《個人貸款（中級）》模擬試卷（三）帶答案

《個人貸款（中級）》模擬試卷（三）帶答案一、單項選擇題（共80題，每小題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出"的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制D.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款3.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款還款期限20年月利率5%o,如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.5225B.5350C.5500D.6150.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續(xù)費的是（）。A.溢繳款取現(xiàn)B.透支取現(xiàn)C.賬單分期D.郵購分期.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。A.對于審批未通過的情形一般均進行復(fù)審.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助6.國家助學貸款屬于（）。A.專項貸款B.個人保證貸款C.個人消費貸款D.個人消費額度貸款.個人商用房貸款屬于（）。A.個人住房貸款.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人耐用消費品貸款8.對于信用卡個人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費，一定期限內(nèi)免息C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款D.一般貸款業(yè)務(wù)對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.833.33C.8333.33D.9166.67.許漢文是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。許漢文家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，許漢文本人為公司股東，且公司運營情況良好。許漢文資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若許漢文向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合許漢文申請的貸款種類為（）。A.個人不可循環(huán)授信額度B.個人可循環(huán)授信額度C.個人信用貸款D.個人單筆貸款.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A.1年以上（不含1年）以內(nèi)（不含1年）C.1年以上（含1年）D.1年以內(nèi)（含1年）.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。A.操作風險B彳亍業(yè)風險C.技術(shù)風險D.政策風險.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。A.80年代初，中國銀行70年代末，工商銀行C.80年代初，建設(shè)銀行D.70年代末，中國銀行14.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。A.為品牌制造影響力和崇高感B.建立品牌工作室C.整合品牌資源D.傳播品牌15."市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A.級別B.市場C.崗位D.職責16.下列不屬于適合采用追隨式市場定位方式的銀行所具有的特點的是（）。A.能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強有力的競爭B.資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少C.可能剛剛開始經(jīng)營D.分支機構(gòu)不多.銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準超）。A.利益因素B彳亍為因素C心理因素D.人口因素.隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，國內(nèi)將面臨的最重要的潛在競爭對手是（）。A.股份制銀行外資銀行C.民間銀行D.私人銀行19.A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.產(chǎn)品式定位20.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.策略營銷B.定向營銷C.電話營銷D.品牌營銷21.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A.房地產(chǎn)交易中心B.汽車經(jīng)銷商C.擔保機構(gòu)D.開發(fā)商22.下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略B.客戶的信貸動機C.信貸資金的供求D.匯率的變動23.電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢24.關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。A.必須是具有完全民事行為能力的自然人B.可以是自然人，也可以是法人C.必須是年滿18周歲的公民D.必須是中國國籍的公民25.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質(zhì)押的質(zhì)物。A.國家重點建設(shè)債券B.個人活期儲蓄存折C.個人定期儲蓄存款存單D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債26.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.5%B.10%C.20%D.40%27.B銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%o違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.3.2%B.3.8%C.4.2%D.4.8%28.2015年6月白棋軒到銀行申請貸款200萬元貨款期限2年，貸款年化利率為7%。擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手=10張）。請問押品評估價值為（）元。A.6080000B.6240000C.6400000D.684000029.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（）oA.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例B.不良資產(chǎn)率,一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比C.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率D.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息.下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）A.人工審批貸款的風險點提示B.個人業(yè)務(wù)管理水平C.自動化的審批決策D.風險排序.關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。A抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、可設(shè)定第一順位的押品B.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的金融質(zhì)押品C.對一年期以上應(yīng)收賬款、收費權(quán)等不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的質(zhì)物應(yīng)謹慎接受D.優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的曷）oA.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,最長期限都為30年B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法C.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法D.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法.關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押貸款登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等B.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書C.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。A.對境外人士購房的限制B.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制C.對抵押品執(zhí)行的政策性限制D.對售房人資格的政策性限制37.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.大修自住房B.購買自住房C.翻建自住房D.購買商鋪.二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的（）計征。A.20%B.10%C.2%D.l%.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的,可以進行重新調(diào)查D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行"存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保"的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%D公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點41.關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行B.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查42.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等比累進還款法和等額累進還款法B.一次還本付息法和等額本金還款法C.等額本息還款法和等額本金還款法D.等額本息還款法和等額累進還款法43.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（）。A.依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款B.依據(jù)《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出有利于提供格式條款一方的解釋C.依據(jù)《合同法》規(guī)定,商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款D.依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當事人具有約束力44.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。A.