如何處理財務函

1、運營督導部2014年5月序號機構承保時間被保人姓名險種累計人身險保額（萬）1福建03/05/2014某先生鴻鑫）+附加意外+附加意外定期+平安福+平安福重疾+長期意外296732四川02/18/2014某先生平安福+平安福重疾+長期意外/幸福A+附加意外定期111003東莞02/21/2014某先生幸福A+附加意外+平安福+長期意外10029.24四川01/17/2014某先生平安福+平安福重疾/幸福A+附加定期+附加意外+附加意外定期82005廣東01/07/2014某女士護身福+護身福重疾+長期意外+附加定期77006四川02/25/2014某女士平安福+平安福重疾+長期意外/幸福A+附加

2、意外定期71007福建01/08/2014某先生護身福+護身福重疾+平安福+平安福重疾+長期意外60308河北01/09/2014某先生平安福+平安福重疾+長期意外60009四川01/06/2014某女士智勝人生+智勝重疾+無憂意外590010四川03/10/2014某先生幸福A+附加意外定期/平安福+平安福重疾+長期意外55502014年全國第一季度十大承保件數據來源于總公司數據來源于總公司 核保核賠部核保核賠部一、102萬，四川壽險賠付2014年最大賠案 壽險VIP客戶宋女士分別于2010年4月、2012年2月，投保“智贏人生”20萬和“鑫祥”30萬。 2013年12月，宋女士因摸到頸部長

3、了一個包塊，至醫(yī)院檢查，彩超發(fā)現“甲狀腺結節(jié)”，隨遵循醫(yī)囑，在四川大學華西醫(yī)院進行了包塊切除。后期病理檢查提示：甲狀腺微小乳頭狀癌。 隨后代理人為客戶提交理賠申請，川分理賠室同時開啟綠色通道，全程跟蹤案件處理，快速賠付重疾保險金102萬。險種附加險投保時間保費共交保費賠付金額智盈人生20萬重疾12萬+意外6萬+醫(yī)療險2011年6855/年8.78萬元102萬鑫祥30萬鑫祥重疾30萬2012年3.36萬/年 險種計劃學習： 本案客戶保險計劃相對較為完善，尤其重疾保障較高，本次共交保費8.78萬元，賠付重疾保險金102萬元。充分體現了保險以小博大的理念。 但從險種計劃來看，客戶意外保障較低，且智盈

4、人生保單客戶需要繼續(xù)繳納保費。如果為客戶附加了具有豁免保費功能的險種，并且意外險保障能夠更高一點，客戶保障會更加全面！二、客戶患重疾，公司快速賠付 71.89萬 險種計劃學習： 本案客戶先后投保12張保單，累計保額高達90多萬，可見客戶對保險的認同。從客戶的險種計劃綜合來看，客戶保障相對較為全面，但是同樣存在意外險保額較低的問題。險種計劃投保時間共交保費賠付金額智盈24.5萬+智贏重疾 24.5萬2008年9萬71.89萬鴻祥1萬2008年幸福A04 10萬2008年鴻盛 2萬+重疾2萬+意外1萬+醫(yī)療2009年意外傷害 8萬2010年鑫祥 2.6萬+鑫祥重疾 2.6萬2012年鑫盛 3萬 +

5、 鑫盛重疾 2萬2013年鑫盛 8萬 + 鑫盛重疾 8萬2013年鑫祥 2萬+鑫祥重疾 2萬2013年智勝 20萬+重疾 20萬+ 意外 10萬2013年 壽險VIP客戶黃女士從2008年開始，先后為自己在平安投保12張保單，累積保額達90多萬。 2013年10月，黃女士因月經量增多、陰道不規(guī)則留學至醫(yī)院檢查。經檢查發(fā)現客戶宮頸糜爛，并懷疑宮頸癌。黃女士隨遵照醫(yī)囑住院手術治療。后期醫(yī)院病理檢查提示：宮頸癌Ib1期。 客戶出院后，向公司提交理賠申請，理賠室開啟綠色通道，經快速審核，認定無除外責任，快速賠付客戶重疾保險金71.89萬元。三、客戶意外身故，公司賠付65萬元 客戶劉女士，33歲，于20

