保險(xiǎn)精算第三章：商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種

23財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)建筑工程一切險(xiǎn)安裝工程一切險(xiǎn)機(jī)器損壞險(xiǎn)無(wú)形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)5運(yùn)輸工具保險(xiǎn)以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保各類交通運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及運(yùn)輸工具所有者采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用的保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車是由動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引、在道路上行駛的、供乘用或（和）運(yùn)送物品或進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛，包括汽車及汽車列車、摩托車及輕便摩托車、拖拉機(jī)運(yùn)輸機(jī)組、輪式專用機(jī)械車和掛車等，但不包括任何在軌道上運(yùn)行的車輛。機(jī)動(dòng)車大型汽車：指總質(zhì)量大于4,500千克，或車長(zhǎng)大于等于6米，或乘坐人數(shù)大于等于20人的各種汽車。小型汽車：指總質(zhì)量在4,500千克以下（含4,500千克），車長(zhǎng)在6米以下，或乘坐人員不足20人的汽車。專用汽車：指專門設(shè)備且有專項(xiàng)用途的汽車包括掃地汽車、儀器車、郵政汽車、汽車吊車等。特種車：指有特殊專門用途的緊急用車輛包括消防汽車、救護(hù)汽車、工程車搶險(xiǎn)車、警備車、交通事故勘查車等。有軌電車：指以電動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)，設(shè)有集電桿，行駛在軌道上的車輛。無(wú)軌電車：指以電動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)，設(shè)有集電桿，裝有輪胎或車輪的車輛。電瓶車：指以電動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)，以電瓶為電源的車輛。67三輪摩托車：指總質(zhì)量在750千克以下的三個(gè)車輪的機(jī)動(dòng)車。二輪摩托車：指發(fā)動(dòng)機(jī)氣缸工作容積大于或等于50毫升，最大設(shè)計(jì)車速超過(guò)50公里/小時(shí)的兩個(gè)車輪的機(jī)動(dòng)車。輕便摩托車：指發(fā)動(dòng)機(jī)氣缸工作容積小于或等于50毫升，供單人乘騎，最大設(shè)計(jì)車速不超過(guò)50公里/小時(shí)的兩個(gè)車輪的機(jī)動(dòng)車。四輪農(nóng)用運(yùn)輸車：功率不大于28千瓦，載質(zhì)量不大于1,500千克，最大設(shè)計(jì)車速小于或等于50公里/小時(shí)的四個(gè)車輪的機(jī)動(dòng)車。三輪農(nóng)用運(yùn)輸車：功率不大于9千瓦，載質(zhì)量不大于500千克，最大設(shè)計(jì)車速小于或等于40公里/小時(shí)的三個(gè)車輪的機(jī)動(dòng)車。大型方向盤式拖拉機(jī)：指發(fā)動(dòng)機(jī)功率大于等于14.7千瓦（20馬力）的方向盤式拖拉機(jī)。小型方向盤式拖拉機(jī)：指發(fā)動(dòng)機(jī)功率小于14.7千瓦的方向盤式拖拉機(jī)。手扶拖拉機(jī)：指用手把操縱轉(zhuǎn)向的輪式拖拉機(jī)。輪式自行專用機(jī)械：指設(shè)計(jì)行駛速度在10公里/小時(shí)以上，裝有充氣輪胎，可以在道路上自行行駛的專用機(jī)械。全掛車：指本身無(wú)動(dòng)力，獨(dú)立承載，依靠其他車輛牽引行駛的車輛。半掛車：指本身無(wú)動(dòng)力，與主車共同承載依靠主車牽引行駛的車輛。8截至2013年底，全國(guó)機(jī)動(dòng)車數(shù)量突破2.5億輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)私?.8億人。共有31個(gè)城市的汽車數(shù)量超過(guò)100萬(wàn)輛。全國(guó)民用汽車保有量達(dá)到1.38萬(wàn)輛（包括三輪汽車和低速貨車1058萬(wàn)輛），其中私人汽車保有量1.09億輛，增長(zhǎng)17.0%。民用轎車保有量7126萬(wàn)輛，增長(zhǎng)19.0%，其中私人轎車6410萬(wàn)輛，增長(zhǎng)20.8%。駕齡3年以內(nèi)的駕駛?cè)艘l(fā)的交通事故5.1萬(wàn)起，造成1.4萬(wàn)人死亡，5.6萬(wàn)人受傷一次死亡10人以上重大事故16起汽車事故9下面，讓我們來(lái)看一下與死神握過(guò)手的那些傳說(shuō)----10機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)指以汽車、拖拉機(jī)、摩托車等各種以機(jī)器為動(dòng)力的車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要的業(yè)務(wù)來(lái)源。主要包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，是我國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的第一大業(yè)務(wù)。有利于減少交通事故的發(fā)生，促進(jìn)交通安全。有利于促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通（主要是車倆配件等）有利于維護(hù)社會(huì)公眾的利益，安定社會(huì)。11機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償方式主要是修復(fù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠償中采用絕對(duì)免賠

