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1、人人都增員共建好家園第1頁,共67頁。個(gè)險(xiǎn)渠道“雙錄”工作培訓(xùn)課程第2頁,共67頁。第3頁,共67頁。一、實(shí)行雙錄工作背景違規(guī)行為分析第4頁,共67頁。 銷售誤導(dǎo)案件頻現(xiàn),已成為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。實(shí)行雙錄工作背景第5頁,共67頁。實(shí)行雙錄工作背景同業(yè)引領(lǐng)三免:免填單、免等待、免往返兩錄:現(xiàn)場(chǎng)錄音、現(xiàn)場(chǎng)錄像第6頁,共67頁。黑龍江省分公司個(gè)險(xiǎn)渠道為防范銷售風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)將銷售前端的簽單過程以有聲錄像采集信息,作為投保的必備資料之一,旨在進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為,防范銷售誤導(dǎo),創(chuàng)造公平、公正的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境,維護(hù)客戶合法利益,提升公司管理水平。意義與目的第7頁,共67頁。提升業(yè)務(wù)員的銷售技能增加了客戶資源。

2、保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。提高了公司信譽(yù)及可信度。雙錄成效:減少投訴、案件發(fā)生。提高了承保質(zhì)量。提高工作效率、經(jīng)營(yíng)效益。 保單退保量減少。中國人壽大連分公司、蘇州分公司等多家公司已于2015年開展銷售全過程錄音、錄像。第8頁,共67頁。雙錄工作實(shí)施計(jì)劃04020103全面開展階段(2016年10月1日開始)2016年10月1開始,個(gè)人代理人銷售的保險(xiǎn)期限在一年以上的分紅險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等所有產(chǎn)品或產(chǎn)品組合均要進(jìn)行雙錄采集。試點(diǎn)階段(2016年7月1日7月31日)(1)試點(diǎn)期間對(duì)功能組人員承保的保單實(shí)施錄音、錄像信息采集。(2)試點(diǎn)期間功能組之外的人員繼續(xù)演練話術(shù),確保全員順利通關(guān)。試運(yùn)行階段。(2016年

3、8月1日9月30日)所有銷售人員銷售的保險(xiǎn)期限在一年以上且主險(xiǎn)具有年金或生存金領(lǐng)取功能的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合均需進(jìn)行信息采集。準(zhǔn)備階段(2106年6月5日6月30日)(1)首先要分三個(gè)層面做好宣導(dǎo),管理人員、銷售人員、客戶。(2)組建功能組,完成功能組成員雙錄話術(shù)的培訓(xùn)、通關(guān)。第9頁,共67頁。雙錄規(guī)則雙錄標(biāo)準(zhǔn):1、記錄資料要保證質(zhì)量,音質(zhì)、音像清晰。2、內(nèi)容完整連貫,關(guān)鍵信息完備,不得對(duì)投保過程錄音錄像資料進(jìn)行剪接編輯。雙錄內(nèi)容:1、雙方自我介紹。2、產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任。3、產(chǎn)品免除責(zé)任。4、如實(shí)告知內(nèi)容。5、投保人簽字。采集要求:1、銷售人員每完成一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)要素講解,在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項(xiàng)

4、講解。2、由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)、誦讀,最后由投保人在投保單上簽字。3、采集地點(diǎn)可以是公司或客戶家里。第10頁,共67頁。一、信息采集:1、銷售人員每完成一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)要素講解,在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項(xiàng)講解;2、由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)、誦讀,最后由投保人在投保單上簽字;3、采集地點(diǎn)可以是公司或客戶家里。Option 1Option 2Option 3Option 4二、支公司初審:1、支公司雙錄聯(lián)系人進(jìn)行100%審核,審核有錯(cuò)漏者,返回業(yè)務(wù)員重新錄制;2、審核無錯(cuò)漏后,加蓋已審核通過印鑒;3、業(yè)務(wù)管理中心契約崗憑上傳的電子投保確認(rèn)單影像資料,打印保險(xiǎn)合同。三、市公司復(fù)審:

