2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫?？?00題有完整答案(甘肅省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京【答案】ACE3C9U8L9E6Y9I3HN4Y8N2U9W4C2E2ZY2F5I7H6Q7K1Y92、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】CCL7K1Z6V6H8H3A6HY1O9K2I7X7G9K4ZS2R7K4H2G9S6B103、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)【答案】ACC7R4V10G4G3I4Y1HS9X2D9Z1E6G9O1ZK2C4C9A3G3L7S104、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCE2D2Q9E1E9E6R8HB9Q3K7A10V6R10T1ZV4Z2V1V1F2Z3R45、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔(dān)賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任【答案】DCD7S10Q2I6G9D6K6HP3D10Q7W8N8M5J4ZV8J8J7A6U5C4Y16、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團(tuán)體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司【答案】DCE9L6E10A10R1Z9H8HE7W3J7Y4D6W1T6ZR1Y7I4F4M9I9E57、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCF3S4P9V3A4S5M8HL9J9W7M5I7J7T9ZB7N1K1D2K7D6K58、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCS10A4W4G6T7Z5T3HK2A2M5T1R5G3V8ZV4C7K7M9X4C1S19、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCR9C6T3K3Y9U3U5HD3B3Q4U4V7P1H10ZH7G4F10M4T9V2B810、理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）【答案】DCU2C5A7E1C10F9K4HB1A8G10X5D8B4O6ZM10H1N10I2H6T10Y211、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACT10J10Y3L10Q4L4Y10HR3N7Z6J8U8F2J3ZY2W3Q4R8M6J7K512、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務(wù)策劃

C.理財計劃

D.理財顧問【答案】ACI2N9L1B7I4D4W6HK2S10A10T1T1M4H7ZF9Q8Z7U4S1V10Q913、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】ACA5S8P4I8Q3O3Y2HV5B10V5O2H3O9Q10ZQ1U9I1O1E6Q6T214、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCY10N9C6B9N2J3T8HN4F7D4A4Y4E8Y4ZV1S10L3T3V5X7Q1015、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務(wù)信息

