小額擔(dān)保貸款管理辦法

1、市小額擔(dān)保貸款管理辦法（試行） 第一章 總則第一條 為扎實推進我市小額擔(dān)保貸款工作，推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，根據(jù)中國人民銀行財政部 人力資源和社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔(dān)保貸款管理 積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知（銀發(fā)238號）、中國人民銀行 財政部 國家經(jīng)貿(mào)委勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知（銀發(fā)2002394號）、財政部 中國人民銀行人力資源和社會保障部關(guān)于印發(fā)小額擔(dān)保貸款財政貼息資金管理辦法的通知（財金100號）、中國人民銀行福州中心支行福建省財政廳 福建省勞動和社會保障廳 福建省人事廳關(guān)于進一步推進小額擔(dān)保貸款管理 積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)工作的通知（福銀200921號）等

2、規(guī)定，特制定本辦法。第二條 小額擔(dān)保貸款是指市財政部門設(shè)立擔(dān)?；饟?dān)保，由特定的借款人（符合條件的個人和勞動密集型小企業(yè)）提供適當(dāng)反擔(dān)保，財政予以全額貼息，經(jīng)辦銀行按規(guī)定的貸款程序發(fā)放，以解決自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，從事合法經(jīng)營自籌資金不足的一項政策性貸款業(yè)務(wù)。第二章 貸款對象、條件和期限第三條 小額擔(dān)保貸款對象范圍小額擔(dān)保貸款個人對象范圍為具有我市戶籍、在勞動年齡段內(nèi)、有勞動能力和就業(yè)愿望的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、我市生源普通大中專院校畢業(yè)生和復(fù)退役軍人。勞動密集型小企業(yè)由市勞動和社會保障部門、財政部門根據(jù)關(guān)于做好申請小額擔(dān)保貸款的勞動密集型小企業(yè)認(rèn)定工作的通知（閩勞社文200

3、514號）規(guī)定認(rèn)定。第四條 貸款對象應(yīng)具備條件1、持有本市戶籍證明和身份證；2、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員應(yīng)持有市居民就業(yè)失業(yè)登記證；普通大中專院校畢業(yè)生應(yīng)持有市人事局核發(fā)的普通大中專院校生源畢業(yè)生信息登記證；復(fù)退役軍人應(yīng)持有軍人轉(zhuǎn)業(yè)證或軍人退伍證。3、參加勞動和社會保障部門認(rèn)定培訓(xùn)機構(gòu)的職業(yè)技能培訓(xùn)、“1+1群”創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得相關(guān)培訓(xùn)證書，或持有所投資行業(yè)所必需的職業(yè)技能資格證書；4、所投資項目符合國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，具備還貸能力，能提交相應(yīng)創(chuàng)業(yè)可行性分析報告；5、創(chuàng)辦的實體已取得工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及所投資行業(yè)要求的其他證照；6、可提供反擔(dān)保；7、無不良信用記錄或其他經(jīng)濟違法行為。第五

4、條 小額擔(dān)保貸款項目范圍小額擔(dān)保貸款項目范圍為我市符合小額擔(dān)保貸款對象條件的個人和勞動密集型小企業(yè)所從事（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵行業(yè)外）的合法經(jīng)營活動。第六條 小額擔(dān)保貸款額度和期限經(jīng)辦銀行對個人發(fā)放的小額擔(dān)保貸款最高額度為5萬元，期限最長不超過2年。還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可適當(dāng)擴大貸款規(guī)模。每人申請使用小額擔(dān)保貸款只限一次。對當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的小企業(yè)，經(jīng)辦銀行可根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營需求

5、合理確定貸款額度。優(yōu)惠貸款額度最高不超過人民幣100萬元，期限最長不超過2年。小額擔(dān)保貸款到期確需展期的，由經(jīng)辦銀行在滿足審批條件的情況下予以展期，貸款可展期1次，期限不超過1年。小額擔(dān)保貸款逾期、展期不再享受財政貼息。第七條 小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保和反擔(dān)保市財政從就業(yè)資金撥出專款設(shè)立小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞喎Q“擔(dān)?；稹保鳛樘囟ń杩钊耍ǚ蠗l件的個人和勞動密集型小企業(yè)）申請小額擔(dān)保貸款的保證金。小額擔(dān)保貸款申請人可以自己或他人財產(chǎn)提供抵、質(zhì)押作為反擔(dān)保，也可由年收入不低于本市職工社會平均工資（以完稅證明為準(zhǔn)）、具有戶籍的居民提供反擔(dān)保。反擔(dān)保應(yīng)達(dá)到貸款金額的30%，具體審批條件由借貸雙方

6、商定。第八條 小額擔(dān)保貸款利率小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，由市財政部門給予全額貼息。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。本管理辦法發(fā)布之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的小額擔(dān)保貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。第九條 小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行在廈所有銀行業(yè)金融機構(gòu)均可開辦小額擔(dān)保貸款。經(jīng)辦銀行可根據(jù)實際情況，確定具體承辦網(wǎng)點并報備中國人民銀行市中心支行。小額擔(dān)保貸款銀行經(jīng)辦網(wǎng)點和聯(lián)系電話應(yīng)通過市勞動和社會保障部門網(wǎng)站向社會公眾公開。第三章 貸款流程第十條 個人申請小額擔(dān)保貸款申請人備齊本辦法第四

