個人理財試題及答案

1、）5分90題，每題0 .、單項選擇題（共個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填括1以下各小題所給出的4個選項中，只有 號內。行使。）1.目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由（中國銀監(jiān)會 A 相對應級別的政府部門B .客戶聯盟C .中國人民銀行 D。）2.下列關于股票的理解，正確的是（.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書A 引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平 BC 目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D 優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的）。3 人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（A 投機風險 B 純粹風險 C 偶然風險 D 意外風險）

2、。.中央銀行的貨幣政策影響到客戶 理財目標的實現，對此，下列說法正確的是（4 央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產品價格上升 A、B 央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升 C .央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升D理財計劃承擔的風險最大。）（5 投資者購買固定收益理財計劃 A 保證收益理財計劃 B 保本浮動收益理財計劃 C 非保本浮動收益理財計 劃D ）。6 如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則（A .實際收益率等于票面利率B .實際收益率高于票面利率C .實際收益率低于票面

3、利率.實際收益率和票面利率無關D組織形式。（）7 .上海黃金交易所實行.法人制A .會員制BC .代表制D .公司制 作為必須實現的理財目標。（）.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將8 .個人風險管理A B .長期投資目標 .預留現金儲備 C .短期投資目標 D是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶 的關鍵環(huán)節(jié)。）（.9.傾訴A .拜訪B .溝通C .認知D。）10 .下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資 的是（.名家字畫 A .唐宋古董B .古代玉器C .郵票D）o （11.下列關于開放式基金的說法， 不正確的是A .在我國，開放式基金一般采用網下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C .所募

4、集到的資金可以用于長期投資D .基金的資金總額固定不變）o .下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是 （12 A .若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期 權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C .看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同D o （）13 .債券的即期收益率是.息票利息與債券面額的比值A .年息票利息與債券面額的比值B .息票利息與債券市場價格的比值C。年息票利息與債券市場價格的比值 D投保。）14.根據可保利益原則，我們無法為（A .家用電器 B

5、.租用的別人的房屋 C .公共廣場的雕塑 D .自己的房產。）.個人理財中，收入可概括分為（15 .現金收入與非現金收入 A .工作收入與理財收入 B .正職收入與兼職收入C .薪資收入與紅利收入D .在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可16 ）獲得當初雙方所協定的回報率的是（.一觸即付期權 A .雙向不觸發(fā)期權 B .二觸即付期權 C D .單向不觸發(fā)期權）。（17 .按照風險從小到大排序，下列排序正確的是.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券A .國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據BC 國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據，普通股 D 儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據，

6、公司債券）?？?戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括（18 A 口頭方式 B 書面方式 C 電話方式 D 互聯網方式19.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關， 同樣 能力。）可以用來衡量客戶的綜合 （經濟A 償債B 收入C 支岀D。（）20 開放式基金的交易價格主要取決于基金總資產A 供求關系B 基金凈資產 C 基金負債D保費最低。）21 在相同保額和投保條件 下，（年金保險 A 終身壽險 B 兩全保險 C 定期壽險 D o ）22 商業(yè)銀行開展個人理 財顧問業(yè)務，應對客戶實行（分層管理 A 分片管理BC 分時段管理 D 分風險管理）o23 關于基金投資的風險

7、，以下說法錯誤的是（A 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B 基金的風險取決于基金資產的運作C基金的非系統性風險為零D 基金的資產運作無法消滅風險）負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務準人管理和業(yè)務管理。.（24 國家外匯管理局 A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B 人民銀行C 財政部D o ）（25 下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是元4 200每月收入約8000元，正常生活費用 4 000元月還款額 A元000元，正常生活費用約 3 000元貸款，每月收入約為36010B 申請一項年期的 000 6 元，以同等價值的汽車作為抵押100 000 C 貸款 元的國債作為質押 000 80元，以00

8、030 貸款D，是一種折價發(fā)行的債券。）（貼現債券通常在票面上26A 規(guī)定利率 B 不規(guī)定利率 C 標明折價 D 不標明折價 B %。，標準差為16 o A的期望收益率為10.考慮兩種完全負相關的風險證券27 A和B在最小方差資產組合中的權重分別B12 %。股票 A和股票的期望收益率為B%，標準差為o （）為 76，0. A 0 24 500 . 0. 50，B 430 . 0. 57，C 570 . 0. 43，D .）。28 家庭財產保險的分類不包括（A .兩全家財險 B.長效還本家財保險C .個人收藏的郵票保險D .普通家財保險 ）。以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（29 A .可以繞