D.非財務(wù)信息【答案】BCA8J6D9C10G2P1U5HP2G5F10G8L1A3I4ZW9W7M1X8L9G8H316、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)【答案】CCM7M1O1U4K1Y6A1HZ7N4O5Y1F6S5N8ZC9U10H1V1K2Y6M917、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率【答案】ACR3R9I2R7A6I7G1HJ7N4N1W4Y10U3R10ZL4N3H2M3U2V3Y318、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國際因素【答案】DCO9C7B5I9T2H7Q10HS3F9R9B7W7J2R9ZP7Y5A3J5V2H9H119、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】BCS4M4G9S3F4K2K9HV2N5V9Y9D9I4V4ZX9B9J10V3D5K8T320、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCK3N6I2I4P6M6K10HK4N5Y4B5Z5T5E9ZB8T3Q10C6Y9J3U921、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間【答案】DCB1A8E5M8F1Z1U8HC4R3R10P1I8G9D5ZB9W5Z5I6N9M9Q722、頒發(fā)管理機(jī)關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日【答案】ACH4V3W8D4Z7L4C6HE6Z9S4D4W1F5H3ZH4R10P4Y4Z10P9W923、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACM4P5X7V8R1Q5F4HZ1H4K3V8D5U8A2ZP4H10C3T7K1C2Z1024、（2018年真題）下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】BCT5Q10W7N7F8P4K1HF6H10X1H8Z6Z4Q1ZS2J3G9W6Z1W6O825、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCG1L7F4L5V10S3B5HD4V3I6K2K10Z3C3ZJ10K3X7J2B4L5I126、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCI6M4D7P10Z2D9J4HH4W4G2E1M8N10S1ZL6G9P6W7Q8U3K827、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】CCQ2M6Q5L10Y1Z2I4HN2S2C8P3N2Q6K2ZB2K9Y2H1L5H3N528、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出【答案】DCW6K6Q10L2D6C2Q8HB2R7I9P6I7I5Y6ZJ9M1U8L9D5R8F629、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCZ5P5N1T10I3K8V3HA10S10G3N3X6N8I2ZR6M5B9J3K10B7R1030、（2021年真題）從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風(fēng)險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失【答案】BCX7P10J3P9J8L3L8HK6R9Q2H8W8U5C6ZQ6V9F7W10Y2L8I931、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】BCM10Z8I6R4M2B6B8HV8S10D6U1T9K4S10ZS9S3N9E4V5G6N232、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCK7C10O10L9Q9S2P6HG5A1S2B2Q1C5N3ZS5A10F1H3T10J8I133、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCI6D9D7H5K7K1V10HY5H9C9Y4H10J1B4ZZ1W8F5D9S6T5P734、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券【答案】ACJ10M10J8B2V2S3V8HW2C8G10V5U8S5G7ZO7Y2G5B9W3Z10N535、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)【答案】CCR1M7D4F10K3B1Q1HR1X3T4B3I10G6F1ZU1Y4W8P2H7O1F736、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期【答案】BCZ8P8Y5R3W6E4X9HL4O9N10P2Y4F10F1ZM5T5W6O10U4V4L637、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】CCM5P6R8H3F5T5M5HF9J4P9L5T7X1E8ZI5E3X4T9N9P3R238、關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACC9B9G3G1H5F9W2HD3H5N7I10O9G4A9ZA6F7B4K1C10W7C739、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACX10G5Z6M3O1B7M10HK2J7U10M5V3I1F9ZH2Y3X10B5B6O9J240、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACL7Y9C2U3P1V8G5HV5H2F7D10K10Z6G1ZR10M4T9X2Q4D5N841、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCO8M5V7W9H10H6U3HV5N6L2F5E3D7V4ZQ7V2O2I2E3Q9P742、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACI1H3C8S2C3A7O6HH2K3U7O1L3D3P1ZK2F10A8U10K8E9R243、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACZ1S3B2Z7E4W7B6HS8J9F1A1O1W10K2ZW2Q9O10L6B1Y2L344、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCR8F3P9P1I5B7R1HC8A8E7I1M10Y1H10ZF7B9B9U7H8O4T345、（2019年真題）張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCG7E5P5T2A6A6N9HQ8Z10U8C1P5P6X6ZP9F6Y5F3S10E4C746、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCA9V1D5Y1O3Z5M3HG1F4G7A1A2M9H5ZU3E7T7Y5X10Y3O447、（2018年真題）從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】ACZ8V1V6E6O1E10D8HT6L2Q8T4Y6J5R8ZE3A2Z1L2N6F10H648、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCH6R7A3U2H6K8F4HG8F8B9F7O8Q6W6ZY7N1W6F2E9Y5C749、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCE5T4T10F2F8C10Q8HW3T4W7V7D8S5R4ZA2C5X6D3L10N3Z1050、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCF10X9T10R8M3O6P9HI4Q6W1K7Y7A3R4ZN7E2Z6P3X3V8K951、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復(fù)功能，反映功能

C.重復(fù)功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能【答案】ACP7E8S2S1X5P6P3HX7H10N3A2K6X7T4ZW7R5S1L1Y1T9R352、保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACC10L2D9A2P6B4J1HG1X9M5S7Y10D9A4ZW4B3R6Z8G5F1Z1053、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCB9M10W1X10X4D1S6HT10O9Q2T5P10K2C7ZT8D4X6M4T1P10W354、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】CCJ7H5E8U3V9A6H9HV3N4D1A9S2E10S1ZO7T1T1F10Z8N7T455、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】CCV3B9E3R5I1K8Q1HF6O2O10Q4U10E7L2ZN8D5A7K3G5M4E256、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】ACK10B7P10Y7E1E3N9HI2F2G6U9K6O9R6ZX2B4H5Q6P10A6E557、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCY8T5K1F6O9Q8U3HS9T9Q6R6V10S9S4ZW4D3S1O3F1L1Q1058、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACX10T6Z7J10X1C6M4HD5N1J1S10S7M7Y8ZN5A10F4W2E2N3K859、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚【答案】DCL8T3I1C9Y3T2K3HX7N9N6F7K7H4K5ZV9X8G4R9P10S2M660、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCE3Q1U6S8I9Y6F6HH6K8F8Y8H2O7Z8ZZ9I8V2G6L6X8E761、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】ACM10D1I7G2A5T10V10HW1X9B10P2J7N9Z5ZJ7S7M1J6T7I5G862、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】CCD1A9Q3H6K1Y4E6HA8A10V9O2G3O8P9ZE6H8V7K2T2I7G863、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCQ1N8Y7T5R3X3J10HH7O7D7N3X3X5R9ZQ3B7X10U7L4L4J964、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCS3K9Q5Y5N5E3Y9HT1K3H4R8X3E5K4ZC6U9F7K5E10A4R865、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行【答案】BCH10S7H6I1I3X10D7HW2V10W5H2S6E2L7ZW7A3Y8X3T1D10A366、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCU9K9H6F3V4O9N4HH9X2F9E6K8R5W6ZP8M8T6Y7G5M6W267、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)是（）。

