中小企業(yè)信貸業(yè)務應知應會手冊

1、小企業(yè)業(yè)務應知應會手冊目錄第一部分小企業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務知識、小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標準、小企業(yè)客戶信貸準入和退出標準三、小企業(yè)基本信貸政策四、小企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務模式 第二部分建設(shè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務品牌、速貸通、成長之路三、速保通 第三部分小企業(yè)重點信貸產(chǎn)品介紹、供應鏈融資系列產(chǎn)品國內(nèi)保理業(yè)務動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務倉單質(zhì)押授信業(yè)務先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保三、小企業(yè)小額無抵押貸款四、小企業(yè)法人賬戶透支五、廠租通六、小企業(yè)船舶抵押貸款七、小企業(yè)出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款八、國際業(yè)務系列產(chǎn)品訂單融資出口商業(yè)發(fā)票融資出口退稅一路通出口退稅池融資短期出口信用保險項下貸款海外代付業(yè)務信用證項下信托收據(jù)貸款授

2、信業(yè)務非信用證項下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務九、投資銀行系列產(chǎn)品“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財產(chǎn)品上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財產(chǎn)品私募股權(quán)投資類人民幣理財產(chǎn)品第四部分小企業(yè)客戶營銷技巧及早期預警基礎(chǔ)知識營銷技巧篇早期預警篇第一部分小企業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務知識、小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標準1、國家四部委中小企業(yè)劃分標準行業(yè)指標計算單中型小型工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員銷售額資產(chǎn)總額人300-2000 以300以下萬元下3000 以萬元3000-30000下以下4000 以4000-40000下以下建筑業(yè)企業(yè)從業(yè)人員銷售額資產(chǎn)總額人600-3000 以600以下萬元下3000 以萬元3000-30000下以下4000 以400

3、0-40000以下下批發(fā)業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人100-200 以下100以下數(shù)萬元3000-300003000 以銷售額以下下零售業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下交通運輸業(yè)從業(yè)人員人500-3000 以500以下企業(yè)數(shù)萬元下3000 以銷售額3000-30000下以下郵政業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人400-1000 以400以下數(shù)萬元下3000 以銷售額3000-30000下以下住宿和餐飲從業(yè)人員人400-800 以下500以下業(yè)數(shù)萬元3000-150001000 以銷售額以下下農(nóng)林牧漁企從業(yè)人員人500-3000 以100以下業(yè)數(shù)萬元下1000

4、以銷售額1000-15000下以下倉儲企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下房地產(chǎn)企業(yè)從業(yè)人員人100-200 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下金融企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元5000-500005000 以凈資產(chǎn)總以下下額地質(zhì)勘探和從業(yè)人員人600-2000 以600以下水利環(huán)境管數(shù)萬元下2000 以理企業(yè)資產(chǎn)總額2000-20000下以下文體、娛樂企從業(yè)人員人200-600 以下200以下業(yè)數(shù)萬元3000-150003000 以銷售額以下下信息傳輸企從業(yè)人員人100-400 以下1

5、00以下業(yè)數(shù)萬元3000-300003000 以銷售額以下下計算機服務從業(yè)人員人100-300 以下100以下及軟件企業(yè)數(shù)萬元3000-300003000 以銷售額以下下租賃企業(yè)從業(yè)人員人100-300 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下商務及科技從業(yè)人員人100-400 以下100以下服務企數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下居民服務企從業(yè)人員人200-800 以下200以下業(yè)數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下其他企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下2、建設(shè)銀行中小企業(yè)客戶劃

6、分標準根據(jù)總行建總發(fā)200758號文件規(guī)定，建設(shè)銀行中小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標準如下:工業(yè)建筑業(yè) 交通運輸業(yè)郵政業(yè)信息傳輸業(yè)行業(yè)計算機服務及軟件業(yè)批發(fā)業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)倉儲業(yè)零售業(yè)指標名稱小企業(yè)客戶分類（萬元）中小型小型微小型銷售額3000,10000 )500，3000)0，500)資產(chǎn)總額4000,12000 )500，4000)0，500)銷售額1000,5000)500，1000)0，500)資產(chǎn)總額2000,6000)500，2000)0，500)1、信貸準入標準（1）具有經(jīng)工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核 發(fā)并正常年檢的貸款卡；（2）有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制

7、度和財務管理制度，有固定經(jīng)營場所，產(chǎn)品有 市場、有效益；（3）具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn) 風險分類為正常類或非財務因素影響的關(guān)注類；（4）企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3年以上，素質(zhì)良好，無不良個人信用記 錄（2年內(nèi)非惡意逾期或欠息連續(xù)不超過 3期且累計不超過6期除外）；（5）企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在 2年（含）以上，且有一個及以上會計 年度財務報告，近兩年銷售毛利潤為正值或銷售收入正增長（“速貸通”業(yè)務除外）；（6）符合我行小企業(yè)業(yè)務相關(guān)行業(yè)信貸政策。2、信貸退出標準（1）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達標；不符合我行信貸政策投向要求，列入

8、我行 明確要求限制的行業(yè)、企業(yè)和項目。（2）已列入我分行不良信貸客戶內(nèi)控名單的客戶；人民銀行發(fā)布的逃廢銀行債務、欠本欠息予以公開制裁的客戶；列入銀監(jiān)局發(fā)布的小企業(yè)違約信息表內(nèi)的客戶；被海關(guān)、違法、違紀的客戶。工商、稅務等部門列入黑名單的客戶；足以導致企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)、倒閉等重大未結(jié)訴訟的客 戶；違規(guī)、企業(yè)產(chǎn)品處于價值鏈底端、附加值不高、管理水平低下的小企業(yè)，盲目擴張的企業(yè)。（4）財務管理混亂，虛假成分嚴重，經(jīng)營惡化，連續(xù)兩年虧損或連續(xù)兩年凈經(jīng)營現(xiàn) 金流量為負值的客戶。（5）違反國家規(guī)定，利用我行信貸資金從事股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的客戶。6）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止

