關(guān)于銀行信貸誘發(fā)賄賂問題的調(diào)研報告

銀行信貸誘發(fā)賄賂問題的調(diào)研報告來源：國家預(yù)防腐敗局時間：2011-04-0208:44

眾帝□另李燦狗禽蘿一、立項調(diào)奔查來源及調(diào)溪查經(jīng)過藝?yán)人獯蠹揖曋溃瑢τ谖芬恍┲笾T業(yè)，如行業(yè)灌龍頭企業(yè)、莖優(yōu)質(zhì)上市公鹽司等，因其蔑作為大客戶抄是各商業(yè)銀四行競爭的對沿象，是銀行樓“阿有求鎮(zhèn)”話的企業(yè)，因烈此貸款是霸“銀免費堆”濃的，即除了敞利息（有時跌還是低息）財之外，一般溉沒有回扣；策對一些中小問企業(yè)，尤其誼是民營企業(yè)托，因為是企沈業(yè)負(fù)“周有求于匙”淚銀行，以好球處費為名索即要回扣的現(xiàn)宗象，就時常毀發(fā)生。貸款悉的潛規(guī)則和友暗箱操作，巨增大了金融滲風(fēng)險，損壞披法制尊嚴(yán)，絹社會各界對柔此反映強烈序。2010市年經(jīng)檢察長暮批準(zhǔn)，我們拍職務(wù)犯罪預(yù)暢防科將肆“村信貸中誘發(fā)過賄賂問題鞋”暫作為專題，短組織專門力遷量開展預(yù)防狼調(diào)查。為嚴(yán)呢肅認(rèn)真、詳肥細(xì)全面搞好區(qū)此次調(diào)研，凱我們實行全揀面調(diào)查、材時料綜合、專解家論證等，羞先后發(fā)放調(diào)著查問卷10膛0余份，以抓掌握信貸賄應(yīng)賂現(xiàn)狀及民聯(lián)眾對金融腐拾敗的反映和杜呼聲，找準(zhǔn)裙調(diào)查切入點貍；調(diào)閱我院幸反貪局近年晃所辦理的所瞞有銀行工作籌人員職務(wù)犯陣罪案卷，與她原辦案人研撫討案發(fā)緣由止，預(yù)約原案城件當(dāng)事人，洪詢問銀行貸擊款流程及手瓦續(xù)，掌握貸狗款中賄賂手侍段；走訪全塑市工商銀行耽、農(nóng)業(yè)銀行軍等國有金融取機構(gòu)，調(diào)取踩相關(guān)信貸規(guī)睬章制度，召窄集相關(guān)數(shù)十布名銀行業(yè)內(nèi)貌人士及工商臟各界人士召赴開座談會，虹聽取他們對張制度的修訂掃意見，集思具廣益，以尋喊求杜絕此領(lǐng)命域職務(wù)犯罪譯對策。通過仿上述細(xì)致工或作，此預(yù)防任調(diào)查現(xiàn)可結(jié)睜束。過更統(tǒng)二、信貸過孔程中賄賂現(xiàn)剪狀及摸底結(jié)圍論受酒推從我們宇座談會了解饑看，結(jié)合我持們發(fā)放的調(diào)飄查問卷資料寒，調(diào)查顯示謎約80%的亭人認(rèn)為，信孝貸中誘發(fā)賄問賂問題，在漏經(jīng)濟(jì)生活中掉是屬于瞧“咐非常普遍彼”析和椒“艘比較普遍逝”埋的現(xiàn)象，只勁有不到20關(guān)%的人認(rèn)為車這種情況察“融很罕見毒”先或根本案“譜沒有發(fā)現(xiàn)?！痹仭Ｕ{(diào)查還表嶼明，45.并5%的人認(rèn)板為，獲得貸除款需要給銀側(cè)行工作人員鎮(zhèn)以好處，這忌一點在農(nóng)戶評和個體工商冠戶群體中體僑現(xiàn)得更為強臥烈，他們中嚼有73.7災(zāi)%的人認(rèn)為彩需要給好處抹。這一方面斬證明了農(nóng)戶壇和小經(jīng)濟(jì)實洋體在金融領(lǐng)罪域的弱勢地阻位，另一方指面也證明了沉潛規(guī)則的嚴(yán)減重存在。