電子商務(wù)支付系統(tǒng)概述PPT課件

1、電子商務(wù)支付系統(tǒng)概述http:/ 資料下載大全資料下載大全第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資，代交水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話(huà)費(fèi)等業(yè)務(wù)；第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向用戶(hù)提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如用戶(hù)在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上進(jìn)行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷(xiāo)售點(diǎn)終端（POS）向用戶(hù)提供自動(dòng)扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子支付可隨時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這一階段的電子支付稱(chēng)為網(wǎng)上支付。 http:/ 資料下載大全資料下載大全與傳統(tǒng)的支付方式相比較，電子支付具有以下特點(diǎn)：（1）電子支付是采用先進(jìn)的信息技術(shù)來(lái)完成信息傳輸?shù)?，其各種支付

2、方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的，而傳統(tǒng)的支付方式則是通過(guò)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)來(lái)完成款項(xiàng)支付的。（2）電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)（如互聯(lián)網(wǎng)）之上，而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。http:/ 資料下載大全資料下載大全（3）電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如互聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)，傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，而傳統(tǒng)支付則沒(méi)有這么高的要求。 （4）電子支付具有方便、快捷、高效的優(yōu)勢(shì)。用戶(hù)只要擁有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)，足不出戶(hù)便可在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過(guò)程。電子支付可以完全突破時(shí)間和空間的限制，可以滿(mǎn)足每周7天

3、，每天24小時(shí)的工作模式。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.1.2 網(wǎng)上電子支付系統(tǒng) 目前在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)的支付系統(tǒng)模式已有十幾種，這些大多包含信息加密措施的系統(tǒng)大致上可以劃分為三類(lèi)。第一類(lèi)是數(shù)字化的電子貨幣系統(tǒng)；第二類(lèi)是使用已有的安全清算程序?qū)ヂ?lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付提供信息中介服務(wù)；第三類(lèi)是針對(duì)銀行卡主攻加密算法，使銀行卡支付信息通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向商家傳遞，利用金融專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)提供獨(dú)立的支付授信；或者采用智能卡技術(shù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)支付。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.1.3 在線(xiàn)電子支付方式 在線(xiàn)電子支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，沒(méi)有實(shí)時(shí)的電子支付手段相配合，電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)和效率就體現(xiàn)不出來(lái)。因此實(shí)時(shí)電

4、子交易和在線(xiàn)電子支付是電子商務(wù)的兩個(gè)基本組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)上的在線(xiàn)支付必須具有高度的安全性，這種安全性包括：完整認(rèn)證客戶(hù)，信息完整傳輸，無(wú)拒付支付，有效的查賬機(jī)制，隱私權(quán)保護(hù)，可靠的信息服務(wù)。http:/ 資料下載大全資料下載大全 公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性可以依靠用戶(hù)、商家的認(rèn)證、數(shù)據(jù)的加密及交易請(qǐng)求的合法性驗(yàn)證等多方面措施來(lái)保證。電子交易過(guò)程中必須確認(rèn)用戶(hù)、商家及所進(jìn)行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立專(zhuān)門(mén)的電子認(rèn)證中心（CA）以核實(shí)用戶(hù)和商家的真實(shí)身份以及交易請(qǐng)求的合法性。 電子商務(wù)環(huán)境下使用的在線(xiàn)電子支付方式主要有：電子現(xiàn)金、銀行卡、電子支票、智能卡和移動(dòng)電子支付。http:/ 資料下載大全

5、資料下載大全5.2電子貨幣和電子錢(qián)包 5.2.1電子貨幣的概念 所謂電子貨幣是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類(lèi)交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。 http:/ 資料下載大全資料下載大全 電子貨幣是隨著電子交易的發(fā)展而產(chǎn)生的，是比各種金屬貨幣、紙幣以及各種票據(jù)更為方便快捷的一種支付工具。隨著基于紙張的經(jīng)濟(jì)向數(shù)字式經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，貨幣也由紙張類(lèi)型演變?yōu)閿?shù)字類(lèi)型。電子貨幣的種類(lèi)包括電子現(xiàn)金、銀行卡和電子支票等。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.2.2

