初級銀行從業(yè)資格專業(yè)實務(wù)科目考試大綱：公司信貸

1、初級銀行從業(yè)資格專業(yè)實務(wù)科目考試大綱：公司信貸2018 年 7 月 19 日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了新版公司信貸 考試大綱，考生可以此為參考資料，備考 2018 下半年銀行從業(yè)資格 考試。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目公司信貸初級考試大綱具體內(nèi)容如 下：考試目的通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司 信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力?？荚噧?nèi)容一、 公司信貸（一） 掌握公司信貸的要素和種類；（二） 熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；（三） 了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；（四）

2、 掌握公司信貸主要產(chǎn)品。二、 貸款申請受理和貸前調(diào)查（一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義 務(wù)、借款人分類；i（二） 掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項；（三） 掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；（四） 熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。三、 借款需求分析（一） 熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；（二） 熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三） 熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。四、 貸款環(huán)境風(fēng)險分析（一） 熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法；（二） 熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。五、 客戶分析與

3、信用評級（一） 熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；（二） 熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；（三） 理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。六、 擔(dān)保管理（一） 掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；（二） 掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范 ；（三） 掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要（四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要5點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；（五）掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本 要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。七、 信貸審批（一） 掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義；（二） 掌

4、握授信額度的決定因素和確定流程；（三） 掌握貸款審查事項及審批要素。八、 貸款合同與發(fā)放支付（一） 掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；（二） 掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；（三） 掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。九、 貸后管理（一） 掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；（二） 掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；（三） 掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制（四） 掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；（五） 掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；（六） 熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提（一） 熟悉貸款風(fēng)險分類的含義、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；（二） 熟悉貸款

5、風(fēng)險分類的方法。十一、不良貸款管理（一） 掌握不良貸款的含義；（二） 熟悉不良貸款的處置方式。附錄：（一） 貸款通則（中國人民銀行 1996 年 6 月 28 日）（二） 商業(yè)銀行授信工作盡職指引（銀監(jiān)發(fā)200451 號）（三） 商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2010 第 4 號）（四） 綠色信貸指引（銀監(jiān)發(fā)20124 號）（五） 流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會令 2010 年第 1 號）（六） 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會令 2009 年第 2 號）（七） 項目融資業(yè)務(wù)指引（銀監(jiān)發(fā)200971 號）（八） 銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）（銀監(jiān)發(fā)201185 號）（九） 商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引（銀監(jiān)發(fā)20155 號）（十）國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的 通知（國發(fā)201551 號）（十一）商業(yè)銀行押品管理指引（銀監(jiān)發(fā)201716 號）（十二）貸款風(fēng)險分類指引（銀