中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力整理試題參考

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力整理試題參考

單選題（共100題）1、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利【答案】D2、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。A.風(fēng)險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性【答案】B3、商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】A4、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)【答案】B5、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D.汽車金融公司【答案】B6、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A7、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C8、國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務(wù)收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.直接投資【答案】D9、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】A10、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C11、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險?D.投資需求【答案】A12、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C13、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機(jī)制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B14、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A15、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B16、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C17、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】D18、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C19、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B20、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。A.票據(jù)交換?B.票據(jù)承兌?C.票據(jù)結(jié)算?D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D21、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】D22、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度【答案】C23、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A24、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.常務(wù)理事會D.會員大會【答案】D25、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。A.市場指標(biāo)B.規(guī)模據(jù)標(biāo)C.效率指標(biāo)D.政策指標(biāo)【答案】D26、銀行保護(hù)客戶利益方面不包括（）。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費(fèi)D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C27、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C28、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標(biāo)權(quán)B.良好聲譽(yù)C.專有技術(shù)D.土地使用權(quán)【答案】B29、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權(quán)人住所地法院D.債務(wù)人住所地法院【答案】D30、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D31、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人【答案】D32、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。A.一個月B.兩個月C.三個月D.半年【答案】C33、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責(zé)任?B.行政處分C.行政處罰?D.刑事制裁【答案】C34、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性【答案】C35、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務(wù)院【答案】B36、早期銀行貸款的特點是（）A.利息高，規(guī)模大B.利息低，規(guī)模大C.利息高，規(guī)模小D.利息低，規(guī)模小【答案】C37、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B38、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A39、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(nèi)(含一年)C.半年以上D.半年以內(nèi)(含半年)【答案】A40、當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】B41、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B42、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施D.所有上述行為【答案】D43、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C.切實履行崗位職責(zé)D.對所在機(jī)構(gòu)誠實信用【答案】B44、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學(xué)的兒童B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生D.在校初一(含初一)以上學(xué)生【答案】C45、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A.風(fēng)險計量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C46、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】D47、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C48、下列哪一項不屬于中間業(yè)務(wù)的特點?（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自由資金B(yǎng).承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.種類多，范圍廣【答案】B49、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣【答案】B50、以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。A.將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B51、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D52、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B53、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D54、人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務(wù)院D.財政部【答案】A55、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A56、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分賠付D.實行全額償付【答案】D57、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D58、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D59、金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。A.國家發(fā)展改革委員會B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】B60、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】C61、以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】D62、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)。A.督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)D.控制成本和增加盈利水平【答案】D63、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A.財務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信息咨詢服務(wù)C.企業(yè)信用評級D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)【答案】C64、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A65、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。A.零售業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)【答案】B66、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.庫存現(xiàn)金【答案】A67、在銀行風(fēng)險管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A68、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負(fù)責(zé)人【答案】C69、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B70、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標(biāo)利潤B.目標(biāo)凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化【答案】B71、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C72、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶【答案】B73、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B74、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。A.信息?B.機(jī)構(gòu)?C.業(yè)務(wù)?D.高級管理人員【答案】A75、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值B.反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的靜態(tài)指標(biāo)C.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果D.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長值【答案】C76、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A77、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。【答案】A78、銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)人【答案】D79、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A80、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨(dú)的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D81、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B82、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C83、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試【答案】D84、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A85、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品風(fēng)險隔離，其中不包括（）。A.單獨(dú)管理B.單獨(dú)核算C.單獨(dú)建賬D.單獨(dú)銷售【答案】D86、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強(qiáng)制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A87、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C88、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D89、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強(qiáng)制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營許可證【答案】D90、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B91、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D92、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B93、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.提示【答案】A94、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對國家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B95、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D96、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強(qiáng)制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營許可證【答案】D97、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C98、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B99、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A100、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A多選題（共40題）1、商業(yè)銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（）。A.客戶消費(fèi)計劃B.客戶的生命周期特點C.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況D.客戶的風(fēng)險偏好E.投資工具的風(fēng)險性,收益性和流動性【答案】ABCD2、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）A.可以接受社會捐贈B.能夠為他人提供擔(dān)保C.只能向社員發(fā)放貸款D.能夠向公眾發(fā)放貸款E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】AC3、下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結(jié)息【答案】ABC4、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。A.管理與內(nèi)控完善程度B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度E.遵守法律.法規(guī)情況【答案】ABCD5、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.個人獨(dú)資公司E.合資公司【答案】AC6、我國“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）A.中國銀監(jiān)會B.中國保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.政策性銀行E.中國人民銀行【答案】ABC7、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】BCD8、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的指標(biāo)有（）。A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.撥備覆蓋率E.資本充足率【答案】ABC9、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.項目貸款承諾B.信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證【答案】ABCD10、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD11、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)的有（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問【答案】ABCD12、（2022年7月真題）下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）A.質(zhì)押票據(jù)權(quán)B.追索權(quán)C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)D.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)E.付款請求權(quán)【答案】B13、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)【答案】ABC14、開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有（）。A.經(jīng)濟(jì)周期B.期限錯配C.對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤D.市場環(huán)境變化E.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展【答案】ABCD15、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。A.自上而下B.自下而上C.隨機(jī)分配D.平均分配E.參照往年【答案】AB16、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進(jìn)(出)口保理額度C.進(jìn)(出)口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】ABCD17、備用信用證(?)。A.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為B.是保函業(yè)務(wù)替代品C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E.是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為【答案】ABC18、商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。A.總行行長B.副行長C.財務(wù)負(fù)責(zé)人D.董事E.股東【答案】ABC19、國際清算的類型主要分為()。A.轉(zhuǎn)換型B.交換型C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.外部轉(zhuǎn)賬型E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型【答案】BC20、可撤銷的合同類型包括（）。A.因欺詐而訂立的合同B.因重大誤解訂立的合同C.乘人之危的合同D.因脅迫而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】ABCD21、屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強(qiáng)制執(zhí)行方式的有（）。A.劃撥存款、匯款B.加處罰款或者滯納金C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】ABCD22、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價法【答案】AD23、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間【答案】CD24、保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A.投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病E.投保人過失造成財產(chǎn)損失【答案】ABCD25、被稱為中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.法定存款準(zhǔn)備金政策C.再貼現(xiàn)政策D.利率政策E.匯率政策【答案】ABC26、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。A.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.財務(wù)會計報告E.其他重大事項【答案】BCD27、在實際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風(fēng)險的貸款D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)?！敬鸢浮緼BCD28、ARROW評級體系的特點包括（）。A.對風(fēng)險過程進(jìn)行評估B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險C.設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施E.單純就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級【答案】ABCD29、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內(nèi)容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與