現(xiàn)代電子商務(wù)行業(yè)報(bào)告概述

電子商務(wù)行業(yè)分析報(bào)告1999-1016電子商務(wù)是Internet爆炸式發(fā)展的直接產(chǎn)物，是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的全新發(fā)展方向。電子商務(wù)的發(fā)展極大地改變了人們商務(wù)活動(dòng)的形式與內(nèi)容，它所涉及的內(nèi)容除商品流通與交換外，還包括法律法規(guī)、稅收政策、各國(guó)國(guó)際貿(mào)易政策等。Internet本身所具有的開放性、全球性、低成本、高效率的特點(diǎn)，也成為電子商務(wù)的內(nèi)在特征，并使得電子商務(wù)大大超越了作為一種新的貿(mào)易形式所具有的價(jià)值，其飛速發(fā)展的事實(shí)使人們確信：它不僅會(huì)改變企業(yè)本身的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理活動(dòng)，而且將影響到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與結(jié)構(gòu)。

第一章從概念到框架談電子商務(wù)以計(jì)算機(jī)技術(shù)為核心的電子信息技術(shù)是當(dāng)今發(fā)展最為迅速的技術(shù)。Internet技術(shù)和現(xiàn)代通訊技術(shù)的發(fā)展與普及極大地改變了人民的生活方式和商務(wù)活動(dòng)形式。電子商務(wù)--ElectronicCommerce，這個(gè)詞現(xiàn)在已是耳熟能詳。人們仿佛一夜之間發(fā)現(xiàn)，由于信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，商務(wù)活動(dòng)的內(nèi)容發(fā)生了質(zhì)的變化。98年初，許多人預(yù)測(cè)今年是"電子商務(wù)年"，果然一年之中，電子商務(wù)迅速走紅。各國(guó)政府紛紛制定電子商務(wù)規(guī)劃，國(guó)家主席江澤民在亞太經(jīng)合組織會(huì)議中暢談電子商務(wù)；克林頓認(rèn)為電子商務(wù)將是美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)；IT廠商們紛紛推出各自的電子商務(wù)解決方案；銀行業(yè)推出網(wǎng)上銀行；商家開辦網(wǎng)上商場(chǎng)。電子商務(wù)在全球已然成為引人注目的技術(shù)和應(yīng)用焦點(diǎn)。第一節(jié)電子商務(wù)的定義今天，我們已經(jīng)可以確信電子商務(wù)毋庸置疑是未來的發(fā)展方向。但是電子商務(wù)卻還沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的定義。Intel公司認(rèn)為：電子商務(wù)=電子市場(chǎng)＋電子交易＋電子服務(wù)；IBM認(rèn)為：電子商務(wù)=web；HP公司則說："電子商務(wù)是通過電子化的手段來完成商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的一種方式"，等等。那么究竟什么是電子商務(wù)？電子商務(wù)，其英文名稱為ElectronicCommerce,簡(jiǎn)稱EC，也有的將其稱為ElectronicBusiness，顧名思義是指在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)，就是在Internet開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器／服務(wù)器應(yīng)用方式，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購(gòu)物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付的一種新型的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。從狹義上看，電子商務(wù)也就是電子交易，主要指利用Web提供的通信手段在網(wǎng)上進(jìn)行交易活動(dòng)，包括通過Internet買賣產(chǎn)品和提供服務(wù)。產(chǎn)品可以是實(shí)體化的，如汽車、電視，也可以是數(shù)字化的，如新聞、錄像、軟件等基于比特的產(chǎn)品。此外，還可以提供各類服務(wù)，如安排旅游、遠(yuǎn)程教育等?？傊?，電子商務(wù)并不僅僅局限于在線買賣，它將從生產(chǎn)到消費(fèi)各個(gè)方面影響進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的方式。除了網(wǎng)上購(gòu)物，電子商務(wù)還大大改變了產(chǎn)品的定制、分配和交換的手段。而對(duì)于顧客，查找和購(gòu)買產(chǎn)品乃至服務(wù)的方式也大為改進(jìn)。而從廣義上講，電子商務(wù)還包括企業(yè)內(nèi)部商務(wù)活動(dòng)，如生產(chǎn)、管理、財(cái)務(wù)等以及企業(yè)間的商務(wù)活動(dòng)，它不僅僅是硬件和軟件的結(jié)合，更是把買家、賣家、廠家和合作伙伴在Internet、Inet和Extranet上利用Internet技術(shù)與現(xiàn)有的系統(tǒng)結(jié)合起來進(jìn)行業(yè)務(wù)。從最初的、電報(bào)到電子郵件以及20多年前開始的EDI，都可以說是電子商務(wù)的某種形式；發(fā)展到今天，人們已提出了包括通過網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)從原材料的查詢、采購(gòu)、產(chǎn)品的展示、定購(gòu)到出品、儲(chǔ)運(yùn)以及電子支付等一系列貿(mào)易活動(dòng)在內(nèi)的完整電子商務(wù)的概念。在發(fā)達(dá)國(guó)家，電子商務(wù)已發(fā)展迅速，通過Internet進(jìn)行交易已成為潮流?；陔娮由虅?wù)而推出的金融電子化方案、信息安全方案、Internet方案，又形成一個(gè)又一個(gè)的產(chǎn)業(yè)，給信息技術(shù)帶來許多新的機(jī)會(huì)，把握和抓住這些機(jī)會(huì)，正成為國(guó)際信息技術(shù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主流。Internet上的電子商務(wù)可以分為三個(gè)方面：信息服務(wù)、交易和支付。主要內(nèi)容包括：電子商情廣告；電子選購(gòu)和交易、電子交易憑證的交換；電子支付與結(jié)算以及售后的網(wǎng)上服務(wù)等。主要交易類型有企業(yè)與個(gè)人的交易(BtoC方式)和企業(yè)之間的交易(BtoB方式)兩種。參與電子商務(wù)的實(shí)體有四類：顧客(個(gè)人消費(fèi)者或企業(yè)集團(tuán))、商戶(包括銷售商、制造商、儲(chǔ)運(yùn)商)、銀行(包括發(fā)卡行、收單行)及認(rèn)證中心。1．電子商務(wù)將傳統(tǒng)的商務(wù)流程電子化、數(shù)字化，一方面以電子流代替了實(shí)物流，可以大量減少人力、物力，降低了成本；另一方面突破了時(shí)間和空間的限制，使得交易活動(dòng)可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行，從而大大提高了效率。2．電子商務(wù)所具有的開放性和全球性的特點(diǎn)，為企業(yè)創(chuàng)造了更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)。3．電子商務(wù)使企業(yè)可以以相近的成本進(jìn)入全球電子化市場(chǎng)，使得中小企業(yè)有可能擁有和大企業(yè)一樣的信息資源，提高了中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。4．電子商務(wù)重新定義了傳統(tǒng)的流通模式，減少了中間環(huán)節(jié)，使得生產(chǎn)者和消費(fèi)者的直接交易成為可能，從而在一定程度上改變了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的方式。5．電子商務(wù)一方面破除了時(shí)空的壁壘，另一方面又提供了豐富的信息資源，為各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)要素的重新組合提供了更多的可能，這將影響到社會(huì)的經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)。電子商務(wù)指的是利用簡(jiǎn)單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面地進(jìn)行各種商貿(mào)活動(dòng)。電子商務(wù)可以通過多種電子通訊方式來完成。簡(jiǎn)單的，比如你通過打或發(fā)的方式來與客戶進(jìn)行商貿(mào)活動(dòng)，似乎也可以稱作為電子商務(wù)；但是，現(xiàn)在人們所探討的電子商務(wù)主要是以EDI（電子數(shù)據(jù)交換）和INTERNET來完成的。尤其是隨著INTERNET技術(shù)的日益成熟，電子商務(wù)真正的發(fā)展將是建立在INTERNET技術(shù)上的。所以也有人把電子商務(wù)簡(jiǎn)稱為IC（INTERNETCOMMERCE）。從貿(mào)易活動(dòng)的角度分析，電子商務(wù)可以在多個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)，由此也可以將電子商務(wù)分為兩個(gè)層次，較低層次的電子商務(wù)如電子商情、電子貿(mào)易、電子合同等；最完整的也是最高級(jí)的電子商務(wù)應(yīng)該是利用INTENET網(wǎng)絡(luò)能夠進(jìn)行全部的貿(mào)易活動(dòng)，即在網(wǎng)上將信息流、商流、資金流和部分的物流完整地實(shí)現(xiàn)，也就是說，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付（收）款、開據(jù)電子發(fā)票以至到電子報(bào)關(guān)、電子納稅等通過INTERNET一氣呵成。要實(shí)現(xiàn)完整的電子商務(wù)還會(huì)涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)、配送中心等機(jī)構(gòu)的加入才行。由于參與電子商務(wù)中的各方在物理上是互不謀面的，因此整個(gè)電子商務(wù)過程并不是物理世界商務(wù)活動(dòng)的翻版，網(wǎng)上銀行、在線電子支付等條件和數(shù)據(jù)加密、電子簽名等技術(shù)在電子商務(wù)中發(fā)揮著重要的不可或缺的作用。第二節(jié)電子商務(wù)的分類電子商務(wù)活動(dòng)與傳統(tǒng)的商務(wù)活動(dòng)有著很大的區(qū)別，但仍可以將其劃分為合同談判階段和支付及貨物運(yùn)送階段兩個(gè)階段。從嚴(yán)格的意義上講，一個(gè)完整的電子商務(wù)過程應(yīng)包含這兩個(gè)階段。但由于各種各樣的原因，在很多情況下，目前的電子商務(wù)活動(dòng)還不能進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送。由此，可以將電子商務(wù)劃分為兩大類：1、非支付型電子商務(wù)即不進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送的電子商務(wù)。其內(nèi)容包括：信息發(fā)布、信息查詢、在線談判、合同文本的形成等，但不包含銀行支付。在這種電子商務(wù)中，只有物質(zhì)和信息的流動(dòng)，而沒有資金的流動(dòng)。我國(guó)目前推廣使用的電子商務(wù)系統(tǒng)大多數(shù)都屬于這種類型的電子商務(wù)。以下為兩個(gè)實(shí)例："中國(guó)商品交易中心"是中國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的商品流通集散交易中心。整套系統(tǒng)采用IBM最新的電子商務(wù)軟件Nmerce，主機(jī)選用高性能高可靠性的RS/6000服務(wù)器以及IBM的網(wǎng)絡(luò)方案。所有加入中心的會(huì)員企業(yè)，可進(jìn)行在線商品交易并草簽合同。"湖南信息港證券交易委托系統(tǒng)"是湖南信息產(chǎn)業(yè)局與華廈證券公司合作的網(wǎng)上證券交易委托系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)行情查詢、歷史資料查詢、資金查詢、股票查詢、買賣委托、成交查詢、委托撤單、銀證轉(zhuǎn)帳等工作。證券查詢及交易過程中，雖然各用戶的資金（在證券公司的開戶）有變化，從銀行角度看，證券公司的總帳(銀行只對(duì)該帳號(hào)負(fù)責(zé))是不會(huì)改變的，因此該系統(tǒng)不涉及資金的流動(dòng)，屬于非支付型電子商務(wù)類型。2、支付型電子商務(wù)即進(jìn)行網(wǎng)上支付和貨物運(yùn)送的電子商務(wù)。其內(nèi)容除包含非支付型電子商務(wù)的全部?jī)?nèi)容外，還包括銀行的支付、交割活動(dòng)以及供貨方的貨物運(yùn)送活動(dòng)。這里既包含了物質(zhì)和信息的流動(dòng)，也包含了資金的流動(dòng)。這種電子商務(wù)系統(tǒng)中有一個(gè)法律問題亟待解決,即電子簽名的合法性。在傳統(tǒng)在商務(wù)活動(dòng)中，法律只承認(rèn)親筆簽名是合法的;而在電子商務(wù)活動(dòng)中，交易雙方在合同上并沒有簽名，而是進(jìn)行了電子簽名，因此，建立電子簽名的合法性的有關(guān)法律法規(guī)就顯得十分重要了。