9、的或嚴重有損于社會公益和道德的產(chǎn)品或項目的企業(yè)。信貸資產(chǎn)風險分類為不良類的客戶。抵質(zhì)押物價值和擔保人經(jīng)營情況發(fā)生重大變化，不利于我分行貸款回收的客戶；9）企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人逃逸或有涉黃、賭、毒等不良行為的客戶。10）其他需要退出的客戶。三、小企業(yè)基本信貸政策目前我行正在執(zhí)行的小企業(yè)基本信貸政策見關(guān)于印發(fā)中國建設(shè)銀行廣東省分行2009年小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整實施意見的通知 （建粵發(fā) 2009142號），核心內(nèi)容是通過“ 區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、行業(yè) ”多維資產(chǎn)組合管理和結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷提高小企業(yè)業(yè)務價值創(chuàng)造力。主要內(nèi)容有：1、區(qū)域政策重點發(fā)展小企業(yè)經(jīng)濟活躍、市場成熟度高、資產(chǎn)業(yè)務管理水平較高、貸款不良率

10、低的珠三角地區(qū)、中心城市行（含廣州地區(qū)二級支行） ，以及小企業(yè)客戶資源豐富、區(qū)域經(jīng)濟和小企業(yè)業(yè)務發(fā)展前景良好的部分山區(qū)及沿海二級分行的小企業(yè)業(yè)務。其他地區(qū)注重各項機制建設(shè)和市場研究培育工作，鼓勵發(fā)展集群化產(chǎn)業(yè)和圍繞大客戶上下游的供應鏈業(yè)務，依托大企業(yè)控制力防范風險，通過大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，確保小企業(yè)業(yè)務風險與收益平衡。2、客戶政策（1）重點支持類客戶：是重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策，契合區(qū)域資源特色，盈利能力強、銷售穩(wěn)定的小企業(yè)；二是根據(jù)核心企業(yè)供應鏈上小企業(yè)的交易特點 , 依托大企業(yè)或國家重點建設(shè)項目，積極支持配套產(chǎn)業(yè)鏈上下游的生產(chǎn)經(jīng)營有保證的小企業(yè)；三是重點支持具有高科技含量、高附加值 , 在國

11、際分工中具有長期競爭優(yōu)勢的小企業(yè)； 四是繼續(xù)支持具有自主品牌和自主銷售渠道，抗風險能力強的外貿(mào)小企業(yè)；五是努力扶持雖然出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難，但基本面較好、信用記錄良好、有訂單、發(fā)展前景明朗、預期可恢復正常經(jīng)營水平的小企業(yè)。2）嚴格控制類型客戶：一是受經(jīng)濟環(huán)境波動影響和內(nèi)外需求下降影響較大的小企業(yè)；二是技術(shù)水平落后、處于價值鏈低端、主要依靠出口退稅、低勞動力成本及優(yōu)惠政策生存的勞動密集型出口加工小企業(yè)，特別是“兩頭在外、三來一補”的外商投資小企業(yè);三是未來發(fā)展趨勢不明朗，盲目擴張的小企業(yè);四是過分依賴民間借貸彌補資金短缺的小企業(yè)；不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達標的小企業(yè)。個等級（對應為A B C D

12、四類）。具體分類見下表:3、產(chǎn)品政策我行現(xiàn)有小企業(yè)信貸產(chǎn)品按風險緩釋程度分為低風險、中低風險、中風險和高風險四類別產(chǎn)品名稱A類交存100%保證金（含建設(shè)銀行認可的國債、銀行存款憑單，建設(shè)銀行 認可的銀行承兌匯票全額質(zhì)押）的信貸產(chǎn)品、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等銀行 信用支持或承諾全額覆蓋信貸產(chǎn)品B類二類貿(mào)易融資產(chǎn)品、投標保證、信貸證明、供應鏈融資中的倉單融資、 保單融資C類一類貿(mào)易融資產(chǎn)品、出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款、抵質(zhì)押類流動資金貸款 （含簽約擔保公司擔保貸款）、銀行承兌匯票（保證金比例=50或 抵質(zhì)押物價值覆蓋風險敞口）、速貸通（低風險業(yè)務除外）、履約保 證、供應鏈融資中的應收賬款融資、保兌倉融資、金銀

13、倉融資、動產(chǎn) 融資、訂單融資、速保通D類基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、保證類流動資金貸款、銀行承兌匯票 （保證金比例50咀抵質(zhì)押物價值未覆蓋風險敞口）、人民幣額度借 款、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務、小企業(yè)法人賬戶透支、小額無抵押貸款4、行業(yè)政策總行在認真分析區(qū)域資源特色的基礎(chǔ)上，結(jié)合各區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)對當?shù)禺a(chǎn)值貢獻，同時考慮到近年當?shù)匦袠I(yè)的貸款不良水平，對國標大類行業(yè)進行了細分，提出了分區(qū)域的“支持類”和“控制類”行業(yè)名單，其他行業(yè)統(tǒng)一歸為“維持類”行業(yè)。廣東省分行“支持類”和“控制類”具體行業(yè)名稱如下表:行業(yè)類型具體行業(yè)名稱支持類行業(yè)電氣機械及器材制造業(yè)，通信設(shè)備、計算機及其他電子設(shè)備制造業(yè)，

14、通用設(shè)備制造業(yè),紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)，工藝品及其他制造業(yè)， 造紙及紙制品業(yè)，批發(fā)業(yè)，有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)食品制造 業(yè)控制廣 東電力、熱力的生產(chǎn)和供應業(yè)，非金屬礦物制品業(yè)，化學原料及化學 制品制造業(yè)，家具制造業(yè)，金屬制品業(yè)，木材加工及木、竹、藤、類行業(yè)省棕、草制品業(yè)，農(nóng)副食品加工業(yè)，其他建筑業(yè)，文教體育用品制造 業(yè)，醫(yī)藥制造業(yè)全 行道路運輸業(yè)，科技交流和推廣服務業(yè)，其他采礦業(yè)，其他服務業(yè)，體 育娛樂業(yè),租賃業(yè)（未列入上表的其他行業(yè)均歸為維持類）根據(jù)具體行業(yè)類別，結(jié)合客戶信用等級和產(chǎn)品風險程度實行資產(chǎn)組合管理:'客戶等級 行業(yè)類別、aaa aa+級aa、aa-、a+級a、a-級b級（

