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文檔簡介

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級)考試電子版資料及答案1.下列行為中,( )不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】:D【解析】:D項,持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域,如將假幣作為資信證明給別人察看,應不屬于本罪中使用的范疇。2.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本,它是( )。A.為了覆蓋和抵御預期損失所需要持有的資本數(shù)額B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.銀行抵補風險所要求擁有的資本D.一個風險概念E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項,經(jīng)濟資本又稱為風

2、險資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補風險所要求擁有的資本,并不必然等同于銀行所持有的賬面資本,可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本;B項,資產(chǎn)減去負債后的余額是賬面資本;E項,維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。3.目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是( )。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率【答案】:C【解析】:宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。4.關于中

3、央銀行的職能,下列說法不正確的是( )。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系,集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財政收支,為國家提供各種金融服務D.在特定的業(yè)務領域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有:中央銀行是發(fā)行的銀行;中央銀行是銀行的銀行;中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。5.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】:C【解析】:存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。6.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則,商業(yè)銀行的戰(zhàn)略

4、目標應由( )審核批準。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】:A【解析】:巴塞爾委員會發(fā)布的第四版銀行公司治理原則,強調(diào)董事會對銀行負有整體責任,包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化。7.下列關于遺囑的說法,不正確的是( )。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證,由其中一人代書,注明年、月、日,并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑,也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑,內(nèi)容相抵觸的,以最后的遺囑為準【答案】:B【解析】:B項,遺囑人變

5、更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑,可以通過另立遺囑進行。但是,自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑,必須再經(jīng)過公證程序,否則不發(fā)生變更效力。8.在代理證券資金清算業(yè)務中,( )是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務主要包括:一級清算業(yè)務,即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務;二級清算業(yè)務,即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。9.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。A.資

6、產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。10.下列用大寫金額表示“1600.45”,正確的是( )。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應寫“整”(或“正”

7、)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。11.根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產(chǎn)時,對個人住房抵押貸款的風險權重為( )。A.70%B.50%C.100%D.0【答案】:B【解析】:在權重法下,不同資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如,對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權(不包括次級債券),風險權重為0;對一般企業(yè)的債權,風險權重為100%;對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

8、,風險權重為75%;對個人住房抵押貸款債權,風險權重為50%;對個人其他債權,風險權重為75%。12.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣,然后利用職務之便,用假幣換取等額真幣,其行為涉嫌構成( )。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪【答案】:C【解析】:金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求,儲備資本要求為( )。A.1%B.2%C.2.5%D

9、.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求,用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。14.( )是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險,即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中,如擔保、承兌和證券投資等。15.商業(yè)銀行資本的作用主要有( )。A.吸收損失B.承擔風險C.限制銀行業(yè)務過度擴張D.為銀行提供融資E.維持市場信心【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下

10、幾個方面:為銀行提供融資;吸收和消化損失;限制業(yè)務過度擴張和承擔風險,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;維持市場信心。16.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過( )。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。17.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是( )。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、

11、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系,包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。18.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的準入職責不包括( )。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】:D【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構的準入職責主要表現(xiàn)為:機構準入;業(yè)務范圍準入;人員準入;股東變更審查。19.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況,下列有關表述錯誤的是( )。A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類,并對各類資產(chǎn)負債準確計量B.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低

12、于150%C.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定,制定各類資產(chǎn)的合理比率指標【答案】:B【解析】:流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。20.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是( )。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短,以30天以下的票據(jù)交易為主,所以一般只有發(fā)行市場

13、,少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。21.關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系,下列表述錯誤的是( )。A.操作風險不會對流動性造成顯著影響B(tài).聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導致流動性困難C.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動【答案】:A【解析】:A項,流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外,信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足,甚至引發(fā)風險擴散,造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。2

14、2.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是( )。A.托收承付B.保理C.保證D.信用證【答案】:C【解析】:對銀行信貸而言,主要涉及五種擔保方式:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。23.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應該接受( )監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中,監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構,也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使

15、監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。24.對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為( )。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】:A【解析】:對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是:根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,以資本約束為核心,以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結(jié)構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。25.偽造、變造金融票證侵犯的客體是( )。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度【答案】:A【解析】:偽造、

16、變造金融票證罪,是指偽造、變造匯票、本票、支票,偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度;本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。26.進行夫妻財產(chǎn)約定,應當( )。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙

17、方具有約束力。27.商業(yè)銀行的下列存款種類中,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定,除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。28.資產(chǎn)組合的信用風險通常應( )單個資產(chǎn)信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】:B【解析】:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之

18、間通常存在一定程度的相關性。正是由于這種相關性,貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。29.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括( )。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告【答案】:B|C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。30.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括( )。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括:延伸調(diào)查;審慎性監(jiān)督管理談話;強制披露;

19、查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。31.對商業(yè)銀行而言,通過貸款組合的方式最難以完全消除的是( )。A.管理層風險B.產(chǎn)品風險C.區(qū)域風險D.借款人財務狀況變動風險【答案】:C【解析】:區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時,貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。充分多樣化的資產(chǎn)組合可以消除組合中不同資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風險,但不能消除系統(tǒng)性風險,因此區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合完全消除。ABD三項均屬于非系統(tǒng)性風險。32.下列關于托賓q理論的表述,正確的有( )。A.q同投資支出存在正相關關系B.q指企

