貿易融資領域的產品介紹課件

貿易融資領域的產品介紹——PCB行業(yè)2006年12月20日貿易背景履銅板供應商1履銅板供應商2國內電子整品制造商出口XXPCB生產廠基板、銅履銅板采購PCB線路板PCB線路板國外企業(yè)國內原料供應商開證銀承付款基板、銅月結30天月結30天90天帳期60天帳期PCB電子廠的需求

希望擴大銷售規(guī)模、擴大銷售網(wǎng)絡希望爭取更優(yōu)惠商業(yè)條件，加速貨款回籠對上游企業(yè)希望獲得較長的帳期對下游企業(yè)希望現(xiàn)金或銀承收款爭取有利價格合理安排授信承擔體，優(yōu)化資金安排，并節(jié)約財務成本優(yōu)化資產負債表和損益表，保持良好的公眾形象和財務安排。傳統(tǒng)的原材料采購方式現(xiàn)金采購銀行承兌匯票采購有賬期采購現(xiàn)金采購會大量占用企業(yè)自身資金銀行承兌匯票采購較好，但相當企業(yè)較難獲得銀行開票額度有賬期的采購會造成對上游企業(yè)的資金占用借助我行金融產品進行采購結算國內的采購商票保貼方式未來貨權質押方式境外的采購開立信用證在信用證項下未來貨權質押擔保提貨假遠期信用證進口押匯

國內采購國內采購

——商票保貼定義定義商票保貼業(yè)務是指深發(fā)展根據(jù)企業(yè)申請開立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函，承諾為其簽發(fā)并承兌或背書轉讓或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的一種授信業(yè)務。

商票保貼業(yè)務的兩種模式:一是深發(fā)展給予出票人授信額度，對其額度內簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼;二是深發(fā)展對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的或經其背書轉讓的商票予以保貼.國內采購

——商票保貼業(yè)務辦理流程

PCB生產廠向上游企業(yè)出具商業(yè)承兌匯票；我行在額度內為該票出具保貼函；收款人持票憑保貼函向深發(fā)展貼現(xiàn)；票據(jù)到期前深發(fā)展向PCB生產廠收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。深發(fā)展XXPCB生產廠上游企業(yè)12341234商票保貼操作的前提條件：PCB企業(yè)在我行申請商票保貼額度，指定收款單位為了減少上游企業(yè)的操作環(huán)節(jié)，同時爭取PCB生產廠的談判地位，我行可以與上游企業(yè)及PCB生產廠簽定票據(jù)代理貼現(xiàn)協(xié)議，直接將貼現(xiàn)款項打入上游企業(yè)的指定帳號國內采購

—采取未來提貨權質押方式采購好處

在沒有其他抵質押物或保證的情況下，從銀行獲得授

信，一次性采購原材料一次性支付貨款，分次提貨，減少倉庫庫存積壓獲得價格上的優(yōu)惠，可能因為一次性大量付款從商品

賣方處獲得較高折扣在原材料價格看漲時鎖定價格，實質上獲得了利潤

國內采購

——未來提貨權質押

方式采購業(yè)務操作流程買賣雙方簽訂貿易合同；XXPCB生產廠向我行交存一定比例的保證金（通常為30%）；我行為XXPCB生產廠提供授信，并向上游企業(yè)支付貨款；商品賣方提供《提貨單》；PCB生產廠將提貨單質押給我行；PCB生產廠每次提貨補交保證金；我行向商品賣方發(fā)出《提貨通知書》；商品賣方根據(jù)《提貨通知書》向客戶發(fā)貨。深發(fā)展XXPCB生產廠原材料供應商22334411556677

境外采購境外采購

——假遠期信用證

假遠期信用證又叫買方遠期信用證，是進出口貿易協(xié)議行融資業(yè)務的一種，是指根據(jù)進口商的申請，我行開立遠期信用證，指定協(xié)議銀行即期付款或在約定的日期付款，我行向協(xié)議銀行承諾融資到期時支付融資本金和利息的一種短期融資業(yè)務，融資利息由開證申請人承擔。

適用于有融資需求的進口企業(yè)，該企業(yè)以遠期信用證方式結算，出口方希望得到即期付款。

融資期限不得超過120天，選擇我行離岸業(yè)務部為協(xié)議銀行的融資期限不超過180天；傳統(tǒng)的銷售結算方式三個月的賬期三個月后收三個月或六個月期限的銀行承兌匯票收到遠期信用證借助我行金融產品進行銷售結算國內的結算方式國內保理應收賬款池融資商票保貼境外的結算方式打包放款出口信用險下短期融資出口押匯出口信用證押匯福費廷國內銷售

——國內明保理PCB生產廠在額度內向我行申請應收賬款轉讓；我行受讓應收賬款；我行與PCB生產廠共同通知買方；買方對應收賬款確認；我行向PCB生產廠發(fā)放融資款；應收賬款到期日前我行通知買方付款；買方直接將款項匯入我行指定賬戶；我行扣除融資款項，余款劃入PCB生產賬戶。深發(fā)行XXPCB生產廠下游企業(yè)1122333445566國內銷售

