金融理論前沿課題六

金融理論前沿課題六金融理論前沿課題六金融理論前沿課題六資料僅供參考文件編號：2022年4月金融理論前沿課題六版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：1、什么是銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)如何看待我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是指在銀行市場中各種金融要素之間的內(nèi)在聯(lián)系及其特征.

經(jīng)過測定我國商業(yè)銀行的C&值和Hill值.各項目市場總額的統(tǒng)計口徑為中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、中國光大銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行.

(1)我國銀行市場結(jié)構(gòu)屬于極寡型.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)、存款、貸款的CR4值有逐漸下降的趨勢,從1998年至2006年分別下降了%、%、%,三者的變化趨勢都很相似;資產(chǎn)、存款、貸款的CR4值也都成明顯下降趨勢,從1998年至2006年分別下降了%、%、%.以上分析說明我國中小銀行規(guī)模擴(kuò)張較快,盈利能力也在增強(qiáng),同業(yè)競爭程度在加劇.盡管我國商業(yè)銀行近年來市場集中度有所下降,銀行業(yè)的競爭程度在加大,但國有商業(yè)銀行居于壟斷地位的現(xiàn)實(shí)并沒有改變.2006年資產(chǎn)、存款的CR4值都處于75%以上,貸款的C&值也接近75%,市場結(jié)構(gòu)屬于極高寡占型.

(2)我國銀行業(yè)產(chǎn)品的差異化不大

①業(yè)務(wù)種類沒有市場競爭導(dǎo)致的明顯業(yè)務(wù)差異.

②產(chǎn)品價格導(dǎo)致的差異明顯不足.

③從金融商品方面看,與發(fā)達(dá)國家相比也存在很多不足.一方面,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比太大,中間業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模較小,中間業(yè)務(wù)量占比在10%左右

④金融服務(wù)的不足主要體現(xiàn)在市場營銷層次低.

(3)我國商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入門檻相當(dāng)高.

①注冊資本.'商業(yè)銀行法》規(guī)定,國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低為10億元人民幣;設(shè)立股份制商業(yè)銀行分行應(yīng)由其總行撥付不少于1億元人民幣的營運(yùn)資金,累計撥付總額不得超過總行資本金的60%;設(shè)立城區(qū)外支行應(yīng)由其總行撥付不少于5000萬人民幣的營運(yùn)資金.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低為1億元人民幣.

②高級管理人員及從業(yè)人員.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行高級管理人員要求學(xué)歷本科以上、從事金融業(yè)8年(國有商業(yè)銀行10年)以上.城市商業(yè)銀行高級管理人員要求學(xué)歷本科以上,從事金融業(yè)8年以上.所有銀行從業(yè)人員應(yīng)有60%以上從事過金融業(yè)務(wù)或大中專院校金融專業(yè)畢業(yè)生.

2、衡量銀行業(yè)的市場集中度的指標(biāo)有哪些？

(1)大銀行的絕對集中度

(2)銀行產(chǎn)品差別程度

(3)進(jìn)入銀行市場障礙的大小

3、試分析關(guān)于銀行市場結(jié)構(gòu)和競爭的兩個理論(SCP模型和ES模型)的區(qū)別與聯(lián)系.

ES模型是指管理效率-結(jié)構(gòu)說.ES認(rèn)為,具有較高經(jīng)營技術(shù)和管理水平的銀行,有著較低的成本水平和較高的利潤水平,從而可以獲得更多更大的市場份額,其結(jié)果是市場集中度較高.傳統(tǒng)的S-C-P范式強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的市場集中度越高,企業(yè)將有較高的獲利率,也即高利潤是反競爭定價的結(jié)果,但它存在缺乏邏輯清晰連貫的理論基礎(chǔ)、沒有實(shí)證檢驗?zāi)Ｐ偷戎T多難以克服的問題,因此該范式的科學(xué)性和對現(xiàn)實(shí)生活的解釋力都大為削弱.而ES范式假定,越有效率而非高利潤率的銀行比競爭者要價越低,那么,銀行能占領(lǐng)更大的市場份額和經(jīng)濟(jì)租金,導(dǎo)致更高的集中度,這樣,高集中度表現(xiàn)為更高利潤和更低價格的形式,既讓銀行獲益,也讓銀行客戶獲益,高集中度僅僅是高效率的一個副產(chǎn)品,所獲得的高利潤可以看作為經(jīng)濟(jì)租金,而