15、含）以下支持類行業(yè)（“速貸通”除 外）正常辦理業(yè)務正常辦理業(yè)務正常辦理業(yè)務A類產(chǎn)品維持類行業(yè)（“速貸通”除 外）正常辦理業(yè)務C類及以下風險 等級產(chǎn)品（D類 產(chǎn)品純新發(fā)放業(yè) 務需一級分行核 準）B類及以下風 險等級產(chǎn)品（C 類產(chǎn)品純新發(fā) 放業(yè)務需一級 分行核準）A類產(chǎn)品控制類行業(yè)（單戶500萬元 以下“速貸通” 除外）C類及以下風 險等級產(chǎn)品（D 類產(chǎn)品純新發(fā) 放業(yè)務需一級 分行核準）B類及以下風險 等級產(chǎn)品（C類 產(chǎn)品純新發(fā)放業(yè) 務需一級分行核 準）A類產(chǎn)品A類產(chǎn)品四、小企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務模式2007年總行借鑒國際同業(yè)小企業(yè)業(yè)務經(jīng)驗，結(jié)合我行實際，制定了小企業(yè)經(jīng)營中心 業(yè)務模式框架方案，對我

16、行小企業(yè)信貸業(yè)務流程進行了專門的設(shè)計，特別構(gòu)建了“小企 業(yè)經(jīng)營中心信貸業(yè)務流程運營模式”，體現(xiàn)了以下經(jīng)營管理理念和特點：（一）“流程銀行”經(jīng)營理念。小企業(yè)經(jīng)營中心采用標準化、專業(yè)化、流水線作業(yè)方 式，建立批量處理的小企業(yè)信貸工廠，信貸業(yè)務流程各崗位成為流水線上各 “生產(chǎn)”環(huán)節(jié),通過業(yè)務流程各環(huán)節(jié)的有機組合，形成業(yè)務運營統(tǒng)一體，有利于實現(xiàn)統(tǒng)一價值主張，提高業(yè)務運作效率，降低操作風險。（二）主動營銷理念。小企業(yè)經(jīng)營中心專門設(shè)置了客戶篩選崗，負責對客戶的細分和 目標市場的選擇，加強營銷規(guī)劃，為客戶經(jīng)理提供客戶來源支持，變被動營銷為主動營銷, 使客戶篩選成為防范風險的第一道關(guān)口。（三）客戶營銷和貸款管

17、理相分離，中后臺業(yè)務專業(yè)分工集中處理。示范行方案明確了全流程各崗位的職責、分工，實現(xiàn)端對端的銜接，將評價、審批、執(zhí)行、貸后監(jiān)測 和回收全部集中在小企業(yè)經(jīng)營中心操作，有利于防范分散經(jīng)營的操作風險，增強客戶經(jīng)理 的市場營銷能力。(四)強化貸后管理，增加非現(xiàn)場監(jiān)控職能。根據(jù)貸款存在狀態(tài)和風險特征，將小企 業(yè)經(jīng)營中心貸后管理職能細分為“早期預警委婉回收信用恢復硬回收”四個環(huán)節(jié)， 對信貸風險實行早期預警，快速處置，加強貸后管理，改變“重貸輕管，只貸不管”局面， 對控制小企業(yè)信貸質(zhì)量具有積極意義?！靶刨J工廠”操作流程示意圖第二部分建設(shè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務品牌“速貸通 ”與“成長之路”是建設(shè)銀行總行針對小企業(yè)

18、推出的兩大業(yè)務品牌，我行小企業(yè)信貸業(yè)務和產(chǎn)品全部納入“速貸通”與“成長之路”業(yè)務范圍。、速貸通1、什么是“速貸通”？速貸通”產(chǎn)品是我行推出的針對解決信貸需求迫切、企業(yè)信息不充分而無法辦理銀、中國銀行授信業(yè)務的中小企業(yè)客戶融資需求的信貸產(chǎn)品，曾獲中國中小企業(yè)協(xié)會(籌) 行業(yè)協(xié)會和金融時報聯(lián)合評選的“最佳中小企業(yè)融資方案”獎，目前已是與我行中小企業(yè) 主要產(chǎn)品之一，市場影響力巨大，獲得了眾多中小企業(yè)客戶的高度好評。2、“速貸通”適用的客戶群體是什么？速貸通”業(yè)務的客戶范圍為能夠提供例如商品房、土地、鋼材等符合我行特定抵押 物標準的小企業(yè)客戶。3、“速貸通”給企業(yè)帶來的好處？速貸通”產(chǎn)品是行業(yè)內(nèi)率先采

19、取無授信、無評級快速辦理的信貸業(yè)務的中小企業(yè)信 貸產(chǎn)品，適應中小客戶“額度小、要求急、周轉(zhuǎn)快、零售化”的融資特點，借用了“柜面 式”的服務理念，分單處理，實行限時服務，按照零售業(yè)務方式提供便捷、快速的服務，在客戶提供相應資料的情況下，可在客戶提交申請的十個工作日發(fā)放貸款，省去客戶辦理 傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務評級、授信的時間，以最快的速度解決客戶資金需求的燃眉之急。4、辦理“速貸通”業(yè)務需滿足什么條件？(1) 速貸通產(chǎn)品沒有設(shè)置客戶準入門檻，面對所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊的中 小企業(yè)法人及個體工商戶，乃至是微小型企業(yè)客戶，客戶群體廣泛。(2) 企業(yè)需提供我行認可的特定抵押物。5、“速貸通”業(yè)務定價

