淺談新時代金融企業(yè)的金融風(fēng)險管理4000字

1、淺談新時代金融企業(yè)的金融風(fēng)險管理4000字 摘 要：當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出一體化的場面，我國的金融也得到了空前的開展。在這種國際國內(nèi)背景下，我國金融企業(yè)的開展，既面臨著機(jī)遇，又面臨著挑戰(zhàn)。金融企業(yè)對于金融風(fēng)險的管理顯得尤為重要。本文以世界經(jīng)濟(jì)的開展為背景，閱讀大量文獻(xiàn)之后，分析新時代金融企業(yè)面臨的金融風(fēng)險，繼而有針對性地提出金融企業(yè)應(yīng)對金融風(fēng)險的策略。 關(guān)鍵詞：金融企業(yè)；金融風(fēng)險；對策1 新時代下金融企業(yè)風(fēng)險管理的意義隨著我國市場開放程度的不斷加深以及國際金融市場的不斷開展，在新時代下，我國的金融企業(yè)在面臨機(jī)遇的同時還需要應(yīng)對挑戰(zhàn)。金融企業(yè)開展過程中所處的環(huán)境日益復(fù)雜，遇到的不確定因素逐漸增多導(dǎo)

2、致科學(xué)決策的難度漸漸加大。在這樣的背景環(huán)境中，金融機(jī)構(gòu)建立有效的風(fēng)險管理機(jī)制對于企業(yè)的開展具有現(xiàn)實意義。一是有利于金融企業(yè)在變化莫測的市場環(huán)境中面對風(fēng)險時做出正確的決策，進(jìn)步金融企業(yè)的應(yīng)對才能。二是有利于金融企業(yè)經(jīng)營目的的實現(xiàn)，增強(qiáng)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。金融企業(yè)在追尋利潤最大化和股東權(quán)益最大化這一企業(yè)目的時，由于無法準(zhǔn)確預(yù)知環(huán)境變化，必然會遇到形形色色的不確定的突發(fā)性的因素的影響，從而會減緩甚至阻礙到金融企業(yè)順利實現(xiàn)其經(jīng)營活動目的。因此，金融企業(yè)必須提早進(jìn)展金融風(fēng)險的控制和管理，盡可能降低和減少各種不利因子的影響，使經(jīng)營目的可以順利實現(xiàn)。三是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的良性開展。企業(yè)的開展與國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程休戚

3、相關(guān)，企業(yè)是整個國民經(jīng)濟(jì)的根基。而金融企業(yè)也是比重較大的一局部企業(yè)，通過施行有效的金融風(fēng)險管理，進(jìn)步其市場競爭力和對金融風(fēng)險的應(yīng)變處置才能，可以讓金融企業(yè)安康開展，從而促進(jìn)和帶動整個國民經(jīng)濟(jì)的安康開展。同時，金融企業(yè)對金融風(fēng)險進(jìn)展管理與合理的防控也會減少阻礙國民經(jīng)濟(jì)開展的不和諧因素，可以使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)開展。2 新時代下金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險2.1 市場風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險之一是市場風(fēng)險，這類風(fēng)險通常是價格、利率以及匯率的不利波動使得投資者不能獲得預(yù)期收益的風(fēng)險，除了價格等因素引起的風(fēng)險外，還存在著融券本錢風(fēng)險、股息風(fēng)險和關(guān)聯(lián)風(fēng)險。由于價格浮動的落差比擬大，超出了投資者的預(yù)期，同時金融企業(yè)用于投資

4、的投資工具的價格不是趨于穩(wěn)定的，對于企業(yè)投資者的融資造成一定的虧損，帶來相應(yīng)的金融投資風(fēng)險。金融投資風(fēng)險通常是市場中最為常見的一種風(fēng)險，這種風(fēng)險一般而言會給企業(yè)帶來一定的虧損。例如：一家公司預(yù)期到利率即將下降，從而將自己的投資組合大量投資于利率衍消費品，此時，將來的不確定性便給公司帶來一定的市場風(fēng)險，當(dāng)利率上浮的時候，該公司就會有一定的虧損。這種案例在現(xiàn)實中也屢見不鮮，比方，寶潔公司曾經(jīng)參與過與美國和德國利率相連的利率衍生工具交易，但最后在沖抵合約時，由于兩國上升的利率高出合約約定的跨欄利率，故而此時寶潔公司需要按照高出商業(yè)票據(jù)1412個基點的利率去支付，導(dǎo)致公司產(chǎn)生1.57億美元的虧損，給公

