銀行人民幣貸款招投標項目評審.doc

銀行人民幣貸款招投標項目評審銀行招投標項目是指借款人通過招投標或類似形式來選擇貸款銀行或銀團牽頭行的項目。由于這類項目往往是以被動型客戶為主，競爭激烈，借款人往往要求銀行在較短時間內給予明確答復，而同時銀行也需要對借款人和項目的風險進行識別、度量并在投標文件中提出相應的防范措施和競標條件，因此這類項目的評審對評審人員的要求更高，對銀行的內部快速反應機制和內控機制也有更高的要求。為了適應市場競爭，本章針對這類項目的特點，在評審、審議和審批程序上提出有針對性的工作要求和工作方法。一、分類根據(jù)銀行招投標目的和結果的不同將銀行招投標項目分為兩類，一類是借款人通過招投標選定一家銀行作為項目的唯一貸款銀行，第二類是借款人通過招投標選定一家銀行作為銀團貸款的牽頭行。二、銀行招投標項目的工作程序開發(fā)銀行參加招投標項目的工作程序包括競標決定與評審、風險邊界判斷、審議與報批、參加競標四個主要步驟。（一）競標決定與評審評審部門（分行或企業(yè)局，下同）獲知招投標項目的招標信息或接到借款人的投標邀請的一個工作日內，要及時研判，并做出是否參與競標的決定。如參與競標，必須落實貸款規(guī)模。評審部門在決定參與競標的當日應向評審管理局提報評審計劃。評審管理局根據(jù)投標截止日期和審議、報批周期確定評審報告提交時間并通知評審部門。評審部門必須在規(guī)定時間內向評審管理局和風險判斷部門（綜合計劃局、信用管理局和法律事務局）提交評審報告。對擬競標的項目，按照開發(fā)評審一體化的原則，有關的評審部門應組成競標工作小組，確定評審責任人和其他評審人員，并立即開始評審工作。必要時，評審部門可以聯(lián)合信貸管理局、法律事務局等相關各局共同組成工作小組。（二）風險邊界判斷招投標項目需進行風險邊界判斷。因時間緊迫，風險邊界判斷部門可直接在貸委會上發(fā)表意見，會后補充書面意見；對于例外審議項目，風險邊界判斷部門可在評審管理局向行領導報批招投標項目的簽報上會簽意見，會簽意見作為風險邊界判斷意見。鑒于招投標項目要求反饋的時間緊迫，原則上可將招投標項目借款人和保證人的信用評審報告作為貸款評審報告的附件一并上報，相關風險邊界部門直接在貸委會上發(fā)表意見，或在例外審議的簽報上提出會簽意見。（三）審議與報批此類項目一般不再進行路演審議，就近由貸委會常設委員會審議后報行長審批。就近審議仍無法滿足競標的時間要求時，可實行例外審議。貸委會審議會議紀要對招投標項目只明確是否同意評審部門參加招投標項目的競標。評審管理局以貸委會督辦單形式通知評審部門，明確總行對招投標項目競標底線的決策意見和相關要求。（四）參加競標評審部門根據(jù)總行的競標底線決策意見和相關要求，組織編寫競標書，正式參加招投標項目的競標。評審部門在收到招標人答復后1個工作日內，將答復結果報評審管理局備案。評審部門在談判中擬突破貸委會確定的競標底線時，需另行請示總行行領導，并將行領導批示復印件送評審管理局備案。三、評審報告的編寫招投標項目需要采取主動評審，提前介入項目的前期工作，跟蹤開發(fā)，加強與借款人、財務顧問、工程設計單位、工程咨詢單位等的聯(lián)系和溝通，盡早收集評審資料。（一）競標“唯一貸款銀行”項目對于競標“唯一貸款銀行”的招投標項目，評審報告中應包括貸款競標報價或融資提案的內容。評審報告按本手冊第五篇和第六篇要求編寫，有關的特殊要求如下：1.關于“借款人評審”章節(jié)編寫對于開發(fā)銀行老客戶，可直接引用最新信用評審結果編寫此章節(jié)；對于開發(fā)銀行新客戶（包括新組建項目法人作為借款人的），可實行客戶被動評審，獲得評審的相關信息。2.其他變動的要求（1）關于融資方案。評審報告可提出多個融資方案進行對比，但需要提出建議采用方案。（2）將“評審談判及三師意見”章節(jié)改為“招投標要求”，主要描述項目的招投標時限、條件等要求，要特別明確哪些條件是基本條件，哪些條件是可以通過談判確定的。（3）“結論與建議”章節(jié)可根據(jù)項目招投標條件。提出供決策的競標貸款銀行的報價條件和銀團的貸款安排方案。必要時可以提出兩個方案，即理想方案和底線方案，供決策參考。3其他評審問題（1）關于信息不足的處理。如果招投標項目評審中有部分信息確實無法收集，應在評審報告中如實反映，并應對這部分信息所涉及到的風險做出基本判斷。（2）關于“三師”意見。評審責任人可根據(jù)項目需要，決定是否需要外部專家參與評審。（二）競標“銀團牽頭行”項目對于競標“銀團牽頭行”的招投標項目，除了以上要求外，在評審報告中還要根據(jù)借款人提供的資料和我行掌握的有關情況，分析籌組銀團貸款的可行性和我行包銷的可能性，體現(xiàn)在“資金風險評審”章節(jié)中，并形成“銀團貸款安排方案”和“銀團投標書”一并上報?！般y團貸款安排方案”應該根據(jù)與借款人的協(xié)商情況及貸款分銷市場的狀況，按照成本效益原則來擬定，其主要包括以下內容：1.有關當事人的情況介紹及開發(fā)銀行對貸款項目的理解2.牽頭行擬承諾的包銷責任2.1開發(fā)銀行是否包銷全部貸款，或者是否以其他銀行認購貸款總額達到銀團的一定比例作為包銷貸款的前提條件；2.2在貸款發(fā)放過程中，如果其他銀行不能按約定提供貸款資金，開發(fā)銀行是否承擔連帶責任。2.3銀團貸款的主要條件n 貸款用途n 借款幣種和金額n 貸款期限、提款期、還款期n 提款條件n 利率、利率調整和計息方式n 提前還款條件n 貸款展期條件n 銀團費用分配n 稅款分擔n 貸款擔保n 借款人的承諾和保證n 適用法律與訴訟管轄n 其他條件3.對銀團貸款安排方案中尚需談判確定的事項，如貸款利