方式機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)采用無(wú)賠款優(yōu)待方式機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式

12車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（1/2）碰撞責(zé)任指保險(xiǎn)車輛與其他車輛或物體碰撞造成的損失。碰撞是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的主要責(zé)任，對(duì)于碰撞造成的車身?yè)p失，除故意者外，不論駕駛?cè)擞袩o(wú)過(guò)失，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。但在承保時(shí)，往往要求被保險(xiǎn)人自負(fù)一定的免賠額。非碰撞責(zé)任保險(xiǎn)車輛在行駛或停放中，由于下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人可予賠償：自然災(zāi)害包括雷電、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、破壞性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、沙暴、雹災(zāi)、泥石流等；意外事故包括失火、爆炸、隧道坍塌、空中運(yùn)行物體墜落等。載運(yùn)保險(xiǎn)車輛過(guò)河的渡輪發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，但只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料的車輛13施救、保護(hù)費(fèi)用在發(fā)生上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害、事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)車輛采取合理的保護(hù)、施救措施而支出的必要，合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人也可在一個(gè)保額限度內(nèi)，予以賠償。至于因向第三者追償而發(fā)生的費(fèi)用和訴訟費(fèi)等，也應(yīng)由保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)。車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（1/2）車輛損失險(xiǎn)除外責(zé)任0000不保損失自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂地震、人工直接供油、自燃、高溫烘烤造成的損失受本車所載貨物撞擊的損失兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失遭受責(zé)任范圍內(nèi)損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，使損失擴(kuò)大部分0000不保風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒(méi)競(jìng)賽、測(cè)試、進(jìn)廠修理駕駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉、無(wú)有效駕駛證保險(xiǎn)車輛拖帶未保車輛及其他拖帶物或未保車輛拖帶保險(xiǎn)車輛造成的損失保險(xiǎn)車輛肇事逃逸經(jīng)公安部門偵破后保險(xiǎn)事故發(fā)生前，未按書面約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)保險(xiǎn)車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，以及第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失0000對(duì)于下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失被保險(xiǎn)人或其駕駛員的故意行為因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償直接或間接由于計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題引起的損失15車輛損失險(xiǎn)保額的確定按新車購(gòu)置價(jià)確定。新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（包含新車購(gòu)置附加費(fèi)）的價(jià)格。按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。指同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已經(jīng)使用年限折舊金額后的價(jià)格。有投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。但是保額不能超過(guò)新車購(gòu)置價(jià)。確定車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般有以下幾種方式：車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)=

基本保險(xiǎn)費(fèi)+

保險(xiǎn)金額*費(fèi)率在車輛保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算不僅要考慮保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率，還要考慮到基本保險(xiǎn)費(fèi)，這是車輛損失險(xiǎn)的重要特征。16車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償全部損失損失發(fā)生，保額高于實(shí)際價(jià)值：

賠款＝（實(shí)際價(jià)值－殘值）＊事故責(zé)任比例＊（1－免賠率）損失發(fā)生，實(shí)際價(jià)值高于保額：

賠款＝（保險(xiǎn)金額－殘值）＊事故責(zé)任比例＊（1－免賠率）部分損失被保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償：

賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－殘值）*事故責(zé)任比例*（1－免賠率）被保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)的，發(fā)生部分損失時(shí)按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償：

賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－殘值）*保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)*事故責(zé)任比例*（1－免賠率）被保險(xiǎn)車輛最高賠償金額及施救費(fèi)用分別以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。17機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。除外責(zé)任被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)減值損失車輛所載貨物掉落、泄漏、腐蝕造成的損失保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償18最高賠償限額車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)與其他責(zé)任保險(xiǎn)一樣，沒(méi)有保險(xiǎn)金額，只有賠償限額，賠償限額是保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦揞~。拖拉機(jī)的最高賠償限額分四個(gè)檔次：2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元和20萬(wàn)元其他車輛的最高賠償限額分為六個(gè)檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)1000萬(wàn)元掛車投保后與主車視為一體。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車賠償限額為限第三者綜合責(zé)任險(xiǎn)每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定：19賠償處理當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)：

賠款＝賠償限額×（1－免賠率）當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于賠償限額時(shí)：

賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－免賠率）對(duì)被保人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余，應(yīng)協(xié)商作價(jià)，折歸被保人，并在賠款中扣除。主車、掛車在不同保險(xiǎn)公司投保的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額比例分?jǐn)傎r款。被保險(xiǎn)人提供的各種必要的單證齊全后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。第三者責(zé)任事故賠償結(jié)案后，對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)人不再負(fù)責(zé)賠償。第三者責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。20附加險(xiǎn)之盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用保險(xiǎn)車輛在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任21責(zé)任免除非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞保險(xiǎn)車輛被詐騙、罰沒(méi)、扣押造成的損失

