農(nóng)村合作銀行授信客戶綜合貢獻(xiàn)度管理辦法

1、農(nóng)村合作銀行授信客戶綜合貢獻(xiàn)度管理辦法（討論稿）第一章 總 則第一條 為了加強(qiáng)客戶管理，提升各級行、社授信客戶的綜合貢獻(xiàn)度，根據(jù)農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法及相關(guān)法律、法規(guī)制定本辦法。第二條 本辦法所稱授信客戶指在各級行、社授信金額100萬元（含）以上的公司客戶。第三條 授信客戶綜合貢獻(xiàn)度管理按照實(shí)時(shí)監(jiān)測、動態(tài)管理、差別服務(wù)、提高效益的原則，對客戶現(xiàn)金流及綜合收益情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，動態(tài)調(diào)整客戶綜合貢獻(xiàn)度指標(biāo)，采取差別化服務(wù)手段，實(shí)現(xiàn)全面提高客戶綜合貢獻(xiàn)度目標(biāo)。第四條 各級行、社應(yīng)靈活運(yùn)用貸款定價(jià)策略，根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn)度，結(jié)合客戶信用等級、擔(dān)保方式等因素，執(zhí)行差別化貸款定價(jià)，利用利率杠桿全面調(diào)整借

2、款客戶結(jié)構(gòu)，在不影響市場競爭力的前提下，提升本行、社的綜合效益。第五條 各級行、社應(yīng)針對不同業(yè)務(wù)品種以及客戶類型制定不同的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，加大代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷力度，嘗試收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、貸款承諾費(fèi)等服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)結(jié)算服務(wù)營銷，全面提升中間業(yè)務(wù)收入的來源。第六條 各級行、社應(yīng)大力推廣票據(jù)、保理及非融資性保函業(yè)務(wù)；加大?？I銷力度，積極開辦法人授信客戶員工代發(fā)工資業(yè)務(wù)；提高POS機(jī)覆蓋率；加大對授信客戶上下游及關(guān)系客戶的營銷力度。第七條 各級行、社應(yīng)重點(diǎn)依據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評價(jià),審慎進(jìn)行信貸決策，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，將客戶對本行、社的綜合貢獻(xiàn)作為授信審批前提。要防止信貸逆向選擇行

3、為，對于綜合效益較高，但信貸風(fēng)險(xiǎn)亦較大的客戶，禁止介入。第二章 客戶綜合貢獻(xiàn)度指標(biāo)及監(jiān)測管理第八條 客戶綜合貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度、業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度和其他指標(biāo)貢獻(xiàn)度。第九條 現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度。綜合測算客戶資金歸社率指標(biāo)與客戶存款沉淀率指標(biāo)。1.客戶資金歸社率。衡量客戶資金歸社金額占客戶銷售回款金額比例的指標(biāo)。公式：客戶資金歸社率報(bào)告期客戶資金歸社金額（報(bào)告期客戶銷售回款總額×報(bào)告期客戶在本行社融資余額占金融機(jī)構(gòu)總?cè)谫Y余額比例）×100，其中報(bào)告期客戶資金歸社金額=報(bào)告期前3個(gè)月內(nèi)客戶在本行社結(jié)算賬戶的貸方發(fā)生額合計(jì)-報(bào)告期前3個(gè)月內(nèi)客戶本行社貸款發(fā)生額合計(jì)；報(bào)告期客戶銷售回款

4、總額報(bào)告期前3個(gè)月客戶經(jīng)營性現(xiàn)金流入+投資性現(xiàn)金流入。2.客戶存款沉淀率。衡量客戶存款平均余額與本行、社融資額度的比率。公式：客戶存款沉淀率=（客戶報(bào)告期前3個(gè)月存款日平均余額（不含銀票保證金）/客戶報(bào)告期在本行社授信敞口余額×100。3.現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度為客戶資金歸社率、客戶存款沉淀率兩項(xiàng)之和。公式：現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度客戶資金回籠歸社率+客戶存款沉淀率。第十條 業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度。測算報(bào)告期前12個(gè)月中間業(yè)務(wù)收益指標(biāo)和銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益指標(biāo)。公式：業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度（中間業(yè)務(wù)凈收益×80%+銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益×20%）/報(bào)告期客戶授信敞口余額。其中中間業(yè)務(wù)收益包括報(bào)告期前