下面是一個(gè)實(shí)際應(yīng)用的例子："湖南省電子商務(wù)系統(tǒng)"是湖南郵電、IBM及中國(guó)銀行湖南分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行聯(lián)手合作推出的全國(guó)第一套基于SET（安全電子交易）的電子商務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用了全套IBM電子商務(wù)產(chǎn)品，包括電子身份證發(fā)放機(jī)制、支付網(wǎng)關(guān)、商業(yè)服務(wù)器和電子錢包，通過幾個(gè)月測(cè)試，目前已投入試運(yùn)行。在該系統(tǒng)上，交易雙方可以除可以進(jìn)行商品查詢、合同談判之外，通過身份認(rèn)證，可以通過銀行進(jìn)行網(wǎng)上支付。事實(shí)上，電子商務(wù)并非一種剛剛出現(xiàn)的事物，雖然只是在最近一年多才熱起來，但早在70年代末，公司間采用電子數(shù)據(jù)交換（EDI）和電子資金傳送作為企業(yè)間電子商務(wù)應(yīng)用的系統(tǒng)雛形已經(jīng)出現(xiàn)。當(dāng)使用自動(dòng)付款機(jī)或信用卡時(shí)，就可以以電子形式進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)。多年來，許多金融、制造、航空等領(lǐng)域公司已建立了和客戶間的電子通信和處理關(guān)系。這種方式加快了供方的處理速度，有助于實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化管理，并且能提高服務(wù)的質(zhì)量。然而，電子數(shù)據(jù)交換和自動(dòng)付款機(jī)是工作于封閉系統(tǒng)中，它們使用傳統(tǒng)的通信媒介，并嚴(yán)格限制使用方。早期的解決方式都是建立在大量功能單一的專用軟硬件設(shè)施的基礎(chǔ)上，因此使用價(jià)格十分昂貴，只有大型企業(yè)才能承擔(dān)的起，此外，早期網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的局限性也限制了應(yīng)用范圍的擴(kuò)大和水平的提高。企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)基本等同于商業(yè)電子化的零售商務(wù)，隨著WWW的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，這種類型的電子商務(wù)發(fā)展很快。目前，Internet上已遍布各種類型的商業(yè)中心，提供各種商品的電子商務(wù)服務(wù)，主要有鮮花、書籍、計(jì)算機(jī)、汽車和各種消費(fèi)類商品。企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)是指企業(yè)使用Internet或各種商務(wù)網(wǎng)絡(luò)向供應(yīng)商定貨、接收票證和付款。企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展最快，已經(jīng)有了多年的貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)和歷史，特別是企業(yè)之間通過專用增值網(wǎng)絡(luò)，采用EDI技術(shù)，使企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)得到了迅速擴(kuò)大和推廣。國(guó)際性的電子商務(wù)是不同國(guó)家之間商家對(duì)商家或商家對(duì)個(gè)人客戶的電子商務(wù)，Internet的發(fā)展、國(guó)際貿(mào)易的繁榮和國(guó)際貿(mào)易一體化的發(fā)展，為各國(guó)間的企業(yè)對(duì)企業(yè)或企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)開辟了廣闊的前景。第三節(jié)電子商務(wù)的安全問題Internet給人們帶來方便的同時(shí)，也帶來了安全問題。安全問題是企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)最擔(dān)心的問題，而如何保障電子商務(wù)活動(dòng)的安全，將一直是電子商務(wù)的核心研究領(lǐng)域。電子商務(wù)是通過信息網(wǎng)絡(luò)傳輸商務(wù)信息和進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)的，與傳統(tǒng)的有紙貿(mào)易相比減少了直接的票據(jù)傳遞和確認(rèn)的商業(yè)交易活動(dòng)，因此要求電子商務(wù)比有紙貿(mào)易更安全、更可靠。這里一方面需要技術(shù)上的保證，如電子簽名、電子識(shí)別等技術(shù)手段的采用；另一方面需要通過法律的形式把這些技術(shù)手段確定下來。作為一個(gè)安全的電子商務(wù)系統(tǒng)，首先必須具有一個(gè)安全、可靠的通信網(wǎng)絡(luò)，以保證交易信息安全、迅速地傳遞；其次必須保證數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器絕對(duì)安全，防止黑客闖入網(wǎng)絡(luò)盜取信息。美國(guó)國(guó)防系統(tǒng)安全也不能做到保證，五角大樓網(wǎng)站經(jīng)常被黑客攻克。而我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全質(zhì)量更是落后于美國(guó)。目前，電子簽名和認(rèn)證是網(wǎng)上比較成熟的安全手段，而在我國(guó)大多尚處在對(duì)SSL協(xié)議的應(yīng)用上，在SET協(xié)議上的應(yīng)用試驗(yàn)剛剛成功，而要完全實(shí)現(xiàn)SET協(xié)議安全支付，就必須有一個(gè)CA認(rèn)證中心，而目前在我國(guó)CA認(rèn)證權(quán)的歸屬問題尚未確定。SET(SecureElectronicTransaction)是實(shí)現(xiàn)在開放的網(wǎng)絡(luò)（Internet或公眾多媒體網(wǎng)）上使用的付款卡（信用卡、借記卡和取款卡等）支付的安全事務(wù)處理協(xié)議。該協(xié)議是由Visa和MasterCard兩大信用卡組織牽頭，聯(lián)合GET、IBM、Microsoft、RSA、VeriS-ign等大公司一起開發(fā)的。SET協(xié)議的實(shí)現(xiàn)不需要對(duì)現(xiàn)有的銀行支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行大的改造。Internet和WorldWideWeb的高速發(fā)展，網(wǎng)上電子商務(wù)增長(zhǎng)迅速。在現(xiàn)實(shí)生活中，電子貨幣（信用卡、借記卡和取款卡等）的使用越來越普及，許多銀行計(jì)劃在Internet上提供直接的付款卡的認(rèn)證。這些因素促成了SET的產(chǎn)生。SET的目的是為了安全地在網(wǎng)上使用付款卡進(jìn)行交易。因此SET制定了敏感信息的保密，支付的完整性，對(duì)商家、持卡者和收卡銀行的身份認(rèn)證等安全技術(shù)要求。法律也是影響到電子商務(wù)的一個(gè)重要因素。Internet發(fā)展了這么多年，電子商務(wù)也開展了幾年時(shí)間，可世界各國(guó)至今都沒有制定有關(guān)Internet的完整的法律，電子商務(wù)的發(fā)展需要建立必要的法律框架。這是指在企業(yè)和企業(yè)間、政府和企業(yè)間、企業(yè)和消費(fèi)者間、政府和政府間進(jìn)行電子商務(wù)時(shí)所必需明確和遵守的法律義務(wù)和責(zé)任。Internet是一個(gè)高度自由的信息公路，它缺少協(xié)作和管理，信息的跨地區(qū)和跨國(guó)界的傳輸又難以公證和仲裁，而如果沒有一個(gè)成熟的、統(tǒng)一的法律系統(tǒng)進(jìn)行仲裁，糾紛就不可能解決。目前一個(gè)迫切需要解決的問題是制定一些相關(guān)的電子商務(wù)法律，以解決電子商務(wù)上發(fā)生的各種糾紛，另外，還要制定相關(guān)的電子支付制度、電子商務(wù)規(guī)約，以規(guī)范貿(mào)易的順利進(jìn)行。但是電子商務(wù)是一種世界性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，它的法律框架也不應(yīng)只局限在一國(guó)范圍內(nèi)，而應(yīng)適用于國(guó)際間的經(jīng)濟(jì)往來，得到國(guó)際間的認(rèn)可和遵守。那么，這個(gè)法律系統(tǒng)究竟應(yīng)該如何制定，由誰來制定，這些都是在制定法律時(shí)應(yīng)該考慮的問題。還有其它一些因素，例如商家和用戶對(duì)網(wǎng)上電子商務(wù)方式的認(rèn)可、網(wǎng)絡(luò)普及的程度等都會(huì)影響電子商務(wù)的發(fā)展。因此安全問題是制約電子商務(wù)發(fā)展的重要因素。因?yàn)門CP/IP網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，你不可能用通常的方式確認(rèn)正與你通信的人的真實(shí)身份。任何一個(gè)人，可以使用一些技術(shù)，竊看到在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔?，并可以替代和修改這些信息。所有這些都危害了電子商務(wù)的實(shí)現(xiàn)?？梢韵胂螅瑳]有安全的電子商務(wù)是不可能廣泛開發(fā)起來的。在電子商務(wù)中涉及的安全技術(shù)包括加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)和認(rèn)證技術(shù)等。●加密技術(shù)加密用來保護(hù)敏感信息的傳輸，保證信息的機(jī)密性。在一個(gè)加密系統(tǒng)中，信息使用加密密鑰加密后，得到的密文傳送給收方，接收方使用解密密鑰對(duì)密文解密得到原文。目前主要有兩種加密方法：秘密密鑰加密和公開密鑰加密?！駭?shù)字信封數(shù)字信封技術(shù)是結(jié)合了秘密密鑰加密技術(shù)和公開密鑰加密技術(shù)優(yōu)點(diǎn)的一種加密技術(shù)，它克服了秘密密鑰加密中秘密密鑰分發(fā)困難和公開密鑰加密中加密時(shí)間長(zhǎng)的問題，使用兩個(gè)層次的加密來獲得公開密鑰技術(shù)的靈活性和秘密密鑰技術(shù)的高效性?！駭?shù)字簽名數(shù)字簽名用來保證信息傳輸過程中信息的完整和提供信息發(fā)送者的身份誰認(rèn)證。使用公開密鑰算法是實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名的主要技術(shù)，此外，雙重?cái)?shù)字簽名是保證在電子交易過程中三方安全地傳輸住處的技術(shù)?！裾J(rèn)證技術(shù)認(rèn)證技術(shù)是保證電子商務(wù)安全的重要技術(shù)之一。認(rèn)證分為實(shí)體認(rèn)證和信息認(rèn)證。這里的實(shí)體是指?jìng)€(gè)人、客戶程序或服務(wù)程序等參與通信的實(shí)體。實(shí)體認(rèn)證是指對(duì)這些參與通信實(shí)體的身份認(rèn)證。信息認(rèn)證是指對(duì)信息體進(jìn)行認(rèn)證，以決定該信息的合法性。信息認(rèn)證發(fā)生在信息接收者接收到信息后，使用相關(guān)技術(shù)對(duì)信息進(jìn)行認(rèn)證，以確認(rèn)信息的發(fā)送者是誰，信息在傳輸?shù)倪^程中是否被修改、替換等。第四節(jié)電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)由于SET的出現(xiàn)，因此存在著兩種不同的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)。一種是基于SET的電子商務(wù)，另一種是非SET的電子商務(wù)。一、基于SET的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)１．系統(tǒng)結(jié)構(gòu)在基于SET的電子商務(wù)系統(tǒng)中，主要包括以下參與者：持卡者、發(fā)卡銀行、商家、收單銀行和支付網(wǎng)關(guān)，以及認(rèn)證中心。持卡者：是指使用付款卡在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)支付的用戶。發(fā)卡銀行：是指發(fā)行信用卡給持卡者的金融機(jī)構(gòu)，并在持卡者申請(qǐng)SET數(shù)字證書時(shí)，對(duì)持卡者進(jìn)行核實(shí)。商家：是指在網(wǎng)絡(luò)上提供商品銷售服務(wù)的服務(wù)提供者。收單銀行：是指商家開立帳號(hào)所在的金融機(jī)構(gòu)，它在商家申請(qǐng)SET數(shù)字證書時(shí)，對(duì)商家進(jìn)行核實(shí)。支付網(wǎng)關(guān)：實(shí)現(xiàn)對(duì)支付信息從Internet到銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)換，并對(duì)商家和持卡者進(jìn)行認(rèn)證。認(rèn)證中心(CA：CertificateAuthority)在基于SET的電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)中，起到一個(gè)很重要的作用。CA簽發(fā)數(shù)字證書給持卡者、商家和支付網(wǎng)關(guān)，讓持卡者、商家和支付網(wǎng)關(guān)之間通過數(shù)字證書進(jìn)行認(rèn)證。CA存在著一種樹狀連接的信任關(guān)系。不同CA簽發(fā)的數(shù)字證書都包括其上一級(jí)簽發(fā)者的數(shù)字證書，兩個(gè)數(shù)字證書是否彼此信任是通過向上層層追趕述證書簽發(fā)者來實(shí)現(xiàn)的。如果在追述過程中，兩個(gè)數(shù)字證書有相同的上層簽發(fā)者，則這兩個(gè)數(shù)字證書是彼此信任的。2．