5、1、市公司客服中心按當(dāng)期有效保單的20%隨機(jī)復(fù)審,不符合規(guī)定的,退回基層銷售渠道重新錄制,期間不影響保單承保結(jié)果。2、對(duì)復(fù)審問題件的分公司、支公司雙錄初審人員進(jìn)行通報(bào)。四、省公司抽查:1、省公司客服中心按當(dāng)期有效保單的5%進(jìn)行抽審,不符合規(guī)定的,重新錄制,期間不影響保單承保結(jié)果。2、對(duì)抽查發(fā)現(xiàn)問題件的分公司、支公司雙錄初審人員、市公司復(fù)審人員進(jìn)行通報(bào)。信息采集及審核流程第11頁,共67頁。第12頁,共67頁。第13頁,共67頁。附件7:省、地市人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄復(fù)查抽檢記錄表所屬業(yè)務(wù)時(shí)間: 年 月 日至 年 月 日序號(hào)投保單號(hào)保險(xiǎn)單號(hào)投保時(shí)間產(chǎn)品名稱保費(fèi)繳費(fèi)年期銷售人員工號(hào)檢查人姓名

6、檢查人單位檢查人員工工號(hào)復(fù)檢結(jié)果(不合格請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明不合格原因)填報(bào)時(shí)間: 填報(bào)人:第14頁,共67頁。第15頁,共67頁。序號(hào)產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼序號(hào)產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼1國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)(分紅型)47510國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)4132國壽福滿一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)45411國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)(2013版)5003國壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)(分紅型)45512國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)(典藏版)5264國壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)(分紅型)44313國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)4425國壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(A款)(分紅型)41114國壽金如意年金保險(xiǎn)(分紅型)5056國壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(B款)

7、(分紅型)41215國壽福壽年年兩全保險(xiǎn)(分紅型)4897國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)S7716國壽鑫福年年年金保險(xiǎn)5338國壽千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)(分紅型)S5017國壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)5349國壽99鴻福兩全保險(xiǎn)S4918國壽鑫賬戶兩全保險(xiǎn)(萬能型)(鉆石版)272人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點(diǎn)產(chǎn)品第16頁,共67頁。第17頁,共67頁。一、記錄要求三、聲明書二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素第18頁,共67頁。一、記錄要求 第一條 銷售過程全程記錄,是指保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員(以下簡(jiǎn)稱“銷售人員”)在銷售人身保險(xiǎn)個(gè)人產(chǎn)品時(shí),應(yīng)對(duì)銷售過程進(jìn)行完整、真實(shí)的記錄。 第二條 銷售人員開始記錄時(shí)應(yīng)首先明確說明記錄的時(shí)間、

8、自己及客戶的身份。第19頁,共67頁。一、記錄要求 第三條 說明記錄的意義。銷售人員應(yīng)向客戶明確說明記錄工作旨在防范銷售誤導(dǎo),保護(hù)消費(fèi)者利益,起到共同保護(hù)投保人、銷售人員及公司三方的權(quán)益的作用,爭(zhēng)得客戶同意的情況下進(jìn)行錄制。 第四條 記錄要點(diǎn)。銷售過程中應(yīng)將銷售人員向客戶講解的產(chǎn)品核心要素部分進(jìn)行記錄,主要記錄以下四方面內(nèi)容:產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任;產(chǎn)品免除責(zé)任;如實(shí)告知內(nèi)容;投保簽字過程。第20頁,共67頁。一、記錄要求 第五條 記錄方式。銷售過程全程記錄采取錄音錄像同步采集; 銷售過程記錄應(yīng)符合下列要求: (一)銷售過程中銷售人員與投保人交流應(yīng)是交互式的,銷售人員每完成一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)要素講解,應(yīng)向客戶確認(rèn)