開發(fā)商B.借款人C.擔保機構(gòu)D.中介機構(gòu)45.加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)B.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況C.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入D.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金46.國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.財政貼息B.部分自籌C風險補償D.信用發(fā)放47.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.指定專人面談客戶了解信息B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平D.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行48.下歹U行為中,銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款B.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙C.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款D.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸49.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。A.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款.個人汽車貸款每筆最多展期（）次。A.5B.3C.2D.1.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A."特定用途"指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向B."分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件C."設(shè)定擔保"指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保D.個人汽車貸款實行"設(shè)定擔保，分類管理，特定用途”的原則52.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準入的中介機構(gòu)代為辦理。A.經(jīng)辦行B.銀監(jiān)會C.一級分行D.中國人民銀行53.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A短信B.郵件C.口頭D.書面54.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查D.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準入管理.個人經(jīng)營貸款期限最長T殳不超過一年，采用保證擔保方式的一般不得超過一年。（）4;2C.4;3D.5;156.下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。A.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交授信審批部門B.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度D.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。A.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)B.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連C.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等D.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。A.每日更新實時更新C每月更新D.不定期更新.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的匙 ）oA.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢C.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)D.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行B.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔C.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.單位同意口頭授權(quán)C.本人同意D.書面授權(quán)62.個人向銀行申請商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認定是以（）為單位。A.借款人、配偶及未成年子女B.借款人、配偶及子女C.借款人及其配偶D.借款人本人.客戶楚然購買首套個人住房,建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（））UoA.306000B.286875C.267750D.32512.葉城是甲公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三個月），本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.31.3%D.30%65對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。A.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過原貸款期限.商業(yè)銀行不得接受對空置（件以上的商品房作為貸款的抵押物。A.1B.2C.3D.5.期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，一般使用的還款方式是（）oA.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款D.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有"在線申請"、"實時審批"、"自助簽約"、"隨債隨還"以及"額度高"、"期限長”等特點.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）oA.均需支付利息B.均需支付手續(xù)費c.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費70.關(guān)于個人貸款的客戶定位，以下說法錯誤的是（）。A.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇B.人口結(jié)構(gòu)的變化，亦對客戶定位產(chǎn)生影響C.有些敢于冒風險的銀行將貸款客戶定位為低收入人群D.銀行一般要求貸款人的年齡在18（含）~60周歲（含）71.關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。A.差異性策略B.分散化策略C.專業(yè)化策略D.集中策略72.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。（1）制作定位圖；（2）執(zhí)行定位;（3）識別重要屬性；（4）定位選擇A.（l）、（2）、⑶、（4）B.（3）.（1）、（2）、（4）C.（3）、（1）、（4）、（2）D.（4）、（3）、（1）、（2）.下列關(guān)于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）oA.有利于集中人力、物力投入到目標市場B.有利于選定目標市場和制定營銷策略C.有利于實現(xiàn)大眾化營銷D.有利于發(fā)掘市場機會.銀行市場定位就是確定（）。A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位B.銀行產(chǎn)品的市場占有率C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量D.銀行產(chǎn)品的價格.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.電話B.他人C.走訪D.面談.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。A.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改c.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋"此欄空白"字樣的印章.關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例C.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等.在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。A.不具有代償能力的法人B.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人C.與借款人有關(guān)系的自然人D.有重大違法行為損害銀行利益的法人.（）不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A.信息咨詢B.現(xiàn)場核實C.電話查問D.申報資料研究80.依據(jù)賬戶使用記錄、額度信息等進行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低？（）A.信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶B.普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大C.使用頻繁但不發(fā)生拖欠的信用卡D.賬齡較長的賬戶二、多項選擇題（共30題，每小題1分，共30分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項,不選、錯選均不得分）1.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，下列正確的有（）。A.期限長B.額度高C.隨借隨還D.審批時限長E.流程線上化2.按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品包括（）。A.個人質(zhì)押貸款B.個人保證貸款C.個人信用貸款D.個人經(jīng)營類貸款E.個人消費類貸款.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（）。A.健身器材B樂器C.電腦D房屋E.汽車.信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。A.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源B.承兌人及其基本情況G擔保人及其基本情況D.申領(lǐng)人的基本情況E.申領(lǐng)人的名稱5.市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。A.替代產(chǎn)品B.互補產(chǎn)品G客戶選擇能力D.同行業(yè)競爭者E.潛在的新競爭者6.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。A.市場營銷部門的能力B.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力C.