主要流程在基于SET的電子商務(wù)系統(tǒng)中，主要包括持卡者登記、商家登記、購(gòu)買請(qǐng)求和支付認(rèn)證這幾個(gè)主要流程。（1）持卡者登記流程持卡者登記是持卡者為了使用信用卡支付而向CA認(rèn)證中心申請(qǐng)?jiān)撔庞每ǖ臄?shù)字證書的過程。（2）商家登記流程商家登記是商家為了能處理購(gòu)買請(qǐng)求流程和支付認(rèn)證流程，而向CA認(rèn)證中心申請(qǐng)數(shù)字證書和注冊(cè)的過程。（3）購(gòu)買請(qǐng)求流程購(gòu)買請(qǐng)求是用戶決定購(gòu)買后，向商家發(fā)送付款信息和定單信息進(jìn)行支付的過程。（4）支付認(rèn)證流程支付認(rèn)證是商家與支付網(wǎng)關(guān)之間進(jìn)行認(rèn)證和實(shí)現(xiàn)支付的過程。二、SecurePaySystem結(jié)構(gòu)１．系統(tǒng)結(jié)構(gòu)SecurePaySystem主要包括以下幾個(gè)主要子系統(tǒng)。（1）Payment_Applet支付處理系統(tǒng)在用戶端的軟件，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶付款信息的加密，確保用戶付款信息能安全地傳送給Payment_Etill。（2）Payment_Etill支付處理系統(tǒng)在商家端的軟件，實(shí)現(xiàn)從Payment_Applet接受用戶付款信息，對(duì)商家受款信息的加密，并實(shí)現(xiàn)與Payment_Server之間的安全通信。Payment_Etill提供交易處理功能、交易管理功能等。（3）Payment_Server支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關(guān)端的網(wǎng)關(guān)軟件，實(shí)現(xiàn)與商家之間的安全通信，并通過POS終端與銀行網(wǎng)絡(luò)建立通信，實(shí)現(xiàn)支付清算。Payment_Serve提供支付網(wǎng)關(guān)功能、交易處理功能。（4）Payment_Manager支付處理系統(tǒng)在支付網(wǎng)關(guān)端的管理軟件。提供支付處理系統(tǒng)的用戶管理、交易管理。并使用Web技術(shù)向用戶提供用戶服務(wù)系統(tǒng)，包括用戶帳號(hào)申請(qǐng)，用戶信息修改，用戶交易信息查詢等功能。2．系統(tǒng)安全策略用戶認(rèn)證方式：系統(tǒng)采用中心認(rèn)證用戶的方式，使用該支付處理系統(tǒng)的用戶必須在支付處理系統(tǒng)中有合法的帳號(hào)。支付處理系統(tǒng)通過使用口令認(rèn)證方式，對(duì)支付過程中的用戶進(jìn)行認(rèn)證。商家的身份認(rèn)證：商家與用戶的付款過程的HTTP協(xié)議必須運(yùn)行于安全套接層（SSL）之上，讓用戶可以認(rèn)證正在提供服務(wù)的商家是否合法。因此，使用該支付處理系統(tǒng)的商家必須獲得支付處理系統(tǒng)簽發(fā)的數(shù)字證書。該證書用于建立安全套接層（SSL）。Payment_Applet的認(rèn)證：Payment_Applet放在支付網(wǎng)關(guān)處，由用戶下載到用戶的游覽器上運(yùn)行。為了保證Payment_Applet的安全性，我們使用支付網(wǎng)關(guān)的軟件分發(fā)數(shù)字證書對(duì)Payment_Applet進(jìn)行數(shù)字簽名以保證其安全。例如：避免用戶被冒充的Payment_A-pplet騙取會(huì)員密碼。用戶付款信息的安全：系統(tǒng)中，使用SHA單向散列加密算法加密用戶的口令，使用1024位RSA非對(duì)稱加密算法，用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰加密用戶的付款信息（包括用戶的卡號(hào)、口令、支付金額和定單號(hào)等）。通過SHA加密算法加密用戶的口令，使在傳輸、認(rèn)證的過程中使用的是口令的Hash值。而并不是口令的本身，從而保證了用戶口令的安全。用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰加密用戶的付款信息，可保證用戶的付款信息不被商家竊看。商家愛款信息的安全：系統(tǒng)中，使用1024位RSA非對(duì)稱加密算法，用支付網(wǎng)關(guān)的公鑰加密商家的受款信息（商家的、支付金額等）。這樣可以保證受款信息安全地傳送到支付處理網(wǎng)關(guān)。支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的安全：支付網(wǎng)關(guān)是支付處理系統(tǒng)的重要部分，因此該系統(tǒng)是置于防火墻的保護(hù)之中。避免受到外部網(wǎng)絡(luò)的非授權(quán)訪問和攻擊。3．主要流程在該系統(tǒng)中主要包括3個(gè)流程：用戶申請(qǐng)帳號(hào)流程、付款請(qǐng)求流程和支付認(rèn)證流程。（1）用戶申請(qǐng)帳號(hào)流程。用戶申請(qǐng)帳號(hào)是用戶為了使用支付系統(tǒng)的支付功能而進(jìn)行帳號(hào)申請(qǐng)的過程。（2）付款請(qǐng)求流程。付款請(qǐng)求是用戶決定購(gòu)買后，向商家發(fā)送付款信息進(jìn)行支付的過程。（3）支付認(rèn)證流程。支付認(rèn)證是商家把用戶的付款信息和自己的受款信息發(fā)送給支會(huì)網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)對(duì)商家和用戶進(jìn)行認(rèn)證并實(shí)現(xiàn)支付的過程。第二章電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析第一節(jié)電子商務(wù)全球化展望電子商務(wù)正在全球范圍內(nèi)處于政治議事日程的首要位置。許多工廠、思想庫(kù)和會(huì)議都在采取重大舉措以創(chuàng)建一個(gè)人真正全球化的、開放的、安全的市場(chǎng)。他們從金融業(yè)務(wù)的角度來檢驗(yàn)電子商務(wù)，從而為之做出了可貴的貢獻(xiàn)。電子商務(wù)具有如此高的政治知名度，其原因非常簡(jiǎn)單：它將改變世界經(jīng)濟(jì)的舊模式。如果認(rèn)為它是一種膚淺的或只在最先進(jìn)的國(guó)家和公司使用的東西，那就錯(cuò)了。隨著我們這個(gè)星球邁向新的數(shù)字化經(jīng)濟(jì)時(shí)代，電子商務(wù)革命的波及范圍將不僅僅包括美國(guó)、日本和德國(guó)，它也將發(fā)生在象巴西、中國(guó)、韓國(guó)這樣的國(guó)家。和傳統(tǒng)的基于饋乏理論的經(jīng)濟(jì)不同，這種新的經(jīng)濟(jì)建立在信息極大豐富的基礎(chǔ)之上，信息傳播越廣，越被人們共享，它就越有價(jià)值。未來幾年中電子商務(wù)將獲得迅猛發(fā)展，預(yù)計(jì)每年電子交易額的增長(zhǎng)率將超過100%。1998年3月的Internet雜志W(wǎng)IRED上的一篇文章搜集比較了關(guān)于美國(guó)電子商務(wù)革命規(guī)模的種種預(yù)測(cè)。研究指出，這一規(guī)模將從1996年的7億到22億美元上升到2000年的156億到1170億美元。要問電子商務(wù)的規(guī)模究竟有多大，就等于問一根鋼絲可以拉多長(zhǎng)--答案是：要多長(zhǎng)有多長(zhǎng)。電子商務(wù)仍處在萌芽狀態(tài)，但其預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率是十分驚人的。盡管沒有一個(gè)廣泛接受的定量電子商務(wù)的統(tǒng)計(jì)方法，所有的預(yù)測(cè)都表明未來幾年中它將獲得爆炸性的增長(zhǎng)。針對(duì)金融業(yè)務(wù)，我們將著重于電子商務(wù)給這一領(lǐng)域帶來的商機(jī)。新的數(shù)字化經(jīng)濟(jì)將如何影響金融業(yè)務(wù)的進(jìn)行模式呢？首先金融業(yè)務(wù)將作為一種便能業(yè)務(wù)來支持電子商務(wù)的其它應(yīng)用。這里主要指的是各種用于Internet購(gòu)物、信息服務(wù)或集成EDI活動(dòng)的支付功能。無疑這一領(lǐng)域展示著明顯的附加利潤(rùn)機(jī)會(huì)。其次，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)將通過電子商務(wù)渠道來流通。居家辦公是一個(gè)例子。這一領(lǐng)域前景廣闊主要是因?yàn)殡娮忧劳卣沽私鹑跈C(jī)構(gòu)的地理可接近度。然而，由于諸如不同國(guó)家法規(guī)不同之類的原因，要實(shí)現(xiàn)完全自由的網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)還存在著不少障礙。最后，新的金融業(yè)務(wù)將從一種"羽翼已豐"或"獨(dú)立"的電子商務(wù)應(yīng)用的姿態(tài)得到發(fā)展。這一方面的例子包括個(gè)人財(cái)務(wù)管理，電子股票交易和剛出現(xiàn)的用于SME的集成商務(wù)信息市場(chǎng)。用于安全電子支付的技術(shù)有好幾種，包括用于電子信用卡的SET和用于電子現(xiàn)金和電子錢包或靈通卡的E-cash。然而缺乏互操作性的解決方案，尤其是對(duì)于靈通卡和電子錢包。在信用卡方面，由Eurocard,Mastercard和Visa開發(fā)的SET協(xié)議似乎已成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。但僅僅只有標(biāo)準(zhǔn)是無法解決安全性問題的。要發(fā)展電子支付的可信度，供應(yīng)商就必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。能給消費(fèi)者信心的不是技術(shù)，而是支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)供應(yīng)商對(duì)于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的承諾，這好比信用卡支付方式。這一發(fā)展將導(dǎo)致公眾接受電子支付系統(tǒng)，而對(duì)于電子商務(wù)從實(shí)驗(yàn)室到真正大規(guī)模的市場(chǎng)應(yīng)用是十分關(guān)鍵的。所有以電子形式進(jìn)行的交易都有一個(gè)基本問題：即信任和信心。銀行家對(duì)安全交易尤其關(guān)心。因此強(qiáng)有力的加密措施是對(duì)電子金融業(yè)務(wù)的基本要求。消費(fèi)者同樣關(guān)心的是他們的交易不會(huì)受到暴利剝削。實(shí)際上，個(gè)人數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為一種極具價(jià)值的商品。任何保護(hù)它們的系統(tǒng)對(duì)于消費(fèi)者來說都是一個(gè)缺點(diǎn)。因此必須將這一問題提高到國(guó)際的層次上來考慮?；谄浔旧砺氊?zé)，歐洲委員會(huì)制定了一項(xiàng)針對(duì)其會(huì)員國(guó)的指導(dǎo)政策，禁止在未經(jīng)業(yè)主允許的情況下對(duì)其個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行傳輸。當(dāng)然，這一政策要想有效，也同樣要禁止在歐盟成員國(guó)和非成員國(guó)之間進(jìn)行此種數(shù)據(jù)傳輸。這一舉措說明了歐盟在此領(lǐng)域此人入法律規(guī)范的傾向。另一種傾向是美國(guó)提出的，強(qiáng)調(diào)在嚴(yán)格的責(zé)任規(guī)范下的自律意識(shí)。如果后者能為消費(fèi)者提供明確的勘誤機(jī)制并防止侵權(quán)行為發(fā)生，則這兩種傾向可以并存。必須采取實(shí)際措施來設(shè)計(jì)最合適的數(shù)據(jù)保護(hù)系統(tǒng)。最終在全球范圍內(nèi)采用的系統(tǒng)必然是以其效率著稱的系統(tǒng)。盡管直接電子商務(wù)作為一種極具發(fā)展前景的應(yīng)用吸引了極大部分的政治注意力，電子商務(wù)的主體仍由非直接類型組成，其中商品和服務(wù)以電子形式交易，但以傳統(tǒng)方式運(yùn)輸。這是實(shí)際業(yè)務(wù)在不久的將來會(huì)采用的方式。由于非直接電子商務(wù)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的方方面面都產(chǎn)生影響，所有的公司也將不同程度地或在不同時(shí)期受其影響。它將對(duì)整個(gè)價(jià)值鏈產(chǎn)生影響。它將促進(jìn)新的商務(wù)秩序的發(fā)展，提供更大范圍的供應(yīng)商，并允許全球范圍的交易。商務(wù)領(lǐng)袖們必須意識(shí)到，電子商務(wù)不僅僅只與IT有關(guān)。電子投標(biāo)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)就可以說明這一點(diǎn)。如果一家公司不能參與這一新的高效的過程，它將失去新的全球性的投標(biāo)需求所帶來的寶貴的潛在商機(jī)。在不同的發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)都要適應(yīng)這一現(xiàn)象，不僅是對(duì)它將帶來的機(jī)會(huì)而言，而且還包括它將引發(fā)的結(jié)構(gòu)變更。所有國(guó)家，不論是窮的、富的、發(fā)達(dá)的或發(fā)展中的，都將被卷及電子商務(wù)。最大限度地吸收電子商務(wù)有三個(gè)必要條件：必須在通信基礎(chǔ)設(shè)施上注入大量資金，以便使通信業(yè)務(wù)覆蓋面更大。然而，基于電子商務(wù)規(guī)模的預(yù)測(cè)明確指出，這種規(guī)模的投入不需要政府津貼。對(duì)通信基礎(chǔ)設(shè)施的投資必將帶來利潤(rùn)，這是一個(gè)不常見的由投資帶來需求的例子。