7、條規(guī)定文本后，向常住戶口所在地街道（鎮(zhèn)）勞動保障所索取或從勞動和社會保障部門網(wǎng)站自行下載小額擔(dān)保貸款申請表，填寫個人基本資料，向常住戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）勞動保障事務(wù)所提出申請。第十一條 街道推薦申請人常住戶口所在地街道（鎮(zhèn)）勞動保障所應(yīng)對申請人基本情況進行初審，認(rèn)定后在申請人提交的小額擔(dān)保貸款申請表上簽署意見并加蓋公章，向經(jīng)辦銀行做出推薦。初審手續(xù)原則上在3個工作日內(nèi)完成。第十二條 銀行審貸經(jīng)辦銀行根據(jù)申請人提供的資料和街道（鎮(zhèn)）勞動保障所推薦材料獨立進行審貸，辦理擔(dān)保（反擔(dān)保）手續(xù)并發(fā)放貸款。經(jīng)辦銀行審貸手續(xù)原則上在5個工作日內(nèi)完成。第十三條 勞動密集型小企業(yè)在向經(jīng)辦銀行申請貸款前，應(yīng)向市

8、勞動和社會保障部門遞交書面認(rèn)定申請，由其認(rèn)定后報市財政部門復(fù)核。小企業(yè)持該證明向經(jīng)辦銀行申請貸款。第十四條 貸后管理借款人應(yīng)嚴(yán)格按照小額擔(dān)保貸款規(guī)定用途使用貸款，并依據(jù)借款合同約定方式按時歸還貸款。小額擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，通知擔(dān)保人代為償還，并可通過訴訟手段進行追償；以抵、質(zhì)押形式提供反擔(dān)保的，由經(jīng)辦銀行對抵、質(zhì)押物進行處理、清償。第十五條 貼息申請每季度結(jié)息日后5個工作日內(nèi)，經(jīng)辦銀行市級分行將貼息資金申請和明細(xì)表報送市財政部門。市財政部門在收到經(jīng)辦銀行申請后5個工作日內(nèi)審核撥付貼息資金。第十六條 數(shù)據(jù)統(tǒng)計各經(jīng)辦銀行應(yīng)單獨設(shè)立小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)臺賬，接

9、受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。市人民銀行、勞動和社會保障部門及經(jīng)辦銀行要做好小額擔(dān)保貸款的統(tǒng)計、調(diào)查工作，加強數(shù)據(jù)核對，完善統(tǒng)計指標(biāo)體系，做到全面、準(zhǔn)確、真實地反映小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況。第四章 擔(dān)?；鸬谑邨l 擔(dān)保基金由市財政部門指定存儲在小額擔(dān)保貸款開展較好的經(jīng)辦銀行。擔(dān)?；鹬付ù鎯︺y行應(yīng)做好擔(dān)?；疸y行存款余額與財政部門的定期核對工作。待添加的隱藏文字內(nèi)容3第十八條 小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過擔(dān)保基金銀行存款余額的5倍。小額擔(dān)保貸款根據(jù)最終損失按2：8的比例由經(jīng)辦銀行和擔(dān)保基金共同分擔(dān)。擔(dān)?；鹬付ù鎯︺y行應(yīng)積極配合完成擔(dān)?；鸫鷥敼ぷ鳌５谑艞l 小額擔(dān)保貸款出現(xiàn)風(fēng)險后，根據(jù)小額擔(dān)保貸款對象

10、所在的轄區(qū)，由市、區(qū)財政按照6：4的比例分擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險，通過年終體制結(jié)算。第二十條 經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，代位清償降低貸款不良率后，可恢復(fù)受理貸款申請。第二十一條 市財政部門負(fù)責(zé)對擔(dān)?；鸬墓芾磉M行監(jiān)督。第五章 信用社區(qū)第二十二條 探索建立健全“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)”聯(lián)動工作機制，推動小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)全方位可持續(xù)發(fā)展。市信用社區(qū)創(chuàng)建管理辦法和實施細(xì)則將另文下發(fā)。第六章 考核與獎懲第二十三條 建立小額擔(dān)保貸款獎補機制市財政部門、人民銀行、勞動和社會保障部門聯(lián)合建立小額擔(dān)保貸款年度評先制度，對工作業(yè)績突出的經(jīng)辦銀行、勞動和社會保障等有關(guān)部門

11、和工作人員進行表彰，市財政從就業(yè)專項資金中按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的一定比例安排獎補資金。第二十四條 在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考核情況可不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。第二十五條 借款人和小企業(yè)提供虛假證明材料，騙取小額擔(dān)保貸款和財政貼息資金的，依法追究借款人和小企業(yè)責(zé)任；勞動和社會保障部門及經(jīng)辦銀行等有關(guān)機構(gòu)未能認(rèn)真履行審核職能，導(dǎo)致騙取銀行貸款和財政貼息資金的，由勞動和社會保障部門及經(jīng)辦銀行等機構(gòu)按各自的職責(zé)承擔(dān)責(zé)任，并共同負(fù)責(zé)追回銀行貸款和貼息資金，登記借款人和小企業(yè)的不良信用記錄。第七章 附則第二十六條 本辦法由中國人民銀行市中心支行、市財政局、市勞動和社會保障局聯(lián)合負(fù)責(zé)解釋。第二十七條 本