在信用社合規(guī)文化建設(shè)年暨三項(xiàng)整治工作動(dòng)員大會(huì)上的報(bào)告

1、統(tǒng)一思想 準(zhǔn)確把握確保合規(guī)文化建設(shè)年和三項(xiàng)整治活動(dòng)收到實(shí)效-xxx在信用社合規(guī)文化建設(shè)年暨三項(xiàng)整治工作動(dòng)員大會(huì)上的講話同志們：為深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署和吉林銀監(jiān)局的要求，更好地開展案件專項(xiàng)治理工作，推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制和合規(guī)文化建設(shè)，省聯(lián)社決定，在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)和抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治，置換、核銷不良貸款排查清理等三項(xiàng)整治活動(dòng)。月初，省聯(lián)社制定了合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案和三項(xiàng)整治活動(dòng)方案，各地要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，按照方案要求，結(jié)合本地實(shí)際，創(chuàng)造性地開展好各項(xiàng)工作。下面，我就這次活動(dòng)開展的重要意義、工作重點(diǎn)及要求，再講三點(diǎn)意見。一、深

2、刻認(rèn)識(shí)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的重要意義。防控風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社持續(xù)、健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，而控制好風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法和手段就是依法合規(guī)經(jīng)營、按章操作。目前全省農(nóng)村信用社存在高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量多、不良貸款占比較高、案件頻發(fā)等諸多問題，從表面看是基礎(chǔ)工作薄弱、管理不規(guī)范，但歸根到底還是部分高管和員工缺乏制度觀念、合規(guī)意識(shí)淡薄、無視規(guī)章制度、有章不循、違規(guī)操作造成的。這些問題不僅制約著xx農(nóng)信發(fā)展，甚至威脅著我們的生存。開展“合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，對(duì)提高經(jīng)營管理水平，解決經(jīng)營中的困難和問題，增強(qiáng)全體高管員工的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系，完善操作流程，堵

3、塞漏洞，防患于未然，以及打造良好的社會(huì)信用環(huán)境具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。（一）有利于提高經(jīng)營管理水平?，F(xiàn)代金融企業(yè)應(yīng)該具備較高的經(jīng)營管理水平。建立和打造現(xiàn)代化的金融企業(yè)離不開掌握先進(jìn)文化理念的高管和員工，經(jīng)營企業(yè)就是經(jīng)營人。建設(shè)合規(guī)文化，養(yǎng)成按章操作習(xí)慣，是企業(yè)文化的重要組成部分，是建設(shè)高素質(zhì)高管員工隊(duì)伍的重要內(nèi)容，也是建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的重要保障。通過活動(dòng)的開展，建立教育、約束、查處三位一體的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，強(qiáng)有力地推進(jìn)和實(shí)施，達(dá)到高管和員工不想違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)的目的和境界，我們經(jīng)營管理水平才能提高，我們持續(xù)、健康發(fā)展才有保障。（二）有利于化解經(jīng)營管理矛盾。當(dāng)前，我們面臨的問題

4、和困難很多，一定程度上阻礙著xx農(nóng)信的發(fā)展，發(fā)展不是簡單的存貸款規(guī)模的增多，更不是帶著風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展。有質(zhì)量的發(fā)展才是真正的發(fā)展，才是可持續(xù)的發(fā)展。解決目前存在的困難，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就必須合規(guī)經(jīng)營，按章操作。只有這樣，才能從根本上解決不良貸款前清后增的問題，才能不斷提高發(fā)展質(zhì)量，才能不斷地化解矛盾和問題。（三）有利于防范操作風(fēng)險(xiǎn)。員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡，制度觀念差的根本原因就是職責(zé)不清。有的員工既不清楚工作職責(zé)，也不知道違規(guī)所產(chǎn)生的后果及責(zé)任，這種“無知”導(dǎo)致出現(xiàn)一批“無畏”的違規(guī)違紀(jì)人員。通過這次活動(dòng)查找問題，進(jìn)行教育、培訓(xùn)，既讓員工知道每項(xiàng)工作的原則要求、操作辦法，又要讓員工知道應(yīng)把握的重要環(huán)節(jié)、注