5、司帶來沉重的負(fù)擔(dān)。2.2 信譽(yù)風(fēng)險除了市場風(fēng)險外，金融機(jī)構(gòu)面臨的另一種風(fēng)險是信譽(yù)風(fēng)險，信譽(yù)風(fēng)險即信譽(yù)問題帶來的風(fēng)險，是金融?C構(gòu)運作中常見的一種風(fēng)險，主要是指簽署合同像期權(quán)、掉期、貸款等的一方當(dāng)事人未能及時履約或直接違約而給另一方當(dāng)事人造成一定經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。一般而言，信譽(yù)風(fēng)險也包括因為債務(wù)人的信譽(yù)評級下降，導(dǎo)致債務(wù)市場價格的降低而帶來的損失。金融機(jī)構(gòu)在簽署場外的交易協(xié)議和授信或者貸款合同時，往往會遇到信譽(yù)風(fēng)險。為了最大可能性地降低信譽(yù)風(fēng)險，可以要求對方支付保證金、在合同中制定明確的凈額結(jié)算條目、以及保持足夠多的抵押品等。近年來，隨著金融行業(yè)的開展以及理財方式的多元化，各種理財產(chǎn)品進(jìn)入人們的視

6、野，同時相伴相生的是金融投資產(chǎn)品的信譽(yù)風(fēng)險。這類風(fēng)險不僅僅出如今國內(nèi)，在國際上早已上演了這一幕。信譽(yù)風(fēng)險問題曾在許多美國的商業(yè)銀行突顯。對于金融企業(yè)而言，如何將信譽(yù)風(fēng)險控制在一個合理的范圍之內(nèi)，是值得深思的問題。2.3 操作風(fēng)險操作風(fēng)險是金融企業(yè)在進(jìn)展金融企業(yè)投資中面臨的一類常見的風(fēng)險。操作風(fēng)險是由管理系統(tǒng)或者交易操作不當(dāng)包括公司內(nèi)部失控而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。其中，內(nèi)部失控有以下一些現(xiàn)象：越權(quán)交易、后臺或交易部門的欺騙包括缺少根底的內(nèi)部會計控制，交易和帳簿記錄不完好、高出風(fēng)險限額卻毫無覺察、職員操作或技術(shù)的不純熟以及不穩(wěn)定但容易攻入的電腦系統(tǒng)等。這類風(fēng)險觸及的原因可能有人員違規(guī)、程序不合理、系統(tǒng)故

7、障或者外部沖擊等。對于企業(yè)可能造成資金損失、聲譽(yù)受損和罰款的風(fēng)險。通過加強(qiáng)對管理程序的監(jiān)視和矯正可以將操作風(fēng)險控制在一定的程度內(nèi)，如：訂立一套相對完善的風(fēng)險管理和控制政策機(jī)制，健全根本的內(nèi)部控制體系，如設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，開設(shè)完全獨立于收益及交易產(chǎn)生部門之外的審計部門來加強(qiáng)審核與風(fēng)險控制，填制完好的帳簿使每一筆交易記錄有本可查，完善并明確人事職責(zé)權(quán)利與限制等等。3 新時代金融企業(yè)對于金融風(fēng)險管理的的策略隨著金融體制改革的不斷深化，人民理財意識的不斷加深，金融企業(yè)有效的金融風(fēng)險管理措施在使企業(yè)躲避風(fēng)險保全自己的根底上實現(xiàn)企業(yè)利益最大化。金融企業(yè)的風(fēng)險管理要對風(fēng)險進(jìn)展識別和定位，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)

8、據(jù)運用合理的方法和工具評估風(fēng)險的影響力，并針對性的采取有力的措施來應(yīng)對風(fēng)險。其中，應(yīng)對風(fēng)險的策略從宏觀上看，有以下幾個方面：一、進(jìn)步金融企業(yè)自我約束才能。金融企業(yè)首先應(yīng)該樹立和增強(qiáng)危機(jī)和對風(fēng)險進(jìn)展控制和管理的意識，在企業(yè)內(nèi)部搭設(shè)和完善自我風(fēng)險管理的控制系統(tǒng)，從而對外部市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)展科學(xué)的分析和預(yù)測，對于風(fēng)險的影響做出充分的心理準(zhǔn)備和經(jīng)濟(jì)防范。與此同時，金融企業(yè)要建立卓有成效的金融風(fēng)險管理制度，找出風(fēng)控過程中的薄弱環(huán)節(jié)，針對性地查補(bǔ)缺漏并完善，從不同層面編制金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和預(yù)防對策，建立風(fēng)險評估預(yù)測體系，積極應(yīng)對金融風(fēng)險。二、加強(qiáng)金融監(jiān)管的力量，提升他律的作用。一方面是政府部門對于金融體系的監(jiān)管