20、情況是什么？按照收益覆蓋風險和成本的原則，貸款利率應在基準利率的基礎(chǔ)上實行上浮。根據(jù)不 同行業(yè)、不同擔保方式以及綜合貢獻度實行差別化的風險定價。6、“速貸通”的業(yè)務主要的擔保方式？速貸通產(chǎn)品可以抵押、 質(zhì)押或擔保的方式辦理， 抵押物包括借商品房住宅、 商用物業(yè)、 標準工業(yè)廠房， 質(zhì)押物包括標準倉單、 銀行存款憑單或各類動產(chǎn)， 包括鋼材類中的鍍鋅板、 螺紋鋼、線材、優(yōu)線和有色金屬類中的銅錠、鋁錠、鉛錠、鋅錠等。采用擔保人擔保方式辦理“速貸通”業(yè)務的，可采用擔保公司提供擔保的方式或者評級為AAA的企業(yè)提供擔保 的方式辦理。、成長之路1、什么是“成長之路”？成長之路”業(yè)務是對于信息較充分、信用記錄較

21、好、持續(xù)發(fā)展能力較強的成長型小 企業(yè)，在評級授信后辦理的信貸業(yè)務。通過“成長之路”業(yè)務，客戶可辦理授信項下建設(shè) 銀行有關(guān)傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品及各種中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，包括各類貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯 票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務、速保通、商流通、供 應鏈融資、 出口信用保險項下應收賬款池融資、 融保通、保單質(zhì)押、信用保險項下融資等。成長之路”等同于小企業(yè)一般授信業(yè)務2、“成長之路”適用的客戶群體是什么？成長之路”業(yè)務是對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強的成長型小 企業(yè)客戶。3、“成長之路”給企業(yè)帶來的好處？成長之路”業(yè)務充分考慮了企業(yè)的個性化金融服務需求特點，

22、提供從全方位至個性 化的金融服務解決方案，同時建立了建立了有別于大企業(yè)的獨立的信用等級評價體系，有 差別化的、快捷的信貸審批流程。成長之路”業(yè)務貸款可以用于中小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)一類的流動資金貸款，3 年。也可以用于設(shè)備、廠房等投資用途的固定資產(chǎn)貸款，借款期限最長可達4、辦理“成長之路”業(yè)務需滿足什么條件？(1) 符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及建設(shè)銀行相關(guān)的行業(yè)信貸政策；(2) 企業(yè)的資產(chǎn)負債率應控制在合適的水平，其中，制造業(yè)在60%以內(nèi)，批發(fā)零售業(yè)在 70%以內(nèi)，其他企業(yè)在 65%以內(nèi)；（3）企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定， 成立年限在 2 年（含）以上，且有一個及以上會計年度財務報告， 連續(xù) 2年

23、銷售毛利潤為正值或連續(xù) 2 年銷售增長率為正值。如成立年限不滿 2 年，則客戶 信用等級在 a 級（ 含） 以上（低信用風險業(yè)務除外 ） ；（4） 企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3 年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄 （2 年內(nèi)非惡意逾期或欠息連續(xù)不超過 3 期且累計不超過 6 期除外 ）。5、“成長之路”業(yè)務定價情況是什么？按照收益覆蓋風險和成本的原則，貸款利率應在基準利率的基礎(chǔ)上實行上浮。根據(jù)不 同行業(yè)、不同擔保方式以及綜合貢獻度實行差別化的風險定價。企業(yè)實際控制人或主要股東為建設(shè)銀行個人高端客戶的，可對貸款利率實行優(yōu)惠。6、“成長之路”的業(yè)務主要的擔保方式？成長之路”業(yè)務擔保方式以

24、抵 （ 質(zhì)）押為主，抵（質(zhì)）押物的選擇要以我行相關(guān)管理要求為準；企業(yè)擔保的，保證人為大中型企業(yè)客戶，其信用等級在A級（含）以上；保證人 為小企業(yè)客戶的，信用等級在 a級（含）以上，且保證人評級不低于借款人評級。三、速保通1、什么是“速保通”速保通”是建行廣東省分行在總行小企業(yè)信貸業(yè)務品牌基礎(chǔ)上與廣東省中小企業(yè)信 用再擔保有限公司共同開發(fā)的專門針對經(jīng)營情況良好、有一定的抵押物的中小企業(yè)，由擔 保公司提供有效擔保、廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司提供有效再擔保為貸款擔保方 式的地方特色小企業(yè)信貸業(yè)務新品牌。2、“速保通”適用的客戶群體是什么？速保通”業(yè)務產(chǎn)品客戶范圍為符合建設(shè)銀行小企業(yè)客戶標準的所

25、有小企業(yè)客戶，主 要客戶定位為以下幾類客戶：原“速貸通”客戶及以抵押方式辦理“成長之路”業(yè)務的小企業(yè)客戶；2）銀行以抵押方式辦理小企業(yè)信貸業(yè)務的小企業(yè)客戶；3）有銀行或擔保公司接受的抵押物的小企業(yè)客戶；4）擔保公司、省擔保公司認可的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。3、“速保通”給企業(yè)帶來的好處？速保通”業(yè)務首先可以依據(jù)企業(yè)客戶提供的抵押物價值全額或超額（最高抵押率 150%）發(fā)放貸款，滿足客戶較大資金需求；其次“速保通”業(yè)務不收取客戶任何保證金， 增加客戶流動性；再次“速保通”業(yè)務銀行實行與擔保公司均實行優(yōu)惠費率，降低客戶融 資成本；最后“速保通”提供了快速的融資綠色通道，滿足客戶融資時限的要求。4、辦理“速