某一名民嫁營企業(yè)老板鮮不僅今“膛驗證牲”尋了銀行業(yè)內(nèi)蟻潛規(guī)則的存需在，還俯“齡現(xiàn)身說法醋”咳，提供了回河扣的比例。弊他在接受一先家媒體的匿槍名采訪時說平：忌“食前不久，我盲們公司需要獎資金500罩0萬元，找貫了幾家銀行專后，有銀行蹦認(rèn)為我們符鬼合他們的貸?？顥l件，原富則上同意提洗供貸款，但骨就在各種手武續(xù)基本辦妥靜后，對方一孟支行行長出街面，提出了亦100萬元撫的好處費。侵”肯如此算來，農(nóng)這筆貸款的瓣回扣比例是躬2%。而據(jù)疫一位長期在蘋信用社工作劈的人員透露賠，信用社情瓦況可能更為策嚴(yán)重，一些位金融詐騙分惠子為了貸態(tài)“截不用還心”暖的錢，用于滴賄賂銀行官希員的錢數(shù)甚央至已經(jīng)達(dá)到邁了貸款總額墾的30%左責(zé)右。艙由此，披我們對另一儀個調(diào)查的結(jié)低果也就毫不洗奇怪了。在環(huán)對銀行人員互尤其是信貸垃人員私人福餓利收入及消句費的判斷調(diào)枕查中發(fā)現(xiàn)，泳只有不到三熊分之一（3訓(xùn)0%）的人爽認(rèn)為，金融爽機構(gòu)負(fù)責(zé)人記和信貸人員棚的消費基本信符合收入水擔(dān)平；60%績的人認(rèn)為與編信貸沾邊的唐銀行工作人爹員消費高于若正規(guī)收入，撤收入不足部喪分由大量黑熔色即腐敗收思入彌補。同友時，多數(shù)人幅認(rèn)為，影響義收入差距的局原因排序是揉：信貸權(quán)限橋（也就是資階金配置權(quán)）絨、存款資源君和效益，這乞是具有諷刺捏意味的--岡被調(diào)查者在燒回答影響收愚入差距的原錦因時，竟然著都將暈“啦對機構(gòu)效益釘?shù)呢暙I(xiàn)榜”合排在最后一柜位。如果說危這一調(diào)查數(shù)趙據(jù)還不能使令我們直接把侮金融從業(yè)人戒員的消費水叛平與腐敗直遞接掛鉤，另繞一調(diào)查則確憲實說明毀“功潛規(guī)則嘴”劍的存在。被雕調(diào)查者普遍太認(rèn)為，金融久機構(gòu)（包括烘金融監(jiān)管機岸構(gòu)）的隱性秘收入占總收碰入的20%指－60%，蝶全國平均為翠28%，特性別是金融機估構(gòu)負(fù)責(zé)人隱心性收入接近向50%，信言貸人員超過腥30%。其卸中監(jiān)管機構(gòu)聲負(fù)責(zé)人的隱寸性收入最高荒，其次是部染門負(fù)責(zé)人和朝一般經(jīng)辦人仆員。這說明紋，錄“趟權(quán)力等于額等外收入孟”淋，在金融機熟構(gòu)非常明顯急。卸實證調(diào)集查還顯示，執(zhí)目前貸款的答“尚租金回”曠（權(quán)力尋租礙的兇“爬租金據(jù)”俘）--有兩園類，一是貸圾款申請中發(fā)桂生的費用，稍二是維護(hù)信籮貸關(guān)系所需惕的花費--滴也是非常富“陸昂貴部”冒的。就全國新而言，平均懼每100萬拖元正規(guī)金融躬機構(gòu)貸款的塵申請費用接?xùn)|近4萬元，罰農(nóng)戶和個體妙工商戶被尋耀租的境遇更漢加糟糕，其森平均1萬元逗貸款的申請償費用接近6廈00元。這肆意味著，企放業(yè)一次性直寄接支付的費煩用大約占本悶金的4%，棋而農(nóng)戶和個摸體工商戶支肢付的費用約剩占6%。同灌時值得關(guān)注農(nóng)的是，當(dāng)前擺銀行和信用蛛社對企業(yè)、鮮農(nóng)戶的貸款前多以一年以戲內(nèi)的短期貸奇款為主，這腥說明幾乎每卡年，企業(yè)和濟(jì)農(nóng)戶都必須撇多支出4－襪6%的利息宿。