構建城市商業(yè)銀行廉潔從業(yè)誠信管理體系初探(共7頁)

1、PAGE PAGE - 8 - - 構建城市商業(yè)銀行廉潔(linji)從業(yè)誠信管理體系初探 （2015-8-1,黃石(hun sh)）問題(wnt)的提出：“三嚴三實”專題教育是黨中央今年部署的一項重大政治活動，黨中央反腐肅貪的實績，充分而清晰地表明黨風廉政建設和反腐敗斗爭進入了一個深得黨心民心的新常態(tài)。城商行作為我國金融體系中一個重要的組成部分，由于歷史原因和先天不足，客觀上存在人員構成復雜、來源渠道混雜，整體素質(zhì)參差不齊與廉政從業(yè)管理體制、體系、方法相對簡單、落后，法人治理結(jié)構不盡完善的不對稱問題，導致城商行頻頻出現(xiàn)違規(guī)違紀等案件。如：今年因違紀問題落馬的內(nèi)蒙古銀行副行長延城、江蘇銀行上海

2、分行行長眭建群、龍江銀行監(jiān)事長楊進先等。因而，在當前政治背景下，城商行如何通過構建“制度+科技”的銀行業(yè)廉潔從業(yè)誠信管理體系，有效提升制度的約束性、教育的針對性、監(jiān)督的系統(tǒng)性和預警的及時性，進而全面強化各級組織和銀行員工的自律意識、風險意識和誠信行為，成為一項重要課題，應引起廣泛重視。本文意圖在這一方面作些初步探索，拋磚引玉，不妥之處敬請斧正。 一、基本思路（一）基本依據(jù)和目標。中紀委2015年巡視工作動員會議指出:“中央決定今年完成對中管國有重要骨干企業(yè)和金融企業(yè)巡視全覆蓋”。我們要以科學發(fā)展觀為指導，以中央關于企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)相關規(guī)定以及銀行業(yè)對員工從業(yè)的相關行為規(guī)范為依據(jù)，以法律法規(guī)

3、和銀行規(guī)章制度為基本要求，以建設注重質(zhì)量和效益、能夠有效防范風險和促進可持續(xù)發(fā)展的員工行為約束及決策保障格局為重點，圍繞控制行為偏差和道德風險，構建專業(yè)為條、單位為塊、條塊結(jié)合、齊抓共管、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的廉潔從業(yè)誠信管理體系，著力提升執(zhí)行主體和監(jiān)督部門的防控意識、防控責任、防控內(nèi)容和防控手段，把廉潔從業(yè)誠信管理滲透到銀行經(jīng)營管理活動的各個領域，成為銀行經(jīng)營管理活動中實實在在的基礎性內(nèi)容，成為每一項營銷活動、每一個工作事件、每一個操作流程的重要組成部分。（二）建設重點(zhngdin)和方向。一是著力建設長效機制，使從業(yè)行為管理(gunl)由隨機應對向機制應對轉(zhuǎn)變；二是注重發(fā)揮行為動態(tài)分析和系統(tǒng)排查的

4、作用，由被動(bidng)發(fā)現(xiàn)行為偏差向主動發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變；三是注重發(fā)揮機構和專業(yè)部門的作用，使從業(yè)行為管理由塊（單位）主條（專業(yè)）輔向塊條聯(lián)動、人（人員）事（業(yè)務）齊管轉(zhuǎn)變；四是注重發(fā)揮科技手段的作用，使從業(yè)行為管理由以人控為主，向人機雙控轉(zhuǎn)變；五是注重發(fā)揮懲誡和預警的作用，使從業(yè)行為管理由以懲為主向懲防結(jié)合、更加突出及時糾偏預警轉(zhuǎn)變。 二、基本內(nèi)容（一）制度為本，建立健全從業(yè)行為規(guī)范。結(jié)合銀行業(yè)特點，以職業(yè)道德和廉潔從業(yè)為核心內(nèi)容，按照管理人員系列、專業(yè)人員系列、一般人員系列三個層面，建立和完善覆蓋全行的員工從業(yè)行為操守。把反腐倡廉各項要求與銀行經(jīng)營管理活動具體規(guī)定緊密結(jié)合，細化規(guī)范條目，通過倡