6、 電子錢(qián)包的概念 電子錢(qián)包（Electronic Purse）是電子錢(qián)包是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢(qián)包一樣。http:/ 資料下載大全資料下載大全 1）電子錢(qián)包的功能 (1)電子安全證書(shū)的管理。包括電子安全證書(shū)的申請(qǐng)、存儲(chǔ)、刪除等。 (2)安全電子交易。進(jìn)行SET交易時(shí)辨認(rèn)用戶(hù)的身份并發(fā)送交易信息。 (3)交易記錄的保存。保存每一筆交易記錄以備日后查詢(xún)。 持卡人要在Internet上進(jìn)行符合SET標(biāo)準(zhǔn)的安全電子交易，必須安裝符合SET標(biāo)準(zhǔn)的電子錢(qián)包。http:/ 資料下載大全資料下載大全2）電子錢(qián)包的起源 英國(guó)西敏寺(National-We

7、stminster)銀行開(kāi)發(fā)的電子錢(qián)包Mondex是世界上最早的電子錢(qián)包系統(tǒng)，于I995年7月首先在有“英國(guó)的硅谷”之稱(chēng)的斯溫頓(Swindon)市試用。被廣泛應(yīng)用于超級(jí)市場(chǎng)、酒吧、珠寶店、寵物商店、餐飲店、食品店、停車(chē)場(chǎng)、電話(huà)間和公共交通車(chē)輛之中。這是由于電子錢(qián)包使用起來(lái)十分簡(jiǎn)單，只要把Mondex卡插入終端，三五秒鐘之后，卡和收據(jù)條便從設(shè)備付出，一筆交易即告結(jié)束，讀取器將從Mondex卡中所有的錢(qián)款中扣除掉本次交易的花銷(xiāo)。Mondex卡終端支付只是電子錢(qián)包的早期應(yīng)用，從形式上看，它與智能卡十分相似。而今天電子商務(wù)中的電子錢(qián)包則已完全擺脫了實(shí)物形態(tài)，成為真正的虛擬錢(qián)包了。 http:/ 資料

8、下載大全資料下載大全 網(wǎng)上購(gòu)物使用電子錢(qián)包，需要在電子錢(qián)包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。電子商務(wù)活動(dòng)中的電子錢(qián)包軟件通常都是免費(fèi)提供的。用戶(hù)可直接使用與自己銀行賬號(hào)相連接的電子商務(wù)系統(tǒng)服務(wù)器上的電子錢(qián)包軟件，也可以通過(guò)各種保密方式利用互聯(lián)網(wǎng)上的電子錢(qián)包軟件。目前世界上有VisaCash和Mondex兩大電子錢(qián)包服務(wù)系統(tǒng)，其他電子錢(qián)包服務(wù)系統(tǒng)還有Master Card、Cash EuroPay的Clip和比利時(shí)的Proton等。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.2.3 電子錢(qián)包的作用http:/ 資料下載大全資料下載大全http:/ 資料下載大全資料下載大全 電子錢(qián)包開(kāi)戶(hù)的業(yè)務(wù)流程http:/ 資料下

9、載大全資料下載大全 消費(fèi)者成功申請(qǐng)錢(qián)包后，系統(tǒng)將在電子錢(qián)包服務(wù)器為其開(kāi)立一個(gè)屬于個(gè)人的電子錢(qián)包檔案，消費(fèi)者可在此檔案中增加、修改、刪除個(gè)人資料。電子錢(qián)包內(nèi)只能裝電子貨幣，在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子貨幣和電子錢(qián)包的功能管理模塊，叫做電子錢(qián)包管理器，用戶(hù)可以用它來(lái)改變密碼。用戶(hù)在網(wǎng)上選擇商品后，登錄到電子錢(qián)包，選擇入網(wǎng)銀行卡，向“金融聯(lián)”支付網(wǎng)關(guān)發(fā)出付款指令來(lái)進(jìn)行支付。 用戶(hù)可對(duì)通過(guò)“金融聯(lián)”電子錢(qián)包完成支付的所有歷史交易記錄進(jìn)行查詢(xún)，還可通過(guò)“金融聯(lián)”電子錢(qián)包查詢(xún)個(gè)人銀行卡余額。 http:/ 資料下載大全資料下載大全http:/ 資料下載大全資料下載大全5.3 電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金（Elect

