2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫?？?00題（精選題）(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理【答案】ACX3Y2R4D5J4A8I4HT5H10V3Q5U10E4D5ZB10W3R6J4E8Q9P52、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCG2N9B4P9G2I3D7HK5F5Q6C2P4G8Z7ZP3I10V6Y10P1C1V43、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風險監(jiān)管【答案】BCL9N8E4J6C3K9X4HS4S4W7U3H4R4U4ZU3M9T8G3Q6D3L104、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施【答案】CCI7L6S4P4O6X7T6HV9O5T8S1P1Z3S10ZF5B8Q1M8C8P2I75、(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關鍵風險指標法

D.因果分析模型【答案】ACM2H6H7G5K4Z6C9HB9U7R9V4B2B1F5ZB3C9H3G2K8G1F66、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACG6T1C4O1W10Q4I1HE4K3A6U10E9H7C10ZB10X7B2I10U10O5X17、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACR7L9T6L4W4O6E2HN4Q8M5S9R4U10A10ZO1F2N1S5O3J6Y58、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估【答案】BCE5A7U1O10H9V1W1HU7Q7I6H2V4H10V3ZB9B9S9J5Q9H10J99、（2019年真題）下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠對產(chǎn)生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】BCI1W9U2B7R9Y7Z5HB5A5K2R5U7I4L3ZD3Q8Z7B8Y2A3O210、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCD6F7U7F9X4Y1T5HV10E4L5I9G8R6X10ZO7X5M9G9N5M4E111、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】BCO1M10Q5Y8N10L6Z4HF4B10F2E4L9U8G8ZA3X1E10Q6F2Z6U512、良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構【答案】DCN7I2P3V4O10X2W3HC6J9Q2T9C1X4N9ZL2E9G1Z7O10Y10U113、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性【答案】DCK9Q9Y2I10Z6B8Y1HC4O4H5R9Q9V10T4ZX9L7I5A8T10Y7C814、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.有條件的最好自下而上敷設

B.敷設時，同截面電纜應先敷設低層，后敷設高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應采取防滑措施

C.電纜敷設嚴禁有絞擰、鎧裝壓扁、護層斷裂和表面嚴重劃傷等缺損

D.電纜敷設時，應敷設一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACL1Y8R6U10L3B2Y3HJ3V2E1Z9J4V3O3ZL7W7C2C8S2R8D115、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】DCE2P3C4N9G1G10D1HP3U9X1A5P7M1I8ZA1N2W6W10A10M9N316、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCR7J10I1E4E9H6X9HC7D2F10R1N2S2B9ZN10H3S8K4Y8B3H417、實際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】ACC3V9H10M9Z8V5B3HK4R1D3S9B3T5C2ZB6X9C5B1O5T3R318、國際儲備與應付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCF6M5X10T8Q6L1C10HA4N6N9E1Z1D2F5ZF3I9Y9F1J9Q1T719、下列關于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系

D.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】DCA8I3N1S9R6E5B3HE2L1O7Y1T10B3C10ZW9E4R8Z3S2B6Z220、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務控制部門【答案】BCU6N4Z6N6K1Z9Q10HT5U7O3L4A6W10Z2ZI4C10K10N10T2Z1Y1021、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCD7W5Z3I9L4M7L4HM3V2X8A7X6H8B5ZG2S8D4U2X5A1R422、風險管理評級是對銀行風險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術等的完整性、有效性進行評價定級的過程。

A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風險

B.識別、計算、監(jiān)測和控制風險

C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風險

D.識別、計算、監(jiān)測和防范風險【答案】BCQ10N7E8Q9V3B3Z4HV6C4L4L5C8P6A1ZD2H8P2P10L1N3N1023、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓

C.不得從事土地權屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】CCK6Y4G10Y7B3G4V4HX4E4W8R9F3V5R4ZC9P2Z8B3K1N10H524、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACQ2D6T4C10I5B6H8HR3Q6I8G1V3O4C10ZS1B10A8G5P6Q1Q725、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計算【答案】CCC7G3N1L2P1M3L5HJ9G5R4R2V4H7R8ZH2B8P10T6J1J8U526、如果期權的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權稱為(?)。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買方期權【答案】ACS3E7Y1W1S1Z9G9HV2B7M5B6G4O2Y3ZU1S3Z3N1I8L4J827、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCO2M7X8N4Y9G4F9HR1S6C4P1T10J5V7ZJ4P10M5D9D9C6V528、對改制企業(yè)的國有建設用地使用權采?。ǎ┓绞教幹玫模仨氝M行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡【答案】BCC5L8L2Z3F6W1U1HQ3W1D1Z4B3X2G7ZV2T5Z2J9J5V8Q729、銀行監(jiān)管是由（）主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機構

D.商業(yè)銀行【答案】BCT2E1O8L9O5G2L3HX9M6W9K6N7S7M8ZL5D4X3V2I3P7T230、事前質量控制指在正式施工前的質量控制，其控制重點是（）

A.全面控制施工過程，重點工序質量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質量文件有檔案【答案】BCC2T8K10R6E4L10I3HC9Q8Y10K8O7O6I8ZU8W2C5G1U6A1H231、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是()。

A.流動性比率-流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產(chǎn)減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCK3C7N4O1Z3E9Q6HX7B10J4T3W4A7U1ZQ9D10E10B7X1C5B132、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽

B.一般風險準備

C.貸款損失準備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)【答案】BCU2U2F5O2Q3C3P7HQ9F2O8U1O6B4J7ZW8P7N8Y10E4C8H733、貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險【答案】DCR2R8O2J7G4T6L3HE5G4V9T2Q5C7Z10ZD1T6D4A1T4I10J734、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內部控制體系

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】ACP4S9E1C4G7S5F1HM10M6F1Y5C4J7E8ZC3N3Y6F1J10F10I135、根據(jù)投資組合理論，當兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關時，該資產(chǎn)組合的整體風險與各項資產(chǎn)風險之間的關系是()。

A.該資產(chǎn)組合的整體風險與各項資產(chǎn)風險的加權之和無關

B.該資產(chǎn)組合的整體風險小于各項資產(chǎn)風險的加權之和

C.該資產(chǎn)組合的整體風險大于各項資產(chǎn)風險的加權之和

D.該資產(chǎn)組合的整體風險等于各項資產(chǎn)風險的加權之和【答案】BCS9L5O7I2F2G7U3HA4A1Q2O6R8R3T3ZX9X1Q5Q2H9A4G536、施工進度計劃是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCC4A4H9K7X9C3S7HU10Q9N8T3A2N8P5ZW8I9W10O4Z3P9Q837、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交()批準。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風險管理部門【答案】ACC5H8V4E6U1Z1U6HH8O1J5O3V6M9B9ZA7P8P6R3J2O1Y738、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】DCV3W10I6F9S10Q3W4HP8J1Z6A5O5J3U1ZT1E2R7Q9R3T8J1039、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】ACX5G6Z5X2G8H3Z4HM4W5J9Z1V10D10T7ZI4U6U7R10J1C6Z740、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】ACX2H6M8F2K4L9Z1HQ5I9P9N9R10Q9K9ZP3A7Z6M3T4X1I441、商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

A.客戶風險

B.技術風險

C.項目風險

D.品牌風險【答案】BCU10S7O6W2M6R2A6HX3F8C2T2S4W6X5ZX8R1S6U5L10R9O242、當工程質量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCC7I5E7E1M9Y7J9HV10E7D6X6R7V6M9ZH8D3X1N9T9N6E143、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACA4L1Z6S3W3V3P9HA4P4M4E9H1S7Y7ZT4W6Q5Q5G8D9A644、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結構的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】DCP1W2X9B3P1R5E1HM1J2G4D6I4S4Z2ZO10M3L1Y2O5T10U245、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCT3Z4E3J8S10H10T6HB3B4F5A6Q3Q2G9ZD7T1I2N8S8M7J846、土地登記代理人的權利不包括（）。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務，并根據(jù)合同約定獲取報酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動

C.要求委托人提供與代理有關的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓【答案】DCY4N9W1B3G3D1X6HA1R1X1R10M1K9Y3ZA2V2L5T5S3G5G947、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴

C.內部欺詐

D.未授權交易【答案】BCD1E5W2X9Z3I2N5HW9D2K7Z4G9J5G5ZJ1R10Y10Z5N1A2E248、下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】DCI4P2P6K10S7K1W2HV5M8W3F7W2K10O4ZY5I5G9Z9J7F8G749、（2018年真題）下列關于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCG10Z3C6A4D9F2M1HN7H8K5T6T2U10W1ZQ5N4J2A8A10N2S650、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避【答案】DCJ4E6K10A4M5A5P2HC1L10J5S10O4E8W2ZE10X9G9F10A9R2P751、（2018年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的（）來推動并承擔最終風險責任的。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.總經(jīng)理【答案】ACO7G2W1H2A1D6U8HN9L6H10V8P4R7Q8ZI1P1B7E1G9X1V852、《物權法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCL1R6N10O2K10O6Y3HZ10D9O8Z3J6H10R1ZW3X5X7M7D3A10W1053、電腦“千年蟲”屬于典型的()風險。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內部程序【答案】ACL2J10X8F2H10M8Y3HD1J2K8B2T5C4T10ZO1G10M1U9Z8M8A254、下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額【答案】DCG1P9O3V7P6L4K8HJ8U9K1V6P9T1I5ZI5X1G10C9I8I1J255、假設某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應的RAROC為8％，則經(jīng)調整年化資本收益率為（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCL8A3K1D3I10X2C10HV7K9P10A8F6D2F5ZZ8K1I7L10X5M3J656、以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況【答案】DCG6M7W8Z7D2B8G4HC10M3H10Y6J1Y7V3ZG4Z9Y8W7L2B3F757、推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是()。

A.消費

B.投資

C.貿易

D.財政收支【答案】BCP10G9D10L7M3U5I8HL10K10R6E5Q4S6I9ZR9S5Y7O2P2V4V358、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現(xiàn)為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險【答案】ACM2H4Q9F3Q7W5X8HG3Y7W6M10V5I10G3ZD9Z9Z9D2T7Y8Q559、—般認為，影響國家主權評級的因素不包括（）。

A.實際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標

D.人口增長率【答案】DCB10U8O9M8K10O5W1HF2V3P4C1T1Y8B10ZO2M8V3R6R6O10R260、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】CCV7U6R6M6I4G3I10HL8U4R2F3F4P6H3ZN1J6V6L8U1O9S861、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】DCW2X1Q8O10L8H5O2HJ1S4P9V10S5K4X7ZE8D4Z6F3B9M2N762、從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內容的是()。

A.重大風險事項描述

B.風險應對策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施【答案】BCX4E8S1X1I2Z4R10HW7F8E2A9H7S4E9ZX3R5M10E6C8J1O563、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACP9F3E7G3W2T4Q2HS5G10G5M10Q9Z6Q9ZT2E3U8Q9D7O3I964、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】CCN7V5S4C10U10S8M8HZ5H1Y1X8N2K9E8ZZ2T5H4Z9W10J1Y965、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCK7N4O4T2Y4T1E8HE8D1L7J4V2T10C3ZH8O7U10G9K10P2X966、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACA1C6N8B9H1S7H10HX9W5X6R1V10O2P8ZF9U3U8D7J2O10K167、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內信用資產(chǎn)風險權重

B.資本監(jiān)管

C.計提貸款損失準備等各項損失準備

D.信用風險加權資產(chǎn)【答案】CCJ1W9W6Q1G10C2T7HD1D6D7U10B7S5T4ZL1D8S5P8O8F10M768、非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方【答案】DCJ8D2C4Z4P7O9J3HK1D10S1W9M7X6Z1ZX4J7O9H5B9D4L369、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行國別風險的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

C.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

D.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬【答案】CCW5J2L3E9V10C3G4HM7S9V3J8C9I1O8ZJ7I7A3V2K10E9W670、某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACY10N7W4N1L1A6Z5HT7O5C6W1E4M9C7ZA5R8V6B7Y2K3M1071、下列關于土地登記損害賠償?shù)恼f法中，錯誤的是（）。

