銀行反洗錢操作規(guī)程模版_第1頁
銀行反洗錢操作規(guī)程模版_第2頁
銀行反洗錢操作規(guī)程模版_第3頁
銀行反洗錢操作規(guī)程模版_第4頁
銀行反洗錢操作規(guī)程模版_第5頁
已閱讀5頁,還剩10頁未讀, 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

1、 反洗錢操作規(guī)程編制部門: 版 次 號: 生效日期: 目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc380675390 0修改與審批記錄 PAGEREF _Toc380675390 h 2 HYPERLINK l _Toc380675391 1目的和范圍 PAGEREF _Toc380675391 h 3 HYPERLINK l _Toc380675392 2定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc380675392 h 4 HYPERLINK l _Toc380675393 3職責(zé)與權(quán)限 PAGEREF _Toc380675393 h 4 HYPERLINK l

2、_Toc380675394 4基本規(guī)定 PAGEREF _Toc380675394 h 4 HYPERLINK l _Toc380675395 5流程描述及操作要點 PAGEREF _Toc380675395 h 7 HYPERLINK l _Toc380675401 5.1大額交易報告上報流程 PAGEREF _Toc380675401 h 7 HYPERLINK l _Toc380675402 5.2可疑交易報告上報流程 PAGEREF _Toc380675402 h 11 HYPERLINK l _Toc380675403 6內(nèi)外部規(guī)章制度索引 PAGEREF _Toc380675403

3、 h 15 HYPERLINK l _Toc380675404 6.1 外部法律法規(guī) PAGEREF _Toc380675404 h 15 HYPERLINK l _Toc380675405 6.2 內(nèi)部規(guī)章制度 PAGEREF _Toc380675405 h 16 HYPERLINK l _Toc380675406 7附錄 PAGEREF _Toc380675406 h 16 HYPERLINK l _Toc380675407 8記錄 PAGEREF _Toc380675407 h 16目的和范圍為加強(qiáng)xx銀行(以下簡稱“本行”)對大額交易和可疑交易報告的監(jiān)督管理,規(guī)范大額和可疑交易報告操作

4、,防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動,特制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行大額交易和可疑交易報告上報業(yè)務(wù)的操作。定義、縮寫和分類短期,是指10個工作日以內(nèi)(含10個工作日)。長期,是指1年以上(含1年)。大量,是指交易金額單筆或累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。頻繁,是指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上(含3次),或營業(yè)日每天發(fā)生,持續(xù)3天以上(含3天)。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限總行會計結(jié)算部負(fù)責(zé)向中國反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。分支行負(fù)責(zé)對本行大額交易及時回復(fù),對可疑交易進(jìn)行記錄、人工分析和及時報告?;疽?guī)定大額交易報告范圍:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易

5、等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告,中國人民銀行另有規(guī)定的除外。客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托

6、投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易,通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的,按以上大額交易報告范圍上報。對符合下列條件之一的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的, 分支行可以不報告:定期存款到期后,不直接提取或者劃轉(zhuǎn),而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶;活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款;定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;交易一方為各級黨的

7、機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊,但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易;金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付;中國人民銀行確定的其他情形??梢山灰讏蟾娣秶憾唐趦?nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符;短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金

8、額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn);法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多,或者頻繁發(fā)生大量資金收付;沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付;提前償還貸款,與其財務(wù)狀況明顯不符;客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入;客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù),而其資金的來源和用途可疑;客戶經(jīng)常

9、存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款,與其經(jīng)營狀況不符;外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外,與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符;外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債,從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入;證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金,與其實際經(jīng)營情況不符;證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金;保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保;自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑;居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔

10、并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票;多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作;懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的,無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小,都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類:懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的;懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的;懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分

11、子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財產(chǎn)的;懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的;懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的;懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的,或者懷疑資金或其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的;有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的,應(yīng)當(dāng)立即向總行會計結(jié)算部報告并提交可疑

12、交易報告:國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單;司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單;聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單;中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單;法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,遵守其規(guī)定;對符合以上可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易,經(jīng)人工分析、判斷后認(rèn)為可疑的,必須按規(guī)定進(jìn)行上報;對不屬于上述可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易,但經(jīng)人工分析、判斷認(rèn)為可疑的,也應(yīng)按規(guī)定上報。大額和可疑交易報告程序。大額交易的報告程序:通過綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)提取的大額交易數(shù)據(jù),由總行會計結(jié)算部匯總后,按照標(biāo)準(zhǔn)格式,通過反洗錢管理系統(tǒng)上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心;因要素不全返回分支