A.私人銀行

B.理財計劃

C.財富管理

D.理財業(yè)務(wù)【答案】BCM9W6E2O2K5X2M3HV3P2B4T1Z2E6D6ZO3D3I9Q3D10U7H668、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACI6W10R1Q2B5Q6F6HH10A1V2K7B1S4O9ZI2W10Y6Y1Q9P8W869、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月【答案】ACD3Y10V9V9A7F10O6HO6T10U3I3L5G7X9ZZ10S2E10N2N7N4G970、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACY1T3M4H5E6H5I9HR3F6P8O10J5Y10K9ZR10E2F4Y6E8Y3B371、客戶用10萬元進(jìn)行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCW4A3U8U1P6D1L1HK10Y4B9J8U4J1W6ZC7C4Y3W3A4J2Z1072、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。

A.科學(xué)技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具【答案】ACH4F3S8B2T7P5M2HK10O10U10O1N7B2T7ZI7J7X1F7G1B4O473、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】ACA9S4Y7R3C9D2G6HC3D7Y8K8U3T6A8ZY3C10V7R5N9Z8Y574、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACO5K9E5C6K9T9V4HV3E7Y1V8P5P3O5ZW4W1W3D4A3G8H175、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風(fēng)險性

D.收益性【答案】CCY10A1S3W9U4X9X4HU6E8O2W5E9X3V10ZA10R1O4Z1K8Z8V1076、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】ACG8C9N5S5P4R9L8HD2B4M6K5D4R1U9ZM6R7B4U10V10I5P877、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會【答案】ACF2V7U8V5D5L8T5HB8I5G9P2K6O2R6ZX4M8E10F4F5D6U278、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督【答案】BCQ7Y8D2U8M6T10P6HD9O2D9F9U7F10Q4ZN5J9T5H8B6X2N279、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風(fēng)險態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCK9Q3H2Q2Q6D4A8HY5B10V2R6J7F5H9ZH8T2K3U1F2M7V1080、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACW1H5S3Q1C1Q6X2HB5N2J2Z4B1I4Z3ZS3Q1C5T9O1Q10G881、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全指標(biāo)的是（）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】CCM10K2Y1C6U5A10U4HJ7L2B3I7Y2F6C1ZJ7T5I7O9M8K5C682、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。

A.建設(shè)單位

B.施工企業(yè)

C.監(jiān)理單位

D.設(shè)計單位【答案】BCM2T5O8B4I8S3V2HF1Y2U3A2E8D10M10ZO10C2A8Z8I5F10W983、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCN2D3E2I1P7S9C7HZ2H7S7F3K10A6B8ZA2W2K8G6S2B1S984、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACC2U9H7G10S2H3K6HD3M6A2H7G2T10N7ZL4Z7V3A4Y3N7A685、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證【答案】BCN9X2D6F4V1X3H4HD10X10C2O1W4Y9O3ZS1C5E3M8Y5V6Q586、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財師由銀保監(jiān)會進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴(kuò)張迅速

D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】CCO2X6T8X1T3E9V7HY6V4K8P2S10H6K6ZQ5U2W8Q2R2Q2N287、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險標(biāo)的【答案】DCR8D6Z8O2K1F6Z10HG3I9M7E1T6F10T6ZL8V3D10R6Z5U4F688、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACZ2T1L8W5I9C8V4HR5V10H10T8P7D2T8ZI7P8N4Y9T6A1L989、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCR6E4H8V8E3O1V7HC8A4R7X5V6C7B4ZZ10J3H6J6B3R3N1090、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼CN8G4B10V4R3O4F5HR1X1N10F9D1E8X4ZA3T6J3X4R2P6A1091、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

