網(wǎng)絡(luò)金融（第二版）第02章電子貨幣與應(yīng)用

1、第2章電子貨幣與應(yīng)用 本章內(nèi)容第1節(jié) 電子貨幣與應(yīng)用第2節(jié) 電子貨幣形式與應(yīng)用本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解電子貨幣產(chǎn)生的背景；2.明確電子貨幣的作用和影響;3.熟知電子貨幣的概念與特征;4.掌握電子貨幣的主要形式及應(yīng)用。引例:校園一卡通校園“一卡通”校園“一卡通”,是在學(xué)校范圍內(nèi),凡有現(xiàn)金、票證或需要識別身份的場合均采用一卡完成。這種管理模式代替了傳統(tǒng)的做法,在校內(nèi)集學(xué)生證、工作證、身份證、借書證、醫(yī)療證、會員證、餐卡、錢包、電話卡、存折等于一卡，實(shí)現(xiàn)“一卡在手，走遍校園”，“一卡通用，一卡多用”的目的。校園“一卡通”的功能和用途主要體現(xiàn)在校園消費(fèi)、校園管理、金融服務(wù)和信息查詢等方面。第1

2、節(jié) 電子貨幣概述1.1 電子貨幣的概念與特征 1.電子貨幣概念；電子貨幣是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。目前，國際上流行著四種類型的電子貨幣：第一種是儲值卡型的電子貨幣；一般以磁卡或IC卡形式出現(xiàn);第二種是信用卡應(yīng)用型電子貨幣；是指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡；第三種是存款利用型電子貨幣；主要有借記卡、電子支票等；第四種是現(xiàn)金模擬型電子貨幣；包括基于Internet網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的且將代表貨幣價值的電子現(xiàn)金、電子錢包。1. 貨幣形式不同3. 流通方式不同5. 安全性能不同2. 發(fā)行主體不同4. 匿名程度不同 2.電子貨幣的特征；電子貨幣作為計算機(jī)技

3、術(shù)、信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，與紙幣等傳統(tǒng)貨幣相比，具有以下特征: 1.1 電子貨幣的概念與特征1.1 電子貨幣的概念與特征3.電子貨幣的職能；按照馬克思的論述,貨幣的職能通常包括五個方面:價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。4.電子貨幣的類型； 按接受程度劃分； 按使用方式和條件劃分； 按依托計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)方式劃分；1.2 電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展1. 電子貨幣的產(chǎn)生(1)電子貨幣的產(chǎn)生是貨幣形式演變的必然結(jié)果(2)計算機(jī)信息技術(shù)的發(fā)展是電子貨幣產(chǎn)生的必要條件2. 電子貨幣的發(fā)展中存在的問題安全問題標(biāo)準(zhǔn)問題法律問題審計問題1.3 電子貨幣的作用與影響1. 電子貨幣的作用(1) 降

4、低資金交易成本，提高資金運(yùn)行效率(2) 刺激消費(fèi)，擴(kuò)大需求(3) 繁榮商業(yè)，促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展(4) 使經(jīng)濟(jì)活動更加虛擬化(5) 加快世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化1.3 電子貨幣的作用與影響2. 電子貨幣的影響(1) 使銀行支付結(jié)算的壟斷地位受到動搖(2) 使中央銀行鑄幣稅減少(3) 使中央銀行貨幣政策受到影響(4) 對現(xiàn)有的金融監(jiān)管提出挑戰(zhàn)第2節(jié) 電子貨幣的形式與應(yīng)用2.1 銀行卡1. 銀行卡概述 銀行卡是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲蓄機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的,具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。(1) 銀行卡產(chǎn)生于19世紀(jì)末20世紀(jì)初的美國(2) 我國的銀行卡業(yè)務(wù)起步于改革開

5、放之后2.1 銀行卡2. 銀行卡的種類(1)按結(jié)算方式分，分為借記卡、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡(2)按信息載體分，分為塑料卡、磁卡、集成電路卡和激光卡 根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡可以劃分為多種類型。貸記卡借記卡準(zhǔn)貸記卡先消費(fèi)、后還款先存款、后消費(fèi)先存款、后消費(fèi)可以透支消費(fèi)、取現(xiàn)不可以透支可以透支消費(fèi)、取現(xiàn)透支按月計復(fù)利透支計單利有免息還款期透支立即計息2.1 銀行卡3. 信用卡 信用卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的一種非現(xiàn)金付款交易方式,是簡單的信貸服務(wù)。(1) 信用卡的物理結(jié)構(gòu)(2) 信用卡的功能(3) 信用卡的服務(wù)與管理2.1 銀行卡4. 借記卡 借記卡是

6、指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡。借記卡的最大特點(diǎn)是不能透支。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能的信用工具，借記卡還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、繳費(fèi)等眾多功能，提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以通過ATM轉(zhuǎn)帳和提款，不能透支，帳戶內(nèi)的金額按活期存款計付利息。2.1 銀行卡5. IC卡 IC卡(Integrated Circuit Card，集成電路卡)，是將一個微電子芯片嵌入符合ISO 7816標(biāo)準(zhǔn)的卡基中，做成卡片形式。IC卡類型IC卡的使用IC卡與磁卡2.1 銀行卡5. IC卡按集成電路的組成，可將IC卡分為：IC存儲卡、邏輯加密卡和IC職能卡。按物理結(jié)構(gòu)和交換方式，可

7、分為：接觸式IC卡、非接觸式IC卡。按應(yīng)用領(lǐng)域劃分，可分為金融卡和非金融卡2.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣1.電子現(xiàn)金，也稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一組表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，是一種對現(xiàn)金加密的數(shù)字化現(xiàn)金或電子化現(xiàn)金，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的價值。2.電子錢包，是基于銀行卡發(fā)展而來的一種電子貨幣，是一個裝有電子芯片的智能卡。3.電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的，無條件的數(shù)字化支付指令。本章小結(jié) 電子貨幣是一種新型的支付工具,是表示現(xiàn)金的加密序列數(shù),它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。 銀行卡是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的,具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 IC卡是將一個微電子芯片嵌入符合IS