26、保通”業(yè)務需滿足什么條件?（1） “速保通”業(yè)務沒有設(shè)置客戶準入門檻，面對所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊 的中小企業(yè)法人及個體工商戶，乃至是微小型企業(yè)客戶，客戶群體廣泛。（2）企業(yè)需提供擔保公司、廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司認可的特定抵押物。5、“速保通”業(yè)務定價情況是什麼?按照收益覆蓋風險和成本的原則，貸款利率應在基準利率的基礎(chǔ)上實行上浮。根據(jù)不 同行業(yè)、不同擔保方式以及綜合貢獻度實行差別化的風險定價。6 “速保通”的業(yè)務主要的擔保方式?“速保通”業(yè)務擔保方式以擔保公司提供有效擔保、廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限 公司提供再擔保為擔保方式，同時我行、擔保公司、廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公

27、司 按貸款最終損失金額的10% 45% 45%勺比例承擔風險。第三部分小企業(yè)重點信貸產(chǎn)品介紹一、供應鏈融資系列產(chǎn)品 探國內(nèi)保理業(yè)務什么是國內(nèi)保理業(yè)務?國內(nèi)保理業(yè)務是我行專門針對客戶的應收賬款所提供的一種綜合性金融服務。在國內(nèi)保理業(yè)務中，我行買入客戶的應收賬款債權(quán)，并提供保理預付款（融資）、應收賬款管理、 信用銷售控制及信用風險擔保等保理服務。國內(nèi)保理業(yè)務按照是否提供信用風險擔保服務分為有追索權(quán)保理業(yè)務和無追索權(quán)保理業(yè)務。此外，還可以通過投保短期國內(nèi)貿(mào)易險，辦理信保保理業(yè)務。國內(nèi)保理業(yè)務適用于哪些客戶群體?國內(nèi)保理業(yè)務適用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進行商品銷售（提供勞務 除外），應收賬

28、款占比高的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶，尤其是核心企業(yè)及核心企業(yè)的上游供應 商。信保保理業(yè)務同樣適用于適用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進行商品銷 售（提供勞務除外），應收賬款占比高，但其買方客戶信用評級達不到我行要求的生產(chǎn)型、 貿(mào)易型客戶。辦理國內(nèi)保理業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件? 客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。 交易雙方無不良信用記錄，商譽良好?？蛻舴ǘù砣?、股東、實際控制人提供連帶責任保證。交易雙方不互為關(guān)聯(lián)企業(yè)。應收賬款債權(quán)完整、明晰，交易合同中無債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性條款。應收賬款期限介于15日6個月之間，最長不超過1年。國內(nèi)保理業(yè)務的費用構(gòu)成 應收賬款管理費，標準：發(fā)票

29、金額的 5%。，下浮須報省分行批準。 買方信用風險擔保費，無追索權(quán)保理業(yè)務收取，標準：發(fā)票金額的1%下浮須 買方經(jīng)辦行同意。發(fā)票處理費，標準：每張發(fā)票 200元，下浮可由經(jīng)辦行審定。延期管理費，預付款到期不能按時收款而要求延長期限時收取，標準：到期預付款余額的5%下浮須報省分行批準。保費，信保保理業(yè)務由保險公司收取，標準：發(fā)票金額的26%，可與保險公司協(xié)定。貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。國內(nèi)保理業(yè)務的亮點盤活應收賬款，提高客戶的訂單滿足能力。解決周轉(zhuǎn)資金不足的后顧之憂，是客戶爭奪訂單的有力武器。無追索權(quán)保理業(yè)務、信保保理業(yè)務規(guī)避壞賬損失風險

30、。無追索權(quán)保理業(yè)務提前實現(xiàn)收入，優(yōu)化客戶財務報表。銀行管理應收賬款，節(jié)約客戶成本。探動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務什么是動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務?動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務是指客戶將存貨（主要指原材料）存放在我行認可的倉儲公司倉庫 作為質(zhì)物，由我行認可的倉儲公司承擔監(jiān)管責任，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（或辦理匯票 承兌等表外業(yè)務）的信貸業(yè)務；客戶可根據(jù)需要，按照質(zhì)物價值隨時存入保證金，贖回相 應比例的存貨。動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務適用于哪些客戶群體?動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務適用于有固定盈利模式，存貨占比高的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶無不良信用記錄，商譽良好。質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長于貸款期限 1

31、年以上。質(zhì)物有公開交易市場，價格穩(wěn)定或處于上升階段，市場價格可隨時查詢。 質(zhì)物屬通用性強的原材料，容易變現(xiàn)。質(zhì)物有穩(wěn)定的物理形態(tài)，可分割。融資期限在6個月以內(nèi)。動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的費用構(gòu)成 貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。 其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的亮點盤活存貨，提高客戶的資金使用效率。 融資高效、便捷，存貨進出方便，隨借隨還。 探倉單質(zhì)押授信業(yè)務什么是倉單質(zhì)押授信業(yè)務?倉單質(zhì)押授信業(yè)務是指客戶將存貨（主要指原材料）存放在我行認可的倉儲公司倉庫, 由我行認可的倉儲公司承擔監(jiān)管責任，客戶以取得的倉儲公司出具的非標準倉單作為質(zhì) 物，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（

32、或辦理匯票承兌等表外業(yè)務）的信貸業(yè)務；客戶可根據(jù)需 要，按照質(zhì)物價值隨時存入保證金，贖回倉單并提取存貨。倉單質(zhì)押授信業(yè)務適用于哪些客戶群體?動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務適用于有固定盈利模式，存貨占比高的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理倉單質(zhì)押授信業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證?？蛻魺o不良信用記錄，商譽良好。質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長于貸款期限 1年以上。質(zhì)物有公開交易市場，價格穩(wěn)定或處于上升階段，市場價格可隨時查詢。質(zhì)物屬通用性強的原材料，容易變現(xiàn)。質(zhì)物有穩(wěn)定的物理形態(tài)，可分割。融資期限在6個月以內(nèi)。倉單質(zhì)押授信業(yè)務的費用構(gòu)成 貸款利率，按當時省分行貸款價格政策