5、導性、約束性、禁止性條款來嚴格界定履行職權、公務活動、親屬往來、職務消費、民主管理、營銷服務等活動中的從業(yè)行為，督促和引導員工自覺遵守國家法律法規(guī)、金融政策規(guī)定和銀行規(guī)章制度，堅持民主決策和管理，正確行使信貸發(fā)放、財務收支和人事任免等權限，堅持依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，切實維護銀行、投資人和員工的合法權益。（二）綜合治理，建立健全從業(yè)誠信管理機制。重點抓好騙貸、惡意逃廢債、假票據(jù)、假擔保、洗錢、信用卡詐騙、互聯(lián)網(wǎng)詐騙等外部欺詐風險防范；特別是要強化來自銀行內(nèi)部的理財飛單、內(nèi)外勾結(jié)違法放貸、弄虛作假、非法吸存、員工參與社會集資、違規(guī)收費、損害客戶金融消費權益等引發(fā)的信用風險、道德風險、操作風險和合規(guī)

6、風險；認真研究互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風險，制定有針對性的防控措施；圍繞信貸、資產(chǎn)管理、交易業(yè)務等高風險業(yè)務品種開展有針對性的專項檢查和調(diào)研，有針對性地做好這幾項業(yè)務的風險排查工作。緊密聯(lián)系各類人員特別是管理人員職業(yè)操守的執(zhí)行情況，加強監(jiān)督檢查，綜合運用社會征信系統(tǒng)、群眾信訪舉報、群眾評議、執(zhí)法監(jiān)察、稽核審計、專項檢查、組織(zzh)部門考察、績效考核等多種途徑，廣泛獲取各類人員從業(yè)行為誠信情況，建立可靠的從業(yè)行為監(jiān)控平臺。完善員工行為動態(tài)排查工作實施辦法，根據(jù)日常生活、日常工作、各類檢查反饋、群眾反映、家庭情況、違規(guī)違紀記錄等方面的異常情況，按高、中、低風險類型，綜合分析、按人建檔、動態(tài)控制，對重

7、點關注對象實施幫教或組織措施。建立對高級管理人員以及關鍵崗位人員從業(yè)行為監(jiān)督管理辦法，加強重點部位的防控，重點抓好騙貸、惡意逃廢債、假票據(jù)、假擔保、洗錢、信用卡詐騙、互聯(lián)網(wǎng)詐騙和內(nèi)外勾結(jié)違法放貸、弄虛作假、非法吸存、員工違規(guī)參與社會集資、違規(guī)收費、損害客戶金融消費權益等引發(fā)的信用、道德、操作、合規(guī)等風險的專項整治。使問題早發(fā)現(xiàn)、早報告、早介入、早化解。（三）科技為器，建立健全從業(yè)誠信管理系統(tǒng)。利用銀行發(fā)達的內(nèi)網(wǎng)功能(gngnng)，開發(fā)使用“廉潔從業(yè)(cn y)誠信管理系統(tǒng)”，按照管理人員系列、關鍵崗位系列和一般系列開發(fā)建立從業(yè)行為管理的計算機控制平臺，實現(xiàn)網(wǎng)上個人重要事項以及廉潔從業(yè)相關履職