通信業(yè)務(wù)的開放是十分關(guān)鍵的，它能促進(jìn)自由競(jìng)爭(zhēng)、改進(jìn)業(yè)務(wù)質(zhì)量并減少花費(fèi)，從而刺激信息流量的增長(zhǎng)。1998年1月，歐盟開放了通信市場(chǎng)，這一經(jīng)驗(yàn)明確指出，通信的開放創(chuàng)造了新的就業(yè)機(jī)會(huì)并加強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，必須為流水線型的后勤系統(tǒng)引入更有效的模型。當(dāng)前，非直接電子商務(wù)中的主要時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)是基于現(xiàn)有的發(fā)售系統(tǒng)，它適用于實(shí)物交易。因此，后勤系統(tǒng)必須適應(yīng)新的電子商務(wù)的時(shí)間概念。這一概念的主要特點(diǎn)是更密集、定時(shí)的信息、商品及業(yè)務(wù)交易。技術(shù)和市場(chǎng)的界線正變得模糊。在這一背景下，早期的標(biāo)準(zhǔn)給創(chuàng)新型的公司帶來了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，這并不是說應(yīng)該將標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制加進(jìn)流程并使其成為法律。歸根到底，決定采用哪種技術(shù)和服務(wù)的是消費(fèi)者，因此，標(biāo)準(zhǔn)將從一個(gè)全球化的安全的市場(chǎng)上以一種類似自然選擇的方式產(chǎn)生，同那些擔(dān)心市場(chǎng)導(dǎo)向會(huì)導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)的不合理競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)針鋒相對(duì)，歐洲委員會(huì)堅(jiān)信籠罩在標(biāo)準(zhǔn)上的濃霧必將散去，合適的解決方案會(huì)隨之出現(xiàn)。標(biāo)準(zhǔn)化將會(huì)促進(jìn)創(chuàng)新，而不是壓制它。在電子商務(wù)這一領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)化組織的目的不是去設(shè)立新的標(biāo)準(zhǔn)，而是去幫助企業(yè)處理各種不確定性并盡可能地利用現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)。決策者應(yīng)在保證技術(shù)的可升級(jí)性的同時(shí)協(xié)助市場(chǎng)人員作出正確的技術(shù)選擇。電子商務(wù)是一種無確定界限的活動(dòng)。它不僅提供新的商機(jī)，也帶來新的不確定因素。企業(yè)所面臨的將是互相矛盾的不同國(guó)家法律系統(tǒng)。盡管電子商務(wù)是全球性的活動(dòng)，制約它的法規(guī)卻是屬于國(guó)家范圍內(nèi)的。因此必須采取許多措施來加強(qiáng)其全球性特征：在線交易不應(yīng)受限于新關(guān)稅壁壘。歐盟全力支持這一提議，并在較近WTO召開的關(guān)于電子商務(wù)的論壇上表明了態(tài)度。這一論壇的目的是澄清WTO關(guān)于電子商務(wù)的規(guī)定，并將其進(jìn)一步延伸到1998年12月。關(guān)于如何同企業(yè)進(jìn)行電子交易必須有全球性的基本原則。這就必須對(duì)公眾興趣構(gòu)成及如何保護(hù)它達(dá)成共識(shí)。我們歐洲人認(rèn)為諸如隱私權(quán)之類的政治考慮是十分重要的，值得進(jìn)行國(guó)際性的討論和考慮。必須進(jìn)行一次國(guó)際研討會(huì)來商討解決各國(guó)政策的協(xié)調(diào)問題。這將影響到"在線"經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。歐盟委員Bangemann基于這一考慮，提出以國(guó)際憲章的形式形成一個(gè)多邊"理解"，并使用到1999年底。這一必須為各國(guó)政策協(xié)調(diào)設(shè)立框架。所有感興趣的成員，包括工業(yè)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都將參與這一憲章的制定。首先，請(qǐng)?jiān)试S我說明該憲章并不是以下一些東西：并非法律規(guī)范：法律規(guī)范是出于強(qiáng)制性的目的。與此相反，改進(jìn)的國(guó)際合作關(guān)系將防止不必要的強(qiáng)制性行為。關(guān)于這一點(diǎn)美國(guó)與歐盟有廣泛的一致意見，可參見1997年12月的"歐美關(guān)于電子商務(wù)的共同聲明"。并不是創(chuàng)建一個(gè)由國(guó)際監(jiān)督的新權(quán)力機(jī)構(gòu)：與此相反，憲章支持改善現(xiàn)有國(guó)際機(jī)構(gòu)章的合作關(guān)系。最近關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化組織的一次調(diào)查顯示：幾乎所有的標(biāo)準(zhǔn)化組織都不了解其他組織的活動(dòng)。這導(dǎo)致重復(fù)勞動(dòng)甚至矛盾的解決方案。同樣的，國(guó)際組織也存在這一問題，每一個(gè)國(guó)際組織在很大的程度上都是僅僅在按自己的日程辦事。并非對(duì)具體問題的萬能解決方案：憲章應(yīng)該鼓勵(lì)合作解決問題，但不期待奇跡發(fā)生。在那些沒有聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)，存在著許多不同的國(guó)家法規(guī)。作為一項(xiàng)基本原則，在線交易應(yīng)和傳統(tǒng)交易同等對(duì)待，但這就意味著我們無法盡善盡美。前面我已經(jīng)說明了國(guó)際憲章不是什么，現(xiàn)在允許我來詳細(xì)解釋它倡導(dǎo)什么：首先、是一種多邊的解決問題的途徑，同時(shí)建立信息社會(huì)，具體地說，就是電子商務(wù)。這一多國(guó)途徑應(yīng)該說要優(yōu)于多個(gè)雙邊途徑的相加。其次、它是一個(gè)實(shí)現(xiàn)國(guó)際共識(shí)的過程。這一過程應(yīng)建立在各感興趣成員共同參與的基礎(chǔ)之上。包括政府、工業(yè)界、消費(fèi)者和國(guó)際組織。第三、工業(yè)界在此過程中應(yīng)扮演重要角色。因此，七月份Bangemann委員將邀請(qǐng)工業(yè)界領(lǐng)袖會(huì)談商討如何將工業(yè)界引入這一過程。電子商務(wù)已在許多論壇和機(jī)構(gòu)中討論，如OECD、WTO、WIPO等等。盡管這些機(jī)構(gòu)對(duì)具體的問題提供了所需框架方案，它們往往缺乏合作性和民主的立法體系。因?yàn)樗鼈儍H僅代表某些而非全部感興趣的團(tuán)體。要達(dá)成全球共識(shí)，研討就必須對(duì)來自世界各國(guó)和社會(huì)各階層的所有成員開發(fā)。實(shí)際上，這一討論的唯一合法目的就是促進(jìn)國(guó)際共識(shí)。電子商務(wù)將在全球市場(chǎng)上展開；因此制約這一市場(chǎng)的規(guī)范必須全球共識(shí)的方式來制定。例如：致力于數(shù)據(jù)保護(hù)的措施如果不是面向全球就必然是徒勞的。版權(quán)保護(hù)也是一樣，知識(shí)產(chǎn)權(quán)在Internet上必須受到良好的保護(hù)而不論在何處發(fā)行和傳送。不允許有權(quán)力孤離存在。同樣重要的是，所有國(guó)家必須堅(jiān)持："不要為了法規(guī)而制定法規(guī)。"基于以上材料，我期待著與諸位進(jìn)一步從金融業(yè)務(wù)的角度來討論和電子商務(wù)發(fā)展有關(guān)的這些重要問題。第二節(jié)探討我國(guó)電子商務(wù)之生存環(huán)境一、發(fā)展電子商務(wù)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的必然要求電子商務(wù)是以電信基礎(chǔ)設(shè)施和電子化的商務(wù)銀行為基礎(chǔ)，簡(jiǎn)化了商家與商家之間、商家與消費(fèi)者之間的交易程序，其發(fā)展正在改變著傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，這是一個(gè)迅速發(fā)展的新市場(chǎng)，將形成一套全新的貿(mào)易活動(dòng)框架。（1）縮短交易時(shí)間，提高了工作效率與傳統(tǒng)的商務(wù)交易相比，郵寄和其他形式的傳遞所引起的時(shí)間延遲被取消了，因各單位各部門間的不同單據(jù)所要求的數(shù)據(jù)的重新輸入所引起的時(shí)間耽誤也被取消，用戶到銀行、商場(chǎng)、票務(wù)中心或是稅務(wù)等公用事業(yè)部門的途中消耗時(shí)間、商品挑選時(shí)間和等待時(shí)間都取消了。所有這些都會(huì)使業(yè)務(wù)處理時(shí)間大大縮短。（2）降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益電子商務(wù)是將交易中所需要的全部數(shù)據(jù)，以一定的規(guī)范性通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳遞，從而不必再象傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件那樣進(jìn)行手工處理，這樣就節(jié)約了紙張、打印、審核、修改、郵寄等方面的耗費(fèi)。同時(shí)，計(jì)算機(jī)自動(dòng)接收和處理信息，也使得企業(yè)在相同的業(yè)務(wù)量情況下，可以使用更少的員工來完成，減少了企業(yè)的行政管理人員。（3）減少人為差錯(cuò)，提高工作效益在傳統(tǒng)的交易中，交易雙方的多個(gè)部門都要根據(jù)自己的單據(jù)需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多次重復(fù)的錄入和處理，這樣難免會(huì)有一些認(rèn)為的錯(cuò)誤，甚至遺失定單而使企業(yè)蒙受巨大的損失。采用電子商務(wù)方式后，人工介入的減少將人為差錯(cuò)的可能性降到最小，并維護(hù)了數(shù)據(jù)的一致性，使各部門的數(shù)據(jù)保持高度的一致。（4）拓寬生存空間，提供就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造良好的社會(huì)效益電子商務(wù)的發(fā)展，使得從事商務(wù)貿(mào)易的各行業(yè)的業(yè)務(wù)可以突破地域的限制，更快速的對(duì)市場(chǎng)作出反應(yīng)，加強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。由于電子商務(wù)所需要的電子支付方式，使得銀行的業(yè)務(wù)量大增，尤其是新出現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)量在總收入中的比重逐漸增大；也使證券投資者可以得到及時(shí)、充分的信息以作出投資決策，減少了投資風(fēng)險(xiǎn)、并使跨國(guó)證券交易成為可能。支持電子商務(wù)的計(jì)算機(jī)通信行業(yè)也因此增大了銷售額，并使其業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，逐漸成為社會(huì)的支柱產(chǎn)業(yè)。以Internet網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)商業(yè)電子化革命對(duì)中國(guó)是一次千載難逢的契機(jī)。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，由于電子商務(wù)技術(shù)手段不斷改善，網(wǎng)絡(luò)交易安全技術(shù)得到解決，并且電子商務(wù)系統(tǒng)的硬件和軟件產(chǎn)品價(jià)格不斷下降，使更多的企業(yè)（主要是小企業(yè)）、更多的消費(fèi)者進(jìn)入Internet網(wǎng)參與電子商務(wù)活動(dòng)。中國(guó)企業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)系統(tǒng)意味著中國(guó)企業(yè)進(jìn)入到一個(gè)前所未有的龐大市場(chǎng)。第二，由于Internet的全球范圍的延伸，地球變的越來越小，成為"地球村"。中國(guó)企業(yè)進(jìn)入Internet網(wǎng)，有利于企業(yè)的資本、勞務(wù)和貿(mào)易國(guó)際化。第三，有利于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益如何，與企業(yè)的資源利用率、資源配置，科技水平和管理水平密切相關(guān)。隨著信息化社會(huì)的來臨，科技水平和管理在企業(yè)發(fā)展中的地位日益突出。利用電子商務(wù)有利于引進(jìn)世界先進(jìn)技術(shù)，縮短同先進(jìn)國(guó)家的差距。第四，電子商務(wù)有利于建立良好的企業(yè)形象。企業(yè)形象的建立首先要企業(yè)有高質(zhì)量的產(chǎn)品，其次要求企業(yè)加強(qiáng)企業(yè)自身和產(chǎn)品宣傳，電子商務(wù)為企業(yè)樹立自已的企業(yè)和產(chǎn)品形象提供了強(qiáng)大的宣傳工具。（1）擁有自己的企業(yè)宣傳主頁(yè)WWW服務(wù)器已經(jīng)成為對(duì)國(guó)際化企業(yè)的基本要求，網(wǎng)絡(luò)廣告改變了廣告主和公眾的傳統(tǒng)地位、雙方都獲得了信息交流中的主動(dòng)性。（2）電子商務(wù)有助于企業(yè)加強(qiáng)與客戶的溝通，建立良好的客戶關(guān)系也是企業(yè)形象的一個(gè)重要組成部分。