調(diào)查還顯慎示，企業(yè)付廉出的第二類吸費用租金折闊合年利率大蘇約是5%，厲農(nóng)戶略低一綱些，接近3縣%。這幾個現(xiàn)數(shù)字表明，珍如果我們把特兩類花費，搬即兩類尋租凍“劃租金并”諷結(jié)合起來，偶可以發(fā)現(xiàn)，川企業(yè)貸款和賠農(nóng)戶貸款所怪有成本折合厲為追加利率叛大約都是9岡%。根據(jù)調(diào)聲查，目前我驢國一年期企洋業(yè)貸款和農(nóng)甘戶貸款利率憐基本在6%藝和7%的水謹(jǐn)平，加上兩丟類租金，企底業(yè)和農(nóng)戶實啦際承受的利難率大約在1腿5%－16湖%之間，這胃也就是正規(guī)俘金融市場真獻(xiàn)實的價格。守而民間借貸塊大約也維持術(shù)在這個水平做。正規(guī)金融愈市場信貸的?！俺收鎸崈r格書”腸居然與民間婚借貸的價格?！案饣揪恻S”努，這是貸款委需求者的悲姐哀，也是我暑國金融業(yè)的欲悲哀。以因此我繼們摸底調(diào)查趕結(jié)論是貸款銅賄賂不除，鴿法無寧日、挑金融界永不抖清凈、國民紀(jì)經(jīng)濟(jì)無法健步康有序運行必。香燭筋三、銀行內(nèi)毯部人員在信澡貸流程中作軌案的特點征算曉銀行內(nèi)迅部人員在信丟貸流程中作涌案不同于外搜部人員作案歉，因其深諳遵銀行內(nèi)部的眨各項規(guī)章制煌度，熟悉金壇融業(yè)務(wù)操作封程序，作案僚的策劃比較綱周密，作案峰后不易被及津時發(fā)現(xiàn)。具耐體來說，具奪有如下特點膨。挎（一）盞索賄受賄主姨要表現(xiàn)在信睛貸、活動中叨向客戶索要嘩或暗示索要煉錢財和物品麻。匙如20腫00年元月蠢，湖南衡陽樓太子寶實業(yè)認(rèn)有限公司（秋以下簡稱元“也太子寶公司繞”和）因擴(kuò)大生恩產(chǎn)，拓展銷球售渠道向衡鍵陽市農(nóng)業(yè)銀李行申請流動芬資金貸款，鉆該行信貸員料向洪輝參與旅貸款調(diào)查、瑞整理材料，孕信貸主任伍胡愛民簽字同戒意后，逐級揀向上級銀行慰申報，同年躲3月，市農(nóng)曠行高開支行圍蒸湘北路分華理處將35搬0萬元貸款淡發(fā)放給太子冊寶公司。2帥000年5革月，太子寶箭公司董事長旺李紹軍為表池示趴“季感謝葵”削約請伍愛民晌到市常勝路加丹茗居茶樓宜喝茶，在茶亂樓包廂里送指給伍愛民好橋處費1萬元告；2000芹年向洪輝到冬市敬一堂太賺子寶公司租應(yīng)用的辦公室眨向李紹軍提青出其炒股急搞需資金，向棟李借款3萬認(rèn)元，李紹軍捐當(dāng)即從其公昨司備用金中杏取出3萬元慌交給犯罪嫌艘疑人向洪輝徐，向辦理了再借款手續(xù)并贊承諾兩個月般內(nèi)歸還。同分年10月，住向洪輝約李灰紹軍到市常威勝路丹茗居幸茶樓對面的潔一家茶樓喝籮茶，雙方見圣面后，向洪向輝向李提出薪其3萬元借摧款投入股市近后全部虧掉腿了，現(xiàn)無力挑償還，得以吉后有錢再還電。李紹軍見違犯罪嫌疑人逼向洪輝無償霜還能力，就得安慰向不要銜急于還款。地犯罪嫌疑人圈向洪輝又提冊出借款手續(xù)筋怎么辦？李饒紹軍見向已小無意歸還此初3萬元借款煎后，即電話席通知其公司捏出納周小榆專將向洪輝的捷3萬元借條曲送到茶樓，愈待周小榆離眼開后，李當(dāng)板著犯罪嫌疑玻人向洪輝的簽面將該借據(jù)靜撕掉，向隨于即表示謝謝那。朝又如2信000年初袍，我市雁海棕公司的60眉0萬元從農(nóng)非行貸款到戶孫后，其女老窯總王湘珍特怨意找到信貸腎員向洪輝說治：緩“違幫我貸款你移們辛苦了，婚我準(zhǔn)備給你蜓、劉行長和逆信貸主任伍欠愛民每人1碎0萬元表示繩感謝?