5、12個(gè)月代理保險(xiǎn)收益、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收益、承諾費(fèi)收益來源、業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收益、結(jié)算收益來源等。第十一條 其他指標(biāo)貢獻(xiàn)度。測算福卡及代發(fā)工資營銷貢獻(xiàn)及入股因素貢獻(xiàn)度。監(jiān)測指標(biāo)為：1.?？按l(fā)工資營銷指標(biāo):員工福卡超過100戶、代發(fā)員工工資賬戶超過50個(gè)、已安裝POS機(jī)或成功介紹其他優(yōu)質(zhì)規(guī)模客戶。2.股金貢獻(xiàn)度?？己丝蛻艄山鹫际谛庞囝~比例。公式：股金貢獻(xiàn)度股金/報(bào)告期客戶授信敞口余額×100%第十二條 客戶綜合貢獻(xiàn)度的日常監(jiān)測。各行、社指派1名人員負(fù)責(zé)授信客戶資金歸社的日常監(jiān)測工作，建立監(jiān)測臺賬（附件1授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測臺賬）。管戶客戶經(jīng)理按月將貢獻(xiàn)度測算的相關(guān)資料提供給監(jiān)測員。監(jiān)測員在每

6、月20日前將監(jiān)測結(jié)果反饋給管戶客戶經(jīng)理、各貸款行社領(lǐng)導(dǎo)。第十三條 客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測情況作為信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批的重要內(nèi)容，受理的信貸業(yè)務(wù)必須提供客戶綜合貢獻(xiàn)度的測算資料和測算結(jié)果，隨同信貸業(yè)務(wù)檔案一并上報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批（附件2授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測統(tǒng)計(jì)表）。第三章 客戶綜合貢獻(xiàn)度掛鉤管理第十四條 客戶綜合貢獻(xiàn)度掛鉤管理。各級行、社根據(jù)客戶綜合貢獻(xiàn)度實(shí)施掛鉤管理，掛鉤方式包括貸款差別定價(jià)及其他獎懲措施。根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度性質(zhì)，對現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度實(shí)行分級掛鉤，對業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度和其他貢獻(xiàn)度指標(biāo)實(shí)行獎勵掛鉤。第十五條 現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度分級掛鉤?？蛻衄F(xiàn)金流貢獻(xiàn)度是各行、社對客戶差別定價(jià)的基礎(chǔ)，各級行、社應(yīng)在

7、現(xiàn)金流監(jiān)測的基礎(chǔ)上，將客戶現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度按每20%一個(gè)檔次，與貸款利率掛鉤管理，作為貸款利率的基礎(chǔ)定價(jià)?，F(xiàn)金流貢獻(xiàn)度180%以上，利率下浮10%；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度160%（含）-180%，利率下浮5%；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度140%（含）-160%，不浮動；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度120%（含）-140%，利率上浮5%；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%（含）-120%，利率上浮10%（含）以上；現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下，利率上浮30%（含）以上或退出授信。第十六條 業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度和其他貢獻(xiàn)度指標(biāo)獎勵掛鉤。在貸款利率基礎(chǔ)定價(jià)的基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度及其他貢獻(xiàn)度指標(biāo)完成情況給予貸款利率下浮0-10%的獎勵，并根據(jù)客戶評級、擔(dān)保方式等

8、風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行調(diào)整。對于現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下的客戶，不予獎勵調(diào)整（詳見附件3貸款定價(jià)核準(zhǔn)表）。第十七條 其他獎勵。1.業(yè)務(wù)綠色通道。對于綜合貢獻(xiàn)度高、風(fēng)險(xiǎn)度較低，已有一定合作基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行業(yè)務(wù)綠色通道，優(yōu)先辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。優(yōu)化貸款手續(xù)，提高辦貸效率，在指定工作日內(nèi)辦完全部貸款手續(xù)。2.優(yōu)先滿足額度需求。對于綜合貢獻(xiàn)率高、風(fēng)險(xiǎn)度較低，已有一定合作基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)資金需求測算情況和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，在原貸款額度的基礎(chǔ)上可適當(dāng)增加授信額度。3.優(yōu)先滿足資金需求。對于綜合貢獻(xiàn)率高、風(fēng)險(xiǎn)度較低的客戶，在信貸規(guī)模受限的情況下，可以優(yōu)先滿足其信貸資金需求。4.其他優(yōu)惠措施。對接優(yōu)秀客戶經(jīng)理。達(dá)到一定貸