6、13年8月為自己投保公司護身福組合險種，保額65萬。 2014年1月，劉女士和同事一行四人在山林中做大熊貓調查工作，某日凌晨在山林中一巖石下過夜。突然巖石垮塌導致其中兩人被埋致死。劉女士不幸身故。 處理完劉女士葬禮后，保單身故受益人在代理人指導下，向公司遞交了理賠申請。經過公司調查核實，劉女士本次確系因意外身故，隨按照合同條款約定，向劉女士身故受益人支付保險金65萬元。險種附加險投保時間保費共交保費賠付金額護身福 15萬+重疾12萬+意外50萬+醫(yī)療險+豁免2013年8448/年8448元65萬 險種計劃學習： 本案客戶投保僅4個月出險，公司賠付65萬元，充分體現了保險保障的功能和以小搏大的理

7、念！ 客戶購買的是公司的保障型產品護身福，險種計劃相對較為全面，意外保障尤其較高。業(yè)務員在設計險種時，應該考慮了客戶的年齡、職業(yè)等綜合因素，偏向于意外防御?？紤]客戶目前33歲，如若生存，后期應該加保重疾險。四、賠付59.78萬，豁免保費11.4萬 壽險客戶王先生，2013年在代理人推薦下，與配偶一起互為投保人，各投保一張智勝人生保單，后加保鑫盛保單。 王先生因高墜致重度顱腦損傷，于2014年1月21-1月23日在鄰水縣人民醫(yī)院住院，并于2014年1月23日不幸身故。 隨后代理人為客戶受益人提交理賠申請，經調查核實，意外事故屬實，未發(fā)現責任免除事項。公司快速賠付身故保險金59.78萬元，同時豁免

8、王先生作為投保人，其配偶作為被保人的智勝人生保單保費11.4萬元。險種附加險投保時間保費共交保費賠付金額智勝人生20萬重疾15萬+意外30萬+醫(yī)療險+豁免2013年6611/年1.67萬元賠59.78萬豁免保費11.4萬鑫盛 8萬鑫盛重疾 8萬2013年3520/年作為投保人，為配偶投保 智勝人生保單+豁免2013年6520/年 險種計劃學習： 本案客戶保險計劃相對較為完善，本次共交保費1.67萬元，賠付59.78萬元，同時豁免了11.4萬。完善保障給客戶帶來的是不幸中的萬幸。五、客戶意外身故，50余萬元賠款快速賠付 客戶永先生，于2013年5月從電話銷售渠道購買增利兩全等險種。 2013年9

9、月，永先生駕駛二輪摩托車，與?？吭诼愤叺倪\輸型拖拉機發(fā)生追尾事故，造成永先生當場身故。 保單身故受益人在理賠人員指導下，向公司遞交了理賠申請。經過公司調查核實，永先生駕駛證、行駛證合法有效，本次確系因意外身故，隨按照合同條款約定，向永先生身故受益人支付保險金503299萬元。險種附加險投保時間保費共交保費賠付金額增利兩全 + 樂逸意外 25萬2013年699/月3299元50余萬 險種計劃學習： 本案客戶購買電銷險種，購買保險并繳費4個月后，因意外事故身故，留下50余萬保險金繼續(xù)履行自己的責任。 客戶險種為電銷險種，重點涵蓋意外保障，對于疾病保障則完全空白?？蛻舯ｋU意識較高，如果通過代理人渠道