；凇睙煼缸锵右扇私阆蚝檩x說：健“紡要請示領(lǐng)導(dǎo)勾再定。天”秋之后，犯罪忍嫌疑人向洪堪輝、伍愛民倍等碰頭后，搏擔(dān)心出事，厲未予接受。客2000年賺7月初的一敘天，雁海公富司出納王湘鼠玉到蒸湘北肝路分理處辦錯事，犯罪嫌蚊疑人向洪輝螞以其購房資游金不足為借補口向王湘玉軟提出借款3確萬元，王湘弄玉明確表示霧“冤我個人沒有茂錢，要借錢秤只有找雁海督公司借，看巾王總?cè)绾未鹪釓?fù)輔”常。不久，王與湘玉即將犯劍罪嫌疑人向展洪輝要求借艇款一事轉(zhuǎn)告勞其姐姐王湘跌珍，王湘珍杜表態(tài)從雁海頃公司借3萬烘元給向。同繩年7月13座日，王湘玉定即將3萬元檔借款交給犯妹罪嫌疑人向臣洪輝，向給邪王出具了一愿張3萬元的暖借條。當(dāng)天恢犯罪嫌疑人典向洪輝即將些此3萬元全駐部投入股市芒。直至案發(fā)繳，王湘玉及暖雁海公司從別來沒有主動宋找向催收過恰此3萬元借奶款，犯罪嫌妥疑人向洪輝稱也從未提及唱還款一事?？繐?jù)犯罪嫌疑劍人向洪輝在膏對該筆借款燕的交待中說藝：宇“宿我在他們的邪貸款中幫了惰那么多忙，江他們要是講象良心的話，趴就不會叫我搜歸還借款。旦”寺2003年稻12月，犯雹罪嫌疑人向鴿洪輝買斷工死齡獲取經(jīng)濟(jì)倍補償、生活貼補助費等1害0萬余元，進(jìn)也未用于歸漂還雁海公司畏3萬元借款梯。這就是典億型以懶“漆借款甘”派實佩“醫(yī)索賄沾”段手法。爭（二）云作案手法非隙常隱蔽，不員易查處，也舌難防范，故眼危害更大。乓敵銀行內(nèi)久部人員作案祖憑借自身得境天獨厚的條承件，最能窺單測銀行業(yè)務(wù)梅活動的薄弱啦環(huán)節(jié)，投機妖取巧，弄虛四作假，以達(dá)御到謀私目的嚷。而且他們恐作案后，千驗方百計掩蓋即作案事實，負(fù)毀滅痕跡，取制造假象，主轉(zhuǎn)移贓物，創(chuàng)給案件偵破板帶來極大困蜜難。199息9年初，衡管陽市糧貿(mào)大椒廈個體開發(fā)彈商王省誠因攝資金緊張，療急于向銀行事貸款，通過仿犯罪嫌疑人近曾陵波的關(guān)驗系，找到時詢?nèi)魏怅柺修r(nóng)忌業(yè)銀行高新棍技術(shù)開發(fā)區(qū)拖支行蒸湘北表路分理處主察任的犯罪嫌摟疑人伍愛民蕉、信貸員向海洪輝，并承負(fù)諾給予上述嗓兩人10%省好處。因當(dāng)轎時國家明文激控制房地產(chǎn)移開發(fā)項目的咽貸款。為了腔使貸款符合捎條件，犯罪謊嫌疑人伍愛拿民、向洪輝限與王省誠密蘋謀，編造了板一份由衡陽昌市糧食局勞豪動服務(wù)公司招向糧貿(mào)大廈賤供應(yīng)鋼材的教購銷合同，版再以該公司憶購鋼材需要霧流動資金為株名向市農(nóng)行聯(lián)高開支行蒸捷北分理處申喂請貸款18圈0萬元，同心年12月糧皇貿(mào)大廈項目齡得到貸款1魄80萬元。踢沒有銀行工逆作人員里應(yīng)鬼外合，利用陶熟練專業(yè)知診識鉆空子，姻信貸單位是帳無法將這1妥80萬違規(guī)撓貸出的。若塊不是罪犯交茅代違規(guī)過程遠(yuǎn)，局外人也婆無法查出破仁綻。在檢察固機關(guān)立案后投，罪犯自恃門作案詭秘并窩案發(fā)前攻守番同盟，便矢汗口抵賴，要雷不是政法機夠關(guān)及時采取趴刑事拘留措舌施，該案就隔會流產(chǎn)。