民間擔(dān)保業(yè)急盼安全網(wǎng)

1、民間擔(dān)保業(yè)急盼安全網(wǎng) 日期： 2003-07-14  由于沒有了明確的婆婆，目前民間擔(dān)保業(yè)一直處于自生自滅狀態(tài)。雖然與金融業(yè)關(guān)系密切，卻缺乏相應(yīng)的準入門坎，而已承諾的稅收優(yōu)惠政策又遲遲得不到落實。這一切均制約了擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。但這一新興的行業(yè)對于解決中小企業(yè)融資難的老大難問題，又起著至關(guān)重要的作用。 前不久，臺山市一家鋁型材公司，由于急需從國外進口原材料，需開具2000萬元人民幣的信用證，他們向交通銀行廣州分行提出申請。按規(guī)定，開具2000萬元信用證就要有同等數(shù)額的保證金存在銀行。 但是，這家新辦企業(yè)已將現(xiàn)有物業(yè)抵押給銀行申請了抵押貸款。交貨日期迫在眉睫，這批貨生產(chǎn)不出企業(yè)就有倒閉的危

2、險。這時，廣州銀達擔(dān)保公司找上門來。 經(jīng)嚴格審查，銀達與臺山這家企業(yè)簽訂了擔(dān)保合同，后者向銀行提供600萬元的保證金，獲得2000萬元的信用額度，終于使生產(chǎn)走上了正軌。 廣州銀達擔(dān)保公司是一家民間擔(dān)保企業(yè)，自2000年成立以來，已為超過400家中小企業(yè)提供了擔(dān)保，擔(dān)保額達15個億。而銀達的注冊資金今年達2億元，按照1：10的杠桿效應(yīng)，理論上可以為企業(yè)提供20億元的銀行貸款擔(dān)保，社會效益驚人！ 銀達董事長李思聰說，信用擔(dān)保的意義就在于解決中小企業(yè)融資難，增加社會投資，促進生產(chǎn)力的發(fā)展。 民資如潮涌向擔(dān)保業(yè) 中小企業(yè)投融資難，一直是困擾各級政府的老大難問題。據(jù)資料顯示：目前我國中小企業(yè)普遍資金緊張

3、，其中八成以上流動資金不能滿足需求，超過六成的企業(yè)沒有中長期貸款；另一方面，各大商業(yè)銀行的存差迄今已逾3.36萬億元，僅廣東上半年的存貸差即達7200億元，其存貸比去年一年還下降了4個百分點。 為了在企業(yè)與銀行間架設(shè)一條通道，幾年前，各級政府紛紛成立擔(dān)保公司，但存在著不少弊病。到2001年底，全國300多家國有擔(dān)保公司無一例外陷入虧損困境。2001年9月，廣東省政府為防范財政風(fēng)險，發(fā)文要求以財政撥款擔(dān)保為主的中小企業(yè)擔(dān)保中心，逐步退出擔(dān)保領(lǐng)域。 從2000年開始，民資如潮涌向了新興的擔(dān)保業(yè)。深圳中科智是全國第一家民營擔(dān)保企業(yè)，經(jīng)過苦心經(jīng)營，目前已與當?shù)?5家銀行中的8家建立了合作關(guān)系。去年8月

4、7日，浦發(fā)行與中科智在深圳簽訂了貸款擔(dān)保協(xié)議。協(xié)議的核心內(nèi)容是，今后深圳市中小企業(yè)凡是通過中科智提供擔(dān)保的，只要單筆貸款不超過3000萬元，浦發(fā)行將在一天內(nèi)完成放貸。 與其相似，廣州市第一家民營擔(dān)保企業(yè)銀達公司，也與當?shù)?4家銀行中的12家銀行發(fā)生了業(yè)務(wù)關(guān)系。 據(jù)悉，蓬勃發(fā)展的擔(dān)保業(yè)已吸引了眾多民營資本的目光。今年上半年，深圳就有9家擔(dān)保機構(gòu)通過工商登記，目前深圳已經(jīng)開業(yè)或正處于籌備階段的擔(dān)保公司已達20家。廣州也不甘落后，到目前為止已有24家擔(dān)保企業(yè)開始營業(yè)。佛山如今也相繼成立了6家。 民間擔(dān)保以其市場行為的操作，真正架起了企業(yè)與銀行之間的橋梁。上海浦發(fā)行深圳分行王紅兵行長這樣認為：許多銀行

5、雖有向中小企業(yè)放貸的業(yè)務(wù)，但現(xiàn)在信用環(huán)境差，銀行沒有精力去調(diào)查企業(yè)的信用，也就不敢輕易向中小企業(yè)放貸。民間擔(dān)保公司的成立正好解決了這一難題。 擔(dān)保業(yè)需要“安全網(wǎng)” 根據(jù)財政部、人民銀行的調(diào)查，目前我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展迅速，總數(shù)已超過1000家，民間擔(dān)保企業(yè)占總數(shù)的80%，但規(guī)模普遍較小。在接受調(diào)查的225家擔(dān)保企業(yè)中，戶均資本金僅3300萬元，戶均從業(yè)人員不足7人，戶均擔(dān)保額不足100萬元，放大倍率僅2倍。 “擔(dān)保業(yè)是一個新興的行業(yè)，沒有成熟的運營和盈利模式，大家都在摸著石頭過河，因此風(fēng)險很高。”廣州銀達公司董事長李思聰說。他舉例說，如果一個注冊資金1億元的擔(dān)保公司，1年內(nèi)若出現(xiàn)10%的貸款未償還率

