貨幣金融學第24講商業(yè)銀行的類型和組織形式

1、貨幣金融學第24講商業(yè)銀行的類型和組織形式 內(nèi)容提要1.商業(yè)銀行主要類型2.商業(yè)銀行組織形式國家所有企業(yè)集團所有股份公司制民營業(yè)務(wù)地域劃分資本所有權(quán)劃分地方區(qū)域全國國際1.商業(yè)銀行主要類型全國性區(qū)域性、地方性國際性股份公司制企業(yè)集團所有國家所有平安銀行中農(nóng)工建交杭州銀行、漢口銀行匯豐銀行全能銀行職能銀行單元制分行制持股公司制連鎖銀行制代理銀行制按組織形式劃分是否從事證券投資劃分全能型商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營模式銀行可以經(jīng)營全面的金融業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)的交叉經(jīng)營規(guī)模經(jīng)濟分散風險金融服務(wù)多樣化 道德風險管理難度大風險傳遞優(yōu)點缺點職能分工型商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營模式國家

2、以法律的形式規(guī)定金融機構(gòu)只能分別專營某種金融業(yè)務(wù)銀行、證券和保險業(yè)之間的分離提供專業(yè)化的服務(wù)及培養(yǎng)專業(yè)人才銀行業(yè)內(nèi)部協(xié)調(diào)管理銀行業(yè)安全穩(wěn)健經(jīng)營 不利于金融業(yè)充分競爭不利于金融業(yè)資源共享優(yōu)點缺點1.基本含義即其業(yè)務(wù)只由一個獨立的銀行機構(gòu)經(jīng)營，而不設(shè)立分支機構(gòu)的銀行組織結(jié)構(gòu)。2.優(yōu)點有利于限制銀行業(yè)的集中和壟斷；有利于協(xié)調(diào)當?shù)仃P(guān)系，集中全力為當?shù)亟?jīng)濟服務(wù)；管理層次少業(yè)務(wù)靈活性大3.缺點使用高新技術(shù)成本高；經(jīng)營風險集中；難以適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)發(fā)展的需要。2.商業(yè)銀行組織形式單一銀行制1.基本含義又稱為分支行制，其特點是，法律允許除銀行總部外在同一地區(qū)或不同地區(qū)甚至國外設(shè)立分支機構(gòu)，從而形成以總行為中心的龐大

3、的銀行網(wǎng)絡(luò)。2.商業(yè)銀行組織形式總分行制中國建設(shè)銀行國內(nèi)分支機構(gòu)圖中國建設(shè)銀行海外分支機構(gòu)圖2.優(yōu)點有利于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營、提高銀行競爭力有利于分散風險便于使用現(xiàn)代化管理手段和工具3.缺點容易形成壟斷。在決定業(yè)務(wù)方針等重大問題時，需逐級請示，經(jīng)營不夠靈活及時。1.基本含義指以控制和收購兩家以上銀行股票所組成的公司。從立法角度看，控股公司擁有銀行，但實際上控股公司往往是由銀行設(shè)立并受銀行操縱的組織。2.優(yōu)點能有效地擴大資本總量，增強銀行實力，提高銀行抵御風險和競爭的能力；可以同時控制大量的非銀行企業(yè)3.缺點容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷2.商業(yè)銀行組織形式銀行控股公司制 連鎖銀行制，是指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個人或同一集團，但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的銀