9、款規(guī)模的可實(shí)行上門辦理業(yè)務(wù)等。第十八條 對連續(xù)3個(gè)月賬戶資金除應(yīng)付利息外無其他資金往來的客戶，堅(jiān)持壓縮授信額度直至退出。對現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下客戶，次年信用等級評定下調(diào)不低于1個(gè)檔次。第四章 全面提升客戶綜合貢獻(xiàn)度第十九條 提高授信客戶存款收益。各級行、社應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)客戶現(xiàn)金流管理，積極監(jiān)測客戶現(xiàn)金流向，督促客戶加大銷售資金回籠力度，提高資金回籠歸社率。第二十條 拓展授信客戶代理保險(xiǎn)收益。積極提高授信客戶代理財(cái)險(xiǎn)覆蓋率，積極營銷授信客戶員工壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)及財(cái)險(xiǎn)，積極推廣授信客戶商業(yè)信用保險(xiǎn)，積極探索授信客戶應(yīng)收賬款質(zhì)押融資信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二十一條 開發(fā)財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收益來源。對各級行、社擬進(jìn)一步鞏

10、固關(guān)系、擴(kuò)大合作的客戶以及具備一定發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，充分利用本行、社的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、人力及金融資源，通過書面報(bào)告、會議、專題培訓(xùn)等方式，為客戶提供的相關(guān)政策分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布、金融/財(cái)務(wù)咨詢、財(cái)務(wù)分析、金融/財(cái)務(wù)專題培訓(xùn)、顧問支持等方面的標(biāo)準(zhǔn)化、日?；呢?cái)務(wù)顧問服務(wù)，并以此手段全面提升客戶的忠誠度以及本行、社的中間業(yè)務(wù)收入水平。(附件4財(cái)務(wù)顧問協(xié)議、附件5財(cái)務(wù)顧問費(fèi)測算指引、附件6財(cái)務(wù)顧問費(fèi)測算表）。財(cái)務(wù)顧問費(fèi)減免事項(xiàng)的審批權(quán)限一律上收至縣級行社貸審會。對AAA-級以上客戶貸款業(yè)務(wù)；低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù);股東客戶在股金額度內(nèi)辦理的貸款、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)以及忠誠度、綜合貢獻(xiàn)度較高的客戶可適當(dāng)減

11、免財(cái)務(wù)顧問費(fèi)和承諾費(fèi)。第二十二條 拓寬承諾費(fèi)收益來源。嘗試對簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶收取銀行承兌匯票承諾費(fèi)（附件7銀行承兌匯票承諾費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；對于需公開授信客戶或要求提供貸款承諾的客戶，可參照財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第二十三條 提高結(jié)算收益來源。加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)管理，積極做好支付結(jié)算業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)結(jié)算代理業(yè)務(wù)，推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品，提高結(jié)算收益來源。第二十四條 推廣票據(jù)、保理及非融資性保函業(yè)務(wù)。通過簽發(fā)銀行承兌匯票、開辦商業(yè)承兌匯票保貼、保理、非融資性保函等業(yè)務(wù)，積極吸收業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、保證金存款及滾動存款。第二十五條 加大?？I銷力度。凡申請貸款的企業(yè)、個(gè)人，必須同時(shí)提供配套?？I(yè)務(wù)方案，對

12、于個(gè)人貸款申請人，要求其申辦?？?，對于企業(yè)貸款申請人，要爭取為其員工辦理個(gè)人福卡。第二十六條 加大代發(fā)工資業(yè)務(wù)的開辦力度。貸款申請客戶必須同時(shí)提供配套代發(fā)工資業(yè)務(wù)的開辦方案。屬于本行、社獨(dú)立支持或客戶信用社融資所占份額達(dá)到70%以上的客戶，應(yīng)要求客戶將職工代發(fā)工資業(yè)務(wù)在信用社辦理。第六章 其他事項(xiàng)第二十七條 各級行、社應(yīng)將提升客戶綜合貢獻(xiàn)度作為授信管理的重要環(huán)節(jié)，理順業(yè)務(wù)流程，細(xì)化業(yè)務(wù)方案，積極檢查督導(dǎo)，制定績效考核辦法，抓好客戶綜合貢獻(xiàn)度管理工作。第二十八條 對于授信金額100萬元以下公司客戶及個(gè)人客戶，各級行、社可參照本辦法自行制訂實(shí)施方案。第二十九條 社團(tuán)貸款客戶由牽頭行、社負(fù)責(zé)客戶的綜