被保險(xiǎn)人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛被搶劫、搶奪租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤全車被盜竊、搶劫、搶奪期間，保險(xiǎn)車輛造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的損失。保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。22賠償處理被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向出險(xiǎn)當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報(bào)案，并通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，須提供保險(xiǎn)單、《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置稅完稅證明（車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明、車輛停駛手續(xù)以及出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。全車損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，并實(shí)行20%的免賠率。被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證書》、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證、車輛購(gòu)置稅完稅證明（車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加1%的免賠率。部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未能提供車輛停駛手續(xù)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。23海上保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)就海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)而言，所涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括海上風(fēng)險(xiǎn)和外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)（perilsofthesea)，又叫海難，指在海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害如暴風(fēng)雨、海嘯等；意外事故如擱淺、觸礁、碰撞、沉沒(méi)爆炸等。外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)（extraneousrisks），是指由于海上風(fēng)險(xiǎn)以外其它原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、短量、銹損等。24損失又稱為海損(average)全部損失部分損失共同海損單獨(dú)海損實(shí)際全損推定全損貨物的完全滅失，或失去原有用途而完全喪失商業(yè)價(jià)值，或喪失無(wú)法挽回。貨物受損后實(shí)際全損已經(jīng)不可避免或修復(fù)修理等費(fèi)用的總和估計(jì)超過(guò)貨物保險(xiǎn)價(jià)值。同一海上航行中，船舶貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)，為了共同安全，有意的合理的采取措施所直接造成的特殊犧牲、特殊費(fèi)用。海上運(yùn)輸途中因海上風(fēng)險(xiǎn)造成的不能列入共同海損的部分損失。25費(fèi)用海難發(fā)生后，會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用方面的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。施救費(fèi)用被保險(xiǎn)人或其代理人員為防止損失擴(kuò)大而采取措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的所支付的費(fèi)用。救助費(fèi)用保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助行為而向其支付的報(bào)酬。特別費(fèi)用海難發(fā)生后在避難港卸貨引起的損失等。特別費(fèi)用海難發(fā)生后在避難港卸貨引起的損失等。26船舶保險(xiǎn)的特征船舶保險(xiǎn)以承保水上風(fēng)險(xiǎn)為限，但正常風(fēng)浪引起的船舶的自然損耗不在責(zé)任范圍內(nèi)。船舶保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，損失金額大船舶保險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高承保范圍廣船舶保險(xiǎn)屬于定值保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單不能隨船舶的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓船舶保險(xiǎn)的法律適用面廣、政策性強(qiáng)27船舶保險(xiǎn)的險(xiǎn)種及條款遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)標(biāo)的和險(xiǎn)別本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是船舶，包括船殼、救生艇、機(jī)器、設(shè)備等。本保險(xiǎn)分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。全損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)船舶遭受承保風(fēng)險(xiǎn)的損害后，只有發(fā)生全損，保險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，只發(fā)生部分損失不賠償。一切險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)船舶遭受承保風(fēng)險(xiǎn)的損害后，不論發(fā)生全損，還是部分損失，保險(xiǎn)人均賠償。28責(zé)任范圍全損險(xiǎn)地震、火山爆發(fā)、閃電或其他自然災(zāi)害。擱淺、碰撞、碰觸任何固定或浮動(dòng)物體或其他物體或其他海上災(zāi)害。火災(zāi)或者爆炸。來(lái)自船外的暴力盜竊或海盜行為。拋棄貨物。核裝置或核反應(yīng)堆發(fā)生的故障或意外事故。本保險(xiǎn)還承保下列原因：裝卸或移動(dòng)貨物燃料時(shí)發(fā)生意外；船舶機(jī)件或船殼潛在缺陷；船長(zhǎng)船員有意損害被保險(xiǎn)人利益的行為；疏忽行為；其他等。本保險(xiǎn)承保有下列原因造成的船舶的全損：一切險(xiǎn)本保險(xiǎn)承保除了上述原因造成的全損和部分損失外，還承保：碰撞責(zé)任。碰撞責(zé)任是船舶保險(xiǎn)承保的對(duì)造成第三者損害之后產(chǎn)生的較為嚴(yán)重的賠償責(zé)任。共同海損和救助。共同海損是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，有意而合理的作出特殊犧牲或額外支付的特殊費(fèi)用。