銀行的財務(wù)實力D.資訊資源E.人力資源.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）eA.判斷合同是否需要辦理公證.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時E.確定對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險.申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個方面。A.零售客戶風險限額設(shè)置B.信用卡額度調(diào)整C.貸后風險監(jiān)控D.信貸政策制定E.貸款審批.貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。A.期限B.用途C.品種D.對象E.金額.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。A.支付條件B.支付金額C.支付方式D.支付時間E.支付對象（范圍）.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。A.損失貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.關(guān)注貸款E.正常貸款.在簽訂商業(yè)助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。A.借款人未能及時足額償還貸款本息B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)G抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況D.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失.在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）.A.履行擔保責任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。A.評估價必須符合國家的價格政策B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格D.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)E.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù).下列選項中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。A.地勢B.結(jié)構(gòu)C.坐落D.面積E.產(chǎn)權(quán)狀況.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。A.房屋他項權(quán)證辦理不及時B.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測.在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）oA.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求B.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金C.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力E.擁有縣城常住戶口或有效居留身份.學校機構(gòu)在為學生提供國家助學貸款業(yè)務(wù)中承擔的工作職責有A.對借款人進行公示B.組織學生申請借款G接受學生的借款申請D.對貸款進行初審，并將初審結(jié)果告知學生E.受助學貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批20.在個人商用房貸款中，信貸管理部門負責的工作包括（）oA.對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)B.客戶關(guān)系維護C.違約貸款催收D?貸后檢查E.貸后監(jiān)測21.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括（）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.保證人還款能力發(fā)生變化C.借款人還款能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿發(fā)生變化E.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化22.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。A.借款人具有合法的經(jīng)營資格B.具有完全民事行為能力的自然人C.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶D.具有良好的信用記錄和還款意愿E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力23.銀行發(fā)現(xiàn)個人商用房貸款的抵押物價值表現(xiàn)出較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。A.將借款人納入銀行不包信用客戶名單庫B.追加銀行認可的其他抵押物G提前收回全部貸款本息D.追加銀行認可的質(zhì)押物E.提前收回部分貸款本息24.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)（）。A.向個人報送更正信息B.檢查個人信用信息報送程序C.向征信服務(wù)中心報送更正信息D.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.貸后管理B.辦理擔保業(yè)務(wù)C.辦理貸款業(yè)務(wù)D.辦理前業(yè)務(wù)E.辦理信用卡業(yè)務(wù).關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。A.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息B.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明C.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息D.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息E.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.個人對擔保信息有異議B.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符C.個人認為在金融機構(gòu)的貸款余額與實際不符D.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過E.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最短一年（含），最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款調(diào)查可采取（）等途徑和方式。A.信用評估B.網(wǎng)上調(diào)查C.信息咨詢D.現(xiàn)場核實E.電話查問.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.合同代理B.授權(quán)代理C.指定代理D.委托代理E.法定代理三、判斷題（共10題，每小題1分，共10分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用"A"表示，錯誤的用"B"表示。）.對于強增信基礎(chǔ)類客戶，應(yīng)更多考慮發(fā)放場景化個人貸款。（）.個人申領(lǐng)信用卡時，必須向銀行提供擔保。（）.品牌是銀行的核心競爭力。（）.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）四、綜合題（共20分）1.陳辰是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳辰家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。陳辰本人為公司股東，旦公司運營情況良好。陳辰資金使用時間為3~6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳辰擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳辰所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題，1分）（2）最適合陳辰申請的貸款種類為（）。（單項選擇題，1分）A.個人不可循環(huán)授信額度B.個人可循環(huán)授信額度C.個人單筆貸款D.個人信用貸款（3）對陳辰來說，最適合的還款方式為（）?（單項選擇題，1分）A.等額本息還款法B.等比遞增還款法C.等額本金還款法D.按月還息、到期一次性還本還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）o（多項選擇題,2分）A.做好個人貸款的檔案管理B.關(guān)注抵押物價值情況的變化C.持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳辰公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況D.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息2.沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%o（1）李小溪可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）.（單項選擇題，2分）A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題，2分）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題，1分）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題，1分）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題，1分）（6）若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題，2分）3.張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車，計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）o（單項選擇題，2分）A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。（多項選擇題，2分）A.購車首付款證明B.收入證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件（3）張莉申請個人汽車消費貸款，可以提供的擔保措施有（）?（多項選擇題，2分）A.質(zhì)押B.房地產(chǎn)抵押C.第三方保證D.購買履約保證保險E.以貸款所購車輛作抵押模擬試卷（三）參考答案及解析一、單項選擇題.【答案】C【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。.【答案】A【解析】A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。.【答案】B【解析】等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）x月利率。