淺談《中華人民共和國消防法》實(shí)施后對保險(xiǎn)業(yè)的新期待

1、淺談中華人民共和國消防法實(shí)施后對保險(xiǎn)業(yè)的新期待論文摘要 在消防法中鼓勵(lì)和引導(dǎo)發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、用市場機(jī)制和經(jīng)濟(jì)手段解決公眾聚集場所和易燃易爆危險(xiǎn)品經(jīng)營性場所（單位）、個(gè)人的火災(zāi)責(zé)任賠償，保障公民合法權(quán)益。為確保保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)真履行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作職責(zé)，保障被保險(xiǎn)單位、個(gè)人依法享有的權(quán)利，本文從五個(gè)方面提出對保險(xiǎn)行業(yè)的建議，期望保險(xiǎn)行業(yè)在火災(zāi)事故發(fā)生前加強(qiáng)對投保單位和個(gè)人的消防安全監(jiān)督管理和消防宣傳教育工作，督促單位自覺整改火災(zāi)隱患，預(yù)防火災(zāi)事故的發(fā)生；期望保險(xiǎn)行業(yè)在火災(zāi)事故發(fā)生后主動(dòng)履行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的義務(wù)，第一時(shí)間對投保單位和個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和相關(guān)幫助。通過以上手段提高投保單位和個(gè)人的火災(zāi)風(fēng)

2、險(xiǎn)管理水平，預(yù)防和化解因火災(zāi)事故而才造成的社會(huì)矛盾，減輕和避免火災(zāi)事故后政府在人力和經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。 論文關(guān)鍵詞 火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn) 權(quán)利和義務(wù) 期待 為鼓勵(lì)和引導(dǎo)發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、用市場機(jī)制和經(jīng)濟(jì)手段解決投保場所（單位）、個(gè)人的火災(zāi)責(zé)任賠償，保障公民合法權(quán)益，充分發(fā)揮責(zé)任險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和輔助社會(huì)管理功能，促進(jìn)提高公共消防安全水平。2009年5月1日頒布實(shí)施的中華人民共和國消防法（本文后簡寫為消防法）第一次把火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)納入到消防工作中，國家鼓勵(lì)、引導(dǎo)公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品等經(jīng)營性場所投?；馂?zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)。從而把火災(zāi)事故預(yù)防、火災(zāi)事故發(fā)生后的調(diào)查、救助與保險(xiǎn)工作

3、有機(jī)結(jié)合在一起，維護(hù)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。但隨著消防法實(shí)施后人們對消防工作的進(jìn)一步了解和2009年10月1日實(shí)施的保險(xiǎn)法，人們特別是眾聚集場所和易燃易爆危險(xiǎn)品等經(jīng)營性場所和各級消防部門對保險(xiǎn)業(yè)有了新的期待，對保險(xiǎn)行業(yè)工作有了新的要求： 一、消防工作與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的共同趨勢火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn) （一）從定義上分析 保險(xiǎn)的定義是指：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 消防工作貫徹預(yù)防為主、防消結(jié)合的方針，按照政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部

4、門依法監(jiān)督、單位全面負(fù)責(zé)、公民積極參與的原則，實(shí)行消防安全責(zé)任制，建立健全社會(huì)化的消防工作網(wǎng)絡(luò)。 （二）從火災(zāi)情況分析 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年，全國共發(fā)生火災(zāi)12.7萬起，直接財(cái)產(chǎn)損失13.2億元；因火災(zāi)導(dǎo)致死亡1076人，受傷580人。2010年，全國共發(fā)生火災(zāi)13.17萬起，直接財(cái)產(chǎn)損失17.7億元；因火災(zāi)導(dǎo)致死亡1108人，受傷573人。2011年，全國共發(fā)生火災(zāi)12.5萬起，直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元；因火災(zāi)導(dǎo)致死亡1106人，受傷572人。 從以上分析可以看出，隨著我國經(jīng)濟(jì)的總量的不斷增加，人民群眾的業(yè)余文化生活不斷豐富，購買力不斷增強(qiáng)，外出旅游的機(jī)會(huì)不斷增多的同時(shí)，遭遇火災(zāi)事故幾率也在上

5、升。為保障人民群眾的人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)益，在消防法中引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)，把消防工作與保險(xiǎn)業(yè)緊密的聯(lián)系在一起。運(yùn)用保險(xiǎn)作是為一種市場化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，是市場經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要手段，是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容，是社會(huì)管理的重要方式。同時(shí)，消防工作與保險(xiǎn)業(yè)兩者在最終目的上具有高度的一致性，都是為了更好地保護(hù)人身、財(cái)產(chǎn)安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，客觀上具有緊密結(jié)合、良性互動(dòng)的內(nèi)在需要和動(dòng)因。把消防工作與保險(xiǎn)業(yè)相結(jié)合，積極發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，既可以促進(jìn)消防安全工作，也可以拓展保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)保障人民群眾利益、促進(jìn)經(jīng)