此外大力開發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用技術(shù)，發(fā)展以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的信息產(chǎn)業(yè)為中國(guó)企業(yè)提供無限商機(jī)。電子商務(wù)的出現(xiàn)，不僅僅是大大地增加了一些行業(yè)的業(yè)務(wù)量，還啟迪并激發(fā)了人們的思維和創(chuàng)意，一些新的信息行業(yè)和業(yè)務(wù)不斷出現(xiàn)，創(chuàng)造了更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)。電子商務(wù)的發(fā)展必將給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)和通信與信息業(yè)的發(fā)展帶來革命性的轉(zhuǎn)變。雖然我國(guó)的電子信息行業(yè)起步較晚，網(wǎng)絡(luò)通信相對(duì)落后，但電子商務(wù)也已開始進(jìn)入我國(guó)各行各業(yè)。目前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶已達(dá)到210萬戶，在Internet上擁有自己域名的中國(guó)企業(yè)也已超過了48萬個(gè)，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新調(diào)查表明,71.8%的網(wǎng)民渴望能進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物。中國(guó)政府和企業(yè)敏銳的意識(shí)到信息化及電子商務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的巨大影響，相繼實(shí)施"金橋"、"金卡"、"金關(guān)"等一系列金字工程，以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為依托的中國(guó)商品交易中心（CCEC）、中國(guó)商品訂貨系統(tǒng)（COGS）、庫(kù)存商品調(diào)劑網(wǎng)絡(luò)等商務(wù)系統(tǒng)陸續(xù)進(jìn)入運(yùn)營(yíng)各地以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的交易中心，也在緊鑼密鼓的籌建中。隨著Internet在的大規(guī)模普及，Internet有望發(fā)展成為最廣大、最深厚、最快捷的市場(chǎng)，Internet商業(yè)也將成為傳統(tǒng)商業(yè)最有力的挑戰(zhàn)者。二、中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀１．中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀為確保21世紀(jì)對(duì)外貿(mào)易持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，外經(jīng)貿(mào)部把構(gòu)架中國(guó)電子商務(wù)工程基本框架和應(yīng)用環(huán)境的建設(shè)當(dāng)成了一個(gè)重要的戰(zhàn)略課題。1996年2月，成立了中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心，負(fù)責(zé)研究、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)工程。目前，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心已初步形成了一支由實(shí)力雄厚的電子商務(wù)專家組成的高科技隊(duì)伍，并建立了一整套科學(xué)、規(guī)范的管理制度，保證了中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)工程的順利進(jìn)行，并取得了階段性的成果。電子商務(wù)工程的網(wǎng)絡(luò)框架、基本技術(shù)環(huán)境和應(yīng)用規(guī)模已初步形成。中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)目前已建成由通訊平臺(tái)、數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、信息平臺(tái)構(gòu)架的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。同時(shí)，借助于中國(guó)電信公用網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了與聯(lián)合國(guó)全球貿(mào)易網(wǎng)等國(guó)際商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的連接，在全國(guó)33個(gè)城市開通了節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了部機(jī)關(guān)內(nèi)部、部機(jī)關(guān)與各省市外經(jīng)貿(mào)委(廳、局)特派員辦事處、六大進(jìn)出口商會(huì)以及海關(guān)總署等有關(guān)部委的聯(lián)網(wǎng)，初步形成了功能完善、科學(xué)規(guī)范、安全使用、覆蓋全國(guó)、連通世界的國(guó)家外經(jīng)貿(mào)專用網(wǎng)。為全國(guó)各級(jí)外經(jīng)貿(mào)管理部門和各類進(jìn)出口企業(yè)提供了大量的信息和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，已成為我國(guó)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要組成部分。通過中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)，目前已完成的項(xiàng)目有：與設(shè)限國(guó)海關(guān)的紡織品出口許可證聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)核查，基本杜絕了假偽證問題，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益十分顯著；外經(jīng)貿(mào)部與海關(guān)總署開始進(jìn)行進(jìn)出口許可證聯(lián)網(wǎng)核銷試運(yùn)行，并爭(zhēng)取在1999年底正式投入使用；電子招標(biāo)系統(tǒng)已經(jīng)投入使用，今年10月第一次紡織品配額電子招標(biāo)就為企業(yè)節(jié)約費(fèi)用1700多萬元；進(jìn)出口許可證聯(lián)網(wǎng)申領(lǐng)系統(tǒng)已在全國(guó)推廣使用；外經(jīng)貿(mào)部和海關(guān)總署實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)傳輸，并建立了進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)，以提供分析和管理決策服務(wù)；外經(jīng)貿(mào)部、國(guó)家商檢局、貿(mào)促會(huì)聯(lián)合發(fā)文，在全國(guó)推廣使用原產(chǎn)地證聯(lián)網(wǎng)申領(lǐng)系統(tǒng)；外經(jīng)貿(mào)部經(jīng)海關(guān)總署發(fā)文，在全球推廣加工貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)；在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心建立了"中國(guó)商品交易市場(chǎng)"，外經(jīng)貿(mào)部石廣生部長(zhǎng)稱其為"中國(guó)永不落幕的交易會(huì)"。這是目前Internet上最大的中國(guó)商品采購(gòu)基地，也是Internet上舉辦的交易市場(chǎng)中唯一按商品分類設(shè)計(jì)的市場(chǎng)。網(wǎng)上不僅有企業(yè)和產(chǎn)品信息的發(fā)布，而且設(shè)有洽談室，貿(mào)易雙方可以在網(wǎng)上進(jìn)行商業(yè)洽談。網(wǎng)上"中國(guó)商品交易市場(chǎng)"的開幕可以把我國(guó)豐富的商品資源直接推向國(guó)際市場(chǎng)，提高我國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為促進(jìn)我國(guó)產(chǎn)品出口成交提供了新的途徑。目前，"中國(guó)商品交易市場(chǎng)"已成為國(guó)外客商尋找中國(guó)制造商品的熱門站點(diǎn)，訪問如潮，反饋熱烈，開幕4個(gè)月來已接受了來自全球102個(gè)國(guó)家和地區(qū)達(dá)到4624.6萬人次的訪問。除了"中國(guó)商品交易市場(chǎng)"，國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上的"中國(guó)招商信息庫(kù)"為全國(guó)各地的對(duì)外招商引資信息開辟了新的發(fā)布渠道，并將中國(guó)招商引資的政策、法規(guī)、投資環(huán)境、具體項(xiàng)目以及全國(guó)各地的招商活動(dòng)作了詳細(xì)的介紹。"中國(guó)招商"方便了國(guó)外投資者了解國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)行情，為我國(guó)廣大地區(qū)，特別是為邊遠(yuǎn)地區(qū)招商引資構(gòu)架起了連通世界的橋梁。另外，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心還在互聯(lián)網(wǎng)上建立了外經(jīng)貿(mào)部政府站點(diǎn)，向世界詳細(xì)地介紹中國(guó)外經(jīng)貿(mào)部機(jī)構(gòu)、政策法規(guī)、發(fā)展戰(zhàn)略和最新動(dòng)態(tài)，并向國(guó)際上推薦中國(guó)著名企業(yè)、先進(jìn)技術(shù)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。目前，該站點(diǎn)日均訪問人次超過60萬，是我國(guó)政府站點(diǎn)中訪問率最高的站點(diǎn)。同時(shí)，按照國(guó)家"九五"科技攻關(guān)要求，中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心承擔(dān)了國(guó)家商業(yè)電子信息安全科技公關(guān)項(xiàng)目，重點(diǎn)解決網(wǎng)上安全認(rèn)證問題。該項(xiàng)目完全按照國(guó)家保密部門要求，包括密碼算法在內(nèi)的全部技術(shù)都是自行開發(fā)的，目前已投入實(shí)際應(yīng)用。特別是尚未建立起一個(gè)適合中國(guó)國(guó)情的、先進(jìn)的電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)管理模式。而且，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革尚未完成，市場(chǎng)機(jī)制尚未健全，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)行為還不規(guī)范，再加上企業(yè)信息化意識(shí)薄弱、法制不健全、技術(shù)支持水平較低、信息基礎(chǔ)設(shè)施水平低、支付結(jié)算方式落后、部門溝通協(xié)調(diào)不夠、安全問題尚未解決等，都給電子商務(wù)的發(fā)展帶來諸多的困難。這些問題都要求國(guó)家從整體上宏觀把握，統(tǒng)籌解決。2．金融服務(wù)領(lǐng)域中的電子商務(wù)金融服務(wù)領(lǐng)域可能是當(dāng)代社會(huì)改變最多的領(lǐng)域。而其中的許多變革，是源自于日漸增長(zhǎng)的全球一體化進(jìn)程。就如著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治索羅斯（GeorgeSoros）所說的："全球一體化是這一事實(shí)的潛在原因，即：金融市場(chǎng)是天生不穩(wěn)定的，國(guó)際金融市場(chǎng)就更不用說了。"金融服務(wù)部門知道它們需要解決由全球一體化帶來的不穩(wěn)定性。技術(shù)的發(fā)展可以有效地與這一變數(shù)同步。在這一問題上，金融服務(wù)部門不僅需要主動(dòng)引進(jìn)技術(shù)，更要有前瞻性。這在應(yīng)用一些新興的技術(shù)如電子商務(wù)、數(shù)據(jù)庫(kù)和網(wǎng)絡(luò)計(jì)算上尤為現(xiàn)實(shí)。舉例來說，采用了這些新技術(shù)之后，銀行就能夠在面向更小、目標(biāo)化甚至個(gè)人消費(fèi)群行銷其產(chǎn)品時(shí)繼續(xù)推行其"價(jià)值鏈"。電子商務(wù)更能使銀行和其它金融機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)它們?cè)诂F(xiàn)實(shí)地理范圍之外的客戶。今天，人們可以在網(wǎng)上找到不少房地產(chǎn)方面的電子貿(mào)易網(wǎng)站，它們提供全球性的服務(wù)。同樣，在網(wǎng)上還可以找到類似的銀行和保險(xiǎn)方面的網(wǎng)站。至于中國(guó)，情況并無二致。中國(guó)，包括香港特別行政區(qū)，已成為世界上最富有活力的金融服務(wù)區(qū)域。中國(guó)大陸生產(chǎn)無數(shù)產(chǎn)品，同時(shí)又擁有巨大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，因此極大地推動(dòng)國(guó)內(nèi)貿(mào)易，并吸引了大量外國(guó)直接投資。