銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》試題題庫-試題答案

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款試題題庫-試題答案1.公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)由（ ）。A.商業(yè)銀行承擔(dān)B.住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)D.公積金管理中心承擔(dān)【答案】:D【解析】:公積金貸款的貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。2.當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（ ）。2014年6月真題A.次級貸款B.

2、可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。3.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過（ ）。A.50%B.70%C.80%D.60%【答案】:C【解析】:自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體為：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

3、，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。4.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（ ）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】:C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。5.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。2014年11月真題A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。6.根據(jù)監(jiān)管

4、部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限是（ ）。2016年10月真題A.90%B.80%C.60%D.70%【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%。7.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（ ）。A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。8.按照中國銀行保

5、險監(jiān)督管理委員會貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定，（ ）三類貸款稱為不良貸款。2014年6月真題A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】:C【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。9.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（ ）。2013年11月真題A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況D.借款人未能及時足額償還貸款本息E.借款人和

6、擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失【答案】:A|B|D|E【解析】:除ABDE四項外，借款人、擔(dān)保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的；借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。10.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（ ）。2009年10月真題A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人消費(fèi)貸款【答案】:B【

7、解析】:公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。11.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于（ ）。A.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用B.損害賠償金C.違約金D.貸款本金及利息【答案】:D【解析】:個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。12.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A.擔(dān)保公司B.汽車經(jīng)銷商C.車輛管理部門D

8、.借款人【答案】:B【解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。13.商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（ ）。2010年5月真題A.借款人還款能力變化風(fēng)險B.貸后管理中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險【答案】:A【解析】:商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險；貸款審查與審批中的風(fēng)險；貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；貸款支付管理中的風(fēng)險；貸后管理中的風(fēng)險。A項屬于信用風(fēng)險的范疇。14.符合基本條件的一手房公積金貸款的

9、借款人需提供的材料一般不包括（ ）。2015年10月真題A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】:B【解析】:B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。15.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款

10、金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行D.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】:A【解析】:借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。16.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（ ）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：貸后檢查；合同變更；貸款的回收；貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理；貸款檔案管理。17.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵

11、循的原則不包括（ ）。A.部分自籌B.信用發(fā)放C.專款專用D.按期償還【答案】:B【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。18.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（ ）進(jìn)行調(diào)查核實。A.合理性B.真實性C.準(zhǔn)確性D.完整性E.完全性【答案】:B|C|D【解析】:貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。19.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（

12、 ）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。20.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（ ）。A.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度E

13、.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查【答案】:D|E【解析】:A項，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理；B項，農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。21.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在1

14、8（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。22.商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在_，月所有債務(wù)支出與收入比控制在_。（ ）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)

15、支出與收入比控制在55%以下（含55%）。23.在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，（ ），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.完善授權(quán)管理制度B.規(guī)范審批操作流程C.加強(qiáng)審批過程的問責(zé)制D.明確貸款審批權(quán)限E.實行審貸分離和授權(quán)審批【答案】:A|B|D|E【解析】:在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。24.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.材料一致性B.借款申請人基本情況C.借款申請人收入情況D.借款

16、申請人的信用情況E.借款用途【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：材料一致性；借款人基本情況；借款人信用情況；借款人收入情況；擔(dān)保情況；借款用途。25.（ ）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款價格C.貸款余額D.貸款額度【答案】:D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。26.個人消費(fèi)類貸款包括（ ）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人醫(yī)療

17、貸款D.個人商用房貸款E.個人教育貸款【答案】:A|B|C|E【解析】:個人消費(fèi)類貸款主要包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款及其他個人消費(fèi)類貸款。其中，其他個人消費(fèi)類貸款一般包括個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人旅游消費(fèi)貸款、個人醫(yī)療貸款。D項，個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。27.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（ ）。A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮D.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【

18、解析】:A項，如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮；E項，以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率為浮動利率。28.下列情形中，抵押無效的有（ ）。2014年6月真題A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵

19、押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。29.在通過合作項目批量獲取個人貸款客戶的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)審查（ ）。A.開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級B.開發(fā)商的資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平C.已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況D.合作項目的開發(fā)及銷售的合法性E.合作項目的市場定位和銷售前景預(yù)測【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在通過合作項目批量獲取個人貸款客戶的情況下，合作項目發(fā)生風(fēng)險極易給銀行商用房貸款帶來批量風(fēng)險

20、，因此，對開發(fā)商和項目風(fēng)險應(yīng)重點(diǎn)防范。其中，對開發(fā)商的審查除ABC三項外還包括：審查開發(fā)商的商業(yè)項目開發(fā)經(jīng)驗、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等；對合作項目的審查除DE兩項外還包括：審查項目的資金到位情況、工程進(jìn)度情況等。30.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（ ）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:A【解析】:對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購

21、買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。31.個人質(zhì)押貸款風(fēng)險控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和（ ）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預(yù)期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】:D【解析】:個人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險。32.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（ ）。A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還

22、款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。33.個人信用貸款的特點(diǎn)不包括（ ）。2015年10月真題A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款的特點(diǎn)有：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；貸款額度?。毁J款期限短。34.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶

23、或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。35.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（ ）進(jìn)行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。A.真實性B.準(zhǔn)確性C.完整性D.審慎性E.合法性【答案】:A|B|C【解析】:在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請

24、后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。36.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校?）。2009年10月真題A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入E.小楊是機(jī)械廠技工，同時大量投

25、資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額【答案】:C|D【解析】:C項，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。2015年5月真題A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實。C項屬

26、于貸后管理中的風(fēng)險。38.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（ ）。2015年5月真題A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：借款申請表。借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件。借款人還款

27、能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。貸款人要求提供的其他文件或資料。39.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的有（ ）。2016年5月真題A.國家助學(xué)貸款采用國家擔(dān)保方式B.國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半C.國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清D.

28、國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財政補(bǔ)貼E.國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清【答案】:A|B|C|E【解析】:A項，國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式；B項，學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還；CE兩項，國家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年。40.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同點(diǎn)，下列說法正確的是（ ）。A.兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計入“中間業(yè)務(wù)收入”B.兩種業(yè)務(wù)均以本幣為主，資金僅限于境內(nèi)使用C.信用卡資金一般不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域D.信用卡一般具有免息還款期，一般個人貸款無免息還款期E.個人貸款資金可按照約定用途

29、用于投資、購房、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域【答案】:C|D【解析】:信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異有：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。信用卡一般具有免息還款期；一般個人貸款無免息還款期。信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域；個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。41.關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（ ）。A.貸款檔案可

30、以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記C.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】:C【解析】:一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。42.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容，抵押物是否屬于（ ）規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。A.物權(quán)法B.合同法C.民法通則D.保險法【答案

31、】:A【解析】:采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于物權(quán)法規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。43.公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有（ ）。2014年11月真題A.期限長B.利率低C.

32、互助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有：互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。44.關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（ ）。A.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等B

33、.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可查的還款來源和能力C.銀行一般由個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。45.

34、下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是（ ）。2010年5月真題A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松對借款人的審批條件D.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分【答案】:A【解析】:從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A項，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。46.個人貸款管理的主要原則包括（ ）。A.協(xié)議

35、承諾原則B.誠信申貸原則C.實貸實付原則D.審貸分離原則E.全流程管理原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；實貸實付原則；重視貸后管理原則。47.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。48.（ ）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)

36、額。2016年5月真題A.貸款本息B.貸款價格C.貸款余額D.貸款額度【答案】:D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。49.對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進(jìn)度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。其中對項目本身的調(diào)

37、查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查，項目的合法性調(diào)查，項目工程進(jìn)度調(diào)查，項目資金到位情況調(diào)查。50.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（ ）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】:D【解析】:貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。51.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（ ）。A.通過了解公積金數(shù)額及存

38、折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。52.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（ ）。A.借款人全額購買的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押

39、在銀行的住房【答案】:D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔(dān)保法及最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項，銀行不能接受被重復(fù)抵押的抵押物。53.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年

40、，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。54.下列關(guān)于個人抵押授信貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（ ）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】:C【解析】:C項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。55.對于采取貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的有（ ）。A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).貸款人委托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件D.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)