6、濟(jì)發(fā)展的社會(huì)功能，既是加強(qiáng)消防安全工作的客觀需要，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢。 二、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的工作現(xiàn)狀一邊熱一邊冷 （一）政府加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)大力推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn) 新消防法頒布實(shí)施前后，各級人民政府、各級消防機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識大部分經(jīng)營場所（單位）和個(gè)人對火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)認(rèn)識還不到位，認(rèn)為火災(zāi)發(fā)生的幾率較低，而且火災(zāi)事故發(fā)生后也是自己的行為與社會(huì)關(guān)系不大，憑自己可以解決火災(zāi)事故發(fā)生后的相關(guān)問題。火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的一種盈利手段，是政府、各級消防部門、保險(xiǎn)行業(yè)的一種工作創(chuàng)新，與經(jīng)營場所（單位）和個(gè)人關(guān)系不大。經(jīng)營場所（單位）和個(gè)人沒有真正了解火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)集中、消防管理、保

7、費(fèi)低廉特點(diǎn)，導(dǎo)致經(jīng)營場所（單位）和個(gè)人對投?；馂?zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的積極、主動(dòng)性不強(qiáng)。及時(shí)下發(fā)各類實(shí)施火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的辦法、方案加強(qiáng)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，推進(jìn)此項(xiàng)工作的落實(shí)。在推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作中各級政府、各級消防部門引入競爭機(jī)制向經(jīng)營場所（單位）和個(gè)人推薦多家保險(xiǎn)行業(yè)，把火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)作為一種公益性保險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)行業(yè)的賠付部分和投保部分基本持平或略有盈余。同時(shí)，爭取財(cái)政、稅收等職能部門對火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的扶持力度和政策支持。 （二）各級消防部門推動(dòng)建立與保險(xiǎn)行業(yè)的良性互動(dòng)機(jī)制 新消防法頒布實(shí)施前后，各級消防部門充分認(rèn)識在當(dāng)前消防安全環(huán)境下有可能發(fā)生巨額的急救、醫(yī)療費(fèi)用，傷殘、死亡補(bǔ)償費(fèi)用、重大人員傷

8、亡、社會(huì)糾紛、社會(huì)矛盾火災(zāi)事故場所主要是公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所?；馂?zāi)導(dǎo)致的巨額的損害賠償，通常是要超出該企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)者和管理則的承受范圍，這就有可能導(dǎo)致在火災(zāi)事故中的傷者得不到有效醫(yī)療救治；在火災(zāi)事故死亡的家屬得不到及時(shí)、足額的經(jīng)濟(jì)賠償。這些人通常滿懷悲憤，對發(fā)生火災(zāi)經(jīng)營場所的相關(guān)人物滿懷怨恨，就有可能對社會(huì)造成危害，仇恨社會(huì)。從發(fā)生火災(zāi)后的實(shí)際情況中看，通?；馂?zāi)發(fā)生后，經(jīng)營者本身就承受較大的財(cái)產(chǎn)損失，本身已經(jīng)無力承擔(dān)對相關(guān)受害者的醫(yī)療、傷亡、善后處理等方面的賠償現(xiàn)象比較多見。為了降低經(jīng)營者火災(zāi)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，使在火災(zāi)事故中的傷者得到救治，安撫死者親屬，各級消防機(jī)構(gòu)不僅是鼓勵(lì)、

9、引導(dǎo)，而且把火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)作為公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所投入使用、開業(yè)前、日常消防安全檢查的必要檢查內(nèi)容之一。 待添加的隱藏文字內(nèi)容3（三）保險(xiǎn)行業(yè)只“保”不“管”、只“?！辈弧靶?新消防法實(shí)施后，保險(xiǎn)行業(yè)逐步增加火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)量，增加收入。但保險(xiǎn)行業(yè)完全是依賴各級消防部門開展此項(xiàng)工作，未積極主動(dòng)的到向公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)的營場所（單位）和個(gè)人宣傳火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，宣傳投保場所（單位）在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)中享受的權(quán)力和保險(xiǎn)行業(yè)在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，沒有介入投保場所（單位）消防工作、指導(dǎo)投保場所（單位）和個(gè)人開展消防安全檢查，排查場所（單位）火災(zāi)隱患，降低