A.當事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應當承擔賠償責任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構應當承擔賠償責任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負責任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機關承擔賠償責任后，可以對第三人追償【答案】CCU4U7S1H7Q9N4A9HK10U6Z4J4E1P5Z5ZA6K4N4E3Z2G8H1072、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCL4M2O7D5P1Q4B7HB9R9X5L9J9J2N10ZP8P6O10F1K5P5J173、風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCT10L7T1C10V4R9B9HY10E7F10Y6V6Q5A3ZS3U2Y6C10A2T3B474、()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對【答案】BCA4G3L1M8J10X7N2HV5D3X8W3P1R7J7ZJ4R10S4Z4N5A7A275、下列關于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】BCA6I4U3N7W2G9Q6HO2E8F6K8Q8Z8X6ZH5V4I5E8G8Q10Z376、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】ACL7R9F1C4U6L3X7HY5L3Q2R6M10H8F2ZZ8Z1F9J9L1Q7O477、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領域是()。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.業(yè)務發(fā)展

D.實現(xiàn)員工價值【答案】DCS2D5L1H4I4X2O7HW7W7S6W5C3Y3S5ZA7G6H6S8A10J7O178、抵押擔保中，作為抵押權人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.第三方

D.借款人【答案】BCB5Y1Q9K5S4A5K5HF7I4Z3Q4P1T7S4ZC7F6R10S6K3X10B879、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗以（）為主。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】BCG3G4Q9B1D3D4F5HR4E3C4S7G1Y10P8ZQ2Z4Z10M10B6F9V280、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會【答案】BCW9O2M2W7K9G7P1HW7T3W9Y7F5Z6E6ZA1I9N8H2D3M5Y881、合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACP5I8E3U2O10E7G7HC4P2X3D4H3R9Q4ZX2D10P8V9G8M1H982、下列關于操作風險分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風險

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險

C.火災和搶劫屬于可規(guī)避的風險

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風險【答案】DCB10A3D9Y3H3Z2E10HD2X10P8Q7G10V2E2ZW1H6O2U7B6X6H983、市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。

A.相應越高

B.相應越低

C.不變

D.不一定【答案】BCX3W3Z4N9M7M4U6HH6E2Y8X4L1E10S5ZH7Y7V7K3P10I4K584、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務部門

C.風險管理部門

D.前臺業(yè)務部門【答案】DCG8D8R6P8E1N1D1HY7P1O10Z8O6X6R2ZE2Q7I10G3W6P2Z385、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCB6B1H8M9B10G10Y3HU10E10E5E1A9U3D10ZO4F2Y6P5D2F3Y786、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】ACO3U3V3I2P2Y4J2HE3L5Y3M4E8M7K4ZB7Z5V6A9T1I2W487、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)的財務真實性比較難以把握【答案】BCN1N7S6N8U7V10N5HV2M5J6B10C10H8M6ZT4D3D3H5V8Q1Q888、某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCD1X4G8E5I3O1M7HT4P2Z9N7D1V8Y4ZS2R6E7Y7V2C6Z189、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCA5R10G2H5Q8J9U2HB5U5B4I7T4R3X8ZT6O7L7A8T4T10I990、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACW6Q2C9I8Q9Q7O3HV1X9H3S6G4E10Q1ZR1I1G10O8P5Q8C691、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的事先批準【答案】BCG5W10U1C7E3J1A5HE4C10F6S10B10T8J8ZJ4C6X1R1U2J3W792、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權益增長率【答案】CCD10B10F1I5Q10Z3N8HO2O1T2K4S6V8D4ZW7P7P6P3S3T3Z793、下列關于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系

