銀行人民幣貸款招投標(biāo)項(xiàng)目評(píng)審.doc

銀行人民幣貸款招投標(biāo)項(xiàng)目評(píng)審銀行招投標(biāo)項(xiàng)目是指借款人通過(guò)招投標(biāo)或類(lèi)似形式來(lái)選擇貸款銀行或銀團(tuán)牽頭行的項(xiàng)目。由于這類(lèi)項(xiàng)目往往是以被動(dòng)型客戶為主，競(jìng)爭(zhēng)激烈，借款人往往要求銀行在較短時(shí)間內(nèi)給予明確答復(fù)，而同時(shí)銀行也需要對(duì)借款人和項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、度量并在投標(biāo)文件中提出相應(yīng)的防范措施和競(jìng)標(biāo)條件，因此這類(lèi)項(xiàng)目的評(píng)審對(duì)評(píng)審人員的要求更高，對(duì)銀行的內(nèi)部快速反應(yīng)機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制也有更高的要求。為了適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，本章針對(duì)這類(lèi)項(xiàng)目的特點(diǎn)，在評(píng)審、審議和審批程序上提出有針對(duì)性的工作要求和工作方法。一、分類(lèi)根據(jù)銀行招投標(biāo)目的和結(jié)果的不同將銀行招投標(biāo)項(xiàng)目分為兩類(lèi)，一類(lèi)是借款人通過(guò)招投標(biāo)選定一家銀行作為項(xiàng)目的唯一貸款銀行，第二類(lèi)是借款人通過(guò)招投標(biāo)選定一家銀行作為銀團(tuán)貸款的牽頭行。二、銀行招投標(biāo)項(xiàng)目的工作程序開(kāi)發(fā)銀行參加招投標(biāo)項(xiàng)目的工作程序包括競(jìng)標(biāo)決定與評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷、審議與報(bào)批、參加競(jìng)標(biāo)四個(gè)主要步驟。（一）競(jìng)標(biāo)決定與評(píng)審評(píng)審部門(mén)（分行或企業(yè)局，下同）獲知招投標(biāo)項(xiàng)目的招標(biāo)信息或接到借款人的投標(biāo)邀請(qǐng)的一個(gè)工作日內(nèi)，要及時(shí)研判，并做出是否參與競(jìng)標(biāo)的決定。如參與競(jìng)標(biāo)，必須落實(shí)貸款規(guī)模。評(píng)審部門(mén)在決定參與競(jìng)標(biāo)的當(dāng)日應(yīng)向評(píng)審管理局提報(bào)評(píng)審計(jì)劃。評(píng)審管理局根據(jù)投標(biāo)截止日期和審議、報(bào)批周期確定評(píng)審報(bào)告提交時(shí)間并通知評(píng)審部門(mén)。評(píng)審部門(mén)必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向評(píng)審管理局和風(fēng)險(xiǎn)判斷部門(mén)（綜合計(jì)劃局、信用管理局和法律事務(wù)局）提交評(píng)審報(bào)告。對(duì)擬競(jìng)標(biāo)的項(xiàng)目，按照開(kāi)發(fā)評(píng)審一體化的原則，有關(guān)的評(píng)審部門(mén)應(yīng)組成競(jìng)標(biāo)工作小組，確定評(píng)審責(zé)任人和其他評(píng)審人員，并立即開(kāi)始評(píng)審工作。必要時(shí)，評(píng)審部門(mén)可以聯(lián)合信貸管理局、法律事務(wù)局等相關(guān)各局共同組成工作小組。（二）風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷招投標(biāo)項(xiàng)目需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷。因時(shí)間緊迫，風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷部門(mén)可直接在貸委會(huì)上發(fā)表意見(jiàn)，會(huì)后補(bǔ)充書(shū)面意見(jiàn)；對(duì)于例外審議項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷部門(mén)可在評(píng)審管理局向行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)批招投標(biāo)項(xiàng)目的簽報(bào)上會(huì)簽意見(jiàn)，會(huì)簽意見(jiàn)作為風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)。鑒于招投標(biāo)項(xiàng)目要求反饋的時(shí)間緊迫，原則上可將招投標(biāo)項(xiàng)目借款人和保證人的信用評(píng)審報(bào)告作為貸款評(píng)審報(bào)告的附件一并上報(bào)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)邊界部門(mén)直接在貸委會(huì)上發(fā)表意見(jiàn)，或在例外審議的簽報(bào)上提出會(huì)簽意見(jiàn)。（三）審議與報(bào)批此類(lèi)項(xiàng)目一般不再進(jìn)行路演審議，就近由貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)審議后報(bào)行長(zhǎng)審批。就近審議仍無(wú)法滿足競(jìng)標(biāo)的時(shí)間要求時(shí)，可實(shí)行例外審議。貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要對(duì)招投標(biāo)項(xiàng)目只明確是否同意評(píng)審部門(mén)參加招投標(biāo)項(xiàng)目的競(jìng)標(biāo)。評(píng)審管理局以貸委會(huì)督辦單形式通知評(píng)審部門(mén)，明確總行對(duì)招投標(biāo)項(xiàng)目競(jìng)標(biāo)底線的決策意見(jiàn)和相關(guān)要求。（四）參加競(jìng)標(biāo)評(píng)審部門(mén)根據(jù)總行的競(jìng)標(biāo)底線決策意見(jiàn)和相關(guān)要求，組織編寫(xiě)競(jìng)標(biāo)書(shū)，正式參加招投標(biāo)項(xiàng)目的競(jìng)標(biāo)。評(píng)審部門(mén)在收到招標(biāo)人答復(fù)后1個(gè)工作日內(nèi)，將答復(fù)結(jié)果報(bào)評(píng)審管理局備案。評(píng)審部門(mén)在談判中擬突破貸委會(huì)確定的競(jìng)標(biāo)底線時(shí)，需另行請(qǐng)示總行行領(lǐng)導(dǎo)，并將行領(lǐng)導(dǎo)批示復(fù)印件送評(píng)審管理局備案。三、評(píng)審報(bào)告的編寫(xiě)招投標(biāo)項(xiàng)目需要采取主動(dòng)評(píng)審，提前介入項(xiàng)目的前期工作，跟蹤開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)與借款人、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、工程設(shè)計(jì)單位、工程咨詢單位等的聯(lián)系和溝通，盡早收集評(píng)審資料。（一）競(jìng)標(biāo)“唯一貸款銀行”項(xiàng)目對(duì)于競(jìng)標(biāo)“唯一貸款銀行”的招投標(biāo)項(xiàng)目，評(píng)審報(bào)告中應(yīng)包括貸款競(jìng)標(biāo)報(bào)價(jià)或融資提案的內(nèi)容。評(píng)審報(bào)告按本手冊(cè)第五篇和第六篇要求編寫(xiě)，有關(guān)的特殊要求如下：1.關(guān)于“借款人評(píng)審”章節(jié)編寫(xiě)對(duì)于開(kāi)發(fā)銀行老客戶，可直接引用最新信用評(píng)審結(jié)果編寫(xiě)此章節(jié)；對(duì)于開(kāi)發(fā)銀行新客戶（包括新組建項(xiàng)目法人作為借款人的），可實(shí)行客戶被動(dòng)評(píng)審，獲得評(píng)審的相關(guān)信息。2.其他變動(dòng)的要求（1）關(guān)于融資方案。評(píng)審報(bào)告可提出多個(gè)融資方案進(jìn)行對(duì)比，但需要提出建議采用方案。（2）將“評(píng)審談判及三師意見(jiàn)”章節(jié)改為“招投標(biāo)要求”，主要描述項(xiàng)目的招投標(biāo)時(shí)限、條件等要求，要特別明確哪些條件是基本條件，哪些條件是可以通過(guò)談判確定的。（3）“結(jié)論與建議”章節(jié)可根據(jù)項(xiàng)目招投標(biāo)條件。提出供決策的競(jìng)標(biāo)貸款銀行的報(bào)價(jià)條件和銀團(tuán)的貸款安排方案。必要時(shí)可以提出兩個(gè)方案，即理想方案和底線方案，供決策參考。3其他評(píng)審問(wèn)題（1）關(guān)于信息不足的處理。如果招投標(biāo)項(xiàng)目評(píng)審中有部分信息確實(shí)無(wú)法收集，應(yīng)在評(píng)審報(bào)告中如實(shí)反映，并應(yīng)對(duì)這部分信息所涉及到的風(fēng)險(xiǎn)做出基本判斷。（2）關(guān)于“三師”意見(jiàn)。評(píng)審責(zé)任人可根據(jù)項(xiàng)目需要，決定是否需要外部專(zhuān)家參與評(píng)審。（二）競(jìng)標(biāo)“銀團(tuán)牽頭行”項(xiàng)目對(duì)于競(jìng)標(biāo)“銀團(tuán)牽頭行”的招投標(biāo)項(xiàng)目，除了以上要求外，在評(píng)審報(bào)告中還要根據(jù)借款人提供的資料和我行掌握的有關(guān)情況，分析籌組銀團(tuán)貸款的可行性和我行包銷(xiāo)的可能性，體現(xiàn)在“資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審”章節(jié)中，并形成“銀團(tuán)貸款安排方案”和“銀團(tuán)投標(biāo)書(shū)”一并上報(bào)?！般y團(tuán)貸款安排方案”應(yīng)該根據(jù)與借款人的協(xié)商情況及貸款分銷(xiāo)市場(chǎng)的狀況，按照成本效益原則來(lái)擬定，其主要包括以下內(nèi)容：1.有關(guān)當(dāng)事人的情況介紹及開(kāi)發(fā)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的理解2.牽頭行擬承諾的包銷(xiāo)責(zé)任2.1開(kāi)發(fā)銀行是否包銷(xiāo)全部貸款，或者是否以其他銀行認(rèn)購(gòu)貸款總額達(dá)到銀團(tuán)的一定比例作為包銷(xiāo)貸款的前提條件；2.2在貸款發(fā)放過(guò)程中，如果其他銀行不能按約定提供貸款資金，開(kāi)發(fā)銀行是否承擔(dān)連帶責(zé)任。2.3銀團(tuán)貸款的主要條件n 貸款用途n 借款幣種和金額n 貸款期限、提款期、還款期n 提款條件n 利率、利率調(diào)整和計(jì)息方式n 提前還款條件n 貸款展期條件n 銀團(tuán)費(fèi)用分配n 稅款分擔(dān)n 貸款擔(dān)保n 借款人的承諾和保證n 適用法律與訴訟管轄n 其他條件3.對(duì)銀團(tuán)貸款安排方案中尚需談判確定的事項(xiàng)，如貸款利