8、履責情況的申報以及審批人審批、有權人查詢、系統(tǒng)自動分析和預警提示、工作引導、學習測試等強大功能。動態(tài)跟蹤員工廉潔從業(yè)執(zhí)行狀況，及時提供誠信考察依據(jù)，為員工行為硬約束提供技術支撐。 三、基本(jbn)模型（一）系統(tǒng)主要(zhyo)功能。一是實現(xiàn)管理人員個人廉政信息的無紙化自我實時上報和查詢，每一名管理人員可通過(tnggu)系統(tǒng)實時上報重大事項、收入申報、述廉報告和請假報告等個人信息；二是實現(xiàn)機構主要領導對所轄副職個人重大事項、收入申報、述廉報告和請假報告等信息的及時審批，相關管理部門可通過系統(tǒng)快捷查閱和審批個人廉政信息；三是實現(xiàn)全轄管理人員廉政信息的及時歸集，如持有因私出國（境）證件、因私出國

9、（境）情況、審計稽核、民主測評、履責評價、廉政誡勉談話、舉報和排查、責任追究等個人廉潔從業(yè)情況等的歸集；四是實現(xiàn)個人廉政案防責任制度執(zhí)行情況的適時報告和風險揭示，如“一把手”實施案防分析會、紀委書記實施人員排查、業(yè)務領導實施業(yè)務風險揭示等履責情況的及時報告和整合揭示；五是管理人員廉政信息的綜合分析和展示，利用系統(tǒng)內(nèi)豐富的信息資源形成各類分析報告和預警提示；六是為管理人員廉政案防方面的日常學習、教育及管理工作提供查閱平臺。六方面功能使銀行管理者廉潔從業(yè)行為信息由原先的孤立靜止變?yōu)榛钴S積極，為促廉保潔提供有力支撐。（二）預警項目及條件。一是重要事項類，包括管理人員住房情況、購車情況、婚姻變化情況、

10、因私出國（境）情況、配偶子女出國（境）定居情況、配偶子女出國（境）留（求）學情況、配偶子女私人經(jīng)商辦企業(yè)情況、配偶子女投資入股情況、配偶子女被司法機關追究刑事責任情況、任職回避情況等；二是收入申報類；三是述廉報告類；四是請假報告類；五是收受禮品、禮金及有價證券上交情況類；六是問題舉報核查類；七是廉政誡勉談話類；八是年度考核評價類；九是廉政案防履責類，包括案防分析會（一把手）、人員排查（紀委負責人）、風險提示（業(yè)務領導）、廉政案防責任制考核等；十是其他需要申報或預警的信息類等。 四、配套措施（一）健全相關(xinggun)工作制度。一是明確責任。在黨委統(tǒng)一(tngy)領導、紀委組織協(xié)調(diào)、部門各負

11、其責、全員共同參與下，建立誠信行為執(zhí)行主體、監(jiān)督主體和廣大客戶相互依存、密切合作的良性關系，清晰界定誠信行為執(zhí)行內(nèi)容和責任架構，把防控任務具體分解落實到每一個機構和網(wǎng)點、條線和部室、崗位和人員身上，納入崗位說明書和從業(yè)承諾書中。二是明確重點。以完善公司治理結(jié)構(jigu)和培育廉潔文化為基礎，以內(nèi)部控制制度和控制措施為核心，以檢查監(jiān)督和評價體系為保障，圍繞“權、錢、人”等容易發(fā)生風險的重點環(huán)節(jié)，在授信決策、信貸審批、資產(chǎn)處置、財務管理、大宗物品采購、干部選拔任用以及營銷服務等方面加強行為防控。盯住從業(yè)行為的風險點、關注點和管控點，確保履職活動嚴謹和高效。三是及時預警。建立風險提示制度，定期編制

12、風險提示手冊，加強“質(zhì)量監(jiān)測、操作系統(tǒng)、業(yè)務制度、人員管理”等方面的風險提示，對引發(fā)或可能引發(fā)案件、事故的風險環(huán)節(jié)、員工異常行為等，及時約束控制。深化員工異常行為管理工作。要嚴格落實銀監(jiān)會辦公廳 關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知 精神，建立民間借貸、非法集資、“類金融機構”等“影子銀行”的防火墻，堅決糾正和查處違規(guī)民間融資和投資行為，防范影子銀行風險通過員工向銀行轉(zhuǎn)嫁傳染。要構建“從人到事”和“以事找人”的排查機制。重點抓好員工參與非法集資、民間融資、經(jīng)商辦企業(yè)。在去年排查的基礎上，全面開展專項“回頭查”活動，重點檢查已發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況，查詢率要達到100%。（二