13、行的大額交易報告,分支行應(yīng)在交易發(fā)生后的2個工作日內(nèi)添加完整并返回總行會計結(jié)算部,由會計結(jié)算部匯總后,按照標(biāo)準(zhǔn)格式,通過反洗錢管理系統(tǒng)上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心??梢山灰椎膱蟾娉绦颍悍峡梢山灰讏蟾鏃l件的,或發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形,經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的,要報送可疑交易報告;分支行發(fā)現(xiàn)的異常交易應(yīng)及時向分支行行長和營業(yè)部主任報告。分支行營業(yè)部主任對報告的可疑交易情況,在進(jìn)行人工分析和審查后,認(rèn)為可疑的,在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)通過反洗錢管理系統(tǒng)上報總行會計結(jié)算部;反洗錢管理系統(tǒng)提示的異常交易,分支行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。如有合理理由排除疑點,或

14、者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動,則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告內(nèi)容,反之則可將其作為可疑交易報告。 分支行應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)通過反洗錢管理系統(tǒng)將相關(guān)信息上報總行會計結(jié)算部;分支行在填報可疑交易報告時,應(yīng)全面關(guān)注并清晰描述以下相關(guān)內(nèi)容:客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息,客戶風(fēng)險等級,交易的可疑特征,歷史交易情況,關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況,客戶行為特征等;總行會計結(jié)算部通過反洗錢管理系統(tǒng)將分支行上報的可疑交易數(shù)據(jù)匯總后,按照標(biāo)準(zhǔn)格式上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心;分支行反洗錢工作管理部門,對中國人民銀行查詢的可疑交易,要負(fù)責(zé)查詢,及時回復(fù),并記錄存檔;分支行對上

15、報的可疑交易未有處理結(jié)果前,需要繼續(xù)關(guān)注該可疑對象;本行反洗錢工作管理部門,要加強(qiáng)對可疑交易情況的分析和管理,可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格甄別,做到不枉不縱。 可疑交易的報告程序:符合可疑交易報告條件的,或發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形,經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的,要報送可疑交易報告。 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,分支行應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告;交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的,分支行應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。流程描述及操作要點本流程包括:大額交易報告上報流程和可疑交易報告上報流程2個子流程。大額交易報告上報流程本流程包括提取數(shù)據(jù)階段、數(shù)據(jù)上報階段、數(shù)據(jù)處理階段,具體

16、的流程描述及要求如下: 節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1提取大額交易數(shù)據(jù)總行會計結(jié)算部系統(tǒng)自動提取符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號)第九條的規(guī)定風(fēng)險點:系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)失敗或數(shù)據(jù)提取不完整風(fēng)險類型:信息科技系統(tǒng)事件風(fēng)險級別:中等風(fēng)險關(guān)鍵控制措施:及時查看數(shù)據(jù)提取情況控制崗位:反洗錢崗1)A2信息是否完整總行會計結(jié)算部提取數(shù)據(jù)信息是否完整:是,轉(zhuǎn)2)A2;否,轉(zhuǎn)2)B1。2)B1補(bǔ)全缺失信息分支行分支行根據(jù)返回的信息,在“錯誤描述”中查看需補(bǔ)全和修改的信息,根據(jù)提示于2個工作日內(nèi)補(bǔ)全或修改信息,提

17、交到總行會計結(jié)算部。xx銀行反洗錢管理辦法第三十二條的規(guī)定風(fēng)險點:信息補(bǔ)充不完整或不準(zhǔn)確風(fēng)險類型:執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別:中等風(fēng)險關(guān)鍵控制措施:認(rèn)真審核錄入信息的有效性控制崗位:分支行反洗錢系統(tǒng)操作員2)A2數(shù)據(jù)打包上報總行會計結(jié)算部在系統(tǒng)中利用打包程序,將數(shù)據(jù)打成壓縮包,通過“銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收平臺”上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號)第七條的規(guī)定xx銀行反洗錢管理辦法第三十二條的規(guī)定風(fēng)險點:未按時上報或漏報風(fēng)險類型:執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別:中等風(fēng)險關(guān)鍵控制措施:及時審核上報數(shù)據(jù)控制崗位:反洗