則每月歸還本金=600000+（20x12）=2500（元），第2年的第一個月還款額=6000004-（20x12）+（600000-2500x12）、5%。=5350（元）。.【答案】D【解析】AB兩項，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，均需支付0?3%不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定；C項，賬單分期不能免手續(xù)費，且期數(shù)越長手續(xù)費越高；D項，郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費。.【答案】A【解析】A項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復(fù)審。.【答案】C【解析】國家助學貸款屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。.【答案】C【解析】個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。.【答案】A【解析】A項，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用；一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。.【答案】B【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款,即第2個月支付金額=100000x10%/12=833.33（元）。.【答案】B【解析】在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。.【答案】D【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。.【答案】B【解析】行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風險。這類風險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉；客戶通過中介機構(gòu)申請留學，中介機構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導(dǎo)致留學申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學的理想導(dǎo)致貸款收回風險。.【答案】D【解析】我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行"東美VISA信用卡"取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場。.【答案】A【解析】銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。.【答案】B【解析】按職責劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員；按崗位劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理；按級別劃分，銀行業(yè)營銷人員可分為高級經(jīng)理、中級經(jīng)理和初級經(jīng)理。.【答案】B【解析】追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。.【答案】B【解析】行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。.【答案】B【解析】隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此,銀行在做個人信貸營銷時應(yīng)注意分析該競爭對手的實力和策略。.【答案】A【解析】銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供的信貸產(chǎn)品少的銀行。.【答案】D【解析】做好品牌營銷的要素之一是定位準確，即提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。.【答案】A【解析】公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。.【答案】D【解析】影響銀行市場微觀環(huán)境的因素包括:①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。D項，匯率的變動屬于宏觀環(huán)境的影響因素。.【答案】C【解析】電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量;⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。.【答案】A【解析】個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。A項，個人貸款的借款人僅限于自然人。.【答案】B【解析】采用質(zhì)押擔保方式進行個人住房貸款，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。.【答案】C【解析】對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20%。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責任。.【答案】D【解析】根據(jù)基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+期限風險貼水=(50+30)x0.01%=0.8%，貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點=4%+0.8%=4.8%。【解析】當客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用"發(fā)行價、市價、面值孰低法"評估押品價值。該記賬式國債發(fā)行價為3200x10x195=6240000（元）；市價為3200x10x190=6080000（元）；面值為3200x10x200=6400000（元）。因止匕，該記賬式國債的評估價值為6080000元。.【答案】B【解析】B項，不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。.【答案】C【解析】B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此,并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息。.【答案】B【解析】評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分數(shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。.【答案】D【解析】D項，優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、容易變現(xiàn)的押品。緩釋能力相同的情況下，優(yōu)先選擇合格押品、同幣種計價的金融質(zhì)押品。.【答案】B【解析】借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。.【答案】A【解析】A項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。.【答案】C【解析】C項，住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。.【答案】A【解析】政策風險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。.【答案】A【解析】個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的20%計征;不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1%計征，非普通住房按銷售額的2%計征。.【答案】B【解析】B項，貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。.【答案】C【解析】目前，個人住房公積金貸款勵氐首付款比例為20%,具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。.【答案】C【解析】逾期180天以上承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金?！窘馕觥總€人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。.【答案】C【解析】A項，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款；B項，《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當事人不產(chǎn)生約束力。.【答案】A【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任。.【答案】A【解析】除BCD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括:與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為個人住房貸款"假個貸"的防控措施?！窘馕觥繃抑鷮W貸款實行"財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。.【答案】D【解析】D項，會產(chǎn)生信用風險，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負責個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。.【答案】B【解析】B項，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的"甲貸乙用"行為，對此銀行應(yīng)特別警惕；ACD三項均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務(wù)。.【答案】A【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件除BCD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。同時，需要滿足個人汽車貸款的擔保條件等。.【答案】D【解析】借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔保?！窘馕觥俊疤囟ㄓ猛尽敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。.【答案】C【解析】貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。.【答案】D【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。.【答案】A【解析】商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施主要包括：①加強對開發(fā)商及合作項目的審查；②加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。A項，選擇合作機構(gòu)的多少與防控合作機構(gòu)風險并無必然關(guān)系，合作機構(gòu)過多還會加大銀行防控風險的難度。.【答案】D【解析】個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。.【答案】D【解析】D項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。.【答案】B【解析】B項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。.