救助是指保險(xiǎn)船舶受到承保風(fēng)險(xiǎn)的襲擊，單憑本身的力量無(wú)法解脫其所處的困境或危險(xiǎn)，只好由所委請(qǐng)的第三者或由第三者志愿前來(lái)提供幫助解決危險(xiǎn)的一種行為。注意，這里所說(shuō)的共同海損，是指承保船舶應(yīng)分?jǐn)偟牟糠?，不是全部。施救。施救是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生承保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采取各種合理的防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)一步受損的措施行為。由此引起的費(fèi)用或開(kāi)支稱為“施救費(fèi)用”。責(zé)任范圍30除外責(zé)任不適航。不適航包括人員配備不當(dāng)、裝備或裝載不妥，但是以被保險(xiǎn)人在船舶開(kāi)航時(shí)，知道或應(yīng)該知道此種不適航為限。被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為。被保險(xiǎn)人恪盡職守應(yīng)予以發(fā)現(xiàn)的正常磨損、腐爛或保養(yǎng)不周，或材料缺陷等。其他，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等風(fēng)險(xiǎn)。31保險(xiǎn)期限保費(fèi)和退費(fèi)分定期保險(xiǎn)和航次保險(xiǎn)兩種定期保險(xiǎn)：期限最長(zhǎng)一年。保險(xiǎn)到期時(shí)，如果被保險(xiǎn)船舶尚在航行中或處于危險(xiǎn)中或在避難港或中途港?？?，經(jīng)被保險(xiǎn)人事先通知保險(xiǎn)人并按照日比例加付保費(fèi)后，保險(xiǎn)繼續(xù)有效。船舶在延長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)發(fā)生全損，加交6個(gè)月保險(xiǎn)費(fèi)。航次保險(xiǎn)：按照保單訂明的航次為準(zhǔn)。定期險(xiǎn)全部保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在承保時(shí)付清。如保險(xiǎn)人同意，也可以分次繳納。下列情況下可以退費(fèi)：A被保險(xiǎn)船舶退?；虮ｋU(xiǎn)終止時(shí)，按照日比例計(jì)算退還保險(xiǎn)費(fèi)。但本規(guī)定不適用違反保證的情況。B被保險(xiǎn)船舶無(wú)論是否在船廠修理或裝卸貨物，在保險(xiǎn)人同意的港口或區(qū)域內(nèi)停泊超過(guò)30天，停泊期間的保費(fèi)按照凈保費(fèi)日比例50%計(jì)算。航次保險(xiǎn)自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始一律不辦理退保和退費(fèi)。32沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)——沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款與遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)相比，該險(xiǎn)有很多不同之處，比如保險(xiǎn)標(biāo)的承保范圍有如下區(qū)別。航行區(qū)域不同。遠(yuǎn)洋船舶屬于無(wú)限航區(qū)航行；而國(guó)內(nèi)船舶限制在沿海二、三類航區(qū)。索具、燃料、物料的區(qū)別。遠(yuǎn)洋條款規(guī)定，燃料、物料等的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但是沿海內(nèi)河條款明確規(guī)定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。33保險(xiǎn)責(zé)任沿海內(nèi)河條款同樣分為全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。但是由于沿海內(nèi)河船舶老船舊船居多，船員素質(zhì)與船舶管理比遠(yuǎn)洋船舶有差距，故保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)較窄。全損險(xiǎn)主要保自然災(zāi)害和意外事故。一切險(xiǎn)與遠(yuǎn)洋條款相區(qū)別的是，碰撞、觸碰責(zé)任的物體是列明的，且僅承擔(dān)3/4碰撞責(zé)任。共同海損、救助及施救費(fèi)用合計(jì)不超過(guò)保險(xiǎn)金額。34船舶的舵、螺旋槳、桅、錨鏈、子船等的單獨(dú)損失。但是與船體同時(shí)損失的，不作為除外責(zé)任處理。被保險(xiǎn)人及其代表（包括船長(zhǎng)）的故意行為。遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)中，船長(zhǎng)的故意行為屬于保險(xiǎn)責(zé)任。因保險(xiǎn)事故造成的下列損失：水產(chǎn)養(yǎng)殖物，捕撈設(shè)施，水下設(shè)施，橋身和橋墩等。除外責(zé)任35以飛機(jī)及共有關(guān)利益、責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸保險(xiǎn)。36飛機(jī)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法定責(zé)任保險(xiǎn)人身意外傷害旅客飛機(jī)及零備件保險(xiǎn)第三者機(jī)組人員旅客3637飛機(jī)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種體系基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)身險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)旅客法定責(zé)任險(xiǎn)……承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)劫持險(xiǎn)機(jī)身免賠額保險(xiǎn)……其他險(xiǎn)種機(jī)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)人責(zé)任保險(xiǎn)飛機(jī)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)組人員人身意外傷害保險(xiǎn)飛機(jī)旅客人身意外傷害保險(xiǎn)喪失執(zhí)照保險(xiǎn)飛機(jī)承運(yùn)貨物責(zé)任保險(xiǎn)飛機(jī)表演責(zé)任險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)40企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定義指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。分類可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)不保財(cái)產(chǎn)可保財(cái)產(chǎn)按企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別包括房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備，機(jī)器及設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具，交通運(yùn)輸工具及設(shè)備，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帳外或已攤銷的財(cái)產(chǎn)，代保管財(cái)產(chǎn)等。特保財(cái)產(chǎn)