10、購買險種，保險計劃會更加完善。營業(yè)區(qū)/機構件數承保情況高額件件數占比當月占比當月排名累計占比累計排名敏慧一區(qū)17.6%411.6%3敏慧二區(qū)13.6%119.1%9敏慧三區(qū)17.5%511.3%5聯大區(qū)18.2%311.3%6信都區(qū)拓11.0%157.2%12本部一片15.1%110.0%1東北一區(qū)22.3%211.5%4東北二區(qū)14.6%109.9%7東北三區(qū)10.0%187.1%13東北四區(qū)16.5%69.4%8西區(qū)12.4%127.7%11麗陽區(qū)拓9.5%206.1%17本部二片14.8%28.8%2騰飛區(qū)9.9%196.1%16北新區(qū)4.8%313.8%27陽光區(qū)5.4%303.7%2

11、9燎原一區(qū)7.3%265.0%24燎原二區(qū)8.6%235.2%22燎原三區(qū)10.5%176.0%20本部郊縣7.9%54.9%4本部12.9%-8.1%-營業(yè)區(qū)/機構承保險種情況護身福平安福智勝人生承保件數件均保費件數占比承保件數件均保費件數占比承保件數件均保費件數占比敏慧一區(qū)2020453 19.0%6512556 61.9%146971 13.3%敏慧二區(qū)613242 10.2%508697 84.7%25441 3.4%敏慧三區(qū)618406 6.7%719405 79.8%86152 9.0%聯大區(qū)00 0.0%4212076 63.6%116764 16.7%信都區(qū)拓610483 7.

12、2%588971 69.9%158669 18.1%本部一片3817417 9.5%28610302 71.1%507243 12.4%東北一區(qū)1226337 6.9%14810078 85.5%117361 6.4%東北二區(qū)712374 8.3%6827287 81.0%58530 6.0%東北三區(qū)1311441 21.3%388150 62.3%86821 13.1%東北四區(qū)910735 6.8%1158660 86.5%56998 3.8%西區(qū)1419157 20.6%4110062 60.3%75840 10.3%麗陽區(qū)拓19646 2.0%429132 84.0%48974 8.0%

13、本部二片5616533 9.8%45212055 79.4%407249 7.0%騰飛區(qū)314115 6.7%347920 75.6%77274 15.6%北新區(qū)216780 13.3%1010454 66.7%16650 6.7%陽光區(qū)39215 12.5%207947 83.3%00 0.0%燎原一區(qū)214794 8.3%219122 87.5%16000 4.2%燎原二區(qū)713061 10.1%517958 73.9%86001 11.6%燎原三區(qū)00 0.0%327749 88.9%46043 11.1%本部郊縣1713210 8.0%1688203 78.9%216464 9.9%本

14、部11116327 9.4%90610787 76.5%1117098 9.4%截止4月30日，全省共承保平安福1532件：主險保額提升17萬，件均傭金提升3000元，漲幅達78.8%。客戶保障高，業(yè)務員傭金高，雙贏！主險保額傭金系數 主險平均保額件數總傭金件均傭金30萬及以上55%37萬81955925016828.45130萬以下50%20萬71327225713818.472 前置客戶張某，2014年4月通過代理人申請平安福80萬+平安福重疾60萬+長期意外13 300萬，前置體檢發(fā)現尿BLD3+，PRO3+，公司延期，客戶認為自己很健康，自行到醫(yī)院復查，醫(yī)生告知患腎炎，直接要求住院治療

15、?，F客戶很感謝業(yè)務員，要不是因為申請了高保障，公司提供了一個體檢的機會，還發(fā)現不了自己身體出了問題。幸好現在發(fā)現早，治療容易，如果嚴重了就麻煩了。雖然自己買不了保險，但表示一定要及時給家人投保高額保障。體檢是一次客戶了解自己健康的機會，也是促成的機會保額做高了，又要填問卷，又要提供資料，太復雜了，不會??！XXX看清公司了解誰的財務情況特別提示：1、問卷主要了解客戶家庭、收入及資產情況；2、問卷首頁和尾頁都需要客戶簽字。我的疑問客戶險種很多，填不下怎么辦？處理方式1、如是在其它公司投保，則需完整填寫；2、如是在我們公司投保的，可以只選保額高的填3個3、客戶在其它公司及我們公司均有投保，優(yōu)先填寫其

