農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新建立思考

1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新建立思考黨的屆三中全會(huì)提出建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體制以來，我國(guó)農(nóng)村金融體系改革發(fā)展迅猛，包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn)并迅速發(fā)展，讓農(nóng)村金融發(fā)展不能惠及廣大農(nóng)戶的難題得到進(jìn)一步的改善。為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問題，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低門檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大政策支持。在此背景下，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在年迅速壯大，并且在支農(nóng)上取得了明顯的成效。 截至年6月末，全國(guó)已有118家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)，村鎮(zhèn)銀行100家，貸款公司7家，農(nóng)村資金互助

2、設(shè)11家；其中多數(shù)分布在中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋低、金融服務(wù)不充分的村鎮(zhèn)。存款余額達(dá)131億元，貸款余額98億元，共累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款55億元，累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款82億元。目前多數(shù)機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)盈利。今年10月，銀監(jiān)會(huì)表示，力爭(zhēng)用三年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)全國(guó)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)全覆蓋。 一、村鎮(zhèn)銀行遍地開花 面對(duì)市場(chǎng)潛力巨大、金融服務(wù)稀缺的廣大農(nóng)村金融市場(chǎng)，村鎮(zhèn)銀行得到了較快地發(fā)展，已經(jīng)逐漸展示出其服務(wù)三農(nóng)、支持三農(nóng)的能力，正成為我國(guó)農(nóng)村金融的一個(gè)亮點(diǎn)。自年月第一家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)到年9月底，112家村鎮(zhèn)銀行像星光一樣閃耀在農(nóng)村大地，其中多數(shù)分布在中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋低、金融服務(wù)不充分的村鎮(zhèn)。同時(shí)，

3、銀監(jiān)會(huì)已計(jì)劃于年至2011年在全國(guó)設(shè)立家村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行的遍地開花，拉開了農(nóng)村金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的序幕，為了能夠迅速占領(lǐng)和擴(kuò)大市場(chǎng)，村鎮(zhèn)銀行紛紛創(chuàng)新自己的業(yè)務(wù)，開發(fā)了各種信貸模式，如農(nóng)戶聯(lián)保、公務(wù)員保證擔(dān)保、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)保證擔(dān)保等多種方式相結(jié)合；部分村鎮(zhèn)銀行還啟動(dòng)了概念性抵押、無形資產(chǎn)抵押貸款、無抵押農(nóng)戶小額貸款試點(diǎn)等，為農(nóng)民貸款解決了后顧之憂。 在大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)大量增加的同時(shí)，各地捷報(bào)頻傳。據(jù)媒體報(bào)道，截至年月末，內(nèi)蒙古克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)萬(wàn)元；湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行開業(yè)不滿一年，總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.5倍，利息收回率、到期貸款收回率均達(dá)到100。與此同時(shí)，境外銀行更是看好和重視農(nóng)村金融市

4、場(chǎng)，在這輪農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)布點(diǎn)中，外資銀行也行動(dòng)迅速。隨著境內(nèi)外資金的不斷下鄉(xiāng)，為農(nóng)村金融注入了新鮮血液，對(duì)激活農(nóng)村金融市場(chǎng)、完善農(nóng)村金融組織體系和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)有著積極影響。 二、小額貸款公司變身金融機(jī)構(gòu) 隨著試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)一步擴(kuò)大至全國(guó)，小額貸款公司憑借其借款方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便，利率不高等優(yōu)勢(shì)，如春筍般迅速發(fā)展，成為中國(guó)農(nóng)村金融又一新亮點(diǎn)。其中，廣東、四川、江蘇、黑龍江、云南、重慶等省市小額貸款公司的設(shè)立正進(jìn)行得如火如荼，而寧夏、南通市小額貸款公司已實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。小額貸款公司的設(shè)立，為解決農(nóng)村金融問題和中小企業(yè)融資難問題的創(chuàng)造了一條新渠道。試點(diǎn)一年多以來，監(jiān)管部門也對(duì)小貸公司的發(fā)展思路漸趨清晰

5、。為實(shí)現(xiàn)小額貸款公司快速、健康和可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列措施，合規(guī)的小額貸款公司可轉(zhuǎn)制、升級(jí)村鎮(zhèn)銀行；民間資本可開辦小額貸款公司；小額貸款公司可以增資擴(kuò)股或向銀行融資等等，其中最大重要莫過于，是在央行新公布的金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范，小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)首次得到央行承認(rèn)。身份的正式確認(rèn)，對(duì)于小額貸款公司至關(guān)重要，也對(duì)小額貸款公司未來進(jìn)一步的發(fā)展，指引了方向。全國(guó)人大常委會(huì)委員、財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈認(rèn)為，小額貸款公司發(fā)展路徑的下一步應(yīng)該是金融公司，再發(fā)展幾年便可以申請(qǐng)銀行牌照,轉(zhuǎn)為社區(qū)銀行。這給小額貸款公司的發(fā)展出路又添了新構(gòu)想。監(jiān)管的明確、身份的確認(rèn)以及政策上的支持，為小額貸款公司更好的