13、合貢獻(xiàn)度掛鉤管理。第三十條 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及競爭性客戶不納入綜合貢獻(xiàn)度管理范圍。競爭性客戶一律上報(bào)市州聯(lián)社(辦事處)認(rèn)定。授信金額1000萬元（含）以下客戶，不得認(rèn)定為競爭性客戶。第三十一條 貸款五級分類為關(guān)注及以下的，利率上浮一律不低于20%。第三十二條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修訂，各市州聯(lián)社（辦事處）可以結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則報(bào)省聯(lián)社信貸管理處備案。第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。·22·附件1：授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測臺賬單位：萬元、%序號客戶名稱本社融資總額本社全額承兌金額他行融資總額客戶信用社融資所占份額報(bào)告期客戶資金歸社金額報(bào)告期客戶銷售回款總額客 戶

14、資 金歸社率客 戶日存款平均余額客 戶存 款沉淀率現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度中間業(yè)務(wù)收益銀票貼現(xiàn)收益業(yè) 務(wù)拓 展貢獻(xiàn)度是 否開立代發(fā)工資戶是否安裝POS機(jī)成功介紹其他優(yōu)質(zhì)客戶名稱農(nóng) 戶在本社股 金股 金貢獻(xiàn)度備注1234567891011121314151617181920填報(bào)人：審核人： 主任簽字：填制說明：客戶資金歸社率報(bào)告期客戶資金歸社金額報(bào)告期客戶銷售回款總額×100；客戶日存款平均余額=報(bào)告期客戶資金回籠歸社金額/報(bào)告期天數(shù)；客戶信用社融資所占份額=（報(bào)告期客戶在本行社貸款額度+報(bào)告期客戶在信用社簽發(fā)銀行承兌敞口余額）/（報(bào)告期客戶金融機(jī)構(gòu)貸款總額+報(bào)告期客戶金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行敞口余額）&

15、#215;100；客戶存款沉淀率=客戶日存款平均余額/（報(bào)告期客戶在信用社貸款額度+報(bào)告期客戶在信用社簽發(fā)銀行承兌敞口余額）；報(bào)告期客戶資金歸社金額=客戶報(bào)告期前3個(gè)月在本行社結(jié)算賬戶貸方發(fā)生額總計(jì)-報(bào)告期前3個(gè)月內(nèi)客戶本社貸款發(fā)生額附件2：授信客戶綜合貢獻(xiàn)度監(jiān)測統(tǒng)計(jì)表填報(bào)行社： 年 月 日 單位：萬元基本情況客戶名稱注冊資金法定代表人是否已開立代發(fā)工資戶申請人賬戶信息賬戶性質(zhì)賬 號填報(bào)日前3個(gè)月借方發(fā)生額填報(bào)日前3個(gè)月貸方發(fā)生額其中：本行社貸款發(fā)生額賬戶余額合 計(jì)計(jì)算項(xiàng)客戶資金歸社額客戶存款日平均余額客 戶融資情況其 他金融機(jī)構(gòu)貸款余額承兌敞口本 社合 計(jì)計(jì)算項(xiàng)客戶在農(nóng)信社融資余額占金融機(jī)構(gòu)

