作業(yè)題基礎(chǔ)理論知識(shí)第八章老師

1、國家理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)理論知識(shí)作業(yè)題第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于理財(cái)合同簽訂程序的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本B.理財(cái)規(guī)劃師將合同交給客戶，提醒客戶認(rèn)真閱讀合同所有條款，并對(duì)客戶理解有誤或不理解的條款向客戶作出詳細(xì)解釋，盡量避免日后因?qū)贤瑮l款理解上的分歧而產(chǎn)生法律糾紛C.理財(cái)規(guī)劃師審查客戶的身份，確認(rèn)客戶具有簽訂合同的行為能力D.如果客戶對(duì)合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字2.下列關(guān)于簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，

2、而不能以個(gè)人的名義B.理財(cái)規(guī)劃師在客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C.合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件D.不得向客戶作出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息3.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的核心內(nèi)容是（）。A.當(dāng)事人條款B.鑒于條款C.委托事項(xiàng)條款D.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款4.下列選項(xiàng)中，不屬于對(duì)客戶收入支出表進(jìn)行分析的作用的是（）。A.收入支出表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.收入支出表可以深入反映客戶的償債能力C.收入支出表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響D.收入支出表能夠反映客戶的投資能力第 1 頁 共 5 頁5.

3、下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.價(jià)值觀C.投資偏好D.收入狀況6.下列客戶收入中，波動(dòng)性最大的是（）。A.一般工資收入B.津貼C.退休金收入D.投資收入7.實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、有節(jié)制、獨(dú)立、理性、理性化分析問題符合（）客戶類型的性格特征。A.現(xiàn)實(shí)主義者B.理想主義者C.行動(dòng)主義者D.實(shí)用主義者8.有野心、愿意競爭、主動(dòng)、積極行動(dòng)、有目標(biāo)、自信符合（）客戶類型的性格特征。A.現(xiàn)實(shí)主義者B.理想主義者C.行動(dòng)主義者D.實(shí)用主義者9.喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作，辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng)符合（）心理類型客戶的特征。A.內(nèi)在感覺型B.外在感應(yīng)型C.直覺型D.思

4、想型10.輕度保守型客戶在進(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，一般選擇（）組合。A.成長性資產(chǎn)：30%以下；定息資產(chǎn)：70%以上B.成長性資產(chǎn)：30%50%；定息資產(chǎn)：50%70%C.成長性資產(chǎn)：50%70%；定息資產(chǎn)：30%50%D.成長性資產(chǎn)：80%100%；定息資產(chǎn)：020%二、多項(xiàng)選擇題1.在理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)是合伙機(jī)構(gòu)的情況下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中，“當(dāng)事人條款”應(yīng)列明的內(nèi)容包括（）。A.地址B.郵政編碼C.聯(lián)系電話和電子信箱等內(nèi)容D.代表合伙人（負(fù)責(zé)人）的姓名E.各合伙人的收入狀況說明2.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款包括（）。A.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額B.支付方式C.支付步驟D.接收賬戶E.上一年使用狀況分析表第 2

5、頁 共 5 頁3.在語言交流中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的問題有（）。A.親切的話語有助于促進(jìn)交流B.避免使用命令語氣C.不使用“保證”“肯定”“必然”或其他具有承諾性質(zhì)的措辭D.介紹所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)優(yōu)勢時(shí)，不得有貶損其他機(jī)構(gòu)的語言E.對(duì)其他理財(cái)規(guī)劃師不如自己個(gè)人之處，可以使用評(píng)價(jià)性的語言4.理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的支付方式包括（）。A.以現(xiàn)金支付B.以支票支付C.以匯票支付D.以信用卡支付E.轉(zhuǎn)讓股票支付5.下列選項(xiàng)中，屬于實(shí)物資產(chǎn)的有（）。A.動(dòng)產(chǎn)B.不動(dòng)產(chǎn)C.家庭的大件物品D.其他價(jià)值較高的物品E.金銀首飾6.貸款負(fù)債可以分為（）。A.信用卡透支B.消費(fèi)貸款C.創(chuàng)業(yè)貸款D.汽車貸款E.住房貸款7.