9、是否清楚了解,在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項(xiàng)講解。 (二)銷售人員完成全部要素講解并確認(rèn)客戶清楚了解后,由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)。投保聲明書上的全部?jī)?nèi)容應(yīng)由投保人本人誦讀。第21頁,共67頁。 第六條 拒絕記錄處理。如客戶拒絕接受銷售過程全程記錄,應(yīng)進(jìn)行拒絕記錄聲明。各公司應(yīng)指派內(nèi)勤人員陪同銷售人員共同見證投保人拒絕記錄聲明的過程,并對(duì)聲明過程進(jìn)行完整記錄,拒絕記錄聲明書上的全部?jī)?nèi)容應(yīng)由投保人本人誦讀,且由投保人、銷售人員及內(nèi)勤人員三方共同在拒絕記錄聲明書上簽字,各公司可根據(jù)自身需要增加拒絕聲明內(nèi)容。一、記錄要求第22頁,共67頁。 第七條 記錄材料審核。各公司應(yīng)對(duì)銷售人員提交的記

10、錄材料進(jìn)行審核。 (一)需人工核保的新單保單,各公司應(yīng)在調(diào)閱查看銷售過程全程記錄資料并核實(shí)情況符合要求后,予以核保處理。沒有銷售過程全程記錄資料,或者資料不符合本細(xì)則要求的,不得承保。 (二)系統(tǒng)自動(dòng)核保的新單保單,各公司應(yīng)在保單猶豫期內(nèi)完成審核。審核覆蓋率應(yīng)為100%。一、記錄要求第23頁,共67頁。一、記錄要求 審核發(fā)現(xiàn)沒有銷售過程全程記錄資料,或者資料不符合本細(xì)則要求的,要求銷售人員重新提供,公司應(yīng)對(duì)銷售人員重新提供的資料再次進(jìn)行核查,符合要求予以核保,不符合要求應(yīng)書面通知客戶辦理猶豫期退保。 每張保單最多可提供三次銷售過程全程記錄資料,三次均不符合要求,該保單保險(xiǎn)公司不應(yīng)承保。第24頁

11、,共67頁。一、記錄要求 第八條 記錄資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)安全隔離存儲(chǔ)、管理及便于檢索,確保銷售人員及利益相關(guān)人員僅可申請(qǐng)調(diào)閱,不可更改、篡改和涂抹。 第九條 各公司應(yīng)對(duì)銷售過程全程記錄資料內(nèi)容嚴(yán)格保密,不得對(duì)外泄露相關(guān)內(nèi)容,不得復(fù)制,不得將資料用作他用。 第十條 各公司應(yīng)建立健全銷售全程記錄工作管理制度,規(guī)范操作流程,明確責(zé)任分工,切實(shí)貫徹落實(shí)本實(shí)施相關(guān)要求。第25頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十一條 銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素是銷售人員在銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中應(yīng)向客戶明確說明的重要內(nèi)容,而非固定的銷售流程,銷售人員可按日常銷售習(xí)慣完成銷售動(dòng)作,各公司可按照自身實(shí)際情況在標(biāo)準(zhǔn)要素的基礎(chǔ)上增加記錄內(nèi)容

12、。 第十二條 銷售人員應(yīng)在銷售過程開始時(shí)明確說明記錄采集的時(shí)間,自己的身份,投保人及被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)利益關(guān)系。20*年*月*日,我是*公司的銷售人員*,這是我的執(zhí)業(yè)證,請(qǐng)您確認(rèn)一下。 投保人*,被保險(xiǎn)人*,投保人是被保險(xiǎn)人的*。第26頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十三條 產(chǎn)品介紹過程。產(chǎn)品介紹過程應(yīng)記錄的要點(diǎn)一是產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書的出示過程;二是產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任及保單重要權(quán)益講解的內(nèi)容。 第十四條 出示保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書。銷售人員應(yīng)向投保人出示講解的產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書,應(yīng)得到客戶的確認(rèn)后進(jìn)行內(nèi)容講解。第27頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十五條 銷售人員應(yīng)向客戶明確說明