16、總?cè)谫Y余額比例客 戶財(cái)務(wù)情況經(jīng)營性現(xiàn)金流入投資性現(xiàn)金流入填報(bào)日前3個(gè)月客戶銷售收入總額其中：現(xiàn)金收入總額承兌匯票貼現(xiàn)總額填報(bào)日前3個(gè)月應(yīng)收賬款增減額填報(bào)日前3個(gè)月應(yīng)付賬款增減額填報(bào)日前3個(gè)月本社貸款發(fā)生額計(jì)算項(xiàng)客戶銷售回款總額現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度測算客戶資金歸社率客戶存款平均余額與農(nóng)信社融資額度的比率現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度測 算中間業(yè)務(wù)凈收益其中：1.代理保險(xiǎn)收益2.財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收益3.承諾費(fèi)收益4.代收代付收益5.其他收益銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度他指標(biāo)貢獻(xiàn)度測算?？ㄙ~戶數(shù)代發(fā)工資賬戶數(shù)是否安裝POS機(jī)介紹的其他客戶名稱股 金股金貢獻(xiàn)度管戶客戶經(jīng)理對客戶資金歸社率合理性評價(jià) 客戶經(jīng)理簽字

17、： 年 月 日主任或分管主任意 見 主任或分管主任簽字： 年 月 日附件3：貸款定價(jià)核準(zhǔn)表（公司客戶）呈報(bào)社（行）： 客戶名稱：基礎(chǔ)定價(jià)（現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度因素）類別浮 動 項(xiàng) 目浮動幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)評定等級現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度180%以上下浮10%現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度160%（含）-180%下浮5%現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度140%（含）-160%0現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度120%（含）-140%上浮5%現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%（含）-120%上浮10%（含）以上現(xiàn)金流貢獻(xiàn)度100%以下上浮30%（含）以上或退出授信（不予獎勵調(diào)整）獎勵及調(diào)整因素類別浮 動 項(xiàng) 目浮動幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)獎勵度業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度1%以上(含)下浮5%-10%（含）

18、業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度0.5%-1% 下浮0（含）-5%業(yè)務(wù)拓展貢獻(xiàn)度0.5%以下及新客戶/其他貢獻(xiàn)獎勵度員工?？ǔ^100戶或代發(fā)員工工資賬戶超過50個(gè)、已安裝POS機(jī)或成功介紹上下游或其他優(yōu)質(zhì)規(guī)?？蛻?-下浮10%股金貢獻(xiàn)度100%下浮5%- 10%(含)股金貢獻(xiàn)度30%以上(含)下浮5%-0(含)股金貢獻(xiàn)度30%以下及非股東/信用等級調(diào)整因素AAA級（AAA-、AAA）0-下浮10%（含）AA級(AA-、AA、AA+）0（含）-上浮10%A級(A-、A、A+）上浮10%（含）-20%A級以下上浮20%（含）以上擔(dān)保調(diào)整因素房地產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款等其他權(quán)利質(zhì)押（不含無形資產(chǎn)）、大宗原材料抵質(zhì)押或省級

19、政府控股的專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保0（含）-上浮10%信用、一般保證及其他擔(dān)保方式上浮10%（含）以上蹭定000 戶，其資金回籠歸社率應(yīng)競爭性客戶直接認(rèn)定類別浮 動 項(xiàng) 目浮動幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是否競爭性客戶是/否/低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接認(rèn)定類 別浮 動 項(xiàng) 目浮動幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬全額質(zhì)押低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)0-下浮10%（含）不屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/五級分類為關(guān)注及以下業(yè)務(wù)直接認(rèn)定類 別浮 動 項(xiàng) 目浮動幅度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)五級分類五級分類為關(guān)注及以下20%以上最終確定利率浮 動 幅 度最終確定利率基準(zhǔn)利率最終定價(jià)浮動幅度信用社與客戶議價(jià)確認(rèn)利率客戶經(jīng)理： 簽章: 信用社（行）審批意見: 簽章: 年 月 日注：最終核定利率下浮最大

20、幅度為10%。 附件4： 編號：財(cái)務(wù)顧問協(xié)議 農(nóng)村信用合作聯(lián)社(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)年 月 日甲方：法定地址：郵政編碼：法定代表人（負(fù)責(zé)人）: 乙方： 農(nóng)村信用聯(lián)社法定地址： 郵政編碼：負(fù)責(zé)人: 甲乙雙方本著平等自愿、誠實(shí)守信的原則，根據(jù)中國相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)友好協(xié)商一致決定，甲方聘請乙方擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問，有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議： 第一條 財(cái)務(wù)顧問服務(wù)內(nèi)容乙方利用其在客戶網(wǎng)絡(luò)、信息渠道、市場操作、專業(yè)人員的知識和經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢，根據(jù)甲方需求，為甲方提供下列全部或部分財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。1、融資顧問服務(wù)：根據(jù)甲方的實(shí)際情況，為其設(shè)計(jì)包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)品和投行產(chǎn)品在內(nèi)的多種融資方案；協(xié)助甲方開展