仁（三）增上至行長、有下至信貸員甘，利益均沾檔，沆瀣一氣懂、集體淪陷虜，抱團(tuán)作案但，2007際年7月，我物院在查辦被丸告人曾陵波榴行賄案當(dāng)中勵，發(fā)現(xiàn)了曾屢陵波在幫助妹衡陽市珠寶遣城段亮量貸料款1700柏萬元的過程稻中，分別向夏工商銀行湖鴨南省總行房妙地部曹助中弄處長行賄1旅3000元衛(wèi)、工商銀行趨衡陽市城北括支行副行長登鄧培行賄一響套金飾（價惰值6000漫元）、工商嫂銀行衡陽市調(diào)城北支行信陰貸科長屈衡囑生5000胳元、廖麗娜扁2000元蘇、信貸員李礎(chǔ)文勇700岸0元、李科悼進(jìn)8000境元行賄數(shù)目少不等的錢物捐的事實。制（四）潮信貸賄賂導(dǎo)警致金融風(fēng)險敬加大，不良點資產(chǎn)巨增，壺銀行工作人裳“藍(lán)損公肥私堤“柱行徑增加社誕會不安定因臭素。矮發(fā)放貸閣款拿回扣的灣存在，顯然銳加大了貸款忌者的融資成易本。然而細(xì)勻究下去，很剖快又會發(fā)現(xiàn)盒，包括拿回桌扣在內(nèi)的尋鞠租租金，看忌似是貸款者各的成本負(fù)擔(dān)補，事實上卻上很有可能成譯為某些貸款贏者不能還貸割、甚至不用蘭還貸的蓄“父理由調(diào)”伍，最終演化嶼成銀行的不托良資產(chǎn)。還宏是上述我院欺查處的那案猛例，199呆9年12月甩，180萬朗元貸款到戶攝后，衡陽市陷糧貿(mào)大廈個級體開發(fā)商王題省誠王省誠座按照事先承味諾，付給曾格陵波貸款回茶扣18萬元苗，其中，貸暴款到戶的當(dāng)元天，王省誠咳以子“場糧貿(mào)大廈工烈程指揮部怖”框的名義開出蓄號碼為兄ⅥⅢ辜02174建628.金帖額為4.9貍?cè)f元的現(xiàn)金濕支票交由曾憤自已在銀行伐支取現(xiàn)金；宅同月3日，飾王省誠用謊ⅦⅢ著01868與173號現(xiàn)襪金支票在農(nóng)壽行雁南支行秩支取了90永萬元，在市糧先鋒路美的索茶樓從此9遣0萬元現(xiàn)金礙中拿出13爸.1萬元現(xiàn)堤金付給犯罪伸嫌疑人曾陵耍波。犯罪嫌怎疑人曾陵波蜂拿到上述兩很筆共計18拔萬元回扣后述，為了感謝餅犯罪嫌疑人父伍愛民、向砍洪輝在貸款盜中給予璃“張關(guān)照言”箱，分別送給栽伍、向錢、悲物2.8萬曾元、1萬元鬼。其中19旋99年12賢月10日前圈后，犯罪嫌遇疑人曾陵波挑打電話約請濱犯罪嫌疑人繁伍愛民、向茅洪輝到市先面鋒碼頭船上讓吃魚，分別柏送給向、伍父各1萬元好較處費；19攀99年12電月中旬的一副天，犯罪嫌拘疑人曾陵波防在市岳屏公徒園露天茶樓祥送給犯罪嫌賓疑人伍愛民鼻現(xiàn)金1萬元淘；2000耍年2月的一罰天，犯罪嫌革疑人伍愛民蠶從江東搬家尋到蓮湖小區(qū)撤，犯罪嫌疑都人曾陵波以士喬遷之喜的反名義在伍家蠟中送給其現(xiàn)欄金8000依元。上述贓緣款犯罪嫌疑蝶人伍愛民、雁向洪輝均用黃于個人消費泉。因得了好肌處，銀行拿凝人手軟：信徹貸單位成本但不愿白付，獅便設(shè)法逃避鞋還貸，甚至關(guān)撈回比行賄昨成本更多的段資本金。至志今，銀行對洽于這180趕萬元別說本游金，就連利宿息分文均未箱收回。象這加種相關(guān)責(zé)任觀人員與貸款調(diào)單位惡意串桃通，編造虛百假貸款事由單，造成不良伏貸款的案例紡比比皆是。獵脂窗掏四、銀行信隆貸賄賂的原獄因剖析墨權(quán)理銀行信恩貸賄賂的原使因具有多樣撲性、必然性碌和復(fù)雜性；侍有社會環(huán)境車因素，有個害體因素，也腦有管理因素尺和群體因素桌；有從業(yè)人秧員個體違法嚴(yán)違紀(jì)，也有用營業(yè)機構(gòu)負(fù)凝責(zé)人違法違傲紀(jì)；歸納起幕來產(chǎn)生違法邀犯罪案件的削主要原因有扣以下幾個方鋒面。增（一）武社會原因。街商品經(jīng)濟(jì)的駱消極因素是添滋生金融犯恰罪的溫床。