銀行人民幣貸款招投標(biāo)項目評審.doc

銀行人民幣貸款招投標(biāo)項目評審銀行招投標(biāo)項目是指借款人通過招投標(biāo)或類似形式來選擇貸款銀行或銀團牽頭行的項目。由于這類項目往往是以被動型客戶為主，競爭激烈，借款人往往要求銀行在較短時間內(nèi)給予明確答復(fù)，而同時銀行也需要對借款人和項目的風(fēng)險進行識別、度量并在投標(biāo)文件中提出相應(yīng)的防范措施和競標(biāo)條件，因此這類項目的評審對評審人員的要求更高，對銀行的內(nèi)部快速反應(yīng)機制和內(nèi)控機制也有更高的要求。為了適應(yīng)市場競爭，本章針對這類項目的特點，在評審、審議和審批程序上提出有針對性的工作要求和工作方法。一、分類根據(jù)銀行招投標(biāo)目的和結(jié)果的不同將銀行招投標(biāo)項目分為兩類，一類是借款人通過招投標(biāo)選定一家銀行作為項目的唯一貸款銀行，第二類是借款人通過招投標(biāo)選定一家銀行作為銀團貸款的牽頭行。二、銀行招投標(biāo)項目的工作程序開發(fā)銀行參加招投標(biāo)項目的工作程序包括競標(biāo)決定與評審、風(fēng)險邊界判斷、審議與報批、參加競標(biāo)四個主要步驟。（一）競標(biāo)決定與評審評審部門（分行或企業(yè)局，下同）獲知招投標(biāo)項目的招標(biāo)信息或接到借款人的投標(biāo)邀請的一個工作日內(nèi)，要及時研判，并做出是否參與競標(biāo)的決定。如參與競標(biāo)，必須落實貸款規(guī)模。評審部門在決定參與競標(biāo)的當(dāng)日應(yīng)向評審管理局提報評審計劃。評審管理局根據(jù)投標(biāo)截止日期和審議、報批周期確定評審報告提交時間并通知評審部門。評審部門必須在規(guī)定時間內(nèi)向評審管理局和風(fēng)險判斷部門（綜合計劃局、信用管理局和法律事務(wù)局）提交評審報告。對擬競標(biāo)的項目，按照開發(fā)評審一體化的原則，有關(guān)的評審部門應(yīng)組成競標(biāo)工作小組，確定評審責(zé)任人和其他評審人員，并立即開始評審工作。必要時，評審部門可以聯(lián)合信貸管理局、法律事務(wù)局等相關(guān)各局共同組成工作小組。（二）風(fēng)險邊界判斷招投標(biāo)項目需進行風(fēng)險邊界判斷。因時間緊迫，風(fēng)險邊界判斷部門可直接在貸委會上發(fā)表意見，會后補充書面意見；對于例外審議項目，風(fēng)險邊界判斷部門可在評審管理局向行領(lǐng)導(dǎo)報批招投標(biāo)項目的簽報上會簽意見，會簽意見作為風(fēng)險邊界判斷意見。鑒于招投標(biāo)項目要求反饋的時間緊迫，原則上可將招投標(biāo)項目借款人和保證人的信用評審報告作為貸款評審報告的附件一并上報，相關(guān)風(fēng)險邊界部門直接在貸委會上發(fā)表意見，或在例外審議的簽報上提出會簽意見。（三）審議與報批此類項目一般不再進行路演審議，就近由貸委會常設(shè)委員會審議后報行長審批。就近審議仍無法滿足競標(biāo)的時間要求時，可實行例外審議。貸委會審議會議紀(jì)要對招投標(biāo)項目只明確是否同意評審部門參加招投標(biāo)項目的競標(biāo)。評審管理局以貸委會督辦單形式通知評審部門，明確總行對招投標(biāo)項目競標(biāo)底線的決策意見和相關(guān)要求。（四）參加競標(biāo)評審部門根據(jù)總行的競標(biāo)底線決策意見和相關(guān)要求，組織編寫競標(biāo)書，正式參加招投標(biāo)項目的競標(biāo)。