特約可保財(cái)產(chǎn)（簡(jiǎn)稱特保財(cái)產(chǎn)）是指經(jīng)保險(xiǎn)雙方特別約定后，在保險(xiǎn)單中載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。不提高費(fèi)率的特保財(cái)產(chǎn)和需要提高費(fèi)率的特保財(cái)產(chǎn)不提高費(fèi)率的特保財(cái)產(chǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格變化較大或無(wú)固定價(jià)格的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財(cái)物；堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等。需提高費(fèi)率或需附貼保險(xiǎn)特約條款的財(cái)產(chǎn)一般包括礦井、礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資等。不可保財(cái)產(chǎn)不屬于一般性的生產(chǎn)資料或物資的財(cái)產(chǎn)，如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物。風(fēng)險(xiǎn)特殊，應(yīng)投保專門的現(xiàn)金保險(xiǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券。無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料。承保這些財(cái)產(chǎn)將與政府相關(guān)法律法規(guī)相抵觸，如違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過(guò)程中的物資等。必然會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，如危房。應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)。基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任因火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落所致?lián)p失被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失（三停）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失

在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了搶救、減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救、保護(hù)措施而支出的必要、合理費(fèi)用綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任=基本險(xiǎn)+下列損失

暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉46財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除基本的責(zé)任免除項(xiàng)目戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)；被保險(xiǎn)人及其代表的故意或縱容行為所致；核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。特定的責(zé)任免除項(xiàng)目保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀、保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘烤所造成的損失；堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以及罩棚由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；地震造成的一切損失；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。47固定資產(chǎn)（或流動(dòng)資產(chǎn)）全部損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（或賬面余額）時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（或賬面價(jià)值）為限；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（或賬面余額）時(shí)，賠款不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。固定資產(chǎn)（或流動(dòng)資產(chǎn)）部分損失。受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或者高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（或賬面價(jià)值）時(shí)，賠償金額按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值（或賬面價(jià)值）的比例計(jì)算。若本保險(xiǎn)單所載財(cái)產(chǎn)不止一項(xiàng)時(shí)，應(yīng)分項(xiàng)按照上述規(guī)定處理。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。若受損保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償時(shí)，則該項(xiàng)費(fèi)用也按與財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。賠償處理48行業(yè)因素保障范圍地域因素時(shí)間因素工業(yè)類（6級(jí)）倉(cāng)儲(chǔ)類（4級(jí)）普通類（3級(jí)）基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)華東中南西南東北華北西北保險(xiǎn)期為半年，按照60%收取費(fèi)率因素49家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以居民的家庭財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。家具家用電器服裝、文娛用品客戶最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)都在保障范圍之內(nèi)了。房屋50購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是居民進(jìn)行日常生活風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。最常見(jiàn)的居家風(fēng)險(xiǎn)也盡在掌控之中了。火災(zāi)暴雨飛行物墜落雷擊外來(lái)建筑物倒塌責(zé)任范圍51火災(zāi)、爆炸雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落民眾騷亂、暴動(dòng)、他人惡意破壞