10、ronic Cash）又稱(chēng)為數(shù)字現(xiàn)金（Digital Cash），是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它是一種以數(shù)據(jù)形式流通的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)使用的現(xiàn)金。電子現(xiàn)金帶來(lái)了紙幣在安全和隱私性方面所沒(méi)有的計(jì)算機(jī)化的便利，電子現(xiàn)金的應(yīng)用開(kāi)辟了一個(gè)全新的市場(chǎng)，電子現(xiàn)金正在嘗試取代紙幣作為網(wǎng)上支付的主要手段之一。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.3.1 5.3.1 電子現(xiàn)金的屬性電子現(xiàn)金的屬性 電子現(xiàn)金是紙幣現(xiàn)金的電子化，它具有以下4個(gè)屬性 1）貨幣價(jià)值 電子現(xiàn)金必須有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持。 2）可交換性 電子現(xiàn)金可以與紙幣、商品或服務(wù)

11、、網(wǎng)上銀行卡、銀行賬戶(hù)存儲(chǔ)金額、支票或負(fù)債等進(jìn)行互換。 3）可存儲(chǔ)性 可存儲(chǔ)性將允許用戶(hù)在家庭、辦公室或途中對(duì)存儲(chǔ)在一個(gè)計(jì)算機(jī)的外存、IC卡，或者其他更易于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或特殊用途的設(shè)備中的電子現(xiàn)金進(jìn)行存儲(chǔ)和檢索。 4）重復(fù)性 必須防止電子現(xiàn)金的重復(fù)使用。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.3.2 5.3.2 電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)電子現(xiàn)金支付方式具有以下的特點(diǎn)： 1）協(xié)議性：電子現(xiàn)金的應(yīng)用要求銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。 2）對(duì)軟件的依賴(lài)性：消費(fèi)者、商家和電子現(xiàn)金銀行都需使用電子現(xiàn)金軟件。 3）靈活性：電子現(xiàn)金具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓?zhuān)凰梢陨暾?qǐng)到非常小的

12、面額，所以電子現(xiàn)金適用于小額交易 4）可鑒別性：身份驗(yàn)證是由電子現(xiàn)金本身完成的，電子現(xiàn)金銀行在發(fā)放電子現(xiàn)金時(shí)使用了電子簽名，賣(mài)方在每次交易中，將電子現(xiàn)金傳送給電子現(xiàn)金銀行，由銀行驗(yàn)證買(mǎi)方支持的電子現(xiàn)金是否有效。 http:/ 資料下載大全資料下載大全.3電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在的問(wèn)題電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在的問(wèn)題 1）電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn) （1）匿名性 電子現(xiàn)金用于匿名消費(fèi)。買(mǎi)方用電子現(xiàn)金向賣(mài)方付款，除了賣(mài)方以外，沒(méi)有人知道買(mǎi)方的身份或交易細(xì)節(jié)。 （2）不可跟蹤性 電子現(xiàn)金不能提供用于跟蹤持有者的信息，不可跟蹤性可以保證交易的保密性，也就維護(hù)了交易雙方的隱私權(quán)。（3）減少實(shí)物現(xiàn)金的使用量 電

13、子現(xiàn)金的應(yīng)用推進(jìn)了貨幣電子化的發(fā)展趨勢(shì)，方便了消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物。（4）支付靈活方便 電子現(xiàn)金的使用范圍比信用卡更廣，銀行卡支付僅限于被授權(quán)的商戶(hù)，而電子現(xiàn)金支付卻不受此限制。http:/ 資料下載大全資料下載大全2）電子現(xiàn)金存在的問(wèn)題 （1）目前的使用量小： 只有少數(shù)幾家銀行提供電子現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)服務(wù)，也只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金。 （2）成本較高： 電子現(xiàn)金對(duì)于硬件和軟件的技術(shù)要求都較高，需要一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶(hù)完成的交易和電子現(xiàn)金序列號(hào)以防止重復(fù)消費(fèi).。（3）存在貨幣兌換問(wèn)題： 由于電子貨幣仍以傳統(tǒng)的貨幣體系為基礎(chǔ)，因此各國(guó)銀行只能以各國(guó)本幣的形式發(fā)行電子現(xiàn)金，因此從事跨國(guó)貿(mào)易就必須要使用特殊的