9、開外匯管制B .具有價格發(fā)現的功能.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本C .在資產、負債管理中防范利率、匯率風險D ）.客戶下列信息巾，屬于財務信息的是（30 .客戶的年齡A .客戶風險偏好 B .客戶投資經驗 C .客 戶負債D）上進行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財產品。）和（31.債券掛鉤類理財產品主要是指在（A .股票市場，債券市場B .期貨市場，股票市場C .貨幣市場，債券市場D .股票市場，貨幣市場，）、32 .金融資產的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數是（.標準差A .期望收益率B .方差C D .協方差 的方案，兩者的權衡取決于多種因.節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往

10、也是風險 （）33素，包括客戶對風險的態(tài)度等。.越小A B .越大.不確定C .適中D : ）（o理財顧問業(yè)務的第一 亠步是34A 確定客戶財務目標B 資產管理目標分析C 風險分析 D 基本資料收集 ）。目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是（35 A 證券投資基金衍生金融工具 B 結構性存款C 浮動利率債券 D可免納個人所得稅。（）36 下列.股息A 保險賠款B 偶然所得C 稿 酬所得D o ）（37 股票有多種價值，投資者平時較為關心的是.股權A 面值B 紅利C 市值D 某投資者持有一個由下列三只股票等股份數組成的投資組合。結果他持有該投資組合38年，在這一年里，三只股票的期初、期末價

11、格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資1o ）組合的持有期收益率是 （股單位：元/分紅 期初價格 期末價格股票4 100 110A 150 60B010 20C% 21 88A % 18 75B.% 42C 18 % 79D 15） o （39 投資代客境外理財產品主要面臨A 市場風險和政治風險 B 市場風險和信用風險C 政治風險和外交風險D 信用風險和外交風險 ，該優(yōu)先股的市場5元.5 /股，而市場年利率為 040 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利）元。（合理定價為33 A 33 40B C25 10 D o領子期權是指 41（） 同時買人一個利率封頂期權和一個利率保底期權AB 同時賣岀一個利

12、率封頂期權和一個利率保底期權在賣岀一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權 C 在買入一個利率封頂期權的同時賣岀一個利率保底期權D o （）42 收集客戶個人信息的方法，不包括填寫登記表 A 與客戶交談 B 向第三人打聽 C 使用心理測試問卷D o （）43 有價證券代表的是財產所有權 A 債權B 剩余請求權 C 所有權或債權D o ）44 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時 期是（退休養(yǎng)老期 A 中年穩(wěn)健期 B 青年成長期 C 少年成長期 D ）o 45 下列選項中，不屬 于初次接觸客戶的步驟的是 （A 不必約定下次拜訪時間B 主動、熱情、自信地介紹本銀行

13、C 自我介紹，語氣和緩，注意禮貌D 遞送名片）。下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（46失業(yè)者根據就業(yè)狀況，大企業(yè)高管 傭金收人者A投資不動產 無自宅B根據置業(yè)狀況，自宅無房貸 單 薪有子女 雙薪無子女C 根據家庭負擔，未婚醫(yī)學院在校生財經專業(yè)剛畢業(yè)D 根據投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年 o ）47 開放式基金的交易價格主要取決于（基金總資產 A B 供求關系C 基金凈資產 D 基金負債）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。（48 紐約銀行同業(yè)拆放利率 A 倫敦銀行同業(yè)拆放利率B 東京銀行同業(yè)拆放利率C 巴黎銀行同業(yè)拆放利率D %的收益率，那么60%的概率取得 2%的收益率

14、，有 4049 預期某證券有的概率取得12o ）該證券的預期收益率為（% 5A 6% B % 7 C若預期某種標的資產的未% D 8 o （）50 下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是來價格會下跌，應該購買其看漲期權A 若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權 B 看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權， 獲得一定收C益看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同D。）51 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（代理制A 報告制B 專人負責制C 派出專人駐銀行監(jiān)督的制度D。 ）52 以下公式錯誤的有（=負債收入比率債務支