A.鋼筋

B.飛機(jī)

C.林木

D.船舶【答案】CCT2D6O10U8O1B6T1HR9U6F6S7M10X10P7ZE10D5S7G3F10C7M492、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶【答案】DCU9H4K9A10P10M2P3HD3A4A8H6Z9J6G1ZE1M1T8N2D6R4L993、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】BCJ4Y2D7A5W7N8A10HO5Q4T9A7J1P8Q4ZE8H4R8H2P1G3Q594、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓(xùn)

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】CCM10S1Q5P6B5A10C3HF2A3W2M6J3O4G1ZL2T3W1T8W3J6F195、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCJ10V2A5S1N9N5P6HS1U3R3G6O4H1R8ZL7E1Y1W10R1T9E496、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。

A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保

D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】DCF7V3L8Q5W3W9J7HX5X9S9Z5K8I7C4ZY2X3C8E1D4V7S497、基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.極端風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】DCN1F2R5L3C2N10P5HC2W4Y4C10G2Q7D8ZA2P8C7M5R6G10C798、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】DCT9C1U4T10M3C9N9HM4R3F4Z4C1S7N9ZR9B1A3R8P3B7O599、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCX6P8K10D4E10S4W1HL7N1Q8R5A6U4Q7ZN1T4G8V7J6X6C7100、（2018年真題）下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)

D.保險標(biāo)的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】CCG7W7B9Q8X4F5O4HX8F7J9E7I2C3X3ZA8U3Z5O4J5H9M1101、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCU6P9E2B9D9O2Q8HL2O8Q2E4P4E4G9ZH4P10F1H8C1U10R8102、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】BCZ10J8I9I8W8K1R1HJ6Y6N8E10R4K9B6ZN10H6S4G5J5O3T8103、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益率5％的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACN6A7W2Z1H1C8Q2HM5T7B3T6Q1T8R3ZI5Y8J1Y7C1I7V7104、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】CCP8E4G5C6P4U6U1HA7E5C6P7L3O9D2ZC6C1S8I9I10O4Z6105、關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACP7G8W8V5Q3J3I8HW1L2F5G10K7R8P1ZP9M6Z10W3O10R7M3106、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACK5F9P7W4C8E2G5HN4J5B10X7S2F5Z3ZU8W3L2V7E8A2R1107、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCL4D4V3N9T3J1N9HV2M8O7I5I4W9H4ZK3A10I2B2G6Q6F8108、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCZ8C6F4W6O2L2E4HW8V2C4Q2J5Y6C6ZW10N2N3S7S10N8P1109、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACD3K1V6G4N1I5M3HR2I4Y10Z6P1U5E10ZZ3P4C7S1H2R5P8110、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。

A.不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力

D.視同存款銷售【答案】CCD4S5F1R10P6P4R8HP5P5F3J2T3O3S3ZV8X10F2W9T10F5I5111、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】BCP5P4M3O6H9C7Z7HB3H4D4Z9N4G3Q8ZS2Z1Q1E7M5L3U6112、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCD1Z4S5J8W7C6F5HY7R3T10W7N1Z10R9ZF1D10L9B8E10A8G7113、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACF7O3N2G1M3L8G5HW7H2F5P4E4B8G9ZE3U5Z4J4Q9V6Y4114、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。

A.提前贖回風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】BCH1H6B7Z10S9P2P5HQ10N3Q6G5D10K7U2ZS8X2Y3Y3J9Y9E5115、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴(kuò)展階段【答案】CCC9V9F2C8D4M3S1HA6P4O10S1P9C9V6ZB8Q6B3G9M7L3I3116、專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCZ5U1V8R6Q1G3M4HT8W5K9B6A10J4Z10ZN8E4B8Y1P5N2D5117、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化【答案】CCU4W4K7P8N4H6P6HF7E4Q3L5A5F8N7ZR6N4L4X2K6W5W10118、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金【答案】CCD5W6E4N5K2M9A7HN4S3E9U4P10Q9H6ZX2R2P6R9P5Z3P3119、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACX8D10I5E3L7H8U5HH6L5U10F8T2L2L2ZW9V6C6J1X2P7H2120、中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時間【答案】DCC9D7Y5T8F5O9G6HR8E1S10J6N2Y5D7ZK10W6T8N10G1D3O4121、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險提示