33、執(zhí)行。 其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。倉單質(zhì)押授信業(yè)務的亮點盤活存貨，提高客戶的資金使用效率。 融資高效、便捷，存貨進出方便，隨借隨還。探先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務什么是先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務?先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務是指客戶使用我行授信，為指定供貨商（收款人）出具購 買指定交易貨物的銀行承兌匯票，匯票項下貨物物權(quán)質(zhì)押予我行，由我行認可的倉儲公司 承擔監(jiān)管責任，滿足客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性資金需求的信貸業(yè)務。先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務適用于哪些客戶群體?先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務適用于有穩(wěn)定供貨合同且上游供貨商綜合實力較強，與上 游供貨商采用銀行承兌匯票結(jié)算方式的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客

34、戶。辦理先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。交易雙方無不良信用記錄，商譽良好。質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長于貸款期限 1年以上。質(zhì)物有公開交易市場，價格穩(wěn)定或處于上升階段，市場價格可隨時查詢。質(zhì)物屬通用性強的原材料，容易變現(xiàn)。質(zhì)物有穩(wěn)定的物理形態(tài)，可分割。融資期限在6個月以內(nèi)。當我行信貸規(guī)模不受限制時，銀行承兌匯票由我行即時辦理貼現(xiàn)。先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的費用構(gòu)成 匯票承兌業(yè)務承諾費，標準：匯票敞口部分的 貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。 其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。先票后貨動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務的亮點 先

35、融資后質(zhì)押，滿足客戶備貨資金不足融資需求。盤活存貨，提高客戶的資金使用效率。提貨方便，隨時還款隨時提貨。、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保什么是小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務?小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務是指若干小企業(yè)客戶自愿組成一個聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商 確定貸款額度，向我行聯(lián)合申請貸款，每個聯(lián)合體成員均對其他所有成員因向銀行申請借 款而產(chǎn)生的全部債務提供連帶保證責任，我行據(jù)此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務，是我行創(chuàng)新 推出的信貸產(chǎn)品。小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務適用于哪些客戶群體?小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務適用于有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營穩(wěn)定，信用良好，聯(lián)合體成員之間 相互了解、相互信任、相互監(jiān)督，按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認定辦法認定為小企業(yè)的優(yōu)質(zhì) 客戶。辦

36、理小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?各聯(lián)合體成員的法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。無不良信用記錄，商譽良好。聯(lián)合體成員數(shù)介于310個之間。聯(lián)合體由各成員自愿協(xié)商組建。繳存貸款額度30%上的保證金，且聯(lián)合體保證金總額超過任一聯(lián)合體成員的貸款額度。近兩年來企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長性較好，現(xiàn)金流和利潤穩(wěn)定增長，并合法納稅。各聯(lián)合體成員的經(jīng)營規(guī)模、貸款額度大致相當。小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務的費用構(gòu)成 貸款利率，標準：貸款基準利率上浮 1050%根據(jù)客戶信用等級確定。 其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務的亮點 相互監(jiān)督，相互擔保，無須抵押。 貸款額度高，單戶最

37、高1000萬元。三、小企業(yè)小額無抵押貸款什么是小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務?小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務是指我行向小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實際控制人 提供個人連帶責任保證，無需提供抵（質(zhì)）押物的人民幣循環(huán)額度貸款，是我行創(chuàng)新推出 的信貸產(chǎn)品。小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務適用于哪些客戶群體?小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務適用于有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場、有效益, 信用良好，融資需求具有短、頻、快特點，按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認定辦法認定為小企 業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶。辦理小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件? 客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。 客戶及其法定代表人、股東、實際控制人

38、商譽良好，在人民銀行征信系統(tǒng)中近兩 年內(nèi)逾期30天以內(nèi)的次數(shù)不超過2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期 60天以上的信用記錄。有固定經(jīng)營場所，經(jīng)營穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場、有效益。經(jīng)營年限在3年及以上。工業(yè)企業(yè)的廠房或設(shè)備應為自有。滿足以下條件之一：在我分行單位人民幣年結(jié)算量2000萬元（含）以上。在我分行存量辦理“成長之路”授信業(yè)務。他行貸款將在3個月內(nèi)到期，且同意他行貸款到期后轉(zhuǎn)由我分行辦理。企業(yè)主或企業(yè)實際控制人在我分行個人金融資產(chǎn)300萬元（含）以上。外貿(mào)類客戶應符合以下要求:擁有自營進出口權(quán)，連續(xù)經(jīng)營進出口業(yè)務超過 2年，經(jīng)營狀況穩(wěn)定。近兩年經(jīng)營現(xiàn)金凈流量保持為正值。年進出口量連續(xù)兩年超過300萬美元

39、。收付匯情況良好，及時進行進出口核銷，近兩年在外匯局、海關(guān)、稅局、銀行等無不良記錄，與我分行往來期間未發(fā)生過進出口貿(mào)易付款糾紛。 在我分行開立本外幣基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務承辦率與我分行信貸投入比例相匹配。 企業(yè)上下游交易對手資信良好，與企業(yè)保持進出口貿(mào)易一年以上，且未發(fā)生任何不良交易記錄。小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務的費用構(gòu)成循環(huán)借款額度承諾費，標準：借款額度的 1% 貸款利率，標準：貸款基準利率上浮 1070%根據(jù)客戶信用等級確定。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務的亮點無須抵押，信用放款。隨借隨還，快捷方便。期限1年，累計3年，次年起逐年年審，

40、手續(xù)簡便，用款期長。四、小企業(yè)法人賬戶透支什么是法人賬戶透支業(yè)務?法人賬戶透支業(yè)務是指客戶使用我行授信，在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進行透支, 以客戶滿足臨時性融資需求的信貸業(yè)務。法人賬戶透支業(yè)務適用于哪些客戶群體?法人賬戶透支業(yè)務適用于生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務管理規(guī)范、信譽良好且結(jié)算量大、成長 強性的優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理法人賬戶透支業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。無不良信用記錄，商譽良好。能提供我行認可的抵質(zhì)押擔保，符合我行流動資金貸款的基本條件。在我行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶，承諾主要通過我行賬戶進行結(jié)算。透支資金僅限于正常經(jīng)營活動的臨時資

