銀行““鑫轉(zhuǎn)貸””業(yè)務(wù)管理辦法 模版

銀行““鑫轉(zhuǎn)貸””業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為降低小微企業(yè)資金斷裂風(fēng)險，減少小微企業(yè)牽涉民間融資的風(fēng)險，進一步穩(wěn)定和培育本行核心客戶，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》等法律法規(guī)和本行相關(guān)管理制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，是指小微型企業(yè)在本行的人民幣短期流動資金貸款到期前，經(jīng)有權(quán)審批部門重新審批，為貸款辦理轉(zhuǎn)期，重新確定貸款到期日。第三條本辦法所稱小微型企業(yè)，是指按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標準列明的小型企業(yè)和微型企業(yè)。第二章組織職責第四條相關(guān)單位職責。（一）總行小企業(yè)金融部。負責“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)相關(guān)制度的制定、修改和解釋工作；負責“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的推動、營銷指導(dǎo)、監(jiān)督檢查工作。（二）總行風(fēng)險管理部。負責“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的審核、認定工作；負責“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的系統(tǒng)流程建設(shè)和管理工作。總行法律合規(guī)部。負責“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)相關(guān)文本的法律審查工作。各經(jīng)辦機構(gòu)。本行各分支機構(gòu)負責“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的受理、貸前調(diào)查、授權(quán)范圍內(nèi)審批、相關(guān)擔保手續(xù)的辦理、放款、貸后管理、權(quán)利憑證保管等職責。第三章辦理條件第五條貸款條件。借款人應(yīng)符合以下條件：與本行信貸合作1年（含）以上且近1年無逾期欠息情況，當前在本行授信業(yè)務(wù)十級分類狀態(tài)為“正常3級”（含）以上，原則上要求本行授信額度占企業(yè)全部銀行授信40%（含）以上，愿意將本行作為其唯一或主要合作銀行；市場前景良好，近期經(jīng)營狀況穩(wěn)定，財務(wù)指標良好，盈利能力未出現(xiàn)不良變化且近一年度實現(xiàn)盈利；（三）原擔保條件能夠持續(xù)，擔保能力（包括抵押物價值）未出現(xiàn)不利變化；人民銀行征信系統(tǒng)中借款人及實際控制人、法定代表人無不良信用記錄；本行已發(fā)放貸款未被挪用且真實用于借款人實際經(jīng)營周轉(zhuǎn)；信貸業(yè)務(wù)合作銀行在三家（含）以內(nèi)，主要結(jié)算在本行辦理；原則上在本行至少辦理代發(fā)工資、代繳稅費、信用卡、網(wǎng)銀中的一項；未發(fā)生其它會影響本行授信安全的內(nèi)外部風(fēng)險事項；本行要求的其它條件。第六條辦理要求?！蚌无D(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)優(yōu)先支持新能源、新材料、醫(yī)藥及生物技術(shù)、軟件及服務(wù)外包、節(jié)能環(huán)保、物聯(lián)網(wǎng)及當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)中的小微企業(yè)，嚴禁為當年度本行重點監(jiān)測行業(yè)或壓縮退出行業(yè)的小微企業(yè)辦理?！蚌无D(zhuǎn)貸”僅限于不動產(chǎn)抵押、第三方保證方式方可辦理，額度循環(huán)類業(yè)務(wù)、快捷貸業(yè)務(wù)、其它擔保及各類信用方式下貸款業(yè)務(wù)原則上不得辦理。1.不動產(chǎn)須確保本行為唯一他項權(quán)利所有人。抵（質(zhì)）押人應(yīng)知曉并同意貸款轉(zhuǎn)期，且押品狀態(tài)及價值未出現(xiàn)不利于本行債權(quán)變化的情況。如當?shù)氐怯洸块T要求變更登記手續(xù)的，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)及時要求抵押人在原借款到期日前協(xié)助借款人辦妥相關(guān)手續(xù)。對于抵押方式下貸款辦理轉(zhuǎn)期的，由經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)借款人的資信及抵押物狀況，確定是否要求借款人對抵押房產(chǎn)辦理綜合財產(chǎn)保險。2.保證擔保方式下，擔保人應(yīng)知曉并同意貸款轉(zhuǎn)期。第四章貸款期限及利率第七條“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)貸款期限不得超過一年?！蚌无D(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)連續(xù)辦理次數(shù)最多不得超過二次。第八條“鑫轉(zhuǎn)貸”僅適用于短期流動資金貸款，貸款用途為滿足借款人日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)、期貨投資、不良資產(chǎn)置換及國家政策禁止或限制領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營需求。第九條貸款轉(zhuǎn)期后利率在人民銀行規(guī)定的同期限檔次貸款基準利率的基礎(chǔ)上合理確定。第五章業(yè)務(wù)辦理流程第十條業(yè)務(wù)辦理流程。辦理“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)視同新業(yè)務(wù)申報。（一）借款人應(yīng)在本行的貸款到期30天前，向本行申請辦理“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，并在申報資料中明確提出貸款轉(zhuǎn)期情況。經(jīng)辦機構(gòu)按照本行相關(guān)規(guī)定開展貸前調(diào)查，尤其須重點調(diào)查抵押物狀態(tài)；在為客戶申報基本授信額度及“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)在全部申請材料（含信貸系統(tǒng)及紙質(zhì)材料）中涉及到授信用途的填寫時詳細注明：“為借款人與本行簽訂的編號為X的X合同項下將于X年X月X日到期的X萬元貸款辦理轉(zhuǎn)期，期限X個月，轉(zhuǎn)期后，貸款的起始日為X年X月X日，到期日為X年X月X日”。有權(quán)審批人進行審查審批，并在審批意見中明確以下內(nèi)容：“同意對借款人與本行簽訂的編號為X的X合同項下將于X年X月X日到期的X萬元貸款辦理轉(zhuǎn)期，期限X個月，轉(zhuǎn)期后，貸款的起始日為X年X月X日，到期日為X年X月X日”。對“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，經(jīng)辦機構(gòu)無需與借款人及擔保人重新簽訂借款合同及擔保合同，原合同繼續(xù)有效，但應(yīng)與借款人及擔保人簽訂流動資金借款轉(zhuǎn)期補充協(xié)議。如需重新辦理抵押登記的，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)及時辦理并確保抵押登記的持續(xù)有效。經(jīng)辦機構(gòu)辦理貸款轉(zhuǎn)期手續(xù)。第六章貸后管理第十一條“鑫轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)應(yīng)按照《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實施細則（試行）》、《銀行小企業(yè)授信后管理辦法》等相關(guān)規(guī)定進行貸后跟蹤檢查和管理。對可能出現(xiàn)的貸款風(fēng)險，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)及時預(yù)警，