B.風(fēng)險匹配

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險共攤【答案】BCK7E4H8L2M1U6Y10HI2B2V3F2Q6G9U8ZN4H7V9E9D2P3D1122、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】BCZ10O3O9R1A1Y7C3HV2G5R7L7S4I3M7ZL4L8T10A8R5W10G7123、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACG4Q1K3G7C6T8D3HG5T4Q1Z1F5N10W9ZZ5H3V2U1V9L2Q3124、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCM2N1H6E9S6S3A3HK1E7H3R10N3Z10U4ZJ9G10J1A4G10I4S5125、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCX9G6F10X1I6V6J6HV6H10X4J10O5Y9K5ZE2S7A10X5G1U7S8126、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性【答案】DCG1C7U8G10A6A9J8HI7P6I6R7T5C8K2ZE1O9T6D2Y2E10O7127、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCY4B1N1Y8O6A4X2HW9Z6J10N8T3W1Z1ZK3M8X10G5D9O4P3128、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCO1Z2X6D5J8L3X10HQ8Y1K6N10E4J4F3ZO1B6C3S2B10C5U2129、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCR1B6Y5M4B2D5E5HT4B10T3V1K2F3S9ZR4I4M2P9C8J2Q4130、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】DCP9P1M6M4X9N9T6HH5X8F2H6J7B10N3ZB6H2F9I9A7V8Y5131、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。

A.干粉類不導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACH5K4T1O1J7X10H2HX5Q6A10T2A1E3K1ZI2U4D9X1A8Z5Z8132、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCY10R2K4R6P10D4I8HL2B2Z4V1H8V5T10ZB2Q2S8J9D10V7V4133、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】CCJ4B4P8U5X10N4X10HK9D7W4U5E9B5F2ZL9D4C4J9S6Z2O3134、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，可分為()。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風(fēng)險偏好客戶和風(fēng)險厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】DCR2K7V1T3M6E1O10HI5O4G9T5C6C9A10ZA8C4B7I6V7G6R6135、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】BCO2H9U4P3L3E10O2HE7Q4P2M4V8Y2Q8ZU4W6W4D10U6R5N1136、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACA3J2D3N5Q1S8L7HU6E2B9Z1G3Y7O6ZF3S1S6M6Q1N9Q5137、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACW10V9I1H5L8I3J6HN8F3M3X8P4H4H4ZU4L8A4G1X5V10Z5138、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】CCU4V1H4V9L5Z8E3HN10S3R7B3U7T10E3ZK3X5N10H9Z6L2U5139、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風(fēng)險態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCK7P2J6J5O2Y2L7HI7L10R7J7V1S10N6ZQ4E7N2K10F5B9Z3140、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風(fēng)險【答案】DCZ3Z7G8A10E7G1J6HJ3X9L10I4O1H1L9ZH7H1Z2T1D6Z6P1141、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACN9L2O7A8X1L2T7HC2T6U5A7T9G9D9ZM5U6D1M6O9I1C4142、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCR1Q5B4D6U9B4P7HI4M9W7H7N10B4V2ZQ3O8Y7L5P8M3X2143、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】CCP2C9Q3O9P5V7U7HV1B6U3G10R3K4V7ZE1C6W3F1D8O2H3144、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險【答案】DCD3H1M6R10E3G4V4HL6M1G10L2K6N3F1ZV8P10M3H1M4M7Q10145、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】BCP5Z2Y10C7X7E2W2HV2U5A4U10K7X6S2ZY4Q3S10N8I8O3N9146、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色【答案】ACC3F4J6Y8D2I6B8HS1K7Z10B9M9B6K5ZR9I7A2J1M1L10J7147、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】CCJ9N10S2U8M8Y4E2HL9A10F6R6Q2T7U10ZN3Y1X7A9F4C8U8148、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCC6O6V10C1E4Z6S2HC1M9L2G8H1W4Y1ZD5X8A3C7G9X9T8149、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCH5C4S3Z4G10C5T6HU7F10A7D5J10H2L2ZY7W9E7N9H7B1J10150、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCU8C7V5Q10G2E3T10HN3Z7R4O7X4E4V2ZQ7E1N10U3I9J1H6151、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACO8F9S8F3Q5T3B9HN9B9A7C5Z8P7L8ZZ9S5J1N6P7K8F4152、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCP5H6Q7R4S6K7Q3HF1Z9L4P6S9Q9X10ZY4L9T6J4V1S5J8153、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債【答案】DCA1Q1X1M8F9Z5L5HE9U2F5W3T10N4Z8ZD5Y9I8T3A4A10U3154、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCV8X2Q4L10M1O9S4HT5T3P4I1H10X10C1ZG3C4X3H1N6X8S2155、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.損失補償【答案】BCS8G7T8H7L3R4D1HR4P9E8H5S4J8Y1ZH7Z9G9H5M10U1F3156、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費