9、，在金融市場中，金融風(fēng)險管理是金融企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的重要手段。國家的相關(guān)部門制定相應(yīng)的金融政策，為金融企業(yè)的開展提供了良好的外部環(huán)境。同時打擊金融市場中的違規(guī)違法行為。另一方面是設(shè)置專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，明確監(jiān)管的責(zé)任，最大限度地防止監(jiān)管真空現(xiàn)象的出現(xiàn)，進(jìn)步監(jiān)管的有效性。就監(jiān)管方式而言，應(yīng)該科學(xué)運用金融產(chǎn)品等衍生工具加強(qiáng)金融市場信息的披露，最終形成強(qiáng)有力市場制約格局。 三、加強(qiáng)國際之間的金交融作。在經(jīng)濟(jì)全球一體化的背景下，各個國家之間的經(jīng)濟(jì)合作是不可防止的，而且一個國家僅僅依靠本國的宏觀金融調(diào)控是不夠的。政府之間簽訂金交融作協(xié)議，打造利益共同體，有助于共同應(yīng)對金融風(fēng)險，從而到達(dá)雙贏的場面。進(jìn)一步而言，應(yīng)

10、對金融風(fēng)險的策略從微觀層面看，針對不同的金融風(fēng)險類型，主要有市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險，操作風(fēng)險等，詳細(xì)設(shè)置不同的風(fēng)險管理部門，采取不同的?對措施。3.1 金融機(jī)構(gòu)對于市場風(fēng)險的應(yīng)對部門及職責(zé)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)展市場交易時，經(jīng)常會使用敏感性的金融工具，此時無法防止會產(chǎn)生一定的利率風(fēng)險。對于金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)對市場風(fēng)險的執(zhí)行部門是市場風(fēng)險管理部門。該部門負(fù)責(zé)制定并身體力行地去理論和施行公司的市場風(fēng)險管理大綱，并擬寫遞送風(fēng)險報告。與此同時，還會定期對各業(yè)務(wù)單位進(jìn)展風(fēng)險評估，在對各業(yè)務(wù)單位進(jìn)展簡單監(jiān)視的根底上，能提早預(yù)知并防止可能發(fā)生的風(fēng)險，并能為企業(yè)的風(fēng)險管理形式和方法提供指引方向。3.2 金融機(jī)構(gòu)對于信譽(yù)風(fēng)險的

11、應(yīng)對部門及職責(zé)金融機(jī)構(gòu)中應(yīng)對金融風(fēng)險的執(zhí)行部門是信譽(yù)風(fēng)險部門。信譽(yù)風(fēng)險管理部門主要通過監(jiān)視、評價、限額審批等方式在全球內(nèi)推行對信貸的管理及浮動調(diào)整。在對信譽(yù)風(fēng)險進(jìn)展考察和調(diào)查評估時，信譽(yù)風(fēng)險管理部門將對隱藏和外表的信貸暴露關(guān)系展開觀察與預(yù)測，通過各種方法平衡風(fēng)險收益二者之間的關(guān)系。此外，信譽(yù)風(fēng)險管理部門還會設(shè)立多種信譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制和控制程序，以此來優(yōu)化管理全球范圍內(nèi)的信譽(yù)風(fēng)險。3.3 金融機(jī)構(gòu)對于操作風(fēng)險的應(yīng)對部門及職責(zé)操作風(fēng)險這方面，在大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)中，公司的技術(shù)風(fēng)險和全球性操作通常是由行政總監(jiān)來監(jiān)察的，為了對操作風(fēng)險進(jìn)展全方位以及及時性的監(jiān)控，行政總監(jiān)往往會選擇優(yōu)化和及時更新數(shù)據(jù)庫以及全球

12、信息系統(tǒng)，訂立并執(zhí)行長遠(yuǎn)性的戰(zhàn)略規(guī)劃和措施。常見的防范措施包括但不僅限于：促進(jìn)操作程序、技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化，取消多余的地區(qū)懇求原那么，改善對復(fù)雜的跨實體交易的控制，支持并鼓勵公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)地區(qū)、引進(jìn)多元貨幣、開展多個實體分點，增大資源的可重復(fù)性和多替代性利用來減少操作以及技術(shù)上的本錢，充分利用資本實現(xiàn)資本價值最大化，另外要把握市場需求的變動趨勢和走向，盡可能滿足其需求并進(jìn)展合理監(jiān)管，將公司自身運營和操作的整體風(fēng)險控降低到適宜的程度。4 結(jié)論綜上所述，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，隨著我國經(jīng)濟(jì)開放程度的加深，金融機(jī)構(gòu)在面對機(jī)遇的同時面臨著挑戰(zhàn)，在金融市場中面臨著市場風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險，為了使金融企業(yè)更好地開展，實現(xiàn)效益最大化，就需要進(jìn)展風(fēng)險的有效管理。對于金融風(fēng)險的管理，需要從外部環(huán)境和內(nèi)部約束上采取措施。外部環(huán)境的措施有：一、加強(qiáng)金融監(jiān)管的力量，提升他律的作用。二、加強(qiáng)國際之間的金交融作。內(nèi)部約束的措