15、出/稅前收入A =盈余/稅前收入 B儲蓄比率=流動性資產/每月支岀C.流動性比率/總資產D負債總資產比率=負債）。銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（53 A 自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度B 保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權為所在機構招攬更多的客戶C 自覺維護所在機構的形象和聲譽D。（）54 理財顧問服務流程的最后一步是實施計劃A 基礎規(guī)劃B 建立投資組合 C 績效評估D ”?！埃儆谲囕v第三者責任保險中的第三者 55 以下（A 私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B 本車車上乘客 C 保險公司 D 被害的行人 。（）56 保險人在確定人身意外傷害保險

16、費率時考慮 的最主要因素是 年齡A 性別B 職業(yè)CD.體格，避免錯誤銷售和不當銷售。）對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（57 理財投資建議是否存在誤導客戶的情況A 客戶分層是否合理 B C 投資金額較大的客戶的相關材料評估報告是否披露了相關重大事項D。 以下有關期貨的說法錯誤的是58（） 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法AB 期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C 大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結 D 期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統一的規(guī)定，是標準化合 約59 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來

17、一段時間范圍內的任）。何一天以約定價格進行交割的交易方式是（A 即期外匯交易B 遠期外匯交易C擇期外匯交易 D 掉期外匯交易。（）60 客戶信任的最高層次是認知信任 A 情感信任B 行為信任 C 態(tài)度信任D ，則這份合同的交割 日應為周五）19日（月1個月的遠期合同成交日為2007年1 61 一份。）2007年（日19 2月A 日月221B 日月23C. 2 日月 25D . 2投資。（）QFII基金在（）設立，從事62 境內，境內A 境內，境外B 境外，境內C 境 外，境外D。）63 美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是（貼現率A 優(yōu)惠利率B C 短債收益率 D 聯邦

18、基金利率）。64 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應 （A 按照通常理解予以解釋做岀利于提供格式條款一方的解釋B 做岀不利于提供格式條款一方的解釋 C 以上均不正確 D。）65 編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易的行為屬 于（A欺詐客戶行為 B操縱證券市場行為C 虛假信息誤導行為證券內幕交易行為 D?！钡囊蟮氖牵ǎ┣诿惚M職下列各項違反了66 “ A 某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解金融市場的相關知識 某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄B 某從業(yè)人員在工作中常打私人電話C某從業(yè)人員為擴大理財產品市場份額而進行商業(yè)賄賂D 個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同

19、時個人客戶需求與67。）濟波動的關聯度低。這體現了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的（需求的分散性與低風險性A 需求的廣泛性與動態(tài)性B 需求的交融性與開放性C 需求的差異性與層次性D。）68 某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影是（資產增加，費用增加A 資產增加，收入減少B 資產增加，負債增加C D 資產負債表不發(fā)生變動）可以免征個人所得稅。69 外籍人士取得的下列所得中，（A 來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息）取得的股息紅利股企業(yè)（內資企業(yè)外籍人士從境內上市B AC 外籍人士在我國境內取得的保險賠款D 外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券的所得

20、手段。（）70 在風險管理手段中，保險屬于，風險分散 A 風險控制B 風險回避 C 風險轉移D。）71 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式A 個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的BC 個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D 個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分 ）。結構性產品的浮動收益部分來源于（72。市場無風險利率 A 市場無風險利率 B 所掛鉤標的資產的利息或紅利C 所掛鉤標的資產的價格

21、變動D 銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，該員 工為客73）。戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法（A 維護了客戶關系，值得表揚發(fā)展了銀行業(yè)務 B 表現了對客戶的誠實信用C 違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引 的規(guī)定D o（ 下列屬于泄露客戶信息的行為是）74 A 銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工 作的朋友小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人B經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧 反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工C作，提供了客戶的大額交

22、易信息D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險）o 75 小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（A 小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多B 小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C 小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付元感謝金丨000給小孫D 小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率）內通知債權人，并于我國公司法規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之日起（76日內在報紙上公告。60日A 5日B

23、 10日C 15日 30 D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人 實施民事行77。（）為給他人造成損害的，行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 A 第三人和行為人負連帶責任B 被代理人和行為人負連帶責任C 被代理人和第三人負連帶責任D萬元；夫婦倆20歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共. 某夫婦目前都是 50 78歲 時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給岀的以下理財分析和建議不恰當65準備o ）的是（可以選擇高收益的政府債券進行投資A 該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備B 該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做