5、意事項(xiàng)；既明確崗位職責(zé)，又要規(guī)定違規(guī)責(zé)任，使員工在思想上增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，在實(shí)踐中按章操作。（四）有利于健全制度，堵塞漏洞。發(fā)現(xiàn)和暴露問題是解決問題的開始，隱藏問題是風(fēng)險(xiǎn)的延續(xù)。主動(dòng)查找和發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，這不僅是亡羊補(bǔ)牢的有效措施，更是未雨綢繆的重要舉措。通過集中開展三項(xiàng)整治工作，查找出制度漏洞、管理的薄弱環(huán)節(jié)，為健全規(guī)章制度，再造業(yè)務(wù)流程提供重要參考依據(jù)。此次集中整治活動(dòng)，通過縣級(jí)行社組織開展系統(tǒng)化整頓，自查自糾，對(duì)信貸管理中的重點(diǎn)、難點(diǎn)及盲點(diǎn)進(jìn)行徹底的清查整治，由事后被動(dòng)處置轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑爸鲃?dòng)防范，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，堵塞漏洞，將風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽，減少案件的發(fā)生。 （五）有利于打造信用環(huán)境。通過開展“

6、合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，對(duì)內(nèi)進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任追究終身制，員工要對(duì)自己行為負(fù)責(zé)，培養(yǎng)員工按章操作，誠實(shí)守信的合規(guī)守法意識(shí)。對(duì)外開展走訪貸戶、風(fēng)險(xiǎn)排查、采取有效措施落實(shí)債務(wù)，向貸戶宣傳講解欠債還錢的誠信觀念，表明主張債權(quán)的態(tài)度和決心，增強(qiáng)貸戶的法律意識(shí)、誠信意識(shí)，推動(dòng)信用環(huán)境建設(shè)。二、準(zhǔn)確把握“合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的工作重點(diǎn)。扎實(shí)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，目的是保障依法合規(guī)經(jīng)營，提高經(jīng)營質(zhì)量，減少直至杜絕經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?；顒?dòng)要著力做好以下工作。（一）建立和完善合規(guī)管理組織體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建立和完善要把握“適應(yīng)、明確、協(xié)調(diào)”六字方針?！斑m應(yīng)”就是合規(guī)管理組

7、織體系一定要與自身的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管控能力相適應(yīng)?！懊鞔_”有兩層含義：一是通過規(guī)章建制，明確部門設(shè)置、崗位安排、職責(zé)權(quán)限、工作流程、管理措施、報(bào)告路線、監(jiān)督評(píng)價(jià)等工作內(nèi)容。二是各縣級(jí)行社要明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、理（董）事長等高級(jí)管理層、監(jiān)事會(huì)、合規(guī)部門、合規(guī)崗的具體工作職責(zé)。“協(xié)調(diào)”就是建立合規(guī)管理協(xié)調(diào)機(jī)制。合規(guī)不單是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是全體高管和員工的共同責(zé)任。要通過建立協(xié)調(diào)機(jī)制，清晰合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、人力資源管理部門的職責(zé)邊界。內(nèi)部審計(jì)部門每年都要對(duì)合規(guī)管理部門履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。（二）搞好制度流程再造。國家政策的不斷調(diào)整、行業(yè)規(guī)則的持續(xù)更新、監(jiān)管要求的不

8、斷細(xì)化、信用社自身新業(yè)務(wù)開拓和信息化加強(qiáng)，致使一些規(guī)章制度已經(jīng)不符合業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不能涵蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)。通過開展“合規(guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，要對(duì)所有專業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)制度流程的合規(guī)性、有效性進(jìn)行梳理，該補(bǔ)充的補(bǔ)充、該完善的完善、該建制的建制、該廢止的廢止，建立起完整、有效的合規(guī)操作制度標(biāo)準(zhǔn)體系。確保制度流程的再造能夠覆蓋所有崗位和風(fēng)險(xiǎn)，保證信用社經(jīng)營管理、員工業(yè)務(wù)操作，有章可依，有規(guī)可循。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，今年我們必須建立和完善合規(guī)績效考核、違規(guī)問責(zé)和誠信報(bào)告“三個(gè)辦法”。建立和完善重大違規(guī)報(bào)告、合規(guī)政策報(bào)備、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估、合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)“四項(xiàng)制度”，使我們的合規(guī)管理更加系統(tǒng)化、

