《金融理財及保險基礎(chǔ)知識介紹》

1、77:金融理財及保險知識介紹金融理財及保險知識介紹中意人壽兼業(yè)代理營銷部講師介紹：講師介紹：中意人壽兼業(yè)代理營銷部中意人壽兼業(yè)代理營銷部課程規(guī)劃表：課程規(guī)劃表：l目的：l時間：l要領(lǐng)：中意人壽兼業(yè)代理營銷部中意人壽兼業(yè)代理營銷部課程大綱課程大綱一一金融理財知識介紹金融理財知識介紹二二保險基礎(chǔ)知識介紹保險基礎(chǔ)知識介紹中意人壽兼業(yè)代理營銷部課程大綱課程大綱第一部分：金融理財知識介紹中意人壽兼業(yè)代理營銷部銀行守財銀行守財金邊債券金邊債券股海沖浪股海沖浪眾口說金眾口說金簡便簡便安全安全靈活靈活安全安全較簡便較簡便有一定收益有一定收益專業(yè)性強專業(yè)性強收益較高收益較高風(fēng)險較大風(fēng)險較大投入金較多投入金較多投

2、資小投資小費用低費用低流動性較好流動性較好組合投資組合投資分散風(fēng)險分散風(fēng)險保障高保障高多險種選擇多險種選擇流動性較好流動性較好風(fēng)險很小風(fēng)險很小保險理財保險理財金融理財?shù)某Ｒ姽ぞ呓鹑诶碡數(shù)某Ｒ姽ぞ咧幸馊藟奂鏄I(yè)代理營銷部理財有道理財有道銀行守財銀行守財中意人壽兼業(yè)代理營銷部u通貨膨脹率，看漲。u現(xiàn)金存銀行，要虧。u主動出謀略，能賺。銀行守財銀行守財不同儲蓄品種的特點和適用范圍不同儲蓄品種的特點和適用范圍中意人壽兼業(yè)代理營銷部理財有道理財有道金邊債券金邊債券中意人壽兼業(yè)代理營銷部 債券指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者

3、發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。u 安全性好安全性好u 收益比銀行存款高收益比銀行存款高u 流動性較強流動性較強u 不能抵御通貨膨脹不能抵御通貨膨脹金邊債券金邊債券中意人壽兼業(yè)代理營銷部債券按發(fā)行主體可分為u 政府債券：定量發(fā)行購買受限制u 金融債券：個人投資者無法購買到u 企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納20的所得稅 政府債券金融債券公司債券u 收益率u 風(fēng)險度u 稅收高低高低債券的分類債券的分類中意人壽兼業(yè)代理營銷部債券按計息方式可分為：u附息債券：附有

4、息票的中長期債券，息票上載有應(yīng)付利息的日期和金額，息票也可轉(zhuǎn)讓交易。（多為政府和公司債券）u一次還本付息債券：債物期間內(nèi)不支付利息，期滿一次支付利息并償還本金。u貼現(xiàn)債券：又稱“貼水債券” “折價債券”。按低于面值的價格發(fā)行，到期一次性按面值還本。u累進利率債券：隨債券期限增加利率累進的債券。債券的分類債券的分類中意人壽兼業(yè)代理營銷部 債券按形態(tài)可分為：u實物債券：有標準格式實物債，不記名、不掛失，可流通轉(zhuǎn)讓。u記賬式債券：沒有實物票券，可流通轉(zhuǎn)讓。u憑證式債券：收款憑證，可記名、可掛失和提前兌付，不能流通轉(zhuǎn)讓。債券的分類債券的分類中意人壽兼業(yè)代理營銷部理財有道理財有道股海沖浪股海沖浪中意人壽

5、兼業(yè)代理營銷部 股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。u 流動性高u 抵御通貨膨脹u 風(fēng)險性高u 對投資者的要求高u 收益不確定u股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利。u紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。u 獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟權(quán)利。股票的定義股票的定義中意人壽兼業(yè)代理營銷部普通股優(yōu)先股票股利不固定，視公司凈利潤多少而定 事先約定固定股息收益率且不受公司經(jīng)營情況影響。有權(quán)參加股東大會，對公司重大問題發(fā)表意見和投票表決，普通股同股同權(quán)通常情況下不享有公司經(jīng)營