——應收賬款池融資PCB生產廠在在下游企業(yè)保持有一定量的應收賬款并將該存量的應收賬款轉讓給我行；我行受讓一定量的應收賬款，折算后給予PCB生產廠授信額度；我行與PCB生產廠共同通知買方；買方對應收賬款確認；我行向PCB生產廠發(fā)放融資款；額度到期日前我行通知買方付款；買方直接將款項匯入我行指定賬戶；我行扣除融資款項，余款劃入PCB生產賬戶。深發(fā)行XXPCB生產廠下游企業(yè)1122333445566國內銷售

——采用商票保貼（應收賬款票據(jù)化）深發(fā)展XXPCB生產廠下游企業(yè)123123下游企業(yè)向PCB生產廠出具商業(yè)承兌匯票；我行在額度內為該票進行貼現(xiàn)；票據(jù)到期前深發(fā)展向下游企業(yè)收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。境外銷售

——打包放款打包放款是指我行應出口商（如XXPCB廠）的請求，憑以其為受益人的國外銀行開來的信用證正本向出口商（XXPCB廠）提供的用于組織貨源及裝運貨物的短期資金融通。

適用于已收到進口商銀行開立的信用證，但備貨資金短缺的出口企業(yè)。出口信用險項下短期融資是指在付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒帳（OA）、信用證等結算方式下，出口商（如XXPCB廠）以已投保短期出口信用保險并得到保險公司核準買方信用限額的特定賣方的出口業(yè)務向銀行申請融資，在銀行、保險公司、出口商就該保險項下的賠款轉讓等事宜達成協(xié)議的前提下，銀行對出口商的短期資金融通，包括出口信用險項下授信額度、出口押匯和短期人民幣貸款。適用于已就某項出口業(yè)務向中國出口信用保險公司投保短期出口信用險的XXPCB廠的短期融資需求。境外銷售

——出口信用險項下短期融資境外銷售

——福費廷福費廷是指銀行從出口商（如XXPCB生產廠）手中無追索權地買斷通常由開證行（或保兌行）承兌的遠期承兌匯票或承兌電，而給予出口商的融資行為。適用于遠期信用證方式結算的PCB生產廠。采用我行產品銷售的好處馬上收到貨款進行再生產借助銀行對下游企業(yè)的實力判斷進行融資借助銀行間的信用體系進行融資靈活方便，短期融資加強了資金的使用率及利用率特別介紹

——離岸質押在岸授信離岸質押在岸授信是指境外客戶（非居民）以其在我行離岸帳戶上的外匯存款作質押，為國內客戶（居民）在我行申請在岸人民幣授信的業(yè)務。從事離岸質押業(yè)務，需辦理境外法律手續(xù)。若您公司在境外有關聯(lián)公司及部分資金在境外，可采用此方案傳統(tǒng)的授信文化升級

“利用真實貿易背景”。鼓勵“傍大款”?！坝|動客戶關鍵利益，加大違約成本”?！百Q易項下銷售收入作為直接還款來源”?！袄砟钐嵘a品、帶動創(chuàng)新”。銀行文化與企業(yè)文化在貿易融資領域的結合——自償性貿易融資的推出企業(yè)對交易風險的判斷行業(yè)、產品有資信的交易對手法律的完備性（合同、單據(jù)、發(fā)票、法律顧問）定金、帳期、回款物流控制自償性貿易融資的信貸理念支撐淡化額度審批，強化單筆授信的風控有效性。強調貿易背景的真實性和貿易的連續(xù)性強調交易對手的規(guī)模、信用、實力。強調客戶的違約動機和違約發(fā)生的可能性，并在違約成本上加以約束。強調封閉運作和貸款的自償性?？刂迫谫Y期限并應用短期的金融產品。強調合同與單據(jù)的控制（信用證原理）。組合現(xiàn)有金融產品，向客戶提供貿易融資解決方案為導向的服務。和傳統(tǒng)的風險評判標準和準入條件有較大改變將傳統(tǒng)的風險評級標準（企業(yè)規(guī)模、凈資產、負債率、盈利能力、擔保方式）在自償性貿易融資領域調整為：（1）客戶評價側重點：行業(yè)→信用及貿易記錄→貿易背景→交易對手的資信、實力→資金流的可封閉性（2）銀行風控側重點：合同單據(jù)控制→封閉運作→金融產品組合應用→客戶違約成本→擔保方式→銀行貸后管理和操作手續(xù)自償性貿易融資產品包主要特點：不是單一的產品，而是以系列產品支撐的授信服務新理念以動態(tài)的產品組合跨越授信的技術障礙基于確定的貿易背景提供融資以確定的銷售收入作為主要還款來源營銷上以解決方案為導向關于自償性貿易融資業(yè)務旗下產品的簡介：按照客戶的角度理解產品、以資金流、物流鏈和會計科目統(tǒng)領和組合產品。自償性貿易融資真實貿易背景下結算物流鏈融資應收帳款應付帳款客戶理財增值服務1、免擔保商承保貼1、動產及貨權質押1、前置型保理1、銀承1、企業(yè)／個人委托貸款2、國內外信用證2、信用證項下貨權質押2、應收帳款票據(jù)化2、商承保貼2、現(xiàn)金管理／網(wǎng)上銀行3、出口退稅封閉貸款3、標準倉單質押3、政府采購封閉授信3、買方付息3、買方貼息4、出口信用險授信4、廠商網(wǎng)絡協(xié)議4、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)4、買方信貸4、外幣結構性存款5、工程款票據(jù)貼現(xiàn)5、委托貼現(xiàn)