14、兌換軟件。 http:/ 資料下載大全資料下載大全（4）可丟失性： 電子現(xiàn)金與普通錢(qián)幣一樣會(huì)丟失，如果買(mǎi)方的硬盤(pán)出現(xiàn)故障并且沒(méi)有備份的話(huà)，電子現(xiàn)金就會(huì)丟失，就像丟失鈔票一樣。（5）不排除出現(xiàn)電子偽鈔的可能性： 一旦電子偽鈔獲得成功，那么發(fā)行人及其客戶(hù)所要付出的代價(jià)則可能是毀滅性的。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.3.4 電子現(xiàn)金的應(yīng)用過(guò)程 5 定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6 加密的數(shù)字現(xiàn)金9 確認(rèn)信息8 確認(rèn) 1 請(qǐng)求開(kāi)設(shè)E-cash帳戶(hù)2 帳號(hào)3 購(gòu)買(mǎi)數(shù)字現(xiàn)金請(qǐng)求4 銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)7 核對(duì)買(mǎi)方賣(mài)方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫(kù)http:/ 資料下載大全資料下載大全5.3.5 電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)提供

15、商 http:/ 資料下載大全資料下載大全http:/ 資料下載大全資料下載大全5.4 銀行卡 目前在線(xiàn)購(gòu)物大部分是用信用卡和借記卡來(lái)進(jìn)行支付的。信用卡和借記卡是銀行或金融公司發(fā)行的，是授權(quán)持卡人在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行記賬消費(fèi)的憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。信用卡可以透支一定的額度，借記卡不可以透支，只能在卡上存有的金額內(nèi)支付。 http:/ 資料下載大全資料下載大全http:/ 資料下載大全資料下載大全2）專(zhuān)戶(hù)轉(zhuǎn)賬 在成功申請(qǐng)網(wǎng)上購(gòu)物功能后，招商銀行即為用戶(hù)在活期人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)下設(shè)立了“網(wǎng)上支付”專(zhuān)戶(hù)，用戶(hù)在進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)前需將資金通過(guò)招商銀行的電話(huà)銀行或網(wǎng)上“支付卡理財(cái)”自助轉(zhuǎn)入此專(zhuān)

16、戶(hù)。用戶(hù)隨時(shí)可以通過(guò)“支付卡理財(cái)”查詢(xún)賬戶(hù)余額及明細(xì)、掛失、修改密碼及網(wǎng)上購(gòu)物。3）選購(gòu)商品 用戶(hù)可向任何提供招商銀行“網(wǎng)上支付”服務(wù)的網(wǎng)上商戶(hù)選購(gòu)商品和服務(wù)，當(dāng)選購(gòu)?fù)晟唐泛头?wù)并確認(rèn)后，使用鼠標(biāo)輕擊“一卡通付款”欄，就會(huì)自動(dòng)被引導(dǎo)到招商銀行的網(wǎng)站并進(jìn)入支付程序。http:/ 資料下載大全資料下載大全http:/ 資料下載大全資料下載大全4）網(wǎng)上支付 依次輸入用戶(hù)的網(wǎng)上支付卡號(hào)及網(wǎng)上專(zhuān)用密碼，客戶(hù)終端顯示操作結(jié)果。5）交易確認(rèn) 為避免出現(xiàn)由于商戶(hù)庫(kù)存不足等原因以至無(wú)法供貨等情況，所有購(gòu)物交易均須經(jīng)商戶(hù)確認(rèn)后方告成立。客戶(hù)可隨時(shí)通過(guò)招商銀行網(wǎng)頁(yè)“支付卡理財(cái)”查詢(xún)歷史交易的成交狀況。http:/

