但與管理規(guī)模恰恰相反的是除中國工商銀行、招商銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行等少數(shù)私人銀行以外大局部的私人銀行無法實(shí)現(xiàn)盈利的遺憾。私人銀行蓬勃興起時(shí)卻造成多數(shù)私人銀行未能盈利的現(xiàn)狀亟待找到根源并亟待解決，否那么將制約私人銀行的開展。

〔1〕私人銀行的形式定位爭(zhēng)議大。

私人銀行業(yè)務(wù)在我國開展的八年中主要運(yùn)作的形式有兩種：一種是"大零售";部制，即"將總行的私人銀行部作為零售銀行條線的管理或兼具營銷職能的部門就是大零售";部制運(yùn)營形式，該形式在私人銀行業(yè)務(wù)的開展中表達(dá)管理、指導(dǎo)和支持職能，設(shè)置在分支行的私人銀行分部或分中心歸屬關(guān)系那么是各自對(duì)應(yīng)的分支行，即原有理財(cái)中心和財(cái)富管理中心的演變?yōu)樗饺算y行中心。按照"大零售";部制運(yùn)營私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)是私人銀行與所在分支行之間不存在利益沖突，私人銀行與所在行可以共享所在分支行存量客戶、產(chǎn)品和系統(tǒng)等資源；與優(yōu)勢(shì)并存的是是難以明晰界定考核私人銀行給所在分支行的業(yè)務(wù)奉獻(xiàn)及與所分支行的利潤清分。另一種是事業(yè)部制的運(yùn)營形式，這種運(yùn)營形式會(huì)使私人銀行被賦予相對(duì)單獨(dú)運(yùn)營與獨(dú)立核算，在該運(yùn)營形式下因私人銀行效勞對(duì)象是高凈值客戶所以該部門在設(shè)立支出就被總行賦予擁有大于一般部門的人力權(quán)利和財(cái)務(wù)權(quán)限，垂直管理設(shè)立在分支行的私人銀行分中心，其運(yùn)營形式強(qiáng)調(diào)經(jīng)營結(jié)果。在事業(yè)部制下，私人銀行面臨的主要問題是如何化解與所在分支行之間的利益沖突，尋求到之一平衡點(diǎn)一旦能使私人銀行和所在分支行的利益保持一致，私人銀行就可以利用所在分支行資源實(shí)現(xiàn)快速盈利。"大零售";部制下的私人銀行因其依賴于所在行的存量資源從而獨(dú)立拓展才能缺乏，對(duì)人員選用和考核等方面受到束縛。私人銀行權(quán)限高，考核和績效明晰，操作手段以市場(chǎng)為導(dǎo)向是事業(yè)部制運(yùn)營形式的優(yōu)勢(shì)，而私人銀行同所在分支行是客戶競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，私人銀行脫離所在分支行的支持更顯為難。

私人銀行所在的分支行忽略了私人銀行的盈利才能而相對(duì)看重私人銀行客戶數(shù)量和客戶對(duì)應(yīng)的金融資產(chǎn)的增長速度。和事業(yè)部制因所在環(huán)境的不同和運(yùn)作形式的差異在現(xiàn)實(shí)中產(chǎn)生兩種不同的經(jīng)營結(jié)果。"大零售";部制私人銀行開展中的關(guān)鍵問題是業(yè)績考核，在有效的考核方案的指引下借助行內(nèi)科技平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)私人銀行的業(yè)績奉獻(xiàn)度量測(cè)算，就可以同時(shí)調(diào)動(dòng)所在分支行和私人銀行的積極性。事業(yè)部制的運(yùn)營形式是私人銀行相對(duì)單獨(dú)運(yùn)營與核算，垂直管理設(shè)立在分支行的私人銀行分中心，人力權(quán)限和財(cái)力權(quán)限相對(duì)高，注重經(jīng)營結(jié)果?？己瞬幻魑鷮?dǎo)致私人銀行與所在分支行的