18、錢崗3)C1接收打包數(shù)據(jù)并審核中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收本行報送的大額交易數(shù)據(jù)(通過加載、校驗、上傳)后,處理數(shù)據(jù)。中國反洗錢監(jiān)測分析中心關(guān)于印發(fā)的通知(中心發(fā)201312號)第十六條的規(guī)定3)C2數(shù)據(jù)是否有誤中國反洗錢監(jiān)測分析中心上報數(shù)據(jù)是否有誤:是,轉(zhuǎn)3)A2;否,轉(zhuǎn)3)C3。3)A2接收、處理錯誤回執(zhí)總行會計結(jié)算部在“銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收平臺”中通過“回執(zhí)查詢”,查詢返回的錯誤回執(zhí);將錯誤回執(zhí)按照需重發(fā)和需補(bǔ)正分別返回相應(yīng)分支行。中國反洗錢監(jiān)測分析中心關(guān)于印發(fā)的通知(中心發(fā)20132號)第十七條的規(guī)定3)B3修改錯誤信息分支行接收錯誤信息,按提示要求補(bǔ)全或修改;提交到總行

19、會計結(jié)算部。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號)第四條的規(guī)定3)C3大額交易數(shù)據(jù)上報成功中國反洗錢監(jiān)測分析中心大額交易數(shù)據(jù)上報后成功接收??梢山灰讏蟾嫔蠄罅鞒瘫玖鞒贪ㄌ崛?shù)據(jù)階段、數(shù)據(jù)上報階段、數(shù)據(jù)處理階段,具體的流程描述及要求如下:節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1發(fā)現(xiàn)可疑交易分支行發(fā)現(xiàn)異常交易,經(jīng)判斷可疑,需上報可疑交易報告。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號)第十一條的規(guī)定xx銀行反洗錢管理辦法第三十二條規(guī)定風(fēng)險點:未及時發(fā)現(xiàn)可疑交易風(fēng)險類型:執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別

20、:中等風(fēng)險關(guān)鍵控制措施:加強(qiáng)人工分析甄別控制崗位:分支行反洗錢系統(tǒng)操作員2)A1系統(tǒng)上報分支行人工發(fā)現(xiàn)的異常交易,經(jīng)分析、判斷認(rèn)為可疑的,通過“反洗錢管理系統(tǒng)”把信息添加完整,于交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)報送總行會計結(jié)算部;系統(tǒng)自動提示的異常交易,經(jīng)分析認(rèn)為不可疑的,提交一次后保存在“可疑交易已分析”里;經(jīng)分析認(rèn)為可疑的,把缺失信息添加完整,于交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)提交兩次到“可疑交易待打包”中上報可疑交易報告。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號)第八條、第十一條的規(guī)定xx銀行反洗錢管理辦法第三十二條規(guī)定風(fēng)險點:信息填寫不完整或不準(zhǔn)確風(fēng)險類型:執(zhí)行、交割和流程管

21、理事件風(fēng)險級別:中等風(fēng)險關(guān)鍵控制措施:認(rèn)真審核錄入信息的有效性控制崗位:分支行反洗錢系統(tǒng)操作員2)B1接收審核總行會計結(jié)算部1)接收分支行報送的可疑交易報告;2)審核要素是否齊全、正確,若要素不全或信息不完整,返回分支行重新修改;審核是否需上報可疑交易報告。2)B2要素是否完整、正確總行會計結(jié)算部審核要素是否完整、正確:是,轉(zhuǎn)2)B3;否,轉(zhuǎn)2)A2。2)A2修改、補(bǔ)全信息分支行根據(jù)返回的可疑交易報告,修改、補(bǔ)全信息后返回總行會計結(jié)算部。2)B3打包上報總行會計結(jié)算部在系統(tǒng)中利用打包程序,把數(shù)據(jù)打成壓縮包,通過“銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收平臺”上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號)第八條的規(guī)定xx銀行反洗錢管理辦法第三十二條規(guī)定風(fēng)險點:未按時上報或漏報風(fēng)險類型:執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別:中等風(fēng)險關(guān)鍵控制措施:及時審

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評論

0/150

提交評論