17、資料下載大全資料下載大全5.4.2 5.4.2 通過(guò)第三方代理的銀行卡支付通過(guò)第三方代理的銀行卡支付 通過(guò)第三方代理的銀行卡支付過(guò)程是：用戶(hù)在第三方代理人處開(kāi)賬號(hào)；第三方代理人持有用戶(hù)賬號(hào)和信用卡號(hào)；用戶(hù)用賬號(hào)從商家訂貨；商家將用戶(hù)賬號(hào)提供給第三方代理人；第三方代理人驗(yàn)證商家身份，給用戶(hù)發(fā)送電子郵件，要求用戶(hù)確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)和支付后，將信用卡信息傳給銀行，完成支付過(guò)程。http:/ 資料下載大全資料下載大全圖5.4 第三方代理的信用卡支付流程圖發(fā)卡銀行消費(fèi)者商家服務(wù)器第三方代理商家銀行信用卡認(rèn)證交 易加密代碼加密信息 認(rèn)證信息解密信息認(rèn)證信息http:/ 資料下載大全資料下載大全5.4.3 5.4.3

18、 安全電子交易的銀行卡支付安全電子交易的銀行卡支付 1）安全電子交易（SET）的概念 SET（secure electronic transaction） 是安全電子交易的簡(jiǎn)稱(chēng)，它是 Visa、Master兩大國(guó)際卡組織和多家科技機(jī)構(gòu)共同制定的進(jìn)行在線(xiàn)交易的安全標(biāo)準(zhǔn)。SET主要是為了用戶(hù)商家和銀行通過(guò)信用卡交易而設(shè)計(jì)的。用以保證支付信息的機(jī)密、支付過(guò)程的完整、商戶(hù)和持有人的合法身份以及互可操作性。 由于SET提供了用戶(hù)、商家和收單銀行的認(rèn)證，確保交易各方的身份的合法性和交易的不可否認(rèn)性；同時(shí)銀行與商家之間是“背對(duì)背”的。商家只能得到用戶(hù)的定購(gòu)信息，而銀行只能獲得有關(guān)支付的信息。確保了交易數(shù)據(jù)的

19、安全、完整和可靠。 http:/ 資料下載大全資料下載大全 2）SET的安全技術(shù) SET中的核心技術(shù)主要有對(duì)稱(chēng)加密、非對(duì)稱(chēng)加密、消息摘要、電子簽名、數(shù)字信封、雙重簽名和認(rèn)證等技術(shù)。雙重簽名技術(shù)是指SET要求將訂單信息和個(gè)人信用卡賬號(hào)信息分別用商家和銀行的公鑰進(jìn)行電子簽名，保證商家只能看到訂貨信息，而看不到持卡人的賬戶(hù)信息，并且銀行只能看賬戶(hù)信息，而看不到訂貨信息。http:/ 資料下載大全資料下載大全3）使用SET進(jìn)行銀行卡支付交易的工作流程購(gòu)物者商 家結(jié)算卡處理中心銀 行發(fā)卡行認(rèn)證中心1定單及信用卡號(hào)6 確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證5 確認(rèn)2 審核3 審核4 批準(zhǔn)圖5.5 SET支付過(guò)程示意圖 http

20、:/ 資料下載大全資料下載大全4）SET與SSL的比較 安全套接層（SSL）協(xié)議是由網(wǎng)景（Netscape）公司提出的一種安全通信協(xié)議，它能對(duì)信用卡和個(gè)人信息提供較強(qiáng)的保護(hù)。 SET協(xié)議比SSL協(xié)議復(fù)雜，在理論上安全性也更高，因?yàn)榍罢卟粌H加密兩個(gè)端點(diǎn)間的單人會(huì)話(huà)，還可以加密和認(rèn)定三方的多個(gè)信息，而這是SSL協(xié)議所未能解決的問(wèn)題。SET標(biāo)準(zhǔn)的安全程度很高，它結(jié)合了數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)（DES）、RSA算法和安全超文本傳輸協(xié)議（S-HTTP），為每一項(xiàng)交易都提供了多層加密。 SET也有自己的缺陷，例如目前大多數(shù)基于SET的交易都要通過(guò)信用卡進(jìn)行處理。此外SET過(guò)于復(fù)雜，所以對(duì)商戶(hù)、用戶(hù)和銀行的要求都比較高