10、場所（單位）發(fā)生火災(zāi)事故的可能性。只注重經(jīng)濟(jì)利益，采取簡單的，是消防機(jī)構(gòu)要求方式向被保場所（單位）索取保金，得不到被保場所（單位）的理解，導(dǎo)致消防機(jī)構(gòu)在推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作中被動(dòng)，重復(fù)工作，沒有為火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。讓投保場所（單位）險(xiǎn)工作中只付出義務(wù)，而為享受應(yīng)有的權(quán)利。 三、新形勢下公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所對火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的新期待義務(wù)和權(quán)利共享 火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的進(jìn)步密切相關(guān)。積極發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，是提高公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所規(guī)避火災(zāi)事故，提高公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所抗御火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的重

11、要途徑，是完善消防安全監(jiān)管和建設(shè)保障體系的重要舉措，有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和輔助社會(huì)管理功能，提高社會(huì)的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水平；有利于企業(yè)的健康發(fā)展，避免社會(huì)矛盾，減輕災(zāi)后政府相關(guān)人力、物力重復(fù)使用，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。在新形勢下保險(xiǎn)行業(yè)可以結(jié)合以下幾個(gè)方面開展好火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作，確保公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所享受應(yīng)有的權(quán)利： 1.在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作中繼續(xù)推進(jìn)政府領(lǐng)導(dǎo)、多方參與、職能部門監(jiān)督、市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)作，場所（單位）個(gè)人積極參與的原則，結(jié)合本地實(shí)際爭取通過保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新，保險(xiǎn)行業(yè)切實(shí)履行消防安全職責(zé)，逐步爭取公眾聚集場所、易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所對火

12、災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識，提高火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的社會(huì)普及面和承保面，多渠道多方式，提高火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的社會(huì)調(diào)解作用。 2.改變在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作中消防部門唱獨(dú)角戲的現(xiàn)狀。消防機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)要結(jié)合本地實(shí)際要經(jīng)常溝通、相互協(xié)助，加強(qiáng)信息互通，共同探討適合推進(jìn)本地火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的方式，加強(qiáng)對保險(xiǎn)行業(yè)開展火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的相關(guān)消防安全知識培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員會(huì)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營性場所（單位）存在火災(zāi)隱患、會(huì)指導(dǎo)營性場所（單位）開展消防安全工作、會(huì)評估營性場所（單位）的火災(zāi)危險(xiǎn)性。 3.保險(xiǎn)行業(yè)要加強(qiáng)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的對外宣傳力度，讓投保場所（單位）和個(gè)人，充分了解參保的好處，了解投保

13、的意義，了解投保后保險(xiǎn)行業(yè)所承擔(dān)的義務(wù)，了解預(yù)防火災(zāi)事故的重要性，了解本場所（單位）的火災(zāi)危險(xiǎn)性、了解本場所（單位）火災(zāi)發(fā)生后保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任，減輕場所（單位）的安全風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)營性場所（單位）積極主動(dòng)參與到火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作中去。 4.保險(xiǎn)行業(yè)的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)從業(yè)人員必須具備必要的消防安全常識，并取得相應(yīng)的資格。方便被保企業(yè)、個(gè)人咨詢相關(guān)消防安全知識；方便保險(xiǎn)行業(yè)的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)從業(yè)人員宣傳消防安全知識，向被保企業(yè)、個(gè)人介紹被保單位、場所應(yīng)具備的消防安全條件。以此提高火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的親和力。 5.在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作中消防機(jī)構(gòu)把好被保企業(yè)消防安全源頭關(guān)，但公眾聚集場所、生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)

14、輸、銷售易燃易爆危險(xiǎn)品企業(yè)等經(jīng)營性場所點(diǎn)多面廣，有可能造成消防監(jiān)督的失控漏管。這就需要保險(xiǎn)行業(yè)作為被保單位消防安全工作的有力補(bǔ)充，對被保單位開展消防安全督導(dǎo)，向被保單位提出消防安全建議，提高被保單位消防安全管理水平，杜絕火災(zāi)隱患的存在，減少火災(zāi)事故的發(fā)生，為保險(xiǎn)行業(yè)和被保單位創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。 總的來說，火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)提高企業(yè)個(gè)人規(guī)避災(zāi)害事故的能力，保障公民的合法權(quán)益。但在實(shí)際工作中消防機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)還需進(jìn)一步共同探討適合本地區(qū)的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)工作，推進(jìn)單位消防安全管理水平和政府職能的轉(zhuǎn)變。29c91afe4ced1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ce

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