下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。不保標(biāo)的字畫等珍貴物品，如金銀、珠寶、首飾、玉器、古玩數(shù)量或價(jià)值不易確定的財(cái)產(chǎn)，如貨幣、票證、文件、書籍等財(cái)產(chǎn)性質(zhì)屬于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品承保的財(cái)產(chǎn)非法占用的財(cái)產(chǎn)處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)52保險(xiǎn)人對(duì)于下列原因引起的承保財(cái)產(chǎn)引起損失不予賠償：①戰(zhàn)爭(zhēng)，敵對(duì)行為，軍事行動(dòng)，武裝沖突，罷工，暴動(dòng)，盜搶②核反應(yīng)，核子輻射和放射性污染③違法犯罪，或故意行為④因計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題造成的直接或間接損失還有以下原因，保險(xiǎn)人也不用承擔(dān)賠償損失：①保險(xiǎn)標(biāo)的由于保險(xiǎn)事故引起的各種間接的損失②地震及其次災(zāi)害造成的一切損失③家用電器使用過(guò)度說(shuō)造成本身的損失④坐落在蓄洪區(qū)，行洪區(qū)，或江河岸邊以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失⑤保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷。保管不善導(dǎo)致的損毀⑥行政執(zhí)法行為引起的損失費(fèi)用⑦其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失費(fèi)用除外責(zé)任計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題在設(shè)計(jì)計(jì)算機(jī)的程序時(shí)規(guī)定了的年份僅用兩位數(shù)來(lái)表示，那么無(wú)論遇到是哪一個(gè)世紀(jì)的，計(jì)算機(jī)都會(huì)老老實(shí)實(shí)地取年份中的后兩位來(lái)表示其年份，決不會(huì)采取四位數(shù)來(lái)表示年份的。也就是說(shuō)，假如是1971年，在計(jì)算機(jī)里就會(huì)被表示為“71”，而假如是2002年，計(jì)算機(jī)就會(huì)將其年份表示為“02”。這樣的話假如要計(jì)算相差多大，計(jì)算機(jī)要用02減去71了。這就是千年蟲（計(jì)算機(jī)2000年問(wèn)題）千年蟲對(duì)保險(xiǎn)的主要影響就是日期變更，包括閏年的計(jì)算等有關(guān)日期方面問(wèn)題，直接或間接引起計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備、程序、軟件、集成電路及其他電子設(shè)備中的類似裝置的故障，進(jìn)而直接或間接引起和導(dǎo)致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失或損壞問(wèn)題。54家庭財(cái)產(chǎn)盜搶損失保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)居所內(nèi)的家居用品由于遭受有明顯痕跡的盜竊、搶劫所致的損失。（自有、租房累計(jì)賠償限額均為人民幣5萬(wàn)元）保險(xiǎn)責(zé)任堆放于陽(yáng)臺(tái)或露天的財(cái)產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹竿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮?jiǎn)陋罩棚下的財(cái)產(chǎn)及罩棚本身，由于盜竊所造成的損失；被保險(xiǎn)人及其家庭成員、雇傭人員、寄宿者或同住者盜竊或唆使他人盜搶保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)連續(xù)15天的情況下遭受的盜搶損失；在房門及三樓以下的窗未關(guān)的情況下保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜竊的損失；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遺失。責(zé)任免除55現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失保險(xiǎn)責(zé)任經(jīng)雙方約定，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人現(xiàn)金、金銀珠寶在保險(xiǎn)居所內(nèi)有明顯盜搶痕跡的損失。（自有賠償限額人民幣5萬(wàn)元，租房累計(jì)賠償限額1.5萬(wàn)元）責(zé)任免除放置于陽(yáng)臺(tái)或露天處被盜竊的損失；被保險(xiǎn)人及其家庭成員、雇傭人員、同住者或寄宿者盜竊或唆使他人盜搶保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)連續(xù)15天的情況下遭受的盜搶損失；在房門及三樓以下的窗未關(guān)的情況下被盜竊的損失；現(xiàn)金、金銀珠寶遺失。56水、暖管爆裂條款保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除在保險(xiǎn)期間內(nèi)，安裝在被保險(xiǎn)人的房屋內(nèi)的管道（管道包括：水管、暖管、下水管道、排污管道、空調(diào)管道）突然破裂漏水致使受保障家庭財(cái)產(chǎn)遭受水淹、浸濕的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。管道腐蝕變質(zhì)并未采取必要的防護(hù)措施導(dǎo)致的破裂；被保險(xiǎn)人私自改動(dòng)原管道設(shè)計(jì)導(dǎo)致的破裂；施工使管道破裂；管道安裝、檢修、試水、試壓導(dǎo)致的破裂。57外出旅行衣物行李條款保險(xiǎn)責(zé)任茲經(jīng)雙方約定，如果被保險(xiǎn)人在外出旅行時(shí)衣物、行李被盜竊、搶劫或因本保險(xiǎn)主險(xiǎn)條款所列的保險(xiǎn)責(zé)任損壞，本公司負(fù)責(zé)賠償。（自有、租房均累計(jì)賠償限額人民幣1萬(wàn)元）除外責(zé)任衣物、行李遺失；現(xiàn)金、銀行卡、票據(jù)、證件、文件圖紙、飛機(jī)票、船票、車票的損失；衣物、行李在露天由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除經(jīng)雙方約定，被保險(xiǎn)人或其家庭成員在保險(xiǎn)居所城市內(nèi)，因意外事故導(dǎo)致第三人的人傷傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)由被保險(xiǎn)人或其家人承擔(dān)的賠償責(zé)任，在保險(xiǎn)限額內(nèi)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)人及其家人、雇傭人員的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害被保險(xiǎn)人及其家人、雇傭人員占用、保管、租用的財(cái)產(chǎn)被保險(xiǎn)人及其家人使用機(jī)動(dòng)或非機(jī)動(dòng)車造成的損失被保險(xiǎn)人及其家人從事商業(yè)行為造成的三者損失被保險(xiǎn)人及其家人因刑事責(zé)任引起的民事賠償任何針對(duì)精神傷害、傳染病的索賠故意行為、醉酒、精神失常的行為59搬家損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍被保險(xiǎn)人在本市范圍內(nèi)由專業(yè)公司搬家時(shí)因意外碰撞、盜竊、搶劫或本保險(xiǎn)主險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失負(fù)責(zé)賠償。除外責(zé)任玻璃破碎（但因外來(lái)物體墜落造成的不在此限）；保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遺失；被保險(xiǎn)人及其家庭成員、雇傭人員或同住者的故意行為或唆使他人而造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。理賠流程出險(xiǎn)后第一時(shí)間撥打報(bào)案電話采取必要的施救措施，避免損失擴(kuò)大保護(hù)好第一現(xiàn)場(chǎng)，等待查勘人員配合理賠人員收集必備賠案材料