21、，推行起來(lái)遇到的阻力也比較大。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.5 電子支票支付方式 5.5.1電子支票的概念 http:/ 資料下載大全資料下載大全使用者姓名及地址；支票號(hào)；傳送路由號(hào)（9位數(shù)）；賬號(hào)圖5.6 電子支票的式樣http:/ 資料下載大全資料下載大全5.5.2 電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) 1）電子支票支付方式的特點(diǎn)（1） 電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。（2） 加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買(mǎi)賣(mài)雙方的銀行只要用公開(kāi)密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。（3） 電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電子

22、訂貨和支付。（4） 電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。 http:/ 資料下載大全資料下載大全2）電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì) （1）處理速度高：電子支票的支付是在與商戶(hù)及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上高速傳遞的，它將支票的整個(gè)處理過(guò)程自動(dòng)化了，這一支付過(guò)程在數(shù)秒內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)。它為客戶(hù)提供了快捷的服務(wù)，減少了在途資金。在支票使用數(shù)量很大時(shí)，這一優(yōu)勢(shì)特別明顯。 （2）安全性能好：電子支票是以加密方式傳遞的，使用了電子簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼（PIN）代替手寫(xiě)簽名，還運(yùn)用了數(shù)字證書(shū)，這三者成為安全可靠的防欺詐手段。 http:/ 資料下載大全資料下載大全（3）處理成本：用電子支票進(jìn)行支付，減輕了銀行處理支票

23、的工作壓力，節(jié)省了人力，降低了事務(wù)處理費(fèi)用。（4）給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了效益：第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處收取固定的交易費(fèi)用或按一定比例抽取費(fèi)用，它還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶(hù)很可能是無(wú)利率的，因此給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了收益。http:/ 資料下載大全資料下載大全.3電子支票的使用過(guò)程電子支票的使用過(guò)程1）申請(qǐng)電子支票 用戶(hù)首先必須在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊(cè)，申請(qǐng)電子支票。注冊(cè)時(shí)可能需要輸入信用卡和銀行賬戶(hù)信息以支持開(kāi)具支票。電子支票應(yīng)具有銀行的電子簽名。用戶(hù)可能需要下載稱(chēng)作“電子支票簿”的軟件用于生成電子支票 。http:/ 資料下載大全資料下載大

24、全 2）電子支票付款 （1） 用戶(hù)和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議選擇用電子支票支付。用戶(hù)和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議選擇用電子支票支付。 （2） 用戶(hù)在計(jì)算機(jī)上填寫(xiě)電子支票，電子支票上包含支付人姓名、用戶(hù)在計(jì)算機(jī)上填寫(xiě)電子支票，電子支票上包含支付人姓名、支付人賬戶(hù)名、接收人姓名、支票金額等。用自己的私鑰在電子支票上支付人賬戶(hù)名、接收人姓名、支票金額等。用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣(mài)方的公鑰加密電子支票，形成電子支票文檔。進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣(mài)方的公鑰加密電子支票，形成電子支票文檔。 （3）用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通）用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。知單。

25、（4） 商家收到電子支票后進(jìn)行解密，驗(yàn)證付款方的數(shù)字簽名，背商家收到電子支票后進(jìn)行解密，驗(yàn)證付款方的數(shù)字簽名，背書(shū)電子支票，填寫(xiě)進(jìn)帳單，并對(duì)進(jìn)帳單進(jìn)行數(shù)字簽名。書(shū)電子支票，填寫(xiě)進(jìn)帳單，并對(duì)進(jìn)帳單進(jìn)行數(shù)字簽名。 （5） 商家將經(jīng)過(guò)背書(shū)的電子支票及簽名過(guò)的進(jìn)帳單通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)給商家將經(jīng)過(guò)背書(shū)的電子支票及簽名過(guò)的進(jìn)帳單通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)給收款方開(kāi)戶(hù)銀行。收款方開(kāi)戶(hù)銀行。 （6） 收款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)證付款方和收款方的數(shù)字簽名后，通過(guò)金收款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)證付款方和收款方的數(shù)字簽名后，通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)給付款方開(kāi)戶(hù)銀行。融網(wǎng)絡(luò)發(fā)給付款方開(kāi)戶(hù)銀行。 （7） 付款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)證收款方開(kāi)戶(hù)銀行和付款方的數(shù)字簽名后，付款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)