21、授信評級和客戶評價(jià)工作；為甲方提供相關(guān)金融政策咨詢服務(wù)。2、協(xié)助甲方獲得銀行相關(guān)融資產(chǎn)品和服務(wù)，并優(yōu)先為甲方推薦乙方的金融產(chǎn)品。3、財(cái)務(wù)管理咨詢：對甲方的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析診斷，為甲方的資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理等活動提供一攬子解決方案，幫助客戶降低融資成本，提高資金利用效率和投資效益，改進(jìn)財(cái)務(wù)管理；4、金融政策咨詢服務(wù)：為甲方提供日常生產(chǎn)經(jīng)營中相關(guān)金融政策咨詢服務(wù)；5、溝通與協(xié)調(diào)服務(wù)：乙方協(xié)助甲方與其主管部門及監(jiān)管機(jī)構(gòu)就甲方融資等金融活動事宜進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)；6、宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)信息咨詢：乙方向甲方提供宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)以及相關(guān)行業(yè)信息；7、政策法規(guī)咨詢：乙方向甲方提供相關(guān)的法律

22、、法規(guī)、政策咨詢服務(wù)；8、金融信息咨詢：乙方為甲方提供有關(guān)資金拆借市場和債券市場的最新市場信息，解答有關(guān)金融市場的專業(yè)知識；第二條 服務(wù)期限乙方為甲方提供本協(xié)議第一條約定的服務(wù)內(nèi)容的期限自本協(xié)議生效之日起 至 年 月 日止。 第三條 甲乙雙方的工作方式（一）乙方根據(jù)工作需要成立由相關(guān)專業(yè)人員組成的工作服務(wù)小組。如工作需要, 乙方可前往甲方辦公地點(diǎn)與甲方指定的工作人員共同商討有關(guān)事宜。甲方應(yīng)為乙方工作人員提供必要的工作條件。（二）甲方根據(jù)工作需要成立專門的工作小組或書面指定聯(lián)系人配合乙方的工作。甲方的上述工作小組或指定聯(lián)系人有義務(wù)向乙方提供必要的文件和資料。（三）根據(jù)需要，乙方對甲方進(jìn)行不定期的

23、訪談和調(diào)查，了解甲方的財(cái)務(wù)顧問需求并為其提供現(xiàn)場咨詢服務(wù)。（四）根據(jù)需要，乙方可提供包括不定期座談會、研討會、電話會議、電子郵件等形式的咨詢服務(wù)。（五）在服務(wù)期限內(nèi)，應(yīng)甲方要求，乙方可以為甲方提供財(cái)務(wù)咨詢建議、方案或報(bào)告。第四條 雙方的權(quán)利與義務(wù)（一）甲方的權(quán)利和義務(wù)1、甲方的權(quán)利：（1）有權(quán)要求乙方提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)；（2）對乙方提供的顧問服務(wù)建議或報(bào)告有審議、修改及最終決策的權(quán)利。2、甲方的義務(wù)：（1）配合乙方工作，向乙方提供相關(guān)資料，并保證所提供資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效；（2）依據(jù)本協(xié)議規(guī)定，向乙方支付財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用；(3) 甲方應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)乙方許可，甲方不得向第三方提供（包括但不

24、限于披露、轉(zhuǎn)載等）乙方提交給甲方的任何材料、文件、和乙方網(wǎng)站所提供的資料，及其上述材料、文件、資料所包含的任何信息。（二）乙方的權(quán)利和義務(wù)1、乙方的權(quán)利：（1）根據(jù)甲方財(cái)務(wù)顧問服務(wù)需要，乙方有權(quán)了解包括但不限于甲方的財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售、投資、規(guī)劃、重大經(jīng)營決策等經(jīng)營管理情況；（2）依據(jù)本協(xié)議約定，向甲方收取財(cái)務(wù)顧問服務(wù)費(fèi)用。 2、乙方的義務(wù)：（1）在我國現(xiàn)行法律、政策允許的范圍內(nèi)，遵循誠實(shí)、勤勉的原則，為甲方提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)；(2) 乙方應(yīng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)甲方許可，乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的、乙方通過其他渠道無法獲得且尚未進(jìn)入公共信息領(lǐng)域的材料與文件。但乙方有權(quán)根據(jù)法律、法