24、好充分的準備C 高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇D 1734，1694/ 1 1 7462，USD/ CAD=1 .79.若國際外匯市場上 GBP/USD=1 . 7422/ ）。則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為 （0443/2 . CAD=2A . GBP/. 0420 0490/2 . GBP/CAD=2 . 0373B .4B9B1 . /GBP=1 . 4BB2/C . CAD . 4932 . 4B47 / 1D . CAD / GBP=1。）.一般而言，各類基金的風險特征由高到低 的排序依次是（80貨幣市場型基金-混合型基金-A .股票型基金-債券型基

25、金-貨幣市場型基金-.股票型基金-混合型基金債券型基金B(yǎng)貨幣市場型基金-債券型基金-股票型基金C.混合型基金-債券型基金-.混合型基金股票型基金-貨幣市場型基金D。.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即81（）.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行A.商業(yè)銀行和客戶 B .中央銀行和商業(yè)銀行 C .理財人員和客戶 D 信托投資公司集合管理、 運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超82） o ）,每份合同金額不得低于人民幣（200份（含200份過萬元）含 2 A . 2萬元（萬元）含3 B . 3萬元（萬元）4 C . 4萬元（含 萬元）5. 5萬元（含D。 （）.證券法律責任不包括83 .刑

26、事責任 A .民事責任 B .失職責任 C 行政責任 D .金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身84承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）份識別措施的，由 .第三方A .客戶B 該金融機構 C 該金融機構和第三方按比例D o ）85 .人壽保險的索賠時效為 （年5A .自保險事故發(fā)生之日起年2 B.自保險事故發(fā)生之日起5年C .自知道保險事故發(fā)生之日起年D .自知道保險事故發(fā)生之日起2）o 86 .下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是（A .貨幣兌換費 B .商業(yè)銀行劃入的外匯資金C .境外匯回的投資本金 D .境外匯回的投資收益不屬于從某些行業(yè)的局部來

27、反映經濟景氣狀況的數據。.（）87 .耐用品訂單 A .工業(yè)生產B .外匯儲備C .采購經理人指數 D %，協議規(guī)定的利率區(qū)間為5.若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為 88 天的利率在3%之間，60360天計算，有 240天中掛鉤利率在 030 假設一年按o（）%o 34 %之間，其他時間利率則高于4 %，則該產品的實際收益率為% . 83A . 0 66% B . 2 . %3 . 33C. % 32D. 4. o .下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是89（）.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理A財計劃.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風

28、險程度B .商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標 C .商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與 責任D以下的證券。（）90 .商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級級.BBB A級AB .級AA C .級AAA D .）分題，每題丨二、多項選擇題（共40 個選項符合題目要求， 請將正確選項的代碼填個選項中，至少有 2以下各小題所給岀的 5入括號內。）。1.個人理財在中國的宏觀影響因素包括（A .上市公司表現 B .股指期貨的發(fā)展 C .通貨膨脹的程度 D .經濟增長 E .政治影響 有關。 （）2 債券的發(fā)行額與 .發(fā)行者所需資金的數量 A .發(fā)行者的信譽 B

29、.國家法律規(guī)定 C 債券種類D .市場承受能力 E。）3 .債券按發(fā)行主體的不同。 可分為（.政府債券A B .公債C .金 融債券D 企業(yè)債券 E.非公債。客戶信任是指（）4 客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產品或 服務的認同和依賴 A 客戶滿意不斷強化的結果B 在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴C 客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可D E.客戶對新產品的需求 ）。5關于結構性理財產品，下面說法正確的是（這類產品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、A石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結構性理財產品浮動收益的理財計劃，無論多么復雜，其產品結構大體可分為普通可終止型、區(qū)

30、間累B和浮動/反向浮動四種敲入、敲岀積型、觸發(fā)型（）C 區(qū)間累積型產品，會預設一個區(qū)間，然后累積符合條件的天數觸發(fā)型產品，一般而言會設置一段觀察期D以上說法都不正確E。）6 中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法A律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務B 負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作C 收集同業(yè)信息，研究客戶現實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產 D品管理部門。負責為客戶介紹保險業(yè)務E）o .貨幣型理財產品是投資于

