反洗錢知識培訓(xùn)20110416課件

反洗錢知識培訓(xùn)2011年4月目錄第一部分反洗錢知識簡介第二部分反洗錢客戶身份識別一、什么是洗錢？

根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。第一部分反洗錢知識簡介三、誰是洗錢活動的受害者？洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。四、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。五、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。六、保護(hù)自己請您遠(yuǎn)離洗錢活動1、主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。案例2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時(shí)，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允，而此時(shí)在旁的羅某將立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可以交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過了50億元。2、不要出租出借自己的身份證件為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。3、不要出租出借自己的賬戶金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)控，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。5、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會弄巧成拙即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。第二部分反洗錢客戶身份識別一、客戶身份識別基本原則勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶”的原則風(fēng)險(xiǎn)管理了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。二、客戶身份識別條件1、投保環(huán)節(jié)2、批改及退保3、理賠環(huán)節(jié)4、理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)1、投保環(huán)節(jié)：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同；單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同。

4、理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：涉及儲金金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的合同；退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保險(xiǎn)合同。

三、投保環(huán)節(jié)的客戶身份識別要求

保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，同時(shí)填寫《客戶身份基本信息采集表》。四、持續(xù)識別措施保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，各級銷售人員、業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)對客戶身份信息變動情況予以持續(xù)關(guān)注，通過客戶回訪、加強(qiáng)與代理機(jī)構(gòu)的定期聯(lián)系等方式，及時(shí)收集客戶信息變更的相應(yīng)資料，通過比對客戶基本信息與先前掌握的相關(guān)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)核實(shí)。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

1、反洗錢信息采集部分自然人信息采集非自然人信息采集代辦人信息采集自然人信息采集一般是三級自然人信息采集注意事項(xiàng)姓名至少4個(gè)字符（最多錄入50個(gè)中文漢字或100個(gè)英文字符），限于漢字、字母、空格、括號（不區(qū)分中英文括號）、逗點(diǎn)（，,）、點(diǎn)(.．)；聯(lián)系電話至少7個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠；住所地或工作單位地址至少16個(gè)字符，限于漢字、阿拉伯?dāng)?shù)字；自然人證件號碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、“X”；職業(yè)、國籍至少4個(gè)字符，限于漢字；非自然人信息采集三個(gè)號碼不能相同非自然人信息采集注意事項(xiàng)客戶名稱、企業(yè)法人姓名、客戶經(jīng)辦人姓名至少4個(gè)字符（最多錄入50個(gè)中文漢字或100個(gè)英文字符），限于漢字、字母、空格、括號（不區(qū)分中英文括號）、逗點(diǎn)（，,）、點(diǎn)(.．)；經(jīng)營范圍至少4個(gè)字符，限于漢字、字母；客戶詳細(xì)地址、住所地或工作單位地址至少16個(gè)字符，限于漢字、阿拉伯?dāng)?shù)字；組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號碼、執(zhí)照號碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、括號、“X”；證件號碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、“X”。代辦人信息采集代辦人信息采集注意事項(xiàng)名稱/姓名至少4個(gè)字符（最多錄入50個(gè)中文漢字或100個(gè)英文字符），限于漢字、字母、空格、括號（不區(qū)分中英文括號）、逗點(diǎn)（，,）、點(diǎn)(.．)；聯(lián)系電話至少7個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠；自然人證件號碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、“X”；2、反洗錢管控部分承保管控——申請核保理賠管控——申請核賠承保管控——申請核保管控條件：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上(包含1萬)或者外幣等值1000(包含1000)美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20(包含20萬)萬元以上或者外幣等值2(包含2萬)萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，必須進(jìn)行客戶身份基本信息采集投保管控驗(yàn)證方式注：投保人和被保險(xiǎn)人必須驗(yàn)證，受益人和代辦人不是必須驗(yàn)證投保管控驗(yàn)證規(guī)則投保人與被保險(xiǎn)人驗(yàn)證規(guī)則：將當(dāng)前登錄機(jī)構(gòu)所屬的二級機(jī)構(gòu)編碼、基本信息頁面中的“投保人名稱”和“被保險(xiǎn)人名稱”、投保人和被保險(xiǎn)人的“證件類型”、“證件號碼”共同作為驗(yàn)證條件，到已采集的“反洗錢客戶信息”中檢查是否可以查到對應(yīng)的客戶信息。對于已采集信息中的“客戶名稱”與保單中的“投保人名稱”和“被保險(xiǎn)人名稱”必須完全一致。受益人驗(yàn)證規(guī)則：將當(dāng)前登錄機(jī)構(gòu)所屬的二級機(jī)構(gòu)編碼與受益人的“證件類型”、“證件號碼”共同作為驗(yàn)證條件，到已采集的“反洗錢客戶信息”中檢查是否可以查到對應(yīng)的客戶信息。代辦人驗(yàn)證規(guī)則同受益人驗(yàn)證規(guī)則基本一致。理賠管控——申請核賠管控條件：賠付被保險(xiǎn)人金額為人民幣1萬元(包含1萬)以上或者外幣等值1000(包含1000)美元以上，必須進(jìn)行客戶身份基本信息采集理賠管控驗(yàn)證方式注：被保險(xiǎn)人必須驗(yàn)證；當(dāng)保單信息中錄入受益人清單時(shí)，受益人必須驗(yàn)證，否則不是必須驗(yàn)證；代辦人不是必須驗(yàn)證。理賠管控驗(yàn)證規(guī)則被保險(xiǎn)人驗(yàn)證規(guī)則：將當(dāng)前登錄機(jī)構(gòu)所屬的二級機(jī)構(gòu)編碼、出險(xiǎn)前保單基本信息頁面中的“被保險(xiǎn)人名稱”、被保險(xiǎn)人的“證件類