這就給中國(guó)的金融服務(wù)部門帶來了無限的機(jī)會(huì)，通過采用新技術(shù)，中國(guó)的金融服務(wù)領(lǐng)域能夠?qū)崿F(xiàn)革命性的改造?？紤]到中國(guó)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)力量，巨大的貿(mào)易額，以及遼闊的疆域，電子商務(wù)在中國(guó)的前程無限，它必將在中國(guó)發(fā)展壯大并推動(dòng)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的進(jìn)一步開放。如果再把香港特別行政區(qū)完善的開放體系、基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)體系考慮進(jìn)去，電子商務(wù)在中國(guó)的前景則將更為誘人。中國(guó)積極發(fā)展電子商務(wù)，對(duì)整個(gè)亞洲的發(fā)展方向都產(chǎn)生了影響，使亞洲往正確的方向邁進(jìn)了一大步。在提高這個(gè)地區(qū)的國(guó)際地位的同時(shí)，電子商務(wù)的發(fā)展將進(jìn)一步開放區(qū)域內(nèi)及區(qū)域間的貿(mào)易；這一開放，反過來也對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域提出了更高的要求，為了迎接電子商務(wù)進(jìn)入亞洲，銀行和其它金融機(jī)構(gòu)就要在采用新的付薪方式等方面做好準(zhǔn)備。在此，必須鄭重地提出與此相關(guān)的安全問題。電子商務(wù)使得各家公司能迅捷地為客戶提供有用的信息，但同時(shí)也增加了一些敏感或有價(jià)值的數(shù)據(jù)被不法之徒非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。既要讓客戶能方便地得到他們所需要的信息，又要保證他們無法獲取未被許可的信息，這就是一個(gè)挑戰(zhàn)！金融服務(wù)方面的實(shí)際應(yīng)用很多。來自三個(gè)主要趨勢(shì)的不斷增長(zhǎng)的壓力正推動(dòng)著金融服務(wù)朝電子商務(wù)前進(jìn)。第一個(gè)趨勢(shì)是全球化。部分由于來自類似世界貿(mào)易組織和國(guó)際貨幣基金組織等世界組織的壓力，越來越多的國(guó)家正在向外國(guó)金融組織開發(fā)他們的市場(chǎng)。本地金融機(jī)構(gòu)因?yàn)槎ㄎ诲e(cuò)誤，很難與這些國(guó)際金融巨頭競(jìng)爭(zhēng)。因此，這些銀行除了尋求新路吸引資金外毫無選擇。電子商務(wù)的全球化也為這個(gè)領(lǐng)域的安全提出了關(guān)注。許多網(wǎng)上交易的組織通過一臺(tái)復(fù)雜的信息管理機(jī)器存儲(chǔ)重要數(shù)據(jù)。這臺(tái)機(jī)器必須不間斷工作。對(duì)這樣一個(gè)安全的電子商務(wù)裝置的高標(biāo)準(zhǔn)要求包括：*保密性--確保數(shù)據(jù)不被錯(cuò)誤匯漏。*完整性--保護(hù)數(shù)據(jù)不失真或被非法改變。*權(quán)威性--確保用戶、主機(jī)和客戶機(jī)身份的鑒別。*保險(xiǎn)性--確保安全機(jī)制健全且正確運(yùn)行。第二個(gè)在金融方面推動(dòng)電子商務(wù)的主要趨勢(shì)是原有規(guī)則的瓦解。隨著市場(chǎng)的開放，銀行界開始感受到來自競(jìng)爭(zhēng)的熱量。即使本地市場(chǎng)的準(zhǔn)入是有限制的，這些國(guó)際投資者可以利用他們強(qiáng)大的市場(chǎng)和銷售機(jī)制對(duì)本地投資者產(chǎn)生巨大的影響。為了占領(lǐng)這個(gè)市場(chǎng)，所有銀行都希望保持足夠的清醒。在金融服務(wù)方面想象力和市場(chǎng)感覺是最主要的。同樣的，消費(fèi)者和市場(chǎng)共同強(qiáng)調(diào)了金融組織基礎(chǔ)設(shè)施的可信度。第三個(gè)趨勢(shì)是技術(shù)進(jìn)步。如前所述，技術(shù)推動(dòng)著金融服務(wù)。有多少次你去銀行時(shí)，當(dāng)你得知計(jì)算機(jī)出故障不能提供服務(wù)而敗興而歸呢？有多少次你被街頭的ATM機(jī)耽擱呢？這三個(gè)趨勢(shì)在以下方面為銀行業(yè)帶來了關(guān)注的焦點(diǎn)。保持與客戶的關(guān)系成了大部分銀行的主要目標(biāo)。這些銀行已經(jīng)意識(shí)到，最終來看，客戶關(guān)系在日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)量中和擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍一樣重要?？蛻絷P(guān)系正面臨著被零售商等第三方代替的威脅，這些零售商選擇直接與客戶交易，同時(shí)提供他們自己的支付卡。在這種情況下，銀行失去了與所有客房的往來而僅僅從事基金交易。如果堅(jiān)持和發(fā)展這種方案，銀行的基礎(chǔ)就會(huì)不斷被削弱。費(fèi)用收入的增長(zhǎng)是銀行業(yè)近來關(guān)注的另一個(gè)焦點(diǎn)。我們不斷發(fā)現(xiàn)以前免費(fèi)提供的服務(wù)，現(xiàn)在開始收費(fèi)。而且，新的質(zhì)量更好、回報(bào)更高的服務(wù)也要收費(fèi)。這些服務(wù)中包括了電子化服務(wù)。諸如電子商務(wù)和智能卡等有影響的新的傳遞渠道，正在迅速成為普遍的選擇。類似的基礎(chǔ)設(shè)施也正用于傳遞非金融產(chǎn)品，如旅游、房地產(chǎn)和消費(fèi)商品。很多金融組織有許多網(wǎng)站，擁有電子商廈，你可以在家中方便的購(gòu)買各種物品。在挖掘新方法增加個(gè)人投資時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)忽視降低費(fèi)用的后果。這樣，他們?cè)黾恿藢?duì)技術(shù)的關(guān)注而最終使電子商務(wù)蓬勃發(fā)展。隨著金融環(huán)節(jié)成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的積極參與者乃至推動(dòng)者，全球化、市場(chǎng)開放和技術(shù)進(jìn)步的聯(lián)合將確實(shí)促進(jìn)金融環(huán)節(jié)的發(fā)展。不管怎么樣，開放市場(chǎng)不是激烈的行為。在亞洲，金融環(huán)節(jié)仍然在重重限制下進(jìn)行運(yùn)作，這些限制不僅在地理位置上而且在商業(yè)行業(yè)上都有。在電子商務(wù)的環(huán)境中，到處充滿著機(jī)會(huì)。利用這種環(huán)境允許更多更有效的接入方式給消費(fèi)者和公司客戶；使交易的方式更平穩(wěn)；增加"公共錢袋"和提高客戶服務(wù)。就電子商務(wù)來說，尤其在因特網(wǎng)上展開其業(yè)務(wù)，在客戶端預(yù)置的交叉付費(fèi)金融設(shè)備變得更有效率。利用因特網(wǎng)遠(yuǎn)程選擇銀行的絕大多數(shù)客戶可以憑借他們的影響有方法投資得更多些。當(dāng)然，因特網(wǎng)要給這些客戶提供足夠多的信息以便他們作出決斷，包括允許他們研究其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品。而且要給予質(zhì)量保證以及全部的產(chǎn)品信息與升級(jí)更多的關(guān)注。在電子商務(wù)上開放應(yīng)用的金融環(huán)節(jié)包括遠(yuǎn)程銀行登錄、帳戶管理、匯票支付、資金周轉(zhuǎn)、在線貿(mào)易、簽名、貸款應(yīng)用和籌集、投資管理、保險(xiǎn)、智能卡和虛擬市場(chǎng)。這些應(yīng)用環(huán)節(jié)可以總的被分成兩類電子商務(wù)：一類是商戶之間的電子商務(wù)；另一類是商戶和客戶之間的電子商務(wù)。商戶之間的電子商務(wù)包括以下內(nèi)容：*公司帳單和支付*商業(yè)服務(wù)*儲(chǔ)值卡*信用卡*結(jié)算*電子現(xiàn)金*公司部門采購(gòu)卡客戶和客戶之間的電子商務(wù)包括以下內(nèi)容：*客戶帳單的支付*客房銀行帳戶*投資服務(wù)/貿(mào)易*保險(xiǎn)中國(guó)作為一個(gè)相當(dāng)大的供應(yīng)商，應(yīng)該在亞太地區(qū)的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展中起領(lǐng)導(dǎo)地位。然而，政府應(yīng)該關(guān)注金融部門并采取措施幫助其參與。實(shí)際上，即使是今天，通過SAR，中國(guó)已是亞太區(qū)電子商務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者。中國(guó)有相當(dāng)大的潛力來領(lǐng)導(dǎo)這次新的浪潮。3．零售業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用探析●百貨商店的電子商務(wù)應(yīng)用我國(guó)的百貨商店一般都是指以經(jīng)營(yíng)日用工業(yè)品為主的零售商店。（1）百貨商店電子進(jìn)貨百貨商店能夠集中銷售大量商品，滿足消費(fèi)者的需求，主要方法是在一棟建筑物內(nèi)供應(yīng)所有的商品，使顧客能夠在一個(gè)地方買到所需的東西。因此，百貨商店的經(jīng)營(yíng)，是擁有一個(gè)巨大的營(yíng)業(yè)場(chǎng)，將大量的商品按部門收集，并在統(tǒng)一管理下進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深入，買方市場(chǎng)已經(jīng)形成，百貨商店尤其是大型百貨商店面臨著巨大的壓力。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)商品大量積壓，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用居高不下；另一方面生產(chǎn)廠家希望商場(chǎng)能及時(shí)支付貨款。為解決這一矛盾，百貨商店在嚴(yán)把質(zhì)量和選好品種的前提下，降低成本便成為關(guān)鍵，也就是要降低商品進(jìn)貨價(jià)格、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)及管理等費(fèi)用。在傳統(tǒng)的進(jìn)貨方式下，百貨商店要配備很多進(jìn)貨人員，到各地訂貨，與廠家討價(jià)還價(jià)，盡量降低進(jìn)價(jià)和運(yùn)輸費(fèi)用；商品購(gòu)進(jìn)后，必須有專門負(fù)責(zé)商品清點(diǎn)、整理和存放的人員與場(chǎng)地。在這個(gè)過程中，信息流、物流和資金流都由人來傳遞，成本較高。別的不說，僅進(jìn)貨人員的差旅費(fèi)就是一筆不小的數(shù)目。利用電子商務(wù)可以有效地降低進(jìn)貨成本，信息流和資金流都可以通過網(wǎng)絡(luò)以電子方式傳送，交易完全可以摒棄成本很高的"面對(duì)面"方式，節(jié)約長(zhǎng)途、差旅費(fèi)等的高額花費(fèi)；百貨商店與生產(chǎn)廠商和批發(fā)商完全可以通過聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)進(jìn)行協(xié)商，通過網(wǎng)上銀行支付資金，社會(huì)物流系統(tǒng)可以把商品送到商店指定的地點(diǎn)。百貨商店應(yīng)用電子進(jìn)貨的具體做法是：①在Internet上開設(shè)店鋪，設(shè)立網(wǎng)站，向全世界展示自己的企業(yè)形象；②通過直接問卷調(diào)查和網(wǎng)絡(luò)查詢消費(fèi)者的需求信息，統(tǒng)計(jì)結(jié)果；③積極搜集經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)產(chǎn)品的生產(chǎn)商的有關(guān)信息，通過電子郵件等形式與它們聯(lián)系；④在必要的時(shí)候可通過網(wǎng)上會(huì)議及實(shí)時(shí)交談系統(tǒng)與供貨商進(jìn)行接洽，在雙方達(dá)成共識(shí)后，簽署電子合同；⑤通過網(wǎng)上銀行支付貨款。在百貨商店與供貨企業(yè)接洽交易過程中，認(rèn)證中心發(fā)揮著重要的作用，對(duì)百貨商店、供貨企業(yè)、消費(fèi)者、銀行的身份進(jìn)行確認(rèn),將能夠有效地保證交易的安全性。商品入庫(kù)后進(jìn)行庫(kù)存管理，除了商品的運(yùn)輸、入庫(kù)，所有的過程都可通過網(wǎng)絡(luò)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行。（2）百貨商店電子化銷售百貨商店的經(jīng)營(yíng)方法，不是把那些具有千差萬別的、各有特性的商品，采取"一攬子"的方法來進(jìn)行銷售，它是通過部門的個(gè)別管理，創(chuàng)造出最合理的，并符合百貨店這種業(yè)態(tài)的銷售方法。在西方國(guó)家，百貨商店一般有100-150個(gè)商品部，小百貨商店有不到10個(gè)商品部。正是由于它把各類商品，按部門進(jìn)行管理，并連結(jié)在一起，因而形成了百貨商店的大型化。在電子商務(wù)的世界里，百貨商店應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的網(wǎng)站，并對(duì)商品分門別類設(shè)計(jì)網(wǎng)頁(yè)，通過鏈接技術(shù)將其鏈到一起，便于消費(fèi)者上網(wǎng)查詢，選擇他們最感興趣的部分，并通過統(tǒng)計(jì)點(diǎn)擊率和賣出商品的種類和數(shù)量，再及時(shí)對(duì)進(jìn)貨策略進(jìn)行調(diào)整。百貨商店可以在比較熱門的網(wǎng)站上刊登廣告，借以提升企業(yè)的知名度和美譽(yù)度。