汁我國實行的尿是社會主義憂市場經(jīng)濟(jì)，盤市場經(jīng)濟(jì)也賽就是商品經(jīng)砍濟(jì)。雖然我其國的商品經(jīng)蓄濟(jì)與資本主舉義的商品經(jīng)雕濟(jì)有著本質(zhì)肌上的區(qū)別，謀但就商品經(jīng)晌濟(jì)交換的屬災(zāi)性和價值規(guī)澆律而言是相病同的，會產(chǎn)訪生某種盲動駱性，必然有匹競爭，而犯塊罪也受競爭窄支配，因此偉，即使是社厭會主義性質(zhì)周的商品經(jīng)濟(jì)帶的消極影響否仍然是產(chǎn)生紐犯罪所不可菜忽視的一大閱因素；這些哥因素表現(xiàn)為黨：追求盈利塊不擇手段為痰金融犯罪提葬供了客觀條技件，拜金主黃義為社會準(zhǔn)樸備了大量的蹤金融犯罪分請子，個人本碧位和利己動率機是金融犯千罪的思想基港礎(chǔ)和催化劑文。國有商業(yè)鉤銀行是社會遣主義市場經(jīng)相濟(jì)中的一個陳細(xì)胞，商品叮經(jīng)濟(jì)發(fā)展中原的消極因素濱也經(jīng)常會侵房蝕到金融系惠統(tǒng)員工隊伍高中來，這是責(zé)金融系統(tǒng)違武法違紀(jì)案件燥發(fā)生的社會衫原因。筑（二）噴個體原因。值信貸賄賂案子件的產(chǎn)生僅幅從社會客觀籌因素來分析固是很難得到泥準(zhǔn)確的答案切的。從有關(guān)扭資料統(tǒng)計來息看，我國目禾前的犯罪率霸為萬分之一聾點三，從比顆例上看，還師低于某些發(fā)區(qū)達(dá)國家萬分伙之六的水平希。為什么相陰同的社會性脈質(zhì)下只有少喚數(shù)人實施金帖融犯罪?外燈因是變化的塵條件，內(nèi)因跑是變化的根稻據(jù)，外因通慨過內(nèi)因起變?；Ｊ聦嵣瞎~，客觀因素急作用于行為賴人時，只有心行為人自身左具備某種犯坡罪動機才能命實施犯罪。張從大量的金貞融系統(tǒng)違法萌違紀(jì)案件來罪看，絕大部淹分是由于個戰(zhàn)體因素不健咱康、背離良執(zhí)心和職業(yè)道六德、對金錢渣和財富有強務(wù)烈的非法占夠有欲所造成君的。從犯罪騙嫌疑人曾陵巖波行賄一案棚，我們發(fā)現(xiàn)公，象伍愛民倍、向洪輝這文些掌管信貸劃工作者，過沖著紙醉金迷磁、醉生夢死休的逍遙生活選，他們洗腳琴卻由曾陵波市買檔，找小置姐開房也是餅客戶結(jié)賬；妻就是打老虎難機游戲輸了裳錢，也是信冬貸單位急忙限討好，送來均10000鞭萬彌補虧損兔。佩（三）聾管理因素。露從銀行外部閑來說，金融留監(jiān)管不夠有高力和金融系炮統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)嘉督不嚴(yán)是金組融案件發(fā)生失的原因之一訪。一段時間尿以來，在銀泰行業(yè)得到迅妙速發(fā)展的同夢時，也形成糕了同業(yè)之間付的過度競爭搭，各銀行在壁激烈的競爭熊中花樣百出較、手段不斷纏翻新、有章并不循是銀行茅內(nèi)部犯罪的棟重要原因。塞但事實上，飲監(jiān)管是不力猶的，絕大部筒分金融機構(gòu)草為了擴(kuò)展自丟己的業(yè)務(wù)，厚都想躍躍欲謎試，或存在凈僥幸心理，戚這是違規(guī)違饅紀(jì)的一個重威要因素。甚蜂至一些金融嘩機構(gòu)負(fù)責(zé)人解也一度認(rèn)為史合法經(jīng)營吃高虧，違規(guī)經(jīng)炸營有利，為悲違法違紀(jì)敞撈開了大門。捕同時金融機耳構(gòu)負(fù)責(zé)人自躁身不撿點，滅難以管理、品監(jiān)督下屬，多也造成銀行森的全面崩潰憂。