6、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)造了良好的前提條件。 三、資金互助社融資難題破解 自全國(guó)第一家以農(nóng)民為主體的新型社區(qū)互助性金融機(jī)構(gòu)成立后，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，取得金融許可證的農(nóng)村資金互助社在全國(guó)陸續(xù)上升到11家。雖然和村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司相比，資金互助社的發(fā)展相對(duì)緩慢，但其成效不可小覷。據(jù)了解，農(nóng)民之間建立起來的資金互助社，由于彼此地緣、鄉(xiāng)情的聯(lián)系，還款率非常高，幾乎達(dá)到了100%。 為支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，在屆三中全會(huì)上明確提出，“允許有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作”。銀監(jiān)會(huì)于年2月17日發(fā)布，允許農(nóng)村資金互助社從銀行融資，一度被禁的農(nóng)民專業(yè)合作社合作融資渠道，再次取得政策上的突破。資金不足一直

7、以來都是困擾資金互助社的困擾，這項(xiàng)政策給一部分資金鏈幾近斷裂的資金互助社，帶來了一線生機(jī)。 隨著新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，不僅提高了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，還增加了農(nóng)村金融供給，對(duì)支持試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)戶增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。未來，我們將努力建立一個(gè)普惠制的農(nóng)村金融體系，讓新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)滲透到廣大農(nóng)村的每一個(gè)角落，成為“正規(guī)軍”的有力補(bǔ)充。讓村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等涓涓細(xì)流成為農(nóng)村金融發(fā)展的源動(dòng)力，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展添活力。3 1、最靈夢(mèng)想是一個(gè)天真的詞，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想是個(gè)殘酷的詞。21.2.192.19.202107:1607:16:052月-2107

8、:162、只有收獲，才能檢驗(yàn)耕耘的好處；只有貢獻(xiàn)，方可衡量人生的價(jià)值。二二一二二一年二月十九日2021年2月19日星期五3、不要放棄，你要配的上自己的野心，也不要辜負(fù)了所受的苦難。07:162.19.202107:162.19.202107:1607:16:052.19.202107:162.19.20214、找一個(gè)理由，否認(rèn)憂傷，笑容就會(huì)燦爛到無所不在。2.19.20212.19.202107:1607:1607:16:0507:16:055、成功與不成功之間有時(shí)距離很短只要后者再向前幾步。二月 21星期五, 二月 19, 20212/19/20216、只要努力抬起你的雙腳，勝利將屬于你。7

9、時(shí)16分7時(shí)16分19-2月-212.19.20217、青春如此華美，卻在煙火在散場(chǎng)。21.2.1921.2.1921.2.19。2021年2月19日星期五二二一二二一年二月十九日8、真正沒有資格談明天的人，是那個(gè)不懂得珍惜今日的人。07:1607:16:052.19.2021星期五, 二月 19, 20211、你始終不屬于我，屬于我的只是我自己。21.2.192.19.202107:1607:16:052月-2107:162、一份信心，一份努力，一份成功；十分信心，十分努力，十分成功。二二一二二一年二月十九日2021年2月19日星期五3、你是唯一的，你是十分獨(dú)特的，你就是你生命中的第一名。0

10、7:162.19.202107:162.19.202107:1607:16:052.19.202107:162.19.20214、要跟成功者有同樣的結(jié)果，就必須采取同樣的行動(dòng)。2.19.20212.19.202107:1607:1607:16:0507:16:055、我們的生命，就是以不斷出發(fā)的姿勢(shì)得到重生。二月 21星期五, 二月 19, 20212/19/20216、只要站起來的次數(shù)比倒下去的次數(shù)多，那就是成功。7時(shí)16分7時(shí)16分19-2月-212.19.20217、自知之明是最難得的知識(shí)。21.2.1921.2.1921.2.19。2021年2月19日星期五二二一二二一年二月十九日8、

11、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。07:1607:16:052.19.2021星期五, 二月 19, 20211、最靈繁的人也看不見自己的背脊。21.2.192.19.202107:1607:16:052月-2107:162、最困難的事情就是認(rèn)識(shí)自己。二二一二二一年二月十九日2021年2月19日星期五3、有勇氣承擔(dān)命運(yùn)這才是英雄好漢。07:162.19.202107:162.19.202107:1607:16:052.19.202107:162.19.20214、與肝膽人共事，無字句處讀書。2.19.20212.19.202107:1607:1607:16:0507:16:055、閱讀使人充實(shí)，會(huì)談使人敏捷，寫作使人精確。二月 21星期五, 二月 19, 20212