13、保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。你選擇的交費(fèi)方式是(躉/期)交,每(年/期)交費(fèi)*元,繳費(fèi)期是*年,保險(xiǎn)期限是*年(保障至被保險(xiǎn)人*周歲生效對(duì)應(yīng)日)。您應(yīng)保持連續(xù)繳費(fèi),連續(xù)繳費(fèi)對(duì)您很重要,如果中途停止繳費(fèi)會(huì)影響您的權(quán)益,如果您未在保單生效日對(duì)應(yīng)日繳費(fèi),則保單進(jìn)入繳費(fèi)寬限期,寬限期是從保單生效日對(duì)應(yīng)日往后60天,寬限內(nèi)繳費(fèi)不影響保單的權(quán)益,超過寬限期仍未繳費(fèi),保單責(zé)任中止,進(jìn)入失效期,失效期為寬限期后的2年,失效期內(nèi)繳納保費(fèi)及滯納金,且符合公司核保條件保單恢復(fù)效力。第28頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十六條 銷售人員應(yīng)向客戶明確說明保險(xiǎn)責(zé)任。 這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是:(詳細(xì)講解產(chǎn)品的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任) 請(qǐng)按照如下提

14、示模板,根據(jù)險(xiǎn)種、保額、保費(fèi),講解條款保險(xiǎn)責(zé)任及保單相關(guān)權(quán)益。 1、生存金: 1.1被保險(xiǎn)人生存至*年的保單生效對(duì)應(yīng)日,按*(領(lǐng)取具體金額)領(lǐng)取生存金,領(lǐng)取到*歲/*年/終身/*次。 1.2 合同生效每滿*個(gè)保單年度領(lǐng)取一次生存金,生存金是按*的*%領(lǐng)取的,領(lǐng)取到*歲/*年/終身/*次。第29頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2、滿期金: 2.1被保險(xiǎn)人生存至*周歲的保單生效對(duì)應(yīng)日,按*(領(lǐng)取具體金額)領(lǐng)取滿期金。 2.2 保險(xiǎn)合同期滿被保險(xiǎn)人仍生存,按*(領(lǐng)取具體金額)領(lǐng)取滿期金。 3、養(yǎng)老金:被保險(xiǎn)人生存至*周歲的保單生效對(duì)應(yīng)日,按*(領(lǐng)取具體金額)領(lǐng)取養(yǎng)老金,領(lǐng)取到*周歲/*年/終身/*次

15、。 4、祝壽金:被保險(xiǎn)人生存至*周歲的保單生效對(duì)應(yīng)日,按*(領(lǐng)取具體金額)領(lǐng)取祝壽金,合同的效期內(nèi)領(lǐng)取*次。第30頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 5、教育金:被保險(xiǎn)人生存至*周歲,按*(領(lǐng)取具體金額)領(lǐng)取教育金,領(lǐng)取到*周歲/*年/*次。 6、重大疾病保險(xiǎn)金:這款產(chǎn)品保障的重大疾病為*種,合同約定的疾病免責(zé)期(或觀察期)是保單生效或復(fù)效后*天/年。 6.1免責(zé)期(或觀察期)內(nèi)因初次罹患合同約定重大疾病,按*給付重大疾病保險(xiǎn)金; 6.2免責(zé)期(或觀察期)后因初次罹患合同約定重大疾病,按*給付重大疾病保險(xiǎn)金。第31頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 7、身故保險(xiǎn)金: 7.1被保險(xiǎn)人18周歲前身故:按*

16、(領(lǐng)取具體金額)給付身故保險(xiǎn)金。 7.2被保險(xiǎn)人18周歲后身故:疾病導(dǎo)致身故:生效(或復(fù)效)后*天是疾病身故免責(zé)期,免責(zé)期內(nèi)疾病身故,按*(領(lǐng)取具體金額)給付身故保險(xiǎn)金;免責(zé)期外疾病身故,按*(領(lǐng)取具體金額)給付身故保險(xiǎn)金。意外導(dǎo)致身故:按*(領(lǐng)取具體金額)給付身故保險(xiǎn)金。第32頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 8、殘疾保險(xiǎn)金: 生效(或復(fù)效)后*天/*年是疾病高殘免責(zé)期,免責(zé)期內(nèi)高度殘疾,按*(領(lǐng)取具體金額)給付高殘保險(xiǎn)金;免責(zé)期外高度殘疾,按*(領(lǐng)取具體金額)給付高殘保險(xiǎn)金。第33頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十七條 如投保人投保的是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,銷售人員應(yīng)進(jìn)一步說明下列事項(xiàng): 1.