6、決策參與權(quán)，也沒有選舉權(quán)。具有優(yōu)先認股權(quán)。具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。股東享受紅利具有剩余索償權(quán)普通股與優(yōu)先股票普通股與優(yōu)先股票中意人壽兼業(yè)代理營銷部u 流通股是指在證券交易所上市流通的股票，按市場屬性不同可分為： 股是指已在或獲準在上海、深圳證券交易所流通的以人民幣計價的股票。 股是以人民幣為股票面值、以外幣為認購和交易幣種的股票，它是境外投資者向我國的股份公司投資而形成的股票。 境外上市公司股票是指我國公司在境外發(fā)行并上市的股票，目前主要有在香港證券交易所流通的股和在美國證券交易系統(tǒng)流通的股等。u非流通股主要是指暫時不能上市流通的國家股和法人股票，其中國家股是公司改制時由國有資產(chǎn)折成

7、的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司發(fā)起人出資認購的股份。流通股和非流通股流通股和非流通股中意人壽兼業(yè)代理營銷部理財有道理財有道眾口說金眾口說金中意人壽兼業(yè)代理營銷部 基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為封閉型基金與開放型基金。u投資起點低，限制少u獨立保管，安全性高u買賣方便，靈活性高u專業(yè)化管理u分散投資，降低風(fēng)險u獲得規(guī)模效益，降低投資成本基金基本概念基金基本概念中意人壽兼業(yè)代理營銷部基金發(fā)起人：基金發(fā)起人：是指以基金的設(shè)立為目的，并

8、采取一切必要的步驟和措施來達到設(shè)立目的的人。一般指法人。基金管理人：基金管理人：是指受某一家基金委托管理和運用基金資產(chǎn)的基金管理公司?；鸸芾砣吮仨氂蓪I(yè)的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耍夯鹜泄苋耍簽槌浞直Ｕ贤顿Y者權(quán)益，防止信托資產(chǎn)被挪個他用，一般都規(guī)定凡投資基金均設(shè)立基金托管人或保管機構(gòu)。在我國基金托管人由合格的商業(yè)銀行承擔(dān)?；鹜顿Y人：基金投資人：是基金股份或受益憑證的持有人，也是基金的受益人，通過買入基金，成為股東并按事先約定的條件向基金公司繳納一定的費用?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險?；鸹靖拍罨鸹靖拍钪幸馊藟奂鏄I(yè)代理營銷部u封閉型基金,是指基金規(guī)模在發(fā)行前

9、已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。u開放式基金,是指基金規(guī)模不是固定不變的，而是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金。 基金的分類基金的分類中意人壽兼業(yè)代理營銷部封閉式封閉式基金和開放式基金的區(qū)別基金和開放式基金的區(qū)別中意人壽兼業(yè)代理營銷部u積極成長型投資基金（高成長投資基金）u成長型投資基金（長期成長投資基金）u成長及收入型投資基金u平穩(wěn)型投資基金u收入型投資基金按投資風(fēng)險與收益目標劃分按投資風(fēng)險與收益目標劃分中意人壽兼業(yè)代理營銷部成長型基金平衡型基金收入型基金投資風(fēng)險投資風(fēng)險潛在收益率潛在收益率成長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值收入型基金

10、是以獲取當期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長型基金和收入型基金的投資目標，既要獲得當期收入，又要追求資產(chǎn)的長期增值收入型、成長型和平衡型基金的比較收入型、成長型和平衡型基金的比較中意人壽兼業(yè)代理營銷部u股票基金u債券基金u貨幣市場基金按投資對象分類按投資對象分類中意人壽兼業(yè)代理營銷部u股票基金投資對象主要是股票u股票基金的風(fēng)險主要來自其所投資的股票價格的波動上，在出現(xiàn)多頭市場時，股票基金所投資的股票成長較快，因而基金發(fā)展前景也看好；在出現(xiàn)空頭市場時，因所投資的股票價格下跌損及基金本身，基金面對的風(fēng)險就大些。股票型基金之一：股票基金股票型基金之一：股票基金中意人壽兼業(yè)代理營銷部u指數(shù)基