報(bào)案

收集材料

保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)

施救

運(yùn)輸工具保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)63貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以運(yùn)輸中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保它們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受的損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。重要意義完善運(yùn)輸負(fù)責(zé)制經(jīng)濟(jì)核算維護(hù)貿(mào)易促進(jìn)防損64按運(yùn)輸工具劃分鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)其他貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)按適用范圍劃分國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)涉外貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)按運(yùn)輸方式劃分直運(yùn)險(xiǎn)聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)按保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任方式劃分基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)附加險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的分類65保險(xiǎn)標(biāo)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的標(biāo)的被劃分為一般保險(xiǎn)標(biāo)的、特約可保標(biāo)的和不保標(biāo)的等三類貴重財(cái)物鮮活品一般保險(xiǎn)標(biāo)的絕大多數(shù)貨物特約承保凡非法財(cái)物、武器彈藥等不保標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任期限1年期定期保險(xiǎn)適用于制造商、批發(fā)商、零售商等經(jīng)常有大量貨物運(yùn)輸者。預(yù)收保費(fèi)，多退少補(bǔ)單程運(yùn)輸保險(xiǎn)適用于少量貨物運(yùn)輸者。以每次裝運(yùn)的貨物為限，保費(fèi)根據(jù)貨物、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸方式等確定的費(fèi)率計(jì)算，投保時(shí)一次付清影響費(fèi)率的幾個(gè)因素運(yùn)輸方式，分直運(yùn)、聯(lián)運(yùn)、集裝箱運(yùn)輸?shù)确绞竭\(yùn)輸工具貨物的性質(zhì)與包裝運(yùn)輸途程，分為本省、外省、本埠和沿海等。保險(xiǎn)險(xiǎn)別其他保險(xiǎn)費(fèi)率貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在考慮前述因素的基礎(chǔ)上，按照運(yùn)輸工具的不同制定分類差別費(fèi)率，包括水路、鐵路、公路、航空貨物保險(xiǎn)費(fèi)率。67鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)物流貨物保險(xiǎn)及物流責(zé)任保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種68野蠻裝卸致?lián)p案某年11月25日，某市五金商業(yè)公司從北京發(fā)運(yùn)20套組合音響設(shè)備，價(jià)值12萬(wàn)元。當(dāng)該公司在12月5日去當(dāng)?shù)鼗疖囌咎嶝洉r(shí)，發(fā)現(xiàn)有7套因野蠻裝卸而損壞了，損失達(dá)1.5萬(wàn)元，但貨運(yùn)部門卻開(kāi)據(jù)證明，讓其向保險(xiǎn)公司索賠。因該公司是不足額投保，保險(xiǎn)公司只能賠付7500余元，被保險(xiǎn)人不能接受，告到法院。你是怎么想的？69貨運(yùn)部門對(duì)本案的損失負(fù)有賠償責(zé)任。我國(guó)《合同法》第311條規(guī)定：承運(yùn)人對(duì)運(yùn)輸過(guò)程中貨物的損毀、滅失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，但承運(yùn)人證明貨物的損毀、滅失是因不可抗力、貨物本身的自然性質(zhì)或合理?yè)p耗以及托運(yùn)人、收貨人的過(guò)錯(cuò)造成的，不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付被保險(xiǎn)人的損失，其后有權(quán)向責(zé)任方追償。被保險(xiǎn)方的損失雖已從保險(xiǎn)公司得到一半賠償，但另一半應(yīng)由貨運(yùn)部門賠償。野蠻裝卸