41、金周轉(zhuǎn)，不能用于歸還貸款本金、利息和項目投資等。透支額度不超過給予客戶的一般額度授信中固定資產(chǎn)貸款額度和表外授信業(yè)務 額度以外授信額度的50%最高不超過300萬元。 透支期限在3060天以內(nèi)。法人賬戶透支業(yè)務的費用構(gòu)成透支額度承諾費，標準：承諾額度的 按年一次性收取，最低收取1000元。貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。法人賬戶透支業(yè)務的亮點 在規(guī)定的期限和額度內(nèi)隨時透支，隨時歸還，手續(xù)方便、快捷。 根據(jù)實際需要臨時透支，有效節(jié)約客戶的融資成本和時間。五、廠租通什么是“廠租通”業(yè)務？“廠租通”業(yè)務是指我行向擁有工業(yè)廠房的客戶發(fā)放的，以該廠房的租

42、金收入還本付息的貸款業(yè)務。該產(chǎn)品是以通過增加擔保方式，更好地適應市場、滿足廠房出租客戶需求, 是我分行創(chuàng)新優(yōu)化的信貸產(chǎn)品?！皬S租通”業(yè)務適用于哪些客戶群體?“廠租通”業(yè)務適用于對工業(yè)廠房擁有合法的使用權(quán)，有權(quán)對建成的工業(yè)廠房進行經(jīng) 營租賃的東莞地區(qū)客戶。貸款可用于工業(yè)廠房在經(jīng)營期間維護、改造、裝修、招商等經(jīng)營 性資金需求以及客戶統(tǒng)籌安排的其他合法資金需求，其中包括置換該廠房建設(shè)期的銀行貸 款及股東借款等負債性資金和超過項目資本金規(guī)定比例以上的資金，但不得用于置換不良貸款。辦理“廠租通”業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。無不良信用記錄，商譽良好。合法

43、擁有工業(yè)廠房用地的使用權(quán)，有權(quán)對建成的工業(yè)廠房進行經(jīng)營租賃。屬于東莞市分行轄內(nèi)客戶?！皬S租通”業(yè)務的費用構(gòu)成評估費用，由評估公司收取，可與評估公司協(xié)定。保費，由保險公司收取，可與保險公司協(xié)定。貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。“廠租通”業(yè)務的亮點 解決現(xiàn)有的信貸產(chǎn)品融資模式下，客戶憑無產(chǎn)權(quán)證的工業(yè)廠房無法辦理“商物通”業(yè)務，小企業(yè)以“成長之路”、“速貸通”業(yè)務擔保方式無法辦理中長期貸款的難題。六、小企業(yè)船舶抵押貸款什么是小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務?小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務是指客戶以自己或第三方擁有的正常運營的船舶作為抵押物,我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該

44、業(yè)務產(chǎn)品是在我行原有的中小企業(yè)購船抵押貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對抵押船的規(guī)定、貸款用途以及業(yè)務流程做了部分改進，是我分行創(chuàng)新優(yōu)化的信 貸產(chǎn)品。小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務適用于哪些客戶群體?小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務適用于因正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)或船舶相關(guān)設(shè)備等投資產(chǎn) 生融資需求，按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認定辦法認定為小企業(yè)的客戶。辦理小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。無不良信用記錄，商譽良好。按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認定辦法認定為小企業(yè)的客戶。擁有已在中華人民共和國范圍內(nèi)有權(quán)海事局辦理船舶所有權(quán)登記手續(xù)，包括定期租船和光船租賃的船舶，但光船租賃到國外

45、經(jīng)營的中國籍船舶除外。擁有長期穩(wěn)定的運輸業(yè)務合同、穩(wěn)定的航線或擁有固定租約和租金收入。；（2）現(xiàn)階段 抵押船舶的船型為：（1）3000載重噸（含）以上的散貨船、礦砂船、散裝水泥船、 冷藏船、雜貨船、多用途船、集裝箱船、木材船、拖輪、駁船（包括油駁） 船舶評估價值在1000萬元（含）以上的特種船舶（如工程船、油輪）。抵押船的船齡與貸款期限之和低于老舊運輸船舶管理規(guī)定（中華人民共和國 交通部2001年2號令）有關(guān)老舊運輸船舶的船齡要求。 經(jīng)我行、當?shù)睾Ｊ虏块T和擔保公司認可、具有評估資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估。按照有關(guān)船舶檢驗的規(guī)范和條件進行了船級檢驗并獲得證明其適航性、可靠性及 安全標準的專門檢驗證書

46、。小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務的費用構(gòu)成評估費用，由評估公司收取，可與評估公司協(xié)定。保險以及抵押登記的費用，由保險公司及海事局收取。貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務的亮點 符合條件的客戶可以采用“速貸通”流程辦理業(yè)務，相對縮短了業(yè)務辦理周期。 七、小企業(yè)出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款什么是小企業(yè)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務？小企業(yè)出租汽車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務是指客戶以自己擁有的永久性質(zhì)的出租汽車經(jīng) 營權(quán)質(zhì)押，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該業(yè)務產(chǎn)品是以通過增加質(zhì)押品種更好地適應市場、 滿足小企業(yè)客戶需求，是我分行創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品。小企業(yè)出租車經(jīng)營權(quán)

47、質(zhì)押貸款業(yè)務適用于哪些客戶群體?小企業(yè)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務適用于擁有廣州市（番禺、增城、花都、從化四個區(qū)市發(fā)放和管理的出租汽車經(jīng)營權(quán)證除外）永久性質(zhì)的出租汽車經(jīng)營權(quán)，按照我行小企業(yè) 客戶規(guī)模認定辦法認定為小企業(yè)的客戶。辦理小企業(yè)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實際控制人提供連帶責任保證。無不良信用記錄，商譽良好。按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認定辦法認定為小企業(yè)的客戶。擁有廣州市永久性質(zhì)的出租汽車經(jīng)營權(quán)（番禺、增城、花都、從化四個區(qū)市發(fā)放和管理的出租汽車經(jīng)營權(quán)證除外）。貸款資金用于正常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)及購買新車。 每個出租汽車經(jīng)營權(quán)最高評估價值為 30萬元，質(zhì)押