16、它公司的情況鑫盛 20萬 平安保險 2007年10月我的疑問客戶有幾家企業(yè)，填哪一家的情況？處理方式填寫客戶投入精力最多的企業(yè)情況。填寫職業(yè)類別最高的兼職情況。處理方式我的疑問客戶是工作人員，同時有幾個兼職，問題9填哪個兼職的情況我的疑問客戶年收入每年不一樣，到底填寫那年數據？處理方式填寫今年的收入。我的疑問今年才過幾個月，怎么填年收入？處理方式按月收入12計算，且分項收入總和應與年收入一致。？10萬50萬45萬50萬20萬填80萬25萬10萬15萬8萬我的疑問家庭基本生活費包括哪些？處理方式主要是滿足家庭成員基本的吃、穿、住、用、行的支出。如有特別的應酬、孩子的培訓費、定期旅游費等不包含在內

17、，算其它費用支出。3配偶、子女11萬旅游、子女培訓費，每月3000元我的疑問客戶房產多套，格子太小寫不完怎么辦？處理方式選擇價值最高的寫三套。我的疑問其它資產包含哪些？處理方式除房產、車產外的其它個人資產，如證券、股票、信托等理財產品、收藏品、奢侈品等。2成都市成華區(qū)二十四城；成都市金牛區(qū)萬和小區(qū)130m2 87m2 2009年 2003年100萬 28萬50萬160萬 60萬2042001奧迪Q7100萬2010年股票 2005年 70萬我的疑問房貸算個人債務嗎？抵押貸款算不算？處理方式房貸及抵押貸款都算個人債務，但房貸在個人資產欄已填寫，在此就不用再填寫了。我的疑問客戶只是股東，不清楚這么

18、多企業(yè)的情況，怎么填？處理方式只有當客戶是企業(yè)法人時才需要填寫此欄內容。如同時是多家企業(yè)法人，需都填寫。收入規(guī)則投保人收入被保險人收入投保人累計年交保費 年收入的20%被保險人年齡人身險保額重大疾病保額18-35周歲 年收入的20倍 年收入的8倍36-50周歲 年收入的15倍 年收入的5倍51周歲以上 年收入的8倍 年收入的4倍所需資料累計人身險保額累計重疾責任保額財務問卷150萬SUM250萬 125萬SUM175萬 財務問卷+其它財務資料250萬SUM175萬SUM本部市區(qū)財務規(guī)則財務標準所需資料累計人身險保額累計重疾責任保額財務問卷125萬SUM200萬 100萬SUM150萬 財務問卷

19、+其它財務資料200萬SUM150萬SUM本部郊縣財務規(guī)則個人收入證明個人資產證明包括：納稅申報表、工資單、顯示工資收入的存折、穩(wěn)定的傭金收入證明、知名公司開具的收入證明等；房產證、購房合同、商品房按揭合同、車產證明存入銀行一年以上的存款證明、證券、銀行、投資、理財賬戶信息、個人存款、帳戶流水信息財務資料營業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、公司章程、企業(yè)年審報告、財務報表、繳稅單、購銷合同、其他經營合同、公司的固定資產證明企業(yè)財務資料財務資料的收集財務資料小結非公司經營者提供房產、車產、工資單、稅單公司經營者一級資料營業(yè)執(zhí)照、股份證明、公司報表、審計報告、稅單二級資料公司流水帳、購銷合同、其他經營合同、公司固定資產（地產、房產、車產、機器）、個人資產（房產、車產、存款等）溫馨提示：如不能提供一級資料，就多提供二級資料財務資料展示企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照細節(jié)提示：加蓋最新年檢章驗資報告財務資料展示企業(yè)財務報表資產負