6、下列有關(guān)財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的有（）。A.結(jié)余比率=結(jié)余/支出B.清償比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)C.即付比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出E.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)8.下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的說法中，正確的有（）。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成，與收入預(yù)測不同，理財(cái)規(guī)劃師只需要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況C.理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測

7、D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排第 3 頁 共 5 頁E.理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失9.當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。該客戶聲明應(yīng)包括（）。A.已經(jīng)完整閱讀該方案B.信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C.理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋D.接受該方案E.理財(cái)規(guī)劃方案未來沒有調(diào)整的需要10.在行使代理權(quán)時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師需要注意的有（）。A.親自行使代理權(quán)B.委托別人代為行使代理權(quán)C.忠實(shí)謹(jǐn)慎D.轉(zhuǎn)

8、移自己的風(fēng)險(xiǎn)E.不可以擅自披露客戶的信息【答案】單項(xiàng)選擇題：1.答案：D解析：如果客戶對(duì)合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在每一頁上簽字。因此，選項(xiàng)D 說法錯(cuò)誤。2.答案：C解析：合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失，故選項(xiàng)C 說法錯(cuò)誤。3.答案：C解析：委托事項(xiàng)條款是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的核心內(nèi)容。4.答案：D解析：對(duì)客戶收入支出表進(jìn)行分析的作用包括：（1）收入支出表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。（2）收入支出表可以深入反映客戶的償債能力。（3）收入支出表能夠反映理財(cái)活

9、動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。5.答案：D解析：財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的收支情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況，而風(fēng)險(xiǎn)承受能力、價(jià)值觀、投資偏好屬于客戶個(gè)人非財(cái)務(wù)基本信息。6.答案：D解析：一般工資收入、津貼、退休金收入都比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動(dòng)性。因此，投資收入波動(dòng)性最大。7.答案：A解析：題干中描述的是現(xiàn)實(shí)主義者的性格特征。第 4 頁 共 5 頁專業(yè)金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)社會(huì)人才培養(yǎng)基地全國熱線：8.答案：C解析：行動(dòng)主義者符合有野心、愿意競爭、主動(dòng)、積極行動(dòng)、有目標(biāo)、自信的性格特征。9.答案：D解析：題干中描述的是思想型心理類型客戶的特征。10.答案：B解析：成長性資產(chǎn)：

10、30%50%；定息資產(chǎn)：50%70%為輕度保守型客戶所選擇的資產(chǎn)組合。多項(xiàng)選擇題：1.答案：ABCD解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同中，“當(dāng)事人條款”應(yīng)列明的內(nèi)容包括地址、郵政編碼、聯(lián)系電話、傳真和電子信箱等內(nèi)容外，還應(yīng)寫明代表合伙人（負(fù)責(zé)人）的姓名。2.答案：ABCD解析：理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款包括理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額、支付方式、支付步驟以及接收賬戶。3.答案：ABCD解析：對(duì)于其他機(jī)構(gòu)或理財(cái)規(guī)劃師不如自己所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人之處，盡量少用評(píng)價(jià)性的語言.以免給客戶留下貶損其他機(jī)構(gòu)或理財(cái)規(guī)劃師的印象，故選項(xiàng)E 說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均是在語言交流中理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的問題。4.答案：ABCD解析：理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的支付方式是指以現(xiàn)金支付、支票或匯票支付、信用卡支付。5.答案：ABCDE解析：實(shí)物資產(chǎn)不僅主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)，還包括家庭的大件物品或其他價(jià)值較高的物品，如家電、家具、金銀首飾等。6.答案：ABCDE解析：貸款負(fù)債可以分為信用卡透支、消費(fèi)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、汽車貸款、住房貸款等。7.答案：CDE解析：即付比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額，流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，屬于正確表述。8.答案：CDE解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測，故選項(xiàng) A 說法錯(cuò)誤。與收入預(yù)測不同，理財(cái)規(guī)劃師