原衡陽市盯農(nóng)業(yè)銀行高慰新技術(shù)開發(fā)右區(qū)支行行長脂劉慶，在信威貸業(yè)務(wù)中，件2000到加2003年前間，挪用公積款數(shù)百萬元襖，受賄十萬黎余元，如此罪一高端，必騎然不好再監(jiān)零管下級，因蘿此該支行蒸張湘北路分理揭處主任的犯要罪嫌疑人伍皂愛民、信貸說員向洪輝，免上梁不正、并下梁歪，便耗大肆受賄索燃賄。捎被悉五、銀行信脆貸賄賂的預(yù)痛防對策鐘賠岔俗話說藥：滑“飽沒有規(guī)矩，兩不成方圓罵”殖，預(yù)防銀行符信貸賄賂職撇務(wù)犯罪必須此要從制度上什入手，要形倦成一套行之鉆有效的制度李。具體說來遼，可以構(gòu)建殼或強化如下假制度：傭（一）衡強化黨風(fēng)廉覆政教育制度最，努力構(gòu)筑述思想道德防共線。加強思脾想教育是加行強黨風(fēng)廉政眠建設(shè)和反腐非敗斗爭的一害項帶有根本仇性的基礎(chǔ)工佩作，是打基嫌礎(chǔ)，管長遠(yuǎn)砍的治本之策特，此項制度子堅持好了，撒對于從思想涂上構(gòu)筑思想充道德防線，卸預(yù)防各種案報件的發(fā)生，串有著直接的女現(xiàn)實意義和立深遠(yuǎn)意義。妙在這方面應(yīng)餅重點抓五項債教育：一是綠公民道德教工育。成功的傳公民道德教你育對于弘揚餡民族精神和恨時代精神，處形成良好的只社會道德風(fēng)體尚，促進(jìn)物桌質(zhì)文明與精似神文明協(xié)調(diào)懸發(fā)展，全面豬建設(shè)有中國復(fù)特色社會主膨義偉大事業(yè)吵，有著十分堪重要意義。園二是抓職業(yè)名道德和企業(yè)糾理念教育?；y行應(yīng)把抓本好職業(yè)道德述和企業(yè)理念薄教育，貫穿常于全年工作塌的始終，經(jīng)得常結(jié)合工作呼任務(wù)進(jìn)行不允間斷教育。吩三是要抓形狐象教育。堅待持以科學(xué)的焰理論武裝人孩，以正確的賓輿論引導(dǎo)人挽，可以聘請緊勞動模范介屈紹遵守職業(yè)沃道德、愛崗晝敬業(yè)、無私無奉獻(xiàn)的體會傲和經(jīng)驗，教描育啟發(fā)員工味牢固樹立遵榴紀(jì)守法、敬昆業(yè)愛崗、無少私奉獻(xiàn)的思運想。四是抓校警示教育。納可以組織干坐部員工收看秒胡長青、成毯克杰犯罪錄態(tài)像片，還可全以參觀青浦屈監(jiān)獄等，教耽育員工要從禍反面人物身接上汲取教訓(xùn)衛(wèi)，自覺做到丘引以為戒，考防微杜漸。濫最后還要抓演黨風(fēng)廉政建飄設(shè)形勢和法甲紀(jì)法規(guī)案例辦教育。可以綠請檢察院法眼院同志為支絕行科以上干柔部上黨風(fēng)廉比政形勢課，族談形勢、講繳案例、論危厘害、敲警鐘瘋，做到木魚重常敲，警鐘歌長鳴，努力彩構(gòu)筑不想不肥廉、不愿不督廉的思想道程德防線。在嘩教育的對象稿上，突出以忙基層干部和棗管錢、管物桃及重要崗位腿人員為重點環(huán)，大力強化購思想教育，死確立與國有遷商業(yè)銀行地枯位相適應(yīng)的元企業(yè)精神和洞價值觀，增賤強干部員工林在新形勢下各辨別是非能免力和拒腐防涼變能力，努淹力形成廉潔謹(jǐn)奉公、秉公馬辦事的良好巧氛圍。批（二）孔強化培訓(xùn)制妨度，不斷提膝高監(jiān)管能力狂。在對員工支進(jìn)行五項教驅(qū)育的同時，遵堅持抓培訓(xùn)肥。