17、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。 關(guān)于分紅情況,向您說明一下:分紅水平是按公司上一會(huì)計(jì)年度的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況而定的,分紅的水平是不確定的。利益演示是基于公司的精算假設(shè),不代表公司未來紅利分配情況。產(chǎn)品說明書或利益演示中分紅情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測(cè)的,不代表公司未來的實(shí)際水平。第34頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2.投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。 2.1這款產(chǎn)品的初始費(fèi)用是*% 2.2這款產(chǎn)品的保單管理費(fèi)是*%(或*元/月/期)。 2.3這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)是*/萬元保額,*時(shí)間扣除一次。 2.4這款產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是*%(或*元/次)。 2.5這款產(chǎn)品的退保費(fèi)是*。 2.6這款產(chǎn)品的賬戶價(jià)值計(jì)算方法是*。第35頁,共67頁

18、。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2.7投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)是不確定的,產(chǎn)品說明書或利益演示中投資回報(bào)情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測(cè)的,不代表公司未來的實(shí)際回報(bào)水平。 2.8這款產(chǎn)品的交費(fèi)方式比較靈活,可以根據(jù)自己的情況選擇交費(fèi)或停止交費(fèi),停止交費(fèi)后,*。第36頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素3.萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.1這款產(chǎn)品的初始費(fèi)用是*%3.2這款產(chǎn)品的保單管理費(fèi)是*%(或*元/月/期)。3.3這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)是*/萬元保額,*時(shí)間扣除一次。3.4這款產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是*%(或*元/次)。3.5這款產(chǎn)品的退保費(fèi)是*。第37頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.6這款產(chǎn)品的賬戶價(jià)值計(jì)算方法是*。 3.7這

19、款產(chǎn)品的最低保證利率是*%(對(duì)應(yīng)的日利率為*%),高于最低保證利率以上的投資回報(bào)是不確定的,產(chǎn)品說明書或利益演示中投資回報(bào)情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測(cè)的,不代表公司未來的實(shí)際回報(bào)水平。 3.8這款產(chǎn)品的交費(fèi)方式比較靈活,可以根據(jù)自己的情況選擇交費(fèi)或停止交費(fèi),停止交費(fèi)后,*。第38頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.健康保險(xiǎn)產(chǎn)品 4.1這款產(chǎn)品(有/沒有)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則的約定。沒有,告知即可,無需講解。有,這款產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例是*%,除了必要的急救外,應(yīng)到商業(yè)保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院就診或住院,且報(bào)銷的用藥也須符合社保用藥規(guī)定。 4.2這款產(chǎn)品(有/沒有)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼原則的約定。 沒有,告知即

20、可,無需講解。 有,這款產(chǎn)品是住院醫(yī)療補(bǔ)貼,每天補(bǔ)貼*元,有*天免賠期,每個(gè)保單年度最多補(bǔ)貼*天。第39頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.3這款產(chǎn)品(有/沒有)免賠額或賠付比例的約定。 沒有,告知即可,無需講解。 有,這款產(chǎn)品是費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn),公司對(duì)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療或其他途徑已經(jīng)獲得的補(bǔ)償以外的費(fèi)用按照一定比例進(jìn)行報(bào)銷,免賠額是*元或報(bào)銷比例為*%。第40頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.4這款產(chǎn)品(有/沒有)疾病觀察期的約定。 沒有,告知即可,無需講解。 有,如為短期醫(yī)療險(xiǎn):這款產(chǎn)品您是初次投保(間斷后又投保)的,有*天的疾病等待期,因?yàn)榧膊》矫娴脑蜃≡盒枰?天之后才能生效。