D.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】DCQ7N3J9C3I8R7Z8HE10G1A9I6P4P6A10ZN4S4X7S10H4H2K294、汽車金融公司的監(jiān)管機構是()。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCZ9B1I6W5U1V10U4HI4C6N7V10X9G3U9ZW6W2P6C3X8Z5M795、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCE10M2J3Y4L4B2U4HS6N7W5N2E3X7E6ZW8U4J4Y4L7K8C496、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標【答案】CCC4N8T2P8A1Y1E5HB1P4W10J9W9P5Z2ZI1M8Q3U8A6S5A997、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】BCB8D3P7C3R3A6B10HD1M6Z6K8G2V5B6ZB1V2F6G8U8M9Q898、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨【答案】BCO9F6G3E4C4B4Y9HK6X1P9I1U8H4G7ZS2N2F1R2N3F8P199、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則【答案】DCP5V6L10D6Q8K9D6HM8N9J10I5B10V10S9ZA10P10R8C10Z8S5A3100、我國土地登記過程中土地登記標的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附著物

D.土地【答案】DCX1M4O4Q4F5W8X5HZ7M9L8P1L3X5V7ZC3P9T6H2Z10Z2U9101、根據(jù)國務院有關規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權，最長不超過（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCP1M7V9J8E4O5W6HJ9X6C8F7T2K7Q3ZE10R2E9V1U2E2A5102、為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCY1D9K2Y4V4B10U7HS5K9U7F1B5R4V7ZR1X7D9L10C5H2N1103、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCF9U6L7L1T4P4Q4HF10B6U4R3Q3J9B6ZS3S8G6K5C9T4Y4104、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負債的值的大小【答案】ACX9H6T3O2H8D3F5HT9N8R7X2R2V2L10ZA10Y4F8J3P1B7L5105、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率【答案】DCU6U4H9Y3P5X4G1HD8Y5A2N4R1R5C8ZF3A9H5Z3C10K4A3106、下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟資本在數(shù)額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】DCJ5E7A9Z8X4I8T5HG1J7S6T3D10P1V2ZM4M4R10A6B1S6Y1107、（2018年真題）目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCY8R3D6Y10Z1S2I1HA9C1R1K2J3T4C6ZH8K4G9F4F3S3A5108、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】DCC5O4S9A1P8D7O5HY9K1H8F10B4C1N4ZS2I10D2Z4S5E5N8109、商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】DCA5W8S7C7R4I6Y4HF4R2K8T3Q10M7X1ZC7C2Q5V7W6O6Z8110、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCH10C5T10X10P10O3X8HN5S4A7Y2B9B10S1ZA9A7Y9Q7W4S7B9111、先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】ACW3U8O4M6L7E8M6HR5K7B9L4C7E10I7ZX4U3D4R7D9T2T5112、戰(zhàn)略風險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】ACT5S9D9D4K7L2G6HG8F7T1K10K8H1P7ZM2D6Q7O2S1F1N10113、假設其他條件均保持不變，則下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險

B.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險【答案】DCN6X7F8D9E8U2P2HG1X6F9H10V8W1G1ZC5J1E9O6V9X4S5114、以下關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風險對沖不能應用于信用風險管理領域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標的資產(chǎn)潛在損失【答案】BCL5I8Q3Y1M5M1I5HG6B1B3M9Q4N9M9ZT4W2B3P5V5T2E2115、()是資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】ACW6R1Y9E5T10L1U2HO9C2G7Y7D5G4D4ZS4M10I4F8G7H9A4116、操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACF8V6K1U7Z9V10N8HH6Z10V2Z3M8O3C4ZB7Y8D8Y2L8M8P9117、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCQ1W10I2D3D10V6P6HT3B7Y1L10C9K4R3ZG2N8Q8L7O8T1U7118、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析【答案】CCE8H6Y1T9D1U1M8HE6J7U9Z3L6T8V5ZK7U3L10W6T9Q1W3119、借款人的資產(chǎn)與負債情況調查的主要內容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】BCT1S9U4X8Y3J6O7HR5L1H5P5F7R1F5ZW6X2C6H4G4S9K9120、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點【答案】ACZ5S8N9M9I1X5K7HG10Y7W8A3Z8K9I2ZA1H5E8W3D7U10R1121、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風險