26、證收款方開(kāi)戶(hù)銀行和付款方的數(shù)字簽名后，從付款方帳戶(hù)劃出款項(xiàng)，收款方開(kāi)戶(hù)銀行在收款方帳戶(hù)存入款項(xiàng)。從付款方帳戶(hù)劃出款項(xiàng)，收款方開(kāi)戶(hù)銀行在收款方帳戶(hù)存入款項(xiàng)。http:/ 資料下載大全資料下載大全 5.6 智能卡5.6.1 智能卡的概念 智能卡（Smart Card）或稱(chēng)集成電路卡（Integrated Circuit Card，IC卡）是一種將具有微處理器及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片嵌裝于塑料基片上而制成的卡片。智能卡可以存放電子貨幣，用來(lái)進(jìn)行電子支付和存儲(chǔ)信息，所以也具有電子錢(qián)包的功能。在芯片里存儲(chǔ)了大量關(guān)于使用者的信息，如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、私有加密密鑰、賬戶(hù)信息、結(jié)算卡號(hào)碼及健康保險(xiǎn)信息等，因此IC

27、卡又被廣泛應(yīng)用在社會(huì)保障領(lǐng)域（社會(huì)保障卡）。 智能卡出現(xiàn)已經(jīng)有十多年了。在歐洲和日本智能卡已經(jīng)可以用于交電話(huà)費(fèi)和有線(xiàn)電視費(fèi)。智能卡在澳大利亞也非常普及，幾乎所有的商店和飯店的結(jié)賬臺(tái)都有智能卡刷卡器。我國(guó)的電話(huà)IC卡、公交IC卡和校園IC卡的應(yīng)用十分廣泛。由于智能卡上的信息是加密的，它需要用密鑰來(lái)打開(kāi)加密的信息，智能卡還具有便于攜帶及方便使用的好處。http:/ 資料下載大全資料下載大全5.6.3 智能卡的優(yōu)點(diǎn) 1）智能卡使得電子商務(wù)中的交易變得簡(jiǎn)便易行 智能卡消除了某種應(yīng)用系統(tǒng)可能對(duì)用戶(hù)造成不利影響的各種情況，它能為用戶(hù)“記憶”某些信息，并以用戶(hù)的名義提供這種信息。使用智能卡就再也不用記住個(gè)人

28、識(shí)別號(hào)碼（密碼），如打電話(huà)、取現(xiàn)金、支付等。無(wú)需記住個(gè)人識(shí)別號(hào)碼是智能卡的一大優(yōu)點(diǎn)。 2）智能卡具有很好的安全性和保密性 它降低了現(xiàn)金處理的支出以及被欺詐的可能性，提供了優(yōu)良的保密性能。使用智能卡，用戶(hù)不需要攜帶現(xiàn)金，就可以實(shí)現(xiàn)像信用卡一樣的功能，而保密性能高于信用卡，因此智能卡在網(wǎng)上支付系統(tǒng)中作用重大。 http:/ 資料下載大全資料下載大全5.6.4 運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的過(guò)程 1）申請(qǐng)智能卡 用戶(hù)向智能卡發(fā)行銀行申請(qǐng)智能卡，申請(qǐng)時(shí)需要在銀行開(kāi)設(shè)賬號(hào)，提供輸入智能卡的個(gè)人信息。2）下載電子現(xiàn)金 用戶(hù)登陸到發(fā)行智能卡銀行的Web站點(diǎn)，按照提示將智能卡插入智能卡讀寫(xiě)設(shè)備，智能卡會(huì)自動(dòng)告知銀行有關(guān)用戶(hù)的賬號(hào)、密碼及其他加密信息。用戶(hù)通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)電子現(xiàn)金，下載電子現(xiàn)金存入智能卡中。3）智能卡支付 在網(wǎng)上交易中，用戶(hù)可選擇采用智能卡支付，將智能卡插入智能卡讀寫(xiě)設(shè)備，通過(guò)計(jì)算機(jī)輸入密碼和網(wǎng)上商店的賬號(hào)、支付金額，從而完成支付過(guò)程。http:/ 資料下載大全資料下載大全 5.7 5.7 移動(dòng)電子支付移動(dòng)電子支付5.7.1 移動(dòng)支付的概念