貨幣金融學(xué)第24講商業(yè)銀行的類型和組織形式

1、貨幣金融學(xué)第24講商業(yè)銀行的類型和組織形式 內(nèi)容提要1.商業(yè)銀行主要類型2.商業(yè)銀行組織形式國(guó)家所有企業(yè)集團(tuán)所有股份公司制民營(yíng)業(yè)務(wù)地域劃分資本所有權(quán)劃分地方區(qū)域全國(guó)國(guó)際1.商業(yè)銀行主要類型全國(guó)性區(qū)域性、地方性國(guó)際性股份公司制企業(yè)集團(tuán)所有國(guó)家所有平安銀行中農(nóng)工建交杭州銀行、漢口銀行匯豐銀行全能銀行職能銀行單元制分行制持股公司制連鎖銀行制代理銀行制按組織形式劃分是否從事證券投資劃分全能型商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式銀行可以經(jīng)營(yíng)全面的金融業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)的交叉經(jīng)營(yíng)規(guī)模經(jīng)濟(jì)分散風(fēng)險(xiǎn)金融服務(wù)多樣化 道德風(fēng)險(xiǎn)管理難度大風(fēng)險(xiǎn)傳遞優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)職能分工型商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式國(guó)家

2、以法律的形式規(guī)定金融機(jī)構(gòu)只能分別專營(yíng)某種金融業(yè)務(wù)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)之間的分離提供專業(yè)化的服務(wù)及培養(yǎng)專業(yè)人才銀行業(yè)內(nèi)部協(xié)調(diào)管理銀行業(yè)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 不利于金融業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)不利于金融業(yè)資源共享優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)1.基本含義即其業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行組織結(jié)構(gòu)。2.優(yōu)點(diǎn)有利于限制銀行業(yè)的集中和壟斷；有利于協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)仃P(guān)系，集中全力為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)；管理層次少業(yè)務(wù)靈活性大3.缺點(diǎn)使用高新技術(shù)成本高；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)集中；難以適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)發(fā)展的需要。2.商業(yè)銀行組織形式單一銀行制1.基本含義又稱為分支行制，其特點(diǎn)是，法律允許除銀行總部外在同一地區(qū)或不同地區(qū)甚至國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從而形成以總行為中心的龐大

3、的銀行網(wǎng)絡(luò)。2.商業(yè)銀行組織形式總分行制中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)圖中國(guó)建設(shè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)圖2.優(yōu)點(diǎn)有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)、提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力有利于分散風(fēng)險(xiǎn)便于使用現(xiàn)代化管理手段和工具3.缺點(diǎn)容易形成壟斷。在決定業(yè)務(wù)方針等重大問題時(shí)，需逐級(jí)請(qǐng)示，經(jīng)營(yíng)不夠靈活及時(shí)。1.基本含義指以控制和收購(gòu)兩家以上銀行股票所組成的公司。從立法角度看，控股公司擁有銀行，但實(shí)際上控股公司往往是由銀行設(shè)立并受銀行操縱的組織。2.優(yōu)點(diǎn)能有效地?cái)U(kuò)大資本總量，增強(qiáng)銀行實(shí)力，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)的能力；可以同時(shí)控制大量的非銀行企業(yè)3.缺點(diǎn)容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷2.商業(yè)銀行組織形式銀行控股公司制 連鎖銀行制，是指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或同一集團(tuán)，但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的銀