B.負債流動性風險

C.資產(chǎn)減值風險

D.投資風險【答案】BCO4X3J4E1U3T3X3HP7D10N1P8R3F6K9ZE8V8J1W10W9X9V9122、（2018年真題）商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCM1U10I1J4O6S7G2HY9L5E2I4Z8S5I8ZH5H10Q6W4I8T4A4123、下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】ACI3Z6G9X4O10X10V2HY3K3D3E5Z8L6C5ZS8G2J4B4D2C8Z1124、每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風險識別與報告

C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCR2V1J8X8Z9U9Y1HI1O1E9P8O2Y5B5ZE10W8L2M6Q5F10F1125、以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（）。

A.5％的核心一級資本充足率

B.2.5％的儲備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACL4Z2L6K10D9H10Y7HP9R1R1P9I2H4U1ZY10S10E9I6L7X1L2126、主權風險屬于（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險【答案】DCL10Q7B8V10K6L6Z10HI3A1S7E8W1H9E9ZO1M3T10W8R7G6C4127、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCX5C6Y4V6O5Y7N4HN10C2G7K3R6Y10B5ZL4V6W4H10M5D10Q4128、下列關于信用評分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型

B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定

D.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎上【答案】DCA2U5Y8K3R5U2J2HM3C3O4H3J8R6A9ZP4U9C2N5U6L7Y2129、人民法院對土地使用權、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCO10K4L8Q1X6C9G4HZ6N10Y7R3R5T2C3ZM1L2E8M3N5Q4X3130、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCG3R4W5V8F3Y8D9HZ7N10O2U6W5I1A9ZZ8W9T8W10M8O10B2131、（2019年真題）假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為2％、方差為0．01％的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在（）區(qū)間內的概率約為68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACX9F6G5N9Q10N8P7HQ10Y1J8X1N9W10K6ZM6E8J7B9V3N7L7132、（2018年真題）國內某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.無資格提供擔保

C.有資格提供擔保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔?！敬鸢浮緽CH6W7A8V10I1P5W4HT8I3R2L8F5C4C8ZF2B2S4K10P4I4E9133、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCC4Z1J2Y9Q8O1S2HD6P2B2Q6Q9I9Q5ZL9J1I4V1L2I4W7134、銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性【答案】DCY1D9Q9E6D10T8P9HI8F8U10U4Y7V10W10ZV5H2H6A6F1V8M8135、下列關于操作風險說法正確的是（）。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險

C.操作風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險

D.操作風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險【答案】ACS8G6M7N5I3U5V2HI8X4S3I7A8L1E2ZG9T2Y9Z3Q2S10C9136、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。

A.土地所有權

B.土地使用權

C.土地抵押權

D.土地他項權利【答案】BCR4T1K7Z8T5E4I8HH2S10K4T7H9V2N1ZB9J8Z2T5L5W2S5137、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。

A.下級的業(yè)務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C.操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經(jīng)營管理流程的基礎環(huán)節(jié)

D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】CCY5W5G8A3A3A2E9HP9K10H4Z5R5C4H10ZX7B1D2E1G6M2T5138、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.基準風險【答案】BCA10L4H8L8G2M9X3HE3P4G9S7G3I9K8ZM6R9X1X6R4Y10I3139、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CR6I1H2S3S1U4O8HQ4T6X5Q5O3Z10H3ZI10E4D4X7Z2P1D7140、世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCU5Q7F1Q9Z6S1P5HL4W8P10B10F6P4X7ZC8I10V1X5W5X5Q6141、項目施工組織設計批準后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.項目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACA3F1X7V7G9N3N6HU5I9T5J6X9D5N1ZS3N1M2Q1F4O3H7142、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCP10Y4Z3V5N4M2H6HN6Z10A5P1K9O9U9ZJ10I1N10X6A10K9A7143、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產(chǎn)減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCU3W6D3W4D8F9B1HC6W5P6P7P3T3D7ZN6L6C7M3S6B10F9144、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCJ6V5D5J3V5J8U9HO2N7C5S6Q6C8F3ZC5N7T2O5N5J8Q5145、在風險管理的“三道防線”中，第三道風險防線是()。

A.業(yè)務條線部門

B.風險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內部審計【答案】DCI7I3L4Q6D4B10V3HU2Q1I9J8V4T1T1ZZ4C8H10R6P7C9W10146、（2019年真題）對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。