48、率不超過60%小企業(yè)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務的費用構(gòu)成評估費用，由評估公司收取，可與評估公司協(xié)定。貸款利率，按當時省分行貸款價格政策執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務的亮點創(chuàng)新引入出租汽車經(jīng)營權(quán)作為質(zhì)物品種。八、國際業(yè)務系列產(chǎn)品什么是訂單融資?出口訂單融資業(yè)務，屬于一類貿(mào)易融資業(yè)務， 是指我行在出口訂單合同項下，在企業(yè) 出運貨物前，對企業(yè)以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式的 出口業(yè)務進行融資，支持企業(yè)生產(chǎn)或采購出口貨物，企業(yè)以后續(xù)的出口收匯款項、或同一 貿(mào)易鏈上的后續(xù)融資款項、或以自有資金償還貸款的一種融資形式。訂

49、單融資適用于哪些客戶群體? 擁有自營進出口權(quán)的出口企業(yè)，包括工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)、外商投資企業(yè)，企業(yè)獲得出口訂單，但在發(fā)貨前采購或生產(chǎn)出口商品資金短缺，需要備貨資金周轉(zhuǎn)。 以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式的企業(yè)。辦理訂單融資的客戶需滿足什么基本條件? 企業(yè)擁有自營進出口權(quán)，收付匯情況良好，出口核銷率高、逾期收匯率低，未被外管局、稅務局等列入黑名單或處罰;符合中國建設(shè)銀行貿(mào)易融資授信的基本條件，符合我行小企業(yè)準入標準的且評級在aa級（含）以上的各類小型企業(yè);在我行開立本外幣基本結(jié)算賬戶；或在我行開立一般結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務承辦率與我行信貸投入比例相匹配。出口貿(mào)易合同

50、中約定收款款項必須通過我行解付。有真實的出口貿(mào)易背景，出口貨物被國際市場看好或國際市場價格比較穩(wěn)定。在與我行往來期間未發(fā)生過進出口貿(mào)易付款糾紛并無其他不良記錄。進出口貿(mào)易合同中未含有禁止轉(zhuǎn)讓應收賬款債權(quán)的條款。出口商未對該債權(quán)設(shè)立抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔保且未轉(zhuǎn)讓給他人。出口商未與債務人約定 抵銷、禁止或限制轉(zhuǎn)讓該債權(quán)。訂單融資的費用構(gòu)成貸款利率，按總行和省分行貸款價格政策執(zhí)行。結(jié)算費用，按省分行服務價格管理規(guī)定執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。訂單融資的亮點填補了我行以往在賒銷貿(mào)易項下缺乏出口發(fā)貨前產(chǎn)品的空白 將融資的關(guān)口前移，便于客戶采購原材料生產(chǎn)或出口商品，是切入客戶

51、的有力武器是供應鏈融資的重點組成部分，可從企業(yè)供應鏈前端介入，后續(xù)融資產(chǎn)品豐富,為客戶提供整個貿(mào)易鏈條的融資服務，鎖定客戶出貨后的相關(guān)業(yè)務，提高綜合收益率探出口商業(yè)發(fā)票融資什么是出口商業(yè)發(fā)票融資?指出口商采用賒銷（0/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物后，出口 商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c客戶（進口商）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給 我行，由我行提供有追索權(quán)的短期融資的一種金融服務。出口商業(yè)發(fā)票融資適用于哪些客戶群體? 擁有自營進出口權(quán)的出口企業(yè)，包括工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)、外商投資企業(yè)等 適用出口托收項下承兌交單 D/A方式和賒銷0A等方式交易的客戶辦理出口商業(yè)發(fā)票融資的客戶需

52、滿足什么基本條件？（評級要求可等同于下列所屬的小企業(yè)客戶）符合我行對公信貸業(yè)務基本流程規(guī)定的客戶基本條件和貿(mào)易融資額度管理規(guī)定的基本條件;在我行和其他金融機構(gòu)無逾期或其他不良信用記錄;公開轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用等級應不低于 A級；信貸審批授權(quán)等級為 AB級分行的客戶信用等級應不低于 BBB級;隱蔽轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用等級應不低于 AA級，信貸審批授權(quán)等級為AB級的分行應不低于A級;貿(mào)易雙方以往合作順利，未發(fā)生糾紛或其他不良商業(yè)記錄；對于BBB級客戶,貿(mào)易雙方合作時間應不少于1年;貿(mào)易背景真實。出口商業(yè)發(fā)票融資的費用構(gòu)成貸款利率，按總行和省分行貸款價格政策執(zhí)行，融資資利息可于到期后一次

53、性收取或者發(fā)放后按月收取，融資期限不足 15天的按15天計收。結(jié)算費用，按省分行服務價格管理規(guī)定執(zhí)行。融資手續(xù)費，按融資金額的向客戶一次性收取手續(xù)費，單筆最低400元人民幣,下浮權(quán)限按總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其他費用，按當時省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。出口商業(yè)發(fā)票融資的亮點 適用于賒銷項下出口融資，滿足廣東地區(qū)眾多企業(yè)融資需求;出口商可在銷售后的短時間內(nèi)獲得融資，大大增強了資金的流動性，提高企業(yè)經(jīng)營效率;手續(xù)簡單易行，對經(jīng)辦行而言容易開展業(yè)務;明確收費標準，增加國際業(yè)務的中間業(yè)務收入;探出口退稅一路通什么是出口退稅一路通?指出口企業(yè)將其唯一的出口退稅專用賬戶開立在我分行， 并承諾以該賬戶的退稅款作為還款保證，按照出口應退稅額的一定比例向借款人提供的短期融資