【答案】C【解析】在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。.【答案】D【解析】D項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。.【答案】C【解析】C項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀?！窘馕觥可虡I(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得。.【答案】A【解析】根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》的規(guī)定，個人向銀行申請商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數(shù)。.【答案】A【解析】根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%o因此，楚然最多能獲得的貸款額度是85x4500X（1-20%）=306000（元）。.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入，故葉城本月所有債務(wù)支出與收入比=（2500+500）/8000xl00%=37.5%o.【答案】D【解析】一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。【解析】《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》中規(guī)定，對空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。.【答案】D【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。.【答案】D【解析】D項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有"流程線上化"、"審批時限短"、"隨借隨還"以及"額度低"、"期限短"等特點。.【答案】B【解析】信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款（即轉(zhuǎn)入或存人信用卡中的現(xiàn)金）取現(xiàn)兩種方式，均需支付0?3%不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日5%的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。.【答案】D【解析】D項，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件之一為具有完全民事行為能力的自然人年齡在含）~65周崗含）。.【答案】D【解析】集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場,只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場?！窘馕觥裤y行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。.【答案】C【解析】市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。.【答案】A【解析】所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設(shè)計出表達銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品,使其在客戶心中確定一個恰當?shù)牡匚唬故俱y行的鮮明個性。.【答案】D【解析】貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。.【答案】A【解析】A項，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。.【答案】C【解析】不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。.【答案】C【解析】在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。.【答案】D【解析】貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。.【答案】B【解析】B項，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風險也就越大，行為評分越低。二、多項選擇題.【答案】CE【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。.【答案】DE【解析】個人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法:①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個人貸款產(chǎn)品分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；②根據(jù)有無擔保,個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度。.【答案】ABC【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。其中，耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。.【答案】ACDE【解析】信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。.【答案】ACDE【解析】在對市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力。.【答案】ADE【解析】銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源；②資訊資源；③市場營銷部門的能力；④經(jīng)營績效；⑤研究開發(fā)。BC兩項屬于銀行自身實力分析的內(nèi)容。.【答案】ABDE【解析】C項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。.【答案】ADE【解析】申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設(shè)置三個方面。BC兩項為行為評分的應(yīng)用。.【答案】CDE【解析】個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。.【答案】ABCE【解析】借款合同應(yīng)當符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。.【答案】ABC【解析】按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。.【答案】ABDE【解析】除ABDE四項外，借款人、擔保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。.【答案】ABCE【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對開發(fā)商及項目貸后檢查的要點除題中ABCE四項外，還包括：①項目銷售情況及資金回籠情況；②產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；③開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議情況；④合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等；⑤其他可能影響借款人按時、足額歸還貸款的因素。D項，土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。.【答案】ABDE【解析】C項，是公平原則的要求。.【答案】CDE【解析】一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢、周圍環(huán)境和景觀，利用現(xiàn)狀和景觀，利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、地質(zhì)水文狀況、基礎(chǔ)設(shè)施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數(shù)和高度、結(jié)構(gòu)、設(shè)備、裝修、平面格局、竣工時間、維修養(yǎng)護及完損程度、利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、外觀、公共服務(wù)設(shè)施設(shè)備程度、通風采光、隔聲隔熱、層高、物業(yè)管理等。.【答案】ACDE【解析】除ACDE四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。.【答案】ACD【解析】B項，涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明［一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明］；E項，借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下。.【答案】ABCD【解析】除了ABCD四項外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份：②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；③符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。.【答案】ABCD【解析】學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。學校機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學校機構(gòu)進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經(jīng)辦銀行。.【答案】ADE【解析】個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。.【答案】ABCE【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。.【答案】ABDE【解析】借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABDE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。.【答案】BCE【解析】抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。.【答案】BCE【解析】異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施：①應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送。.【答案】ABCE【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。.【答案】BCDE【解析】A項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。.【答案】ABDE【解析】異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述ABDE四種類型。.【答案】ABD【解析】C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸款人決定。.【答案】CDE【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十五條，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話