11、金，是指以指數(shù)投資為基本投資方針，采用有限度的積極管理和數(shù)量方法，以實現(xiàn)對指數(shù)有效跟蹤和適度超越為目的的基金類型。u其特點是：它的投資組合等同于市場價格指數(shù)的權(quán)數(shù)上下波動。當價格指數(shù)上升時基金收益增加，反之收益減少?；鹗冀K保持當期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低。u上證180指數(shù)基金具有成分股紅利高、業(yè)績好、虧損比例低、市盈率低、緊密跟蹤市場走向、總體風(fēng)險略低的優(yōu)點。股票型基金之二：指數(shù)基金股票型基金之二：指數(shù)基金中意人壽兼業(yè)代理營銷部u保本增值基金的保本是指：基金持有人如果能夠持有到期（未到期而贖回的，已贖回部分不保本），包括分紅在內(nèi)的基金累計凈值低于其當初的投資金額，則公

12、司將按投資金額扣除已分紅款后的余額支付給投資者，并由擔(dān)保人提供擔(dān)保。u就是“保賺不賠”，投資人最大的風(fēng)險就是損失期間的利息和其他機會成本。u保本基金為投資者帶來的回報也包括兩部分：一定比例的本金回報保證與額外的現(xiàn)金分紅。股票型基金之三：保本基金股票型基金之三：保本基金中意人壽兼業(yè)代理營銷部u債券型基金，是指發(fā)行基金所籌集的資金，主要投資于可流通的國債、地方政府債券和公司債券等的債券投資基金，它以追求固定的收益為投資目標。 u對個人投資者來說，債券基金比普通國債更為優(yōu)化，這種基金產(chǎn)品是股市大幅波動和低利息的市場環(huán)境下資金安全可靠地保值增值的首選投資品種。投資者除了可參與分享企業(yè)債券、交易所和銀行

13、間債券市場等多重市場的收益，這種債券基金還為股票投資預(yù)留了不超過基金資產(chǎn)35的機動空間。當債券市場面臨較大利率風(fēng)險時，可增加股票投資來提升基金整體收益，因此還能帶來股票發(fā)行按市值配售的收益。從而實現(xiàn)“風(fēng)險較低，收益較穩(wěn)”的投資策略。 基金分類基金分類債券基金債券基金中意人壽兼業(yè)代理營銷部u貨幣市場基金（Money Market Fund)是投資于貨幣市場工具的基金。u貨幣市場工具是指大公司、銀行或其它金融機構(gòu)需要短期現(xiàn)金、在貨幣市場中借貸資金時所使用的信用工具。如政府或其相關(guān)機構(gòu)發(fā)行或保證的證券；存單、定期存款、銀行承兌票據(jù)以及其他國內(nèi)或外國銀行或其附屬機構(gòu)發(fā)行的短期證券；回購協(xié)議；資產(chǎn)抵押證

14、券；國內(nèi)商業(yè)票據(jù)，其他短期公司債務(wù)（包括那些浮動或可變利率的公司債務(wù)）；外國政府發(fā)行并保證的債務(wù)，如國庫券、可轉(zhuǎn)讓存單、銀行承兌匯票和商業(yè)匯票等?；鸱诸惢鸱诸愗泿呕鹭泿呕鹬幸馊藟奂鏄I(yè)代理營銷部u基金的目標與策略u基金的投資風(fēng)險u基金過去的經(jīng)營績效u基金的規(guī)模u基金價格的變動u基金投資費用基金選擇基金選擇中意人壽兼業(yè)代理營銷部課程大綱課程大綱第二部分：保險基礎(chǔ)知識介紹中意人壽兼業(yè)代理營銷部什么是保險什么是保險 從經(jīng)濟角度上講，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排。從法律角度來看，保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系。 中意人壽兼業(yè)代理營銷部 保險法規(guī)定：保險是指投保人根據(jù)合同約定

15、，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的定義保險的定義中意人壽兼業(yè)代理營銷部u財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險u人身保險：以人的壽命和身體為保險標的的保險保險的分類保險的分類中意人壽兼業(yè)代理營銷部u保險金額的確定不以保險標的的價值為依據(jù)u保險金的給付屬約定給付u保險利益是以人與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定的。u保險期間具有長期性人身保險的特征人身保險的特征中意人壽兼業(yè)代理營銷部人身保險人身保險人壽保險人壽保險人身保險人壽保險意外傷害保險健康保險人身保險人壽保險意外傷害保險健康保險第二部分：保險基礎(chǔ)知識介紹中意人壽兼業(yè)代理營銷部 是指以被保險人的壽命為保險標的、以生死為給付條件的人身保險。 生存保險：生存保險：終身年金保險、定期生存保險 死亡保險：死亡保險：定期死亡保險、終身人壽保險、兩全保險人壽保險的定義及