31、貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于7（A 國債B 金融債 C 中央銀行票據 D 債券回購 E.高信用級別的企業(yè)債）o.下列關于場外交易的說法正確的有 （BA 無固定的場所 B由交易者和委托人通過電話和網絡直接進行 交易交易清算使捷 C 交易規(guī)則煩瑣 D 是衍生工具交易的主要場所E）. 一個合理的理財目標應具備的特點包括 （9 .可調整性A .可實現性B .可量化性C .協調性和層次性 D .可 規(guī)劃性E ）o 10 .證券的票面要素有 （A .標的物B .權利C.義務.持有人D 價值E o ）（11 . 一個人的財務安全主要包括.是否有穩(wěn)定、充足的收入 A B .個人是否有發(fā)展的潛力C .是

32、否有充足的現金準備D .是否有適當的住房.是否購買了適當的財產和人身保險E .證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，12）的權利。（擁有證券就意味著享有財產的.占有A B .使用收益C .處置D.無關E o ）13 .根據我國保險法，保險的基本原則有（.最大誠信原則 A .可保利益原則 B .補 償原則C .近因原則D .無條件滿足客戶需求原則E o ）14 .設立信托的書面文件應當載明的事項包括（.信托目的A B .信托關系人 C.信托財產的范圍 D .受益人取得信托利益的金 額E .受益人取得信托利益的形式）為主要投資對象的銀行理財產品。15 .債券型理

33、財產品是以（A .國債B .金融債 C.中央銀行票據 D .期權E .期貨。（）16 .客戶的購買動機包括.精神動機A .生理性動機B .心理性動機C .物質動機D .文化動機E o ）17 .制定財務目標， 要遵從的原則有（.在制定目標時要具體化A B .改善客戶總體財務狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要 C .短期目標、中期目標和長期目標要同時兼顧，不可厚此薄彼D .將預留現金儲備作為必須實現的財務目標來完成E .追求利益的最大化。（.金融衍生產品交易所涉及的風險有）18 市場風險A 信用風險或對手風險B 流動性風險 C 操作風險DE.結算風險與法律風險。）信托的特點包括（19 信托是以利

34、益為基礎的財產管理制度A 信托財產權利主體與利益主體是完全一致的BC.信托管理具有連續(xù)性信托利益分配、損益計算遵循實績原則D 受托人要承擔所有的損失風險Eo ） （以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有20A 貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B 貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具可比性D 貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值E.貨幣不存在時間價值 （）。21 .債券投資的風險有A 信用風險B 再投資風險.債券贖回風險 C 通貨膨脹風險D 提前償付風險 E屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管

35、者往來中應遵守的準則。（）22 下列接受監(jiān)管 A 配合非現場監(jiān)管 B 配合現場監(jiān)管 C 產品風險披露 D 禁止賄賂和不 當便利E o ） “期權寶”的說法中正確的是（以下有關外匯 23 是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險A 其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機B 買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權C 匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否D準確是客戶能否盈利的關鍵由于總歸是買人期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；E只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運

36、用銀行的外匯資源，”期權寶其實利用了銀行的外匯資源從這個意義上講“）。%。下列說法正確的是（6元現金存為銀行定期存款，期限為 4年，年利率為 00024 將5元2006 A 以單利計算，4年后的本利和是元.3B 年后的本利和是 6 312B 以復利計算，4 % 87C 年連續(xù)復利是 5 元333 B5 D 若 每半年付息一次，則4年后的本息和是 6元 92 6 4年后的本息和是344E 若每季度付息一次，則。）25 下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（殘疾、孤老人員和烈屬的所得A B 軍人的轉業(yè)費、復員費C 保險賠款福利費、撫恤金、救濟金 D 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息 E） o （

37、26 黃金投資的方式有條塊現貨 A B 純金幣.黃金基金 C 黃金存折 D紀念金幣E o ）27 與一般的銀行儲蓄存款相比， 大額可轉讓定期存單的特點是 （不記名， 可流通轉讓 A .收益率相對較低 B 面額較大，金額固定C 利率可以是固定的或浮動的D 不能提前支取E .保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中， 欺騙保28 o ）險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（A .以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳B .阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務C .泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產情

38、況及個人隱私 D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確 ）等損害客戶利益的欺詐行為。證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事 （29 . A .未經客戶委托， 擅自為客戶買賣證券 B 傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣C .不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件D .為牟取傭金收入， 誘使客戶進行不必要的證券買賣 E。）（.下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則 的有30 任何情況下均不得引用同事的工作成果A 和同事分享專業(yè)知識和工作經驗B 尊重同事的個人隱私 C 尊重同事的工作方式和工作成果D E.與同事分享和交流客戶信息