A.貸款損失準備/各項貸款余額

B.（一般準備＋專項準備＋特種準備）/各項貸款余額

C.貸款損失準備/無抵押的不良貸款

D.貸款損失準備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】DCP4V6B8K3E6Z10L8HK3R4W7N7I10G3M6ZE5E8D1Z2P1X7Q5147、由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCL4H3P9S9S1A1A6HP1C9P2O5S9Z8S10ZQ10O1D9V7Q5Z2J3148、風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責【答案】BCO6T3D10D8C3W9F9HL6M5X7X4X6R7B8ZQ7B9B8U6Z4Y4O10149、風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門【答案】CCV3Q6X7U10F5V6N2HZ8I8Y3E3C5N2K8ZA4C10Q1T6I6S4M8150、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務【答案】CCD10O7E4F6N10D7S7HL1D9W6U4Q2B7G7ZF4L6Y5M6H1C10Q10151、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.機構終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCB10P9X5Q1B2E1U1HV3P1P2V3N8T8T3ZF8A9N5D4I5V6Y10152、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。

A.下級的業(yè)務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C.操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經(jīng)營管理流程的基礎環(huán)節(jié)

D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】CCB4D4X1Q1W10W8C8HX4O7Y7S6G8S6Y1ZV10R3Z5J2D4Q3Q2153、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACW10U3N2L9H1P8M4HX2M2X5R6Q8Z8F3ZO1A5A9D3R6T10M4154、（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉讓【答案】CCJ10C5I5Q3F8E4Y5HF6Q5U5R3U9C3M2ZT1X2R5C7H5A2L3155、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權評級【答案】BCF3R3U2T8M4W3K6HJ7B4X7G3Z7Z7W8ZY9C1M8Z4P5V7C9156、（2021年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACA10I5W8J6J9I8V9HH1V2M4V5F5G6A7ZG9G9X1A6M10W2I3157、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】DCR2C9X9L10Y8T5E10HN6E8X9O4E9M7H3ZS4J2B6L5P4U2P6158、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報率為（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCU1W8Y8X2K8H9F4HN7X4H2N3L4C2P1ZZ9V9Z5Z8T6X6L8159、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、投資重估儲備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本【答案】DCQ3T7I5A4O6H8K9HJ9N8B3S4S7A4F2ZR6Z8K9A5P9J1W2160、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCU1C4N1V10P10F9N9HL3G3X5T3W5K7N1ZE2Z7A5W4S7M2A10161、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內的，可再申請宅基地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】ACN3J6W3K6D4I2O7HB5B9H9D6S4A9W7ZE2I6O5S7W2C5D6162、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】BCM5S5W1K10M9B2F7HM2Q8O6B5U2H10J3ZE2G8U9A1A3E3P6163、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCH1J3M8S4D8K6X2HN7B10I8J10F10B7Q8ZU4L3H7Y1S5D1R7164、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACX4Z3Z4U1U3G1U6HL4D9G5L9O10T2V6ZV7P7M8S10Z6E10Q5165、系統(tǒng)缺陷造成的風險中不包括（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息質量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設計／開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCZ3N6I8E8Y3N2C4HM2F4D2P8D2I4D2ZE2E2I9T5V4M7C7166、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCA2B8B4G1E4P2A9HF7V8W10S7W4T5H10ZI6U9A10L7V6E7S1167、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACT1G2C2I4Y9Q3L8HV4U1Q7B10Q9M8Y1ZM10U7O3P3P9U2N3168、下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤【答案】BCH3K8E8S10I3S8Z5HN3H1I6J2L9N8X10ZS8G8A9J7D1B10T5169、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法【答案】CCF5O8D5K4H2U10W10HB9A3A3Q9N10M9L2ZM9W2M5L3X6B2J3170、國別風險的主要指標不包括()

A.數(shù)量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網(wǎng)點指標【答案】DCO2T10F6U9D4A7N1HK4A3L5A5Z10H10V7ZS10H9G5O2C10N6U1171、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經(jīng)濟資本規(guī)模__________，抵御風險的能力__________。()

A.不變；減小