9、規(guī)范化、科學(xué)化。（三）強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)。開展合規(guī)教育培訓(xùn)能夠很好地解決員工合規(guī)知識(shí)匱乏、合規(guī)理念淡薄等問題。教育培訓(xùn)要結(jié)合培訓(xùn)對(duì)象的特點(diǎn)和培訓(xùn)內(nèi)容，突出針對(duì)性和實(shí)用性，形式不同，靈活多樣，通過集中培訓(xùn)、專業(yè)交流、劃定范圍自學(xué)、自主選擇等方式進(jìn)行學(xué)習(xí)。培訓(xùn)的范圍要涵蓋各專業(yè)、各崗位的所有在職人員，對(duì)新招錄員工、新上任人員、高風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)、關(guān)鍵崗位人員和合規(guī)專業(yè)人員在教育培訓(xùn)上給予傾斜。要開展合規(guī)意識(shí)的教育培訓(xùn)。思想是行為的先導(dǎo)，認(rèn)識(shí)到位行動(dòng)才能自覺。通過宣傳教育、組織培訓(xùn)，持續(xù)向員工灌輸合規(guī)理念，倡導(dǎo)和培育優(yōu)良合規(guī)文化。讓員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)操作、按章經(jīng)營是農(nóng)村信用社健康發(fā)展的保障，是對(duì)自己最大的保護(hù)

10、。要通過教育、引導(dǎo)、警示等措施和辦法，使“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)保障發(fā)展，合規(guī)保護(hù)自己”的理念印刻在每名員工的腦海中。要開展規(guī)章制度和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。重點(diǎn)培訓(xùn)國家經(jīng)濟(jì)政策、法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度及業(yè)務(wù)知識(shí)技能，尤其要重視業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。讓員工做到“四個(gè)熟知”，熟知自己工作的制度要求，熟知自己崗位的風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，熟知風(fēng)險(xiǎn)危害和管控措施，熟知違規(guī)操作的懲戒后果。（四）做好風(fēng)險(xiǎn)排查。自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查的過程就是發(fā)現(xiàn)問題的過程。要做好政策宣傳工作，主動(dòng)暴露。研究好監(jiān)管部門和省聯(lián)社的政策制度、明確活動(dòng)的目的，做好政策講解和宣傳，督促違規(guī)人員主動(dòng)反映問題、暴露風(fēng)險(xiǎn)隱患，降低風(fēng)險(xiǎn)排查成本。活動(dòng)中，對(duì)主動(dòng)暴

11、露問題的責(zé)任人，視情節(jié)可以暫緩或減輕乃至免除處罰；對(duì)不主動(dòng)暴露或暴露不充分的，責(zé)任追究要嚴(yán)厲，責(zé)任處罰要加重。要做好清理檢查，保證排查結(jié)果。縣級(jí)行社要抽調(diào)業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、工作責(zé)任心強(qiáng)的人員組成清理檢查組，按照活動(dòng)要求，開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。清理檢查組要簽訂責(zé)任書，要對(duì)其檢查內(nèi)容和結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。現(xiàn)場排查工作要不走過場、不走回頭路，不做無用功，要把風(fēng)險(xiǎn)排查工作做細(xì)、做準(zhǔn)、做實(shí)。（五）認(rèn)真落實(shí)整改。對(duì)自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，要及時(shí)下發(fā)整改通知書和風(fēng)險(xiǎn)提示單。通過分析問題的主客觀原因，做好問題整改和風(fēng)險(xiǎn)防控工作。對(duì)于能夠及時(shí)整改的，要下發(fā)即時(shí)整改通知書，組織人員馬上進(jìn)行整改；對(duì)于需要

12、一段時(shí)間才能夠整改完畢的，要下發(fā)限期整改通知書，在規(guī)定期限內(nèi)必須整改完畢；對(duì)于自身不能解決和無法整改的，要下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示單，明示風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不能放棄，要明確責(zé)任、落實(shí)措施，減少損失，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)。信貸員要向信用社、信用社向縣級(jí)行社、縣級(jí)行社向省聯(lián)社，層層簽訂“整改承諾責(zé)任書”，并結(jié)合現(xiàn)場檢查出來的問題，制定整改方案。各單位要建立違規(guī)問題整改臺(tái)帳，對(duì)整改通知書、風(fēng)險(xiǎn)提示單、整改承諾責(zé)任書分別建立檔案，存檔備查。對(duì)發(fā)現(xiàn)問題整改不積極或虛假整改的，對(duì)負(fù)有管理責(zé)任的高管和具體經(jīng)辦的員工，嚴(yán)肅追究責(zé)任。自查自糾和排查工作的所有檢查記錄、工作底稿都要?dú)w檔保存，落實(shí)專人保管。三、強(qiáng)化落實(shí)，確保“合規(guī)文化建