25、規(guī)、有權(quán)機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門的要求進(jìn)行披露，也有權(quán)向上級信用聯(lián)社及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行披露。第五條 財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用的支付與收取甲乙雙方商定，乙方向甲方提供本協(xié)議規(guī)定的服務(wù)，甲方應(yīng)當(dāng)按照下列第 項(xiàng)方式向乙方支付財(cái)務(wù)顧問費(fèi)用至乙方指定賬戶：（一） 一次性付款：甲方在本協(xié)議生效后 工作日內(nèi)一次性向乙方支付全部顧問費(fèi)用，共計(jì)人民幣 萬元。（二）分期付款：1、本協(xié)議生效后的 工作日內(nèi)，甲方向乙方支付人民幣 萬元。2、剩余款項(xiàng)人民幣 萬元，甲方應(yīng)在 年 月 日前支付至乙方指定賬戶。（三）雙方約定的其他收費(fèi)方式： 乙方指定收款賬戶信息如下：賬 號： 開戶行： 戶 名： 第六條 違約責(zé)任（一）甲方未按期支付財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的，乙

26、方有權(quán)中止服務(wù)，直至甲方全額支付顧問費(fèi)和逾期支付期間的違約金。服務(wù)中止期間，乙方暫停對甲方服務(wù)，甲方應(yīng)對由此產(chǎn)生的損失自行承擔(dān)責(zé)任。甲方應(yīng)對逾期支付金額按每日萬分之三的比例支付違約金，但是甲方逾期支付超過30天的，乙方有權(quán)提前解除本協(xié)議，終止服務(wù)。第七條協(xié)議的效力與變更1、本協(xié)議生效后，除雙方另行商定并達(dá)成書面協(xié)議或本協(xié)議另有約定或法律規(guī)定的原因外，任何一方不得單方解除本協(xié)議。2、本協(xié)議的變更，除雙方另有約定外，均需雙方共同協(xié)商同意并以書面方式做出。3、本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商并達(dá)成一致后，可以簽訂補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議是對本協(xié)議的有效組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。如補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定與本

27、協(xié)議不一致的，則以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。 第八條 爭議處理雙方在履行本協(xié)議的過程中若發(fā)生糾紛,應(yīng)通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不一致的，按以下第 種方式解決：1、向乙方住所地人民法院起訴。2、提交 仲裁委員會,按照申請仲裁時(shí)該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍須履行。第九條 聲明條款1、甲乙雙方已閱讀本協(xié)議所有條款，對本協(xié)議條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。2、乙方僅從專業(yè)的角度向甲方提供有關(guān)建議或咨詢，甲方應(yīng)對乙方提供的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)建議進(jìn)行獨(dú)立判斷,獨(dú)立決策，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。3、乙方向甲方提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)并

28、不代表乙方向甲方提供融資承諾，也不能保證甲方融資能夠獲得成功。4、乙方視甲方工作小組或指定聯(lián)系人向乙方發(fā)送的書面文件（包括傳真、信函、電子郵件等）為正式的具有法律效力的文件，并據(jù)此做出判斷和咨詢建議。第十條 附則（一）本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章，及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。 （二）本協(xié)議壹式肆份，雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。 甲方（公章） 法定代表人或授權(quán)代理人（簽字） 年 月 日乙方（公章）負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）（簽字）年 月 日 附件5：財(cái)務(wù)顧問費(fèi)測算指引參 考 類 別L 取 值1、信用等級系數(shù)K1=0.1×LA級(含)以下A-AA級(含)AA-AA+級100%50%30%2、擔(dān)保方式系數(shù)K2=0.3×L信用、機(jī)器設(shè)備抵押、或一般保證擔(dān)保在建工程抵押、大宗原材料抵質(zhì)押、應(yīng)收賬款等其他權(quán)利質(zhì)押（不含無形資產(chǎn)）房地產(chǎn)抵押擔(dān)保、省級政府控股的專業(yè)擔(dān)保