評審部門在收到招標(biāo)人答復(fù)后1個工作日內(nèi)，將答復(fù)結(jié)果報評審管理局備案。評審部門在談判中擬突破貸委會確定的競標(biāo)底線時，需另行請示總行行領(lǐng)導(dǎo)，并將行領(lǐng)導(dǎo)批示復(fù)印件送評審管理局備案。三、評審報告的編寫招投標(biāo)項目需要采取主動評審，提前介入項目的前期工作，跟蹤開發(fā)，加強與借款人、財務(wù)顧問、工程設(shè)計單位、工程咨詢單位等的聯(lián)系和溝通，盡早收集評審資料。（一）競標(biāo)“唯一貸款銀行”項目對于競標(biāo)“唯一貸款銀行”的招投標(biāo)項目，評審報告中應(yīng)包括貸款競標(biāo)報價或融資提案的內(nèi)容。評審報告按本手冊第五篇和第六篇要求編寫，有關(guān)的特殊要求如下：1.關(guān)于“借款人評審”章節(jié)編寫對于開發(fā)銀行老客戶，可直接引用最新信用評審結(jié)果編寫此章節(jié)；對于開發(fā)銀行新客戶（包括新組建項目法人作為借款人的），可實行客戶被動評審，獲得評審的相關(guān)信息。2.其他變動的要求（1）關(guān)于融資方案。評審報告可提出多個融資方案進行對比，但需要提出建議采用方案。（2）將“評審談判及三師意見”章節(jié)改為“招投標(biāo)要求”，主要描述項目的招投標(biāo)時限、條件等要求，要特別明確哪些條件是基本條件，哪些條件是可以通過談判確定的。（3）“結(jié)論與建議”章節(jié)可根據(jù)項目招投標(biāo)條件。提出供決策的競標(biāo)貸款銀行的報價條件和銀團的貸款安排方案。必要時可以提出兩個方案，即理想方案和底線方案，供決策參考。3其他評審問題（1）關(guān)于信息不足的處理。如果招投標(biāo)項目評審中有部分信息確實無法收集，應(yīng)在評審報告中如實反映，并應(yīng)對這部分信息所涉及到的風(fēng)險做出基本判斷。（2）關(guān)于“三師”意見。評審責(zé)任人可根據(jù)項目需要，決定是否需要外部專家參與評審。（二）競標(biāo)“銀團牽頭行”項目對于競標(biāo)“銀團牽頭行”的招投標(biāo)項目，除了以上要求外，在評審報告中還要根據(jù)借款人提供的資料和我行掌握的有關(guān)情況，分析籌組銀團貸款的可行性和我行包銷的可能性，體現(xiàn)在“資金風(fēng)險評審”章節(jié)中，并形成“銀團貸款安排方案”和“銀團投標(biāo)書”一并上報?！般y團貸款安排方案”應(yīng)該根據(jù)與借款人的協(xié)商情況及貸款分銷市場的狀況，按照成本效益原則來擬定，其主要包括以下內(nèi)容：1.有關(guān)當(dāng)事人的情況介紹及開發(fā)銀行對貸款項目的理解2.牽頭行擬承諾的包銷責(zé)任2.1開發(fā)銀行是否包銷全部貸款，或者是否以其他銀行認(rèn)購貸款總額達到銀團的一定比例作為包銷貸款的前提條件；2.2在貸款發(fā)放過程中，如果其他銀行不能按約定提供貸款資金，開發(fā)銀行是否承擔(dān)連帶責(zé)任。2.3銀團貸款的主要條件n 貸款用途n 借款幣種和金額n 貸款期限、提款期、還款期n 提款條件n 利率、利率調(diào)整和計息方式n 提前還款條件n 貸款展期條件n 銀團費用分配n 稅款分擔(dān)n 貸款擔(dān)保n 借款人的承諾和保證n 適用法律與訴訟管轄n 其他條件3.對銀團貸款安排方案中尚需談判確定的事項，如貸款利