C.生活費

D.房租【答案】ACO6Y4N4A9M2D7X9HF1Q6V7R5W5S1U1ZH10U10S4B4Y7Z5G4157、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACO5Q3B9G5J9L4O5HP8C6S10N8N6O9X6ZI7B4M9V9C4S10C7158、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCC6F2N3O2G2S9D6HP1O6P6V1X4A2L1ZE1U1Z4K2C4L9R2159、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACC7A1T7O1O2E3S5HY9C3L10I8D1O5D2ZZ8S4W8G8H4P6Y9160、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學(xué)費

C.生活費

D.房租【答案】ACT5X8E8D8W3K2W9HD5U10L10M4K5P1G6ZA9K3X6N4H4S4P3161、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCC6W3J1H9A6W7I3HA7C9N6G9U10O3B1ZW4S4Y1M10F10J1D10162、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】CCI2X6V7R5F4I4C6HI4X4L8N6Q5Y7U3ZH2R1H5M1K9K7K7163、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金【答案】CCL1N10R6S6B3Q2A5HF8J2K4I10R5O6C4ZN9S8A6J5Z6F5C9164、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】CCB10M2U7Z6M3T8P10HL2E8G2J5J1K1S4ZV2F2F4W3U4Q3K10165、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯【答案】ACM5O3J4B3V2G9H3HK10J5X6F10Q7F3B9ZF6I10N4H1V8C1S6166、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】BCG2B2Y7O7M7M8N1HD8X3O1C2G3U6U6ZX6G4I7L9A3F6R9167、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

B.公司債券存在信用風(fēng)險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】ACG3R1U1M7Q1X8M6HC7S2M7B2L3S2U10ZF6E9B6U5Q5U4Z9168、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACG10S6K2G8N3W1M6HG9O1J10P3A7P5X2ZD4L7P1E2C2X4H5169、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCP10G1H9U9Y9T6W7HU6I5O4X3E4A5U7ZZ3Q5D5N8L5R9A8170、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學(xué)費

B.房貸

C.房租

D.生活費【答案】BCM6Q1S9O1F9Y5M10HN9N3F10S10A9E10S7ZD10U8H7G6U1J4P2171、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

A.證券承銷

B.保險產(chǎn)品代銷

C.基金代銷

D.衍生產(chǎn)品交易【答案】DCH4S9E9O5H1X6O2HY3B10H5M7T6Z6S1ZS4I2S1N10F3P3P2172、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCC1Y8Y2U9F7G10G8HS4S7K2J5M9Q7K5ZI4K3N8U8Y4K1L6173、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險揭示書【答案】ACM7O6A10A8L10R1U6HV7P6A4X6X8N7P9ZE1H6B7S2S7N6L4174、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】BCR10O4Y9X5H3J6P2HE9F10P7T5E6N1J7ZR9W1F2J1H6J4J6175、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.會計師事務(wù)所【答案】ACB5W3P2B7B10B6K5HL10A7W10W3P5W3S1ZM10K6N5G8H6D2Z9176、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險偏好型【答案】CCA6I9N10E4S10N2C7HL8W7R4H5T9N5M10ZE2P7F1O5D8Z9J4177、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應(yīng)當(dāng)以客戶的實際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題【答案】BCA7C5R4O3T10P1N7HQ9P9K5T2I5Y2K5ZO6I4G9B4N9S4Y5178、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格