20、業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D.托賓q理論也叫“托賓效應”,屬于貨幣政策傳導渠道中的資產(chǎn)價格渠道E.當q值增大時,企業(yè)投資意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種:基于托賓q理論的“托賓效應”。莫迪利安尼的“消費財富效應”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比,q同投資支出存在正相關關系。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時,貨幣供應量增加,股票價格上漲,q值增大,企業(yè)愿意增加投資,全社會總產(chǎn)出增加。33.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時,已經(jīng)收到許多合約方支付的款項,但無法完成與交易對方的正常結(jié)算,這屬于( )

21、。A.市場風險B.操作風險C.流動性風險D.信用風險【答案】:D【解析】:結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險,它是一種特殊的信用風險。德國赫斯塔特銀行由于結(jié)算風險導致破產(chǎn),促成了國際性金融監(jiān)管機構巴塞爾委員會的成立。34.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元,其中10億元在期末成為損失類貸款,期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元,則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為( )。A.40%B.25%C.62.5%D.37.5%【答案】:A【解析】:可疑類貸款遷徙率期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額期初可疑類貸款期間減少金額)

22、100%。其中,期初可疑類貸款向下遷徙金額,是指期初可疑類貸款中,在報告期末分類為損失類的貸款余額;期初可疑類貸款期間減少金額,是指期初可疑類貸款中,在報告期內(nèi),由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率10/(4015)100%40%。35.商業(yè)銀行在風險管理的過程中,進行壓力測試的目的是( )。A.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力B.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布C.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變D.進行有效的事后檢驗【答案】:A36.銀行承兌匯票是( )工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案

23、】:A|D【解析】:A項,短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。37.金融市場的主體是( )。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應者,也是資金的需求者。38.商業(yè)銀行通常將( )看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。A.市場風險B.流動性風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】:C39.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源,存款按照美國國

24、庫券利率每半年定價一次,貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次,該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括( )。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.匯率風險【答案】:C【解析】:A項,該筆歐元貸款為可提前償還的貸款,包含期權性條款,故面臨期權性風險;B項,該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次,貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次,存貸款定價的基準利率不一致,故面臨基準風險;D項,該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源,存貸幣種不一致,故面臨匯率風險。40.一般性貨幣政策的主要作用在于對( )或信用進行總量調(diào)控,對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.貨幣貯存量B.貨

25、幣供應量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟,也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。41.下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是( )。A.代客買賣頭寸B.自營外匯交易頭寸C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸D.做市交易形成的頭寸【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。其中,交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。除交易賬簿之

26、外的其他表內(nèi)外業(yè)務劃入銀行賬簿。42.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以( )為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】:A【解析】:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心,總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標,分行再分解到各轄屬支行,并定期進行指標考核。43.從民事法律行為來說,甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同,該代理屬于( )。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】:B【解析】:根據(jù)民法總則第一百六十三條的規(guī)定,代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系,主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能

27、力人的合法權益而設定;委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。本題中,甲商業(yè)銀行是委托人,業(yè)務經(jīng)理乙是代理人,此種代理屬于委托代理。44.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )。A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】:B|C|D|E【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中,因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)

28、營戰(zhàn)略存在缺陷;為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏;整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。45.( )是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構,承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.股東大會【答案】:C【解析】:在風險管理方面,董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任,負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批,對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。46.其他一級資本和二級資本自發(fā)行之日起,至少( )年后方可由發(fā)行銀行贖回,且應具備相應條件。A.2B.3C.4D.5【答案】:D【解析】:其他一級資本和二級資本自發(fā)行之日起,至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回,但發(fā)行銀行不

29、得形成贖回權將被行使的預期,且行使贖回權應得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的事先批準。47.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時,該國政府可以采?。?)財政政策。A.緊縮性B.擴張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時,說明本國外匯收入比外匯支出少,對外匯的需求大于外匯供給,因此,該國政府應采取緊縮性的財政政策。48.通常,法定存款準備金率的制定者是( )。A.中央銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.商業(yè)銀行D.貨幣政策委員會【答案】:A【解析】:法定存款準備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準備金。法定存款準備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準備金率的高低,直接影響銀行創(chuàng)造存款貨

30、幣的能力。49.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有( )。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】:B|D|E【解析】:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。A項,優(yōu)先股屬于其他一級資本;C項,商業(yè)銀行在計算資本充足率時,應當從核心一級資本中全額扣除貸款損失準備缺口。50.在計提銀行貸款損失準備時,專項準備是指( )。A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.在利潤分配中計提的一般風險準備D.根據(jù)貸款風險分

31、類指導原則對貸款進行風險分類后,按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】:D【解析】:專項準備是指根據(jù)貸款風險分類指導原則對貸款進行風險分類后,按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。A項是特種準備;B項是一般準備;C項不屬于貸款損失準備。51.( )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B.銀行業(yè)協(xié)會工作指引C.中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引E.商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引【答案】:A|C【解析】:銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約,BDE三項由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定,不屬

32、于銀行業(yè)自律規(guī)范。52.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中,( )的形成原因更加復雜,涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】:C【解析】:與信用風險、市場風險和操作風險相比,流動性風險的形成原因更加復雜,涉及范圍更加廣泛,通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外,信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足,甚至引發(fā)風險擴散,造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。53.抵押物折價或者拍賣、變賣之后,其價款超過債權數(shù)額的部分歸( )所有。A.債權人B.抵押人C.拍賣機構D.作為稅收【答案】:

33、B【解析】:抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務人清償。54.下列關于商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的表述中,錯誤的有( )。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對于核心一級資本充足率,我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標準C.若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行,所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求,儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項,資本辦法要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%;D項,商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本要求、逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。55.貸款分類的原則不包括( )。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】:

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