中國財產(chǎn)保險行業(yè)分析

1、 中國財產(chǎn)保險行業(yè)背景一 行業(yè)發(fā)展概述1、行業(yè)快速發(fā)展自1980年中國恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展令人矚目，一直呈快速增長態(tài)勢。年均增長速度接近40%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期GDP年均增長速度。到2003年，中國保費收入已躋身世界前20名。2004年，我國保險業(yè)總資產(chǎn)首次突破1萬億元大關(guān)，達(dá)到11854億元。 1994-2003年保費收入增長情況2、完成行業(yè)重組變革2001年，中國加入WTO，保險業(yè)作為首先開放的行業(yè)領(lǐng)域面對國際競爭，外資保險公司紛紛進(jìn)入中國，在華設(shè)立公司和代表處，加入保險市場的競爭，而我國保險業(yè)也開始進(jìn)入國際市場，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國中國

2、平安保險(集團)公司在海外和香港成功上市，推動中國保險業(yè)總資產(chǎn)迅速增長，同時，國內(nèi)保險業(yè)重組改制改革取得成果，中國人保、中國人壽、中國再保險三家國有保險公司股份制改革方案已基本完成。二 財險市場現(xiàn)狀1、財險市場快速發(fā)展保險業(yè)發(fā)展初期，由于體制與市場本身的原因，財產(chǎn)險保費收入一直高于人身險收入，自95年，國內(nèi)壽險公司全面引進(jìn)個人營銷方式以后，97年，國內(nèi)人壽險收入首次超過財產(chǎn)險收入，達(dá)到390億元。隨后一直保持較高的增長速度，2002年，全國人壽險收入達(dá)到2275億元，超過財產(chǎn)險收入1497億元。中國保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化。但從02年開始，由于人壽險市場進(jìn)行企業(yè)自身內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，人壽險的發(fā)展

3、速度開始降低，而財產(chǎn)險的增長速度開始提高，03至04年，財產(chǎn)險保費收入年增長率超過了人壽險年增長率。如圖所示。1990-2004年人身險和財產(chǎn)險年收入額 2、財產(chǎn)險重點產(chǎn)品創(chuàng)新，引進(jìn)國外技術(shù)經(jīng)驗?zāi)壳?，我國的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)一直保持著較高的增長率，整個財產(chǎn)險行業(yè)正在快速發(fā)展的階段。財產(chǎn)保險結(jié)構(gòu)也在努力調(diào)整和創(chuàng)新，近兩年，國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)正在積極推出并建立了更豐富和更加個性化的財產(chǎn)保險品種及體系，加大引進(jìn)國外經(jīng)驗和技術(shù),開發(fā)投資理財型產(chǎn)品，并引入相互制保險公司這一全新的組織形式。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨向更合理。1995-2004年人身險和財產(chǎn)險年增長率3、國內(nèi)財產(chǎn)險市場格局財產(chǎn)險市場，一直以來以平安保險、太平洋保險、

4、中國人民保險三大品牌占領(lǐng)市場，從2003年三大品牌財產(chǎn)險市場88%的市場份額可以看出三大品牌壟斷著財產(chǎn)險市場，但是，隨著這一兩年來保險行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和變化，保險行業(yè)的介入者越來越多，其他如外資保險公司、民營資本股份企業(yè)的產(chǎn)生，保險行業(yè)的這種少量品牌壟斷整個市場的局勢勢必會在保險行業(yè)整體資產(chǎn)和規(guī)模擴大和提高過程中減弱。我國財險公司市場占有份額：（2003年數(shù)據(jù)）4、主要財產(chǎn)保險公司序號財產(chǎn)保險公司序號財產(chǎn)保險公司1中國財產(chǎn)再保險股份有限公司14中國保險(控股)有限公司2中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司15太平保險有限公司3中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司16中國出口信用保險公司4中國平安財產(chǎn)保險股份有

5、限公司17華泰資產(chǎn)管理有限公司5華泰財產(chǎn)保險股份有限公司18中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司6華安財產(chǎn)保險股份有限公司19大眾保險股份有限公司7永安財產(chǎn)保險股份有限公司20中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司8永誠財產(chǎn)保險股份有限公司21豐泰保險(亞洲)有限公司9安邦財產(chǎn)保險股份有限公司22三井住友海上火災(zāi)保險公司10美亞保險公司23韓國三星火災(zāi)海上保險有限公司11中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司24中銀集團保險有限公司12天安保險股份有限公司25安聯(lián)保險公司13中再資產(chǎn)管理股份有限公司26日本財產(chǎn)保險公司5、財產(chǎn)險公司的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢隨著我國保險業(yè)國有企業(yè)重組改革的步伐和力度的加大，我國保險業(yè)向市場經(jīng)濟競爭機制轉(zhuǎn)變速度加快，到2004年底，我國保險行業(yè)有44家中資保險公司、41家外資保險公司、近188家外資保險公司代表處。這時，國內(nèi)保險業(yè)涌入更多地民營資本和外資資本。中國保險管理監(jiān)督委員會2004年新批籌建7家產(chǎn)險公司，其中陽光財產(chǎn)保險股份有限公司