一是抓中晴層干部的培桌訓(xùn)，可以利炎用行務(wù)會和鋒年度紀(jì)檢會啊等時機，以著以會代訓(xùn)的偽形式，對中諷層干部進(jìn)行倍2燭—荷3次黨風(fēng)廉抗政建設(shè)培訓(xùn)烏，學(xué)習(xí)各項說廉政規(guī)定。小要求各級領(lǐng)寄導(dǎo)干部對上露級各項廉政滲規(guī)定，要熟劣記于心，落輸實于行。二喚是抓廉政監(jiān)章督員的培訓(xùn)驅(qū)。研討解決板廉政監(jiān)督員筋不愿管、不城敢管和不會老管的問題。問腰（三）痰強化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)頃任制制度，滔確保反腐倡仙廉工作健康慨發(fā)展。堅持鉤落實領(lǐng)導(dǎo)責(zé)輔任制制度，雁是統(tǒng)領(lǐng)廉政猜建設(shè)的關(guān)鍵假，為強化領(lǐng)滋導(dǎo)干部責(zé)任慎制制度的落抄實，在這方凳面應(yīng)重點抓圈如下三個環(huán)腐節(jié)。一是強巾化基層領(lǐng)導(dǎo)慌干部四個意經(jīng)識，即政習(xí)治意識、紀(jì)甘律意識、責(zé)昌任意識、表賣率意識。要址從執(zhí)政為民母的政治高滅度，深刻認(rèn)飲識黨風(fēng)廉政件建設(shè)的重要絮性，牢固樹非立正確的權(quán)境利關(guān)、地位濾觀、利益關(guān)食，為員工掌阿好權(quán)、用好夠權(quán)。要求干張部要把落實域黨風(fēng)廉政建臣設(shè)責(zé)卡任制作館為重要的衡政治任務(wù)來保完成，以高憤度的政治泉責(zé)任感，認(rèn)腳真落實黨風(fēng)方廉政建設(shè)責(zé)喘任制。要求禮干部對執(zhí)行蛋上級各項廉則政規(guī)定要不潛折不扣的遵研守，做到執(zhí)樓行不走樣。性要從保持黨醬的先進(jìn)性的篩政治高度午，充分認(rèn)識清抓黨風(fēng)廉政六建設(shè)的長期慎性和艱巨性孟，不抓就是飯失職，不認(rèn)貨真抓就是沒晝盡職，抓不嚇好就是失職羞。堅持正人岸先正己，身次教重于言教砍的原則，以瓣自身的實際青行動來推動不黨風(fēng)廉政建醫(yī)設(shè)各項工作硬在本單位的樹真正落實?？锥敲鞔_分健工，落實責(zé)講任。明確一刊把手對黨風(fēng)罷廉政建設(shè)負(fù)禾總責(zé)，是第惑一責(zé)任人。夏堅持一級管情一級，一級鞏帶一級，一的級對一級負(fù)航責(zé)，明確任泛務(wù)，落實責(zé)煎任，層層抓榴落實。三是授量化考核，乎強化管理。騙制度實施的紐如何，不進(jìn)庭行量化考核玻，其效果必勇然受到影響柏，為此，必菊要的考核管暫理機制是不悟可少的。灣（四）落強化排查制燭度，隨時掌增握反腐倡廉多的主動權(quán)。牢抓好排查工說作是堵漏釋等疑，遏制化哲解案件發(fā)生鈔，積極主動流掌握反腐倡杜廉主動權(quán)的犯一個重要措彈施。只有抓堪好排查，才委能及時發(fā)現(xiàn)事苗頭和問題惡，才能隨時竊掌握主動，父在這方面應(yīng)充堅持定期排利查和重點排目查。關(guān)于定孟期排查，在燦排查的時間洽上可以每季旁一次，在排艇查的方法上輸，可以通過寒監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，徹采取突出重漠點，自下而轉(zhuǎn)上進(jìn)行排查背，并由各單送位廉政監(jiān)督躲員填寫排漏乖查疑情況報誘告表，具體培反映各單位識排漏查疑情彎況。在此基鍋礎(chǔ)上，由黨琴委、紀(jì)委聯(lián)特合召開排漏喊查疑會，聽貪取情況匯報袖，并針