13、設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)取得實(shí)效。（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)肅考核。一是組織到位。各縣級(jí)社要分別成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，“一把手”任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，各相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人為成員。下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)活動(dòng)的宣傳、部署和落實(shí)。一把手作為兩項(xiàng)活動(dòng)的最終負(fù)責(zé)人，要親自抓，主動(dòng)抓，依靠和發(fā)動(dòng)員工，做好動(dòng)員教育、人員協(xié)調(diào)、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、檢查督辦、責(zé)任追究等工作。待添加的隱藏文字內(nèi)容2二是督查到位。省聯(lián)社和辦事處對(duì)縣級(jí)行社的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)進(jìn)行檢查。對(duì)于”三項(xiàng)整治”活動(dòng)，省聯(lián)社和辦事處根據(jù)縣級(jí)行社的公司治理及內(nèi)控能力、貸款管理水平、業(yè)務(wù)量等因素進(jìn)行復(fù)查。辦事處對(duì)轄內(nèi)縣級(jí)行社的“三項(xiàng)

14、整治”活動(dòng)的復(fù)查面要達(dá)到100%，省聯(lián)社每個(gè)地區(qū)至少復(fù)查一家縣級(jí)行社的專項(xiàng)整治活動(dòng)開展情況。三是考核到位?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的開展納入年度考核評(píng)價(jià)，與績效考核掛鉤。省聯(lián)社對(duì)活動(dòng)開展進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，重點(diǎn)考核自查是否認(rèn)真有效、問題是否充分暴露、整改是否到位、責(zé)任是否追究。省聯(lián)社和辦事處要對(duì)開展不積極、行動(dòng)不到位、整改不力的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)，對(duì)活動(dòng)開展好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。（二）統(tǒng)籌兼顧，有序推進(jìn)。一是統(tǒng)籌兼顧?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)是今年的重點(diǎn)工作，在全面實(shí)施兩項(xiàng)活動(dòng)的同時(shí)，統(tǒng)籌兼顧其他日常工作。做到合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)與制度流程梳理再造相結(jié)合，做到“三

15、項(xiàng)整治”活動(dòng)與“三自一承諾”活動(dòng)及不良貸款清收工作相結(jié)合，做到制度流程再造與業(yè)務(wù)規(guī)范相結(jié)合，做到貸戶查訪與貸后管理、業(yè)務(wù)營銷相結(jié)合。二是穩(wěn)步實(shí)施?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”和“三項(xiàng)整治”活動(dòng)開展方案已經(jīng)明確了活動(dòng)開展各個(gè)階段的工作任務(wù)和要求。各縣級(jí)行社要嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的時(shí)間表、活動(dòng)內(nèi)容開展工作，不等、不靠，保證活動(dòng)質(zhì)量，分步實(shí)施?；顒?dòng)開展要穩(wěn)步推進(jìn)，基礎(chǔ)工作要實(shí)，辦法措施要細(xì)，督導(dǎo)復(fù)查要勤，問題整改要快，考核獎(jiǎng)罰要嚴(yán)，做到邊檢查、邊整改，確?；顒?dòng)收到預(yù)期效果。三是務(wù)求實(shí)效?；顒?dòng)開展一定要切合實(shí)際，講求實(shí)效，不擺花架子，不走形式?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，立足于文化培育，習(xí)慣培養(yǎng)。通過制度觀念、崗位約束，使違規(guī)操作喪失滋生的土壤；通過意識(shí)指引、內(nèi)心約束，使違規(guī)操作缺乏心理沖動(dòng)；通過查擺問題、糾正錯(cuò)誤，使案件得到有效控制，提高經(jīng)營質(zhì)量。（三）合規(guī)經(jīng)營，養(yǎng)成習(xí)慣。一是建立合規(guī)管理長效機(jī)制。合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)有階段性，而合規(guī)文化建設(shè)任務(wù)卻沒有止境。我們要持之以恒，有長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備，建立長效機(jī)制，常抓不懈。二是強(qiáng)化制度的遵守與執(zhí)行。制度是心中的柵欄，制度不在紙上而在心里。規(guī)章制度要年年講、月月講、天天講，時(shí)時(shí)講，要深入人心，要形成職業(yè)習(xí)慣，要變成員工的自覺行為。 （四）注重方法，關(guān)注輿情。這次活動(dòng)時(shí)間跨