21、 有,如為長(zhǎng)期健康險(xiǎn):這款產(chǎn)品生效或復(fù)效后*天為疾病觀察期,*天內(nèi)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是*,*天后的賠付標(biāo)準(zhǔn)是*。第41頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.5這款產(chǎn)品(有/沒有)保證續(xù)保的約定。 沒有,告知即可,無需講解。 有,這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限是一年,如果您在下一個(gè)保單年度還想為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保這份保險(xiǎn),公司會(huì)按照被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的身體情況進(jìn)行核保,根據(jù)核保結(jié)果對(duì)這款產(chǎn)品做出能否繼續(xù)承保的決定。另外如果在下一個(gè)保單年度您不想為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保這份保險(xiǎn),您需要在保單到期前到公司辦理終止續(xù)保的手續(xù)。第42頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 4.6這款產(chǎn)品(是/不是)按交費(fèi)時(shí)對(duì)應(yīng)的年齡收取續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。 不是,告知即

22、可,無需講解。 是,這款產(chǎn)品是按被保險(xiǎn)人續(xù)保當(dāng)年對(duì)應(yīng)的年齡來收取各期保險(xiǎn)費(fèi)的,所以請(qǐng)您關(guān)注保險(xiǎn)費(fèi)變化的年齡區(qū)間及時(shí)補(bǔ)充保費(fèi),避免影響您的利益。 4.7這款產(chǎn)品(是/不是)按被保險(xiǎn)人職業(yè)類別收取保險(xiǎn)費(fèi)。不是,告知即可,無需講解。 這款產(chǎn)品是按被保險(xiǎn)人所從事的職業(yè)的職類類別來收取保險(xiǎn)費(fèi)的,所以如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生變化了請(qǐng)及時(shí)到公司進(jìn)行變更以保障您的利益。第43頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素5.投保人為其未成年子女投保保險(xiǎn)產(chǎn)品5.1中國保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金總額有限制。5.2我市未成年人死亡給付保險(xiǎn)金總額不得超過10萬元。此條內(nèi)容可向客戶說明2016年將進(jìn)行調(diào)整。第44頁,共67頁。二、記

23、錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第十八條 銷售人員應(yīng)向客戶明確說明免除責(zé)任。這款產(chǎn)品的免除責(zé)任是: 因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故,公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任: 第十九條 您享有的其他權(quán)益是:客戶信息管理(信息變更)、續(xù)期交費(fèi)(墊交/預(yù)交/抵交)、合同內(nèi)容變更、保險(xiǎn)合同借/還款、合同權(quán)益類變更(減額交清/權(quán)益轉(zhuǎn)換/要約確認(rèn)/合同掛失、換發(fā)等)、保險(xiǎn)合同解除等。第45頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第二十條 這份合同的猶豫期是從您簽收保單當(dāng)日開始算起*天,猶豫期內(nèi)如果您覺得這份保險(xiǎn)不適合自己,可以向公司申請(qǐng)退保,公司將、扣除不超過10元的成本費(fèi)外,退還您所交的保費(fèi)。如果超過猶豫期并且合同未滿期解除合同,公司只能

24、退還保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值,現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)單上有明確記載,你收到保單后一定要詳看。第46頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第二十一條 投保過程記錄。投保過程應(yīng)記錄的要點(diǎn)一是與投保有關(guān)的客戶重要信息確認(rèn);二是出示并講解投保單、投保提示書相關(guān)內(nèi)容;三是雙方如實(shí)告知的內(nèi)容。 1.出示投保單、投保提示書就投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書中的內(nèi)容向客戶進(jìn)行講解。第47頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 2.客戶信息確認(rèn)記錄內(nèi)容。(可與講解投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書結(jié)合一并進(jìn)行) 投保人*,有效身份證件是*,證件號(hào)碼是*,職業(yè)是*,電話號(hào)碼是*,有效通訊地址是*。 被保險(xiǎn)人*,有效身份證件是*,證件號(hào)碼是*,職業(yè)

25、是*,電話號(hào)碼是*,有效通訊地址是*。第48頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.如實(shí)告知記錄內(nèi)容。 3.1銷售人員應(yīng)告知內(nèi)容。 投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書應(yīng)由您和被保險(xiǎn)人本人親筆簽名,否則合同視為無效合同。 風(fēng)險(xiǎn)提示語句應(yīng)由您本人親筆抄錄。(可在客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)語句抄錄時(shí)進(jìn)行提示) 健康告知對(duì)您及公司都很重要,如未如實(shí)完整的進(jìn)行告知,即使保單簽發(fā)、合同生效,公司仍可按保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定,不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。第49頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 以往的投保及拒保的信息告知對(duì)您和公司都非常重要,如有因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù),對(duì)公司承保決定有嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第50頁