13、）強化(qinghu)教育培訓力度。一是突出重點。教育引導應重點體現(xiàn)在規(guī)范從業(yè)行為的素質(zhì)培訓上，著力(zhul)提高員工對各種不當行為和各類風險的識別、控制和規(guī)避能力。二是精心布局。教育引導是行為控制的基礎性、源頭性工作，必須早布局、早開展(kizhn)，深入基層，講意義、講方法、講路徑。必須全轄“一盤棋”，分階段、分層面、分對象持續(xù)教育。三是全員覆蓋。銀行是服務性企業(yè)，很多網(wǎng)點是全年無休式營業(yè)，應統(tǒng)一制訂計劃、制作課件、安排主講人及宣講日程，分批次進行。更多采用圖文演示、案例分析、問答互動、視頻插播等形式，將教育內(nèi)容迅速和準確地傳導到每一名員工。四是專業(yè)協(xié)作。紀檢監(jiān)察部門為牽頭部門，負責培訓

14、的整體規(guī)劃、組織推動、協(xié)調(diào)溝通和監(jiān)督檢查等工作；人力資源及培訓部門為組織實施部門，負責計劃擬訂、教材匯編、師資選聘、日?？己撕徒M織管理等工作；各業(yè)務部門為主辦部門，負責本業(yè)務和產(chǎn)品線培訓方案的擬定、組織推動、師資選派和案例編寫工作。銀行應統(tǒng)一把好審核關，所有產(chǎn)品、業(yè)務和系統(tǒng)培訓必須設定廉潔從業(yè)培訓模塊和課時比例。五是系統(tǒng)支撐。通過誠信管理系統(tǒng)提供豐富的信息資源，包括文件材料、教育課件、案例分析、專題報告、預警提示等，為干部員工日常學習、教育及管理工作提供科技平臺。（三）拓寬信息控制領域。一是完善資產(chǎn)管理系統(tǒng)，提升信貸風險控制能力。對信貸業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)和關鍵信息全部由系統(tǒng)剛性控制，員工憑借個人權限

15、只能在規(guī)定的環(huán)節(jié)和權限內(nèi)進行操作，并有效拒絕不良信用客戶再融資，對高風險集團關聯(lián)客戶進行風險預警。二是完善利率和資金業(yè)務管理系統(tǒng)，提升利率和市場風險控制能力。實現(xiàn)業(yè)務管理與風險管理的雙線報告、雙線控制，實現(xiàn)對全轄資金的全額集中控制，增強抵御流動性風險、利率風險和匯率風險的能力，有效抑制銀行要害領域道德風險。三是完善業(yè)務運行監(jiān)督檢查系統(tǒng)，提升操作風險管理能力。建立基于客戶交易習慣的智能化監(jiān)督模型，自動識別和預警異常交易信息，精準打擊違規(guī)行為。四是完善財務管理系統(tǒng)，提升財務風險控制能力。實現(xiàn)財務集中和資源配置效率，實時監(jiān)測每個報賬單位、每筆賬務資金的來龍去脈，自動預警或攔截不規(guī)范的財務行為，促進財務管理公開、透明、規(guī)范。五是完善易發(fā)案領域業(yè)務管理系統(tǒng)，提升案件風險控制能力。針對金融犯罪案件發(fā)生的特點變化，及時研究信息技術防范措施，有針對性地完善和優(yōu)化業(yè)務管理系統(tǒng)，從源頭上對權力運行進行硬約束。全行內(nèi)控合規(guī)部門要按季度組織內(nèi)控合規(guī)人員對新制度、新業(yè)務、新產(chǎn)品進行網(wǎng)絡培訓