百貨商店的電子化銷售，其商務(wù)過程如下：①通過網(wǎng)絡(luò)廣告等促銷活動(dòng)，吸引消費(fèi)者，既可把商品直接寄給消費(fèi)者，也可以吸引消費(fèi)者到百貨商店來選購(gòu)商品；②顧客可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢?yōu)g覽百貨商店的商品信息；③當(dāng)顧客購(gòu)買時(shí)，經(jīng)過柜臺(tái)處理（POS）；④進(jìn)行銷售、支付、結(jié)算；同時(shí)通過會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)（AIS），蔣柜臺(tái)上的信息收集、加工、處理、傳送給決策層；將庫(kù)存信息通過庫(kù)存管理系統(tǒng)進(jìn)行分析處理，完成銷售過程；通過銷售系統(tǒng)對(duì)實(shí)際銷貨的分析，調(diào)整進(jìn)、銷貨決策，更有效地管理企業(yè)。由于百貨商店沒有生產(chǎn)環(huán)節(jié)，電子商務(wù)活動(dòng)幾乎覆蓋了商店的整個(gè)經(jīng)營(yíng)、管理活動(dòng)，是利用電子商務(wù)最多的企業(yè)。通過電子商務(wù)，百貨商店可以更及時(shí)地獲取消費(fèi)者信息，準(zhǔn)確進(jìn)貨，并通過電子網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)銷售，從而提高效率，降低成本，獲得更大的效益?！癯?jí)市場(chǎng)的電子商務(wù)應(yīng)用與百貨商店經(jīng)營(yíng)商品多而全不同，目前國(guó)內(nèi)外經(jīng)營(yíng)較成功的超級(jí)市場(chǎng)的產(chǎn)品定位基本上是以經(jīng)營(yíng)中低檔日常消費(fèi)品、副食品為主。其中，副食品約占60％，工業(yè)品約占40％，形成了供應(yīng)細(xì)、小、雜、零的經(jīng)營(yíng)特色，基本上做到了顧客一次進(jìn)店，就能購(gòu)齊日常生活必需品。因此，超級(jí)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)主要是日用消費(fèi)品，這些商品大致可分為加工食品、日常食品、包裝禮品、清潔用品、生活用品、家庭用品等幾大類。消費(fèi)者購(gòu)買這些商品的行為通常具有以下特點(diǎn)：第一，經(jīng)常需要，希望能隨時(shí)隨地得到滿足；第二，選購(gòu)時(shí)間很短，購(gòu)買時(shí)常不加思考；第三，購(gòu)買有習(xí)慣性，經(jīng)常重復(fù)購(gòu)買某一產(chǎn)品；第四，在保證質(zhì)量的前提下，力求價(jià)格便宜。從超級(jí)市場(chǎng)的特點(diǎn)可以看出，超級(jí)市場(chǎng)以日常用品經(jīng)營(yíng)為主，應(yīng)用電子商務(wù)時(shí)必須充分考慮到商品大部分是價(jià)低量大、保存期短的日用品。因此超級(jí)市場(chǎng)在采購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，要重視供貨商所處的地理位置，尤其是對(duì)離本超級(jí)市場(chǎng)近的供貨源多加重視，雖然在Internet上可以和世界各地供貨商聯(lián)系，比較選出價(jià)格最低的商品，但要弄清商品是否能夠在要求的時(shí)間限制內(nèi)送到指定的地點(diǎn)。雖然電子商務(wù)在很大程度上消除了時(shí)空的限制，但商品實(shí)際的物理位移仍是不可避免的（能直接通過計(jì)算機(jī)消費(fèi)的產(chǎn)品，如可直接下載的軟件、書籍內(nèi)容等除外），從這個(gè)角度看，超級(jí)市場(chǎng)電子商務(wù)應(yīng)用必須考慮時(shí)空的因素。超級(jí)市場(chǎng)要提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，產(chǎn)品的管理不容忽視。以簡(jiǎn)單化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化原則，進(jìn)行日用品的購(gòu)、銷、存管理，化繁為簡(jiǎn)，為超級(jí)市場(chǎng)帶來最大的經(jīng)營(yíng)效益。在這個(gè)過程中，運(yùn)用電子商務(wù)可以大大提高管理的效率。超級(jí)市場(chǎng)食品、日用品的管理與其他零售商店比較，其最大不同之處就是食品、日用品種類數(shù)量巨大，故作業(yè)量負(fù)荷相當(dāng)沉重，在產(chǎn)品作業(yè)管理程序上，訂貨與搬運(yùn)順序及原則，必須事先計(jì)劃準(zhǔn)備，以避免因忙碌而疏忽管理工作。因此，必須利用計(jì)算機(jī)管理信息系統(tǒng)建立商品庫(kù)存數(shù)據(jù)庫(kù)。超級(jí)市場(chǎng)的自選特色，要求對(duì)原來的商品陳列貨架進(jìn)行調(diào)整，既要適合商品的美觀陳列，又要考慮顧客的選擇方便，還便于補(bǔ)貨。其高度、長(zhǎng)度、式樣、擺設(shè)都要因地制宜。超級(jí)市場(chǎng)商品管理成功的關(guān)鍵在于陳列，據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，顧客當(dāng)中有87％的人是由于受到商品陳列的影響而購(gòu)買。因此，超級(jí)市場(chǎng)可利用電腦對(duì)陳列商品的方式進(jìn)行設(shè)計(jì)，針對(duì)各種商品的各項(xiàng)指標(biāo)（顏色、體積、高度等），用電腦進(jìn)行輔助設(shè)計(jì)，找出陳列最佳方案。設(shè)計(jì)的基本要點(diǎn)是漂亮、整齊、易拿。目前國(guó)外超級(jí)市場(chǎng)計(jì)算機(jī)信息管理的應(yīng)用已經(jīng)包括了營(yíng)銷的各個(gè)環(huán)節(jié)，從銷售信息的采集，分析統(tǒng)計(jì)，到庫(kù)存管理、訂貨、銀行轉(zhuǎn)賬等均采用了計(jì)算機(jī)管理，這是國(guó)外超級(jí)市場(chǎng)成功的關(guān)鍵因素。根據(jù)目前我國(guó)超級(jí)市場(chǎng)的實(shí)際情況，超級(jí)市場(chǎng)建立電子商務(wù)的管理信息系統(tǒng)應(yīng)遵循以下步驟：（1）實(shí)現(xiàn)前臺(tái)信息實(shí)時(shí)采集；（2）健全業(yè)務(wù)部門銷售管理等各個(gè)子系統(tǒng)；（3）實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)；（4）通過主機(jī)實(shí)現(xiàn)與外部互聯(lián)。●連鎖商店的電子商務(wù)應(yīng)用我們通常所說的連鎖商店類型，一般都是從所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的集中程度來劃分，有正規(guī)連鎖、特許連鎖和自由連鎖三種類型。連鎖商店之所以能在近十幾年內(nèi)迅速發(fā)展為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家零售經(jīng)營(yíng)的主要形式，很大程度上與連鎖商店的運(yùn)作方式相關(guān)。專家指出，連鎖商店成功的經(jīng)驗(yàn)在于堅(jiān)持"QSC"（質(zhì)量、服務(wù)、清潔）的服務(wù)精神和＂3S＂（簡(jiǎn)單、專業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)）的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)，以及由服務(wù)精神和經(jīng)營(yíng)哲學(xué)指導(dǎo)的獨(dú)特的運(yùn)行方式。具體來說，連鎖經(jīng)營(yíng)的最大特點(diǎn)是化繁為簡(jiǎn)，謀取規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。連鎖商店應(yīng)用電子商務(wù)主要應(yīng)在兩方面對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行補(bǔ)充和改進(jìn)：其一，向顧客傳送自己的商品信息，或?qū)⒈镜甑纳唐沸畔⑼ㄟ^Internet上的主頁(yè)進(jìn)行發(fā)布，讓用戶（顧客）不必到店中來就可以獲取本店經(jīng)營(yíng)的商品數(shù)據(jù)、圖形甚至圖像、聲音信息，實(shí)現(xiàn)"連鎖到客戶"的服務(wù)方式；其二，通過網(wǎng)絡(luò)溝通銀行電子結(jié)算系統(tǒng)，使連鎖店對(duì)外的采購(gòu)、內(nèi)部分店時(shí)總店匯總，以及本店對(duì)顧客的銷售等都通過網(wǎng)上電子銀行來結(jié)算和支付，即連鎖銀行結(jié)算。這樣，就會(huì)給連鎖經(jīng)營(yíng)帶來更大的活力，使經(jīng)營(yíng)取得更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益?！癖憷甑碾娮由虅?wù)應(yīng)用便利店的突出特點(diǎn)是"方便"，顧客僅限于商店附近的居民和流動(dòng)性較大的顧客，而且便利店往往都屬于小本經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，沒有能力組織較大的送貨力量。相對(duì)前幾種業(yè)態(tài)，利用電子商務(wù)也較簡(jiǎn)單，層次較低。但這并不意味著便利店不能開展電子商務(wù)活動(dòng)。通過引人先進(jìn)的前臺(tái)收款系統(tǒng)，便利店可以高效地掌握商品銷售情況，有效地對(duì)賬目進(jìn)行管理，做到錢、物兩清。只需一臺(tái)電腦，一條線，一臺(tái)調(diào)制解調(diào)器，便利店就可以在Internet上接觸到更多的供應(yīng)商，選擇的余地更大。在可能的情況下，便利店也可設(shè)立自己的網(wǎng)頁(yè)，介紹目前庫(kù)存商品的數(shù)量種類及價(jià)格，讓附近的用戶足不出戶就可以方便地查看產(chǎn)品的有關(guān)情況，減少上門購(gòu)物時(shí)的盲目性。隨著網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的普及，便利店應(yīng)用電子商務(wù)的水平將不斷提高。第三章電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及我國(guó)的對(duì)策第一節(jié)電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及面臨的主要問題一、電子商務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)世界電子商務(wù)發(fā)展迅猛，1996年全球有近4000萬人使用Internet，到1997年底使用Internet的人數(shù)已超過1億；1996年12月登錄的Internet域名約62.7萬個(gè)，到1997年底Internet域名已成倍增長(zhǎng)，達(dá)150萬個(gè)；Internet上的信息流通量每一百天翻一番；1996年Cisco公司在Internet上的銷售額僅為1億美元，到1997年底其在Internet上的銷售額已達(dá)32億美元；1997年1月Dell公司每天在Internet上計(jì)算機(jī)的銷售額不到100萬美元，而在1997年12月的假期內(nèi)增長(zhǎng)了幾倍，達(dá)每天600萬美元。1998年年中，美國(guó)商務(wù)部發(fā)布了題為《新興的數(shù)字經(jīng)濟(jì)》的長(zhǎng)篇報(bào)告。報(bào)告指出，電子商務(wù)將在全球經(jīng)濟(jì)中扮演越來越重要的角色，相應(yīng)的步驟已在美國(guó)和全球開始實(shí)施，……如果電子商務(wù)能夠繁榮，數(shù)字經(jīng)濟(jì)將從以下四個(gè)方面推動(dòng)21世紀(jì)世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)：1.擴(kuò)展Internet1998年全球1億人使用著Internet。預(yù)計(jì)到2005年將有10億人使用Internet，從而推動(dòng)計(jì)算機(jī)、軟件、服務(wù)和通信等方面的投資戲劇性地增長(zhǎng)。2.企業(yè)間的電子商務(wù)使用網(wǎng)絡(luò)建立產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)建、購(gòu)買、分發(fā)、銷售和服務(wù)可以顯著改善生產(chǎn)效率。到2002年，企業(yè)之間使用Internet的商業(yè)價(jià)值將超過3000億美元。3.貨物和服務(wù)的數(shù)字化交付以電子方式銷售和傳送軟件、光盤、報(bào)紙、雜志、新聞廣播、證券、機(jī)票及保險(xiǎn)單等無形貨物和服務(wù)，將是新興數(shù)字經(jīng)濟(jì)最大和最明顯的推動(dòng)力。4.商品的零售盡管現(xiàn)在通過Internet的銷售量還不到零售銷售總量的1％，但某些產(chǎn)品如計(jì)算機(jī)、汽車、書籍、鮮花等的銷售量正在快速增長(zhǎng)。1997年秋冬兩季，美國(guó)和加拿大有1000萬Internet用戶（占北美Internet用戶的16％）在網(wǎng)上購(gòu)物，比半年前多了260萬，增長(zhǎng)35％。世界各國(guó)際組織對(duì)電子商務(wù)的迅猛發(fā)展給予了高度重視，制定了一系列的標(biāo)準(zhǔn)和開發(fā)指南，并啟動(dòng)了一批實(shí)踐項(xiàng)目。如西方七國(guó)集團(tuán)于1995年2月啟動(dòng)了一個(gè)"為中小企業(yè)開辟全球市場(chǎng)"的項(xiàng)目，電子商務(wù)被列為這一項(xiàng)目的主題。1996年6月聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易委員會(huì)提出了《電子商務(wù)示范法》。