26、,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.2客戶應(yīng)告知內(nèi)容。(銷售人員與客戶相互問答) 3.2.1投保人、被保險(xiǎn)人健康狀況告知。 銷售人員:您及被保險(xiǎn)人過去一年內(nèi)是否接受過醫(yī)師的診查、治療、用藥、住院或手術(shù)建議? 客戶:否/是。 是:某年某月某日因某病在某醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療,現(xiàn)已治愈。 銷售人員:您及被保險(xiǎn)人過去十年內(nèi)是否住院診療?若是,請(qǐng)您說明住院的原因、時(shí)間、治療結(jié)果及醫(yī)院名稱。第51頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 客戶:否/是。 是:某年某月某日因某病在某醫(yī)院進(jìn)行住院治療,治療結(jié)果為*,現(xiàn)已治愈。 女性告知欄(14周歲以上女性請(qǐng)告知) 銷售人員:您是否正在懷孕?若是,請(qǐng)您告知孕周。 被保險(xiǎn)人:否/

27、是。 是:目前正在懷孕,孕周為*周。 嬰幼兒告知2周歲(含2周歲)以下填寫 出生時(shí)身高*cm,體重*kg,是否為早產(chǎn)、難產(chǎn)?出生時(shí)是否有產(chǎn)生、窒息等異常情況?是否有畸形、發(fā)育遲緩、驚厥、腦癱?第52頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 客戶:否/是。 銷售人員:您是否有上述未提及的其他健康方面問題。如有請(qǐng)如實(shí)告知。第53頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 3.2.2經(jīng)濟(jì)情況告知。 銷售人員:您的年收入是多少? 投保人:*元。 3.2.3以往投保信息告知。 銷售人員:您目前是否持有本公司或其他保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)? 投保人:沒有/有。 有,*時(shí)間,投保過*公司的*產(chǎn)品,年交保費(fèi)*元,保險(xiǎn)金額是*元。第54頁

28、,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 告知過程小結(jié): 銷售人員:我國保險(xiǎn)法規(guī)定,投保人在投保時(shí),應(yīng)對(duì)各項(xiàng)詢問如實(shí)詳細(xì)告知。否則公司有權(quán)依法解除合同,并對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。所有告知事項(xiàng)均以書面告知為準(zhǔn)。請(qǐng)您對(duì)投保單填寫內(nèi)容再次逐項(xiàng)確認(rèn)。 客戶:本人確認(rèn)以上所做的各項(xiàng)聲明和陳述、所提供的與投保申請(qǐng)有關(guān)的文件均完全屬實(shí)無誤。第55頁,共67頁。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素 第二十二條 簽字過程記錄。簽字過程應(yīng)記錄的要點(diǎn)一是投保人在投保單、投保提示書、投保聲明書上簽字的過程;二是投保人抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語句的過程;三是投保人承諾被保險(xiǎn)人簽字是由被保險(xiǎn)人本人完成的過程。 如對(duì)以上內(nèi)容沒有其他疑義,請(qǐng)您在投保人簽字處簽名,并親筆抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句,請(qǐng)被保險(xiǎn)人在簽字處簽名。(如被保險(xiǎn)人為未成年人,由其監(jiān)護(hù)人代為簽字)。第56頁,共67頁。三、投保聲明書第57頁,共67頁。三、拒絕記錄聲明書第58頁,共67頁。第59頁,共67頁。第60頁,共67頁。第61頁,共67頁。第62頁,共67頁。第63頁,共67頁。第64頁,共67頁。第65頁,共67頁。第66頁,共67頁。46凡事不要說我不會(huì)或不可能,因?yàn)槟愀具€沒有去做!47成功不是靠夢(mèng)想和希望,而是

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