39、）。31 理財產品的銷售過程 （A 就是銀行客戶經理對外聯系、積極推行新型業(yè)務和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務包括開發(fā)理財產品、宣傳理財產品、提供理財產品、售后反饋B 就是包裝銀行理財產品的過程C 應該立足于銀行的傳統產品D 包括為客戶介紹保險業(yè)務E）。32影響股票價格的微觀因素包括（A公司盈利水平 B公司資產凈值 公司的派息政策 C 增資和減資D 公 司管理層變動 E。（.關于投資組合理論，以下說法正確的是）33 A 資產組合的收益率等于各個資產收益率的加權平均值，權重為單個資產總值與資產組合總值的比例資產組合的收益率方差等于各個資產的收益率方差的加權平均值，權重為單個資產總B值與資產

40、組合總值的比例當資產組合中不同資產的種類越多，資產組合的收益率方差就越多地由資產之間的協 C方差決定投資多元化能降低風險，是因為當資產種類增多時，單個資產的收益率方差對組合的 D收益率方差的影響逐漸減小投資者承擔高風險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風險了E）。（34 房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發(fā)證件的統稱，可分為A房屋所有權證 B房屋共有權保持證C房屋抵押權證 D房屋他項權證 E 房屋岀售權證）。采用累進稅率計稅的所得有（35 A 勞務報酬所得 B 工資薪金所得個體工商戶取得的經營所得C 外籍個人取得的偶然所得D 失業(yè)救濟金所得 E。（）36 下列關于商業(yè)銀行管理和使用理財資

41、金的說法，正確的有商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃 A制作明細記錄 在理財計劃存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單B上應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況商業(yè)銀行的個人理財客戶無權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具C的財務報表、市場表現情況及相關材料D 商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告E對于現行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務處理方法，商業(yè)銀行應和客戶協商并按照雙方簽署的合同進行 ）37 符合中華人民共和國商業(yè)銀行法關于

42、對存款人保護的有（商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款A人保密的原則 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公B告商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付C金商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D E 以上選項均不正確文件。商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列（）38）（包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等A 申請書 B 中國銀監(jiān)會的業(yè)務資格批準 文件托管協議草案 C）（D 擬與投資者簽訂的委托協議格式合同范本，協

43、議應包括雙方的權 利、義務及收益、風險承擔等相關內容政府批準文件 E。（）39 以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心A 私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富的理財產品滿足客戶的財富增值的需要 B 私人銀行業(yè)務不限于向客戶提供理財產品，還包括個人 理財，以及與個人理財相關的C法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高D 私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務E。）40 下列關于金融市場風險的理解，正確的有（市場風險來源于與整個市場系統有關的因素，這種風險影響市場上所

44、有的投資對象，A因此被稱為系統風險或不可分散風險可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統風險或 可分散風險B 特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象D E.伴隨著資產組合中資產種類的C 保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理 增加，系統風險逐漸降低分）題，每題丨三、判斷題（共15V 1 金融資產的未來收益率 （）證券自營業(yè)務是指證券 2）（為。家黃金冶煉企業(yè)所生）（黃金，或由商業(yè)銀行表示。表示，錯誤的用 X請判斷以下各小題的對錯，正確的用 是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。 經營機構為本機構買賣上市證券以及證監(jiān)會認定

45、的其他證券的行 產的8 3.商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活4）（動對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照5 ）到期收益率進行再投資，才能實現投資債券時預期的收益率。（6.保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導）致保險標的損失的原因。（除國家特殊規(guī)定之外，商業(yè)銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向7）（非自用不動產投資。）（B 期限不變時，利率越高，現值系數越大。）9 金融衍生產品的價值一般與基礎金融工具的價格緊密相關。（成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益， 所以常按時派息給投資者，使投資10）（者有固定的收入來源。11 投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔）（的。個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。5 商業(yè)銀行應當自境內托管賬戶開設之日起12（）個人理財業(yè)務建立客戶關系大體分為五個步驟：發(fā)現客戶、接觸客戶、了解客戶、客13）（戶維護、投訴處理。商品證券是證明持有人有商品使用權或所有