1997年4月，歐盟提出了《歐盟電子商務(wù)行動(dòng)方案》，同年7月美國(guó)又提出了《全球電子商務(wù)框架》。12月，美國(guó)和歐盟共同發(fā)表了有關(guān)電子商務(wù)的聯(lián)合宣言。1998年5月在日內(nèi)瓦舉行的多邊貿(mào)易體制50周年大慶和世貿(mào)組織第二屆部長(zhǎng)會(huì)議上，電子商務(wù)自由化成為會(huì)議重點(diǎn)討論的問題，并形成了《全球電子商務(wù)宣言》這一唯一的會(huì)議成果。其主要內(nèi)容有：認(rèn)識(shí)到全球電子商務(wù)正在不斷增長(zhǎng)，并創(chuàng)造新的貿(mào)易機(jī)會(huì)；決定制定一個(gè)綜合工作計(jì)劃，并應(yīng)包括世貿(mào)組織的相關(guān)機(jī)構(gòu)；在不歧視工作已有成果和承認(rèn)世貿(mào)組織協(xié)議規(guī)定的各成員的權(quán)利和義務(wù)的條件下，各成員將繼續(xù)他們目前對(duì)電子傳輸不征收關(guān)稅的做法,在第三屆部長(zhǎng)會(huì)議時(shí)通過協(xié)商將決定對(duì)其是否延續(xù)。二、電子商務(wù)發(fā)展面臨的主要問題電子商務(wù)是國(guó)際貿(mào)易中的一項(xiàng)根本性變革，它涉及到許多有待解決的復(fù)雜問題。1.財(cái)政問題電子網(wǎng)絡(luò)是一種全球性媒體，沒有明顯的國(guó)家界線。交易在網(wǎng)上進(jìn)行，看不見，摸不著，海關(guān)難以監(jiān)管。電子商務(wù)既包括有形的貨物貿(mào)易，也包括無形的服務(wù)貿(mào)易，或兩者同時(shí)兼有。如計(jì)算機(jī)硬件屬貨物（需經(jīng)海關(guān)），軟件則可不經(jīng)海關(guān)，在網(wǎng)上直接傳送；數(shù)控機(jī)床的操作規(guī)程也可用網(wǎng)傳送，付款亦能在網(wǎng)上進(jìn)行。這樣，按傳統(tǒng)的方式海關(guān)將難以根據(jù)交易的全部真實(shí)價(jià)格進(jìn)行收稅，關(guān)稅稅收會(huì)受到一定影響?，F(xiàn)在產(chǎn)品的價(jià)格構(gòu)成中，軟件的比重日漸提高，因此必須找到一個(gè)既解決財(cái)政收入，又不妨礙電子商務(wù)發(fā)展的辦法。新技術(shù)也已使建立電子支付系統(tǒng)成為可能，信用卡、智能卡正在迅速普及，其它形式的電子貨幣也不斷產(chǎn)生。電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用將會(huì)逐漸改變傳統(tǒng)的銀行支付制度，對(duì)貨幣調(diào)控和貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)也會(huì)產(chǎn)生重大影響。2.法律問題經(jīng)濟(jì)的全球化已使國(guó)界的觀念越來越模糊，電子商務(wù)的出現(xiàn)更加快了生產(chǎn)、銷售全球化的進(jìn)程。為了在世界范圍內(nèi)實(shí)行電子商務(wù)，必須制訂一套完整的、普遍適用的電子商務(wù)準(zhǔn)則。這涉及電子商務(wù)合同、單證、公證簽名的認(rèn)證以及爭(zhēng)端解決規(guī)則等一系列制度的改革。各國(guó)的法律也必須隨之修改。目前聯(lián)合國(guó)貿(mào)易法委員會(huì)已制訂了一套有關(guān)電子商務(wù)的法律范本，為電子商務(wù)的發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)。電子商務(wù)還不可避免地涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題。賣方擔(dān)心電子傳輸使其知識(shí)產(chǎn)權(quán)被剽竊，買方則擔(dān)心無法辨別產(chǎn)品的真?zhèn)?。因此，版?quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)需要有新制度，而且這種新制度也應(yīng)當(dāng)考慮到域名、商標(biāo)等問題。3.安全問題此點(diǎn)對(duì)電子商務(wù)最為重要。目前涉及的電子交易主要通過Internet網(wǎng)進(jìn)行，而當(dāng)初設(shè)計(jì)Internet的目的是為使用者提供一種彈性、快速的通訊方式，并不具備商業(yè)交易需要的安全性。所以，隨著Internet逐漸發(fā)展成為電子交易的最佳載體，必須在本質(zhì)上對(duì)其進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，使其滿足商業(yè)交易的安全性，這包括以下方面：信息傳送者和接受者的確認(rèn)，保證信息在傳輸過程中未經(jīng)篡改，保護(hù)敏感信息的隱私權(quán)，不被拒付（確信買方不能假稱已經(jīng)支付或賣方假稱未被支付）等。只有在全球范圍建立一套人們能充分信任的安全保障制度，確保信息的真實(shí)性、可靠性和保密性，人們才能夠放心地參與電子商務(wù)。4.市場(chǎng)準(zhǔn)入問題電子商務(wù)發(fā)展的首要條件是健全的、覆蓋面廣的電信基礎(chǔ)設(shè)施。但目前許多國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施尚不完善。通過私營(yíng)企業(yè)參予競(jìng)爭(zhēng)的辦法可以加快基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，但不是所有政府都愿意將電信基礎(chǔ)設(shè)施私有化。國(guó)有基礎(chǔ)電信設(shè)施只有通過大大降低收費(fèi)、自由租用線路、自由聯(lián)網(wǎng)，采用先進(jìn)的通訊設(shè)備和通用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，才可能有利于電子商務(wù)的發(fā)展。5.信息化觀念問題由于電子商務(wù)的運(yùn)行模式與人們固有的消費(fèi)、購(gòu)物習(xí)慣差異很大，電子商務(wù)要蓬勃發(fā)展并成功地融入一個(gè)國(guó)家乃至全球，人們的觀念是個(gè)不能忽視的問題。6.技術(shù)人才問題由于Internet和電子商務(wù)的真正發(fā)展也就是近幾年才有的事情，因而現(xiàn)在許多公司和商家都缺乏足夠的技術(shù)人才來處理電子商務(wù)所遇到的各種問題，尤其是在全球Internet上的電子商務(wù)具有24×7（每天24小時(shí)，每周7天都能工作）的要求，因而迫切需要有一大批專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行管理。技術(shù)人才的短缺問題可能成為阻礙電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。第二節(jié)我國(guó)電子商務(wù)的差距及問題中國(guó)雖然在電子商務(wù)方面做了大量有益的工作，但這些只能算是電子商務(wù)初級(jí)階段的一些嘗試，還不能說是真正意義上的電子商務(wù)活動(dòng)。就總體而言，我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展尚停留在對(duì)安全、保密、認(rèn)證、法律等技術(shù)手段和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范是否成熟可靠的討論上?，F(xiàn)在中國(guó)的電子商務(wù)多側(cè)重于理論研究，實(shí)際應(yīng)用還基本處于真空地帶。中國(guó)不僅需要解決全球電子商務(wù)發(fā)展過程中所遇到的共性問題，而且還亟需解決一系列特有的問題：一、國(guó)內(nèi)計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行質(zhì)量差這幾年中國(guó)的計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)展雖快，但從電子商務(wù)的要求看，無論是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)管理、信息內(nèi)容、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、資費(fèi)水平、通信速度、安全和保密條件等各方面都存在較大差距，影響了網(wǎng)絡(luò)的繼續(xù)擴(kuò)大。通信信息基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)涵蓋了網(wǎng)、傳輸網(wǎng)、數(shù)據(jù)網(wǎng)、ISDN、接入網(wǎng)、固定網(wǎng)、因特網(wǎng)骨干網(wǎng)等方面，這是電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)。從基礎(chǔ)環(huán)境來看，截止目前，國(guó)內(nèi)因特網(wǎng)用戶有兩百多萬，普及率僅為0.21%。國(guó)內(nèi)90%的企業(yè)還沒有接入互聯(lián)網(wǎng)，商用計(jì)算機(jī)的聯(lián)網(wǎng)率極底，不足10%；另外，國(guó)內(nèi)計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行質(zhì)量較差。雖然近幾年中國(guó)的計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)展很快，但從電子商務(wù)的要求看，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)管理、信息內(nèi)容、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、資費(fèi)水平、通信速度、安全和保密多方面都有較大的差距，這在客觀上成為電子商務(wù)發(fā)展的障礙。二、標(biāo)準(zhǔn)問題目前，電子商務(wù)還沒有統(tǒng)一，完整的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，這將對(duì)進(jìn)一步發(fā)展全球電子商務(wù)形成障礙。美國(guó)政府在"全球電子商務(wù)框架"中提出要抓緊制定下列標(biāo)準(zhǔn)：電子支持、安全、電子版權(quán)管理制度、電子視訊會(huì)議、高速網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)與資料交換。另外，在電子商務(wù)所涉及的銀行、信息產(chǎn)業(yè)、稅務(wù)、海關(guān)、法律等有關(guān)部門之間盡快制定標(biāo)準(zhǔn)，也是發(fā)展電子商務(wù)的發(fā)展環(huán)境之一。三、企業(yè)信息化普及率低企業(yè)的信息化程度直接關(guān)系到電子商務(wù)的基礎(chǔ)，中國(guó)的企業(yè)正在改制中，現(xiàn)代企業(yè)制度尚未普遍建立，目前企業(yè)信息化的進(jìn)展并不令人滿意。在15000家左右國(guó)有大中型企業(yè)中，大約有10％左右的企業(yè)基本上實(shí)現(xiàn)了企業(yè)信息化，大約有70％左右的企業(yè)擁有一定的信息手段或著手向?qū)崿F(xiàn)企業(yè)信息化的方向努力，大約有20％的企業(yè)只有少量的計(jì)算機(jī)，但除了用作財(cái)務(wù)、打字機(jī)外很少有其它應(yīng)用。目前在國(guó)家工商局注冊(cè)登記的1000萬家左右中小企業(yè)中，只有大約百分之幾的企業(yè)擁有一定的現(xiàn)代化信息手段。四、金融體系支撐不足電子商務(wù)的進(jìn)行需要支付與結(jié)算的手段。因此需要有高質(zhì)、高效的金融服務(wù)及其電子化的配合。目前我國(guó)金融服務(wù)的水平和電子化程度不高，網(wǎng)上支付問題很大程度上阻礙了我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的進(jìn)程。中國(guó)金融業(yè)亟需適應(yīng)全球一體化進(jìn)程并加快變革步伐。前不久Internet《解放日?qǐng)?bào)》報(bào)道，上海新華書店在Internet上發(fā)布了圖書信息，反響很大，收到了大量訂單，其中85％的訂單來自國(guó)外；但由于國(guó)內(nèi)的電子支付手段沒有建立起來，生意無法成交，造成了不小的經(jīng)濟(jì)損失。改變現(xiàn)有的支付方式，實(shí)現(xiàn)真正的網(wǎng)上支付，不僅是我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵，也是市場(chǎng)的迫切需求。五、信息化政策有待完善目前我國(guó)的信息化政策，特別是發(fā)展電子商務(wù)有關(guān)的政策還不夠明朗，相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)、法律、法規(guī)很不健全，跨部門、跨地區(qū)的協(xié)調(diào)存在較大問題。電子商務(wù)是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)工程，參與電子商務(wù)的不僅僅是交易雙方，而更為重要的是涉及工商行政管理、海關(guān)、保險(xiǎn)、財(cái)稅、銀行等眾多部門和不同地區(qū)、不同國(guó)家，這就需要有統(tǒng)一的法律、政策框架，以及跨部門、跨地區(qū)的強(qiáng)有力的綜合協(xié)調(diào)組織，才能促進(jìn)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展。六、社會(huì)化信用體系不健全目前中國(guó)的市場(chǎng)還很不成熟，社會(huì)化信用體系很不健全。市場(chǎng)上假冒偽劣商品屢禁不止，坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生，交易行為缺乏必要的自律和嚴(yán)厲的社會(huì)監(jiān)督。在這種情況下，要發(fā)