6、，就意味著這個企業(yè)面臨巨大的市場風(fēng)險。也就是說，在我國目前信用體系尚未建立，企業(yè)違約率達百分之十幾的情況下，擔(dān)保公司辛苦一年，只要一著不慎就會全盤皆輸。 中科智董事長張鍇雍說，公司在銀行建立的信用，都是用“血的教訓(xùn)換來的”。3年前，中科智給深圳永林公司提供900萬元的貸款擔(dān)保，但這家公司到期卻不能還貸，最后由中科智代償。 因此，在實際操作中，擔(dān)保公司的反擔(dān)保要求相對苛刻，比如銀達向臺山企業(yè)提供了1400萬元人民幣的貸款擔(dān)保，而作為抵押物的企業(yè)設(shè)備，價值高達1000多萬美元。如此苛刻的條件，無疑會將眾多的中小企業(yè)拒之門外。 在每10家提出申請要求且符合被擔(dān)保條件的企業(yè)中，銀達最后只能對條件最好、

7、風(fēng)險最小的2-3家企業(yè)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)。銀達總經(jīng)理吳列說，沒辦法，銀達的資本金只有2億元，如果按“行規(guī)”提供10億元的銀行貸款擔(dān)保，每筆5000萬元，那么10筆擔(dān)保中虧損1筆，銀達的資本就會大大縮水。 因此，在這種情況下，擔(dān)保企業(yè)提出，希望政府能夠充當民營擔(dān)保業(yè)的“安全網(wǎng)”。如一旦發(fā)生公司無法還貸，政府為民營擔(dān)保公司承擔(dān)一部分對銀行的賠付。如果這個比例到50%，就意味著擔(dān)保公司的擔(dān)保額可以增加一倍，從目前的5倍達到10倍。 民間擔(dān)保能扛起融資大旗嗎？ 其實，中小企業(yè)融資難不是中國獨有。在美國、日本等西方發(fā)達國家，中小企業(yè)也存在融資“瓶頸”。它們的解決之道就是依托其發(fā)達的民間擔(dān)保體系。在日本，遍及全

8、國各城市的52家信用保證協(xié)會，總共為日本的中小企業(yè)提供了41萬億日元的擔(dān)保。 由于其“為國分憂”，許多國家對民間擔(dān)保都建立了一套補償機制。在國內(nèi)，這種做法已在上海出現(xiàn)。該市去年2月份出臺了一項政策：按照“鼓勵社會資金參與、合理分擔(dān)擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險”的原則，對民營擔(dān)保公司由于代償形成的壞賬，每年給予擔(dān)?？傤~3%-5%的損賬補貼。對此，廣東民間擔(dān)保業(yè)人士提出，在中小企業(yè)眾多的廣東，應(yīng)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險補償制度，增加擔(dān)保業(yè)發(fā)展的風(fēng)險承受能力。 然而困擾民間擔(dān)保業(yè)的問題還不僅僅如此。銀達公司董事長李思聰告訴記者，對于新興的擔(dān)保業(yè)，原國家經(jīng)貿(mào)委明文規(guī)定，列入全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點范圍的擔(dān)保機構(gòu)，

9、稅務(wù)機關(guān)應(yīng)免征公司營業(yè)稅，但是這一政策卻幾年都沒有得到落實。 “獨木不成林，大量民營擔(dān)保公司的出現(xiàn)，說明擔(dān)保正在慢慢形成行業(yè)，規(guī)范運作就顯得很重要?！敝腥谛艙?dān)保公司董事長助理王鵬說。但是目前這一新興的行業(yè)，卻處于無部門管理狀態(tài)。 李思聰說，2000年公司成立時，是國家經(jīng)貿(mào)委批準的，也制定了一系列的規(guī)章制度，但是自從去年機構(gòu)改革，國家經(jīng)貿(mào)委不存在了，擔(dān)保業(yè)就一直處于自生自滅狀態(tài)。他認為，擔(dān)保業(yè)作為新生事物，如果沒有游戲規(guī)則，大家就會打擦邊球，潛在的風(fēng)險會很大。“政府制定規(guī)則，是為了促進這一新行業(yè)發(fā)展，但不能鎖死”，他說。 今天，中小企業(yè)都在盼望盡快打開擔(dān)保的大門以解決其融資難問題，但是擔(dān)保公司又屬于什么性質(zhì)的公司呢？這都需要政府在政策上給予明確。業(yè)內(nèi)人士認為，信用擔(dān)保與金融業(yè)緊密相聯(lián)，市場準入應(yīng)有一定條件和標準。李思聰表示：“如果像現(xiàn)在這樣在工商部門登記就可以做擔(dān)保，大家一哄而起，這一行肯定會做