反洗錢監(jiān)管處罰解析

2018反洗錢監(jiān)管處罰匯總解析新年鐘聲響起，剛剛過去的2018年，對于反洗錢人來說，有欣慰希望，也有驚心膽戰(zhàn)。2018一整年反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)陸續(xù)加大了反洗錢工作管理力度，監(jiān)管部門也針對部分機(jī)構(gòu)反洗錢工作不到位加大了處罰力度。針對當(dāng)前反洗錢工作嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢，一行三會陸續(xù)下發(fā)監(jiān)管文件要求機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作管理。一方面，金融風(fēng)險總體仍有上升壓力，反洗錢工作面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；同時，金融制裁合規(guī)風(fēng)險凸顯，我國金融機(jī)構(gòu)海外反洗錢合規(guī)風(fēng)險上升。筆者梳理了截至2018.12.31人民銀行官網(wǎng)公布的反洗錢處罰數(shù)據(jù)，以罰單數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，從時間、行業(yè)、地域、處罰模式、原因、金額等多方面進(jìn)行分析，進(jìn)一步探究2019年監(jiān)管動向及反洗錢工作開展方向。一、處罰總體情況2018年，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)較多實行了“雙罰制”，處罰力度較往年可看出明顯力度加強(qiáng)，從已公示的處罰信息來看，2018年共對368家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢行政處罰，處罰金額已突破億元大關(guān)，共計13093.13萬元，個人處罰將近千萬，共計941.37萬元。全國共有30個省市的人民銀行分支機(jī)構(gòu)行使了反洗錢行政處罰權(quán)，其中處罰金額TOP3為四川1161.45萬元，重慶1079.7萬元，陜西884萬元。我們收集了中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)站上公布的反洗錢處罰公告，并基于這些公告內(nèi)容進(jìn)行了篩選和分析。2018年度反洗錢處罰呈現(xiàn)以下幾個特點(diǎn)：?“雙罰制”成主要處罰方式?第四季度為處罰高峰，12月罰單張數(shù)占1/3?銀行業(yè)仍為處罰重點(diǎn)，支付機(jī)構(gòu)單筆處罰金額較高?監(jiān)管方向漸漸轉(zhuǎn)移，非銀機(jī)構(gòu)如財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司已開始上榜?未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)是最常見的違法行為，其次是未按規(guī)定履行大額可疑交易報告義務(wù)?以集團(tuán)為單位，對重點(diǎn)義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中檢查二、處罰分布情況處罰機(jī)構(gòu)分布2018年被處罰的義務(wù)機(jī)構(gòu)類型分布較廣，除以往經(jīng)常出現(xiàn)的銀行機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)及第三方支付機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)管理公司、金融控股公司、財務(wù)公司等類型的義務(wù)機(jī)構(gòu)也紛紛上榜。其中銀行類機(jī)構(gòu)被處罰的機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到246家，處罰金額8249.9萬元（同比增長23.35%），幾乎相當(dāng)于2017年全年罰單數(shù)額（8994.71萬元）；保險類78家，金額2202.93萬元（同比增長68.33%）；第三方支付機(jī)構(gòu)10家，金額1510.8萬元（同比增長223.17%）；證券類28家，金額874.3萬元（同比增長174.25%）；其它如資產(chǎn)管理公司、金融控股公司、財務(wù)公司等共計6家，比去年此類機(jī)構(gòu)多了2家，金額255.2萬元（同比增長47.17%）。我們選取了往年的部分年度進(jìn)行比較，2004年和2006年我國反洗錢工作還處于十分“青澀”的階段，處罰機(jī)構(gòu)僅限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且2004年全年只處罰了80家機(jī)構(gòu)，2005年開始加大檢查范圍，達(dá)到了600家機(jī)構(gòu)；2007年開始處罰行業(yè)種類開始增加，對保險業(yè)機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)開始了處罰“首秀”；2015年開始對其它類型義務(wù)機(jī)構(gòu)開始處罰，信托公司進(jìn)入處罰隊伍。從上圖趨勢來看，監(jiān)管處罰重點(diǎn)已經(jīng)開始轉(zhuǎn)移，保險、證券業(yè)機(jī)構(gòu)的占比逐漸上升，第三方支付及其它類型義務(wù)機(jī)構(gòu)處罰也出現(xiàn)在大眾視野中，獲得較大關(guān)注。處罰金額分布月度處罰金額分析從以往經(jīng)驗來看，處罰一般在年初及年末會出現(xiàn)“巔峰”，根據(jù)上圖顯示，1、6、7、11、12月處罰罰單張數(shù)及金額都較多，尤其是11月和12月的總罰單數(shù)占了2018年全年一半的罰單張數(shù)，處罰金額占全年的45%。地區(qū)處罰金額分析2018年除西藏、港澳臺地區(qū)，共有30個省市執(zhí)行了反洗錢行政處罰權(quán)，從上圖看出四川、重慶處罰金額均超過千萬，力度可見一斑，重慶作為直轄市摘得處罰榜“榜眼”，可見反洗錢重視程度極高。南部沿海地區(qū)處罰金額都達(dá)到500-700萬之間的區(qū)間，相比去年均有所增長，體現(xiàn)了今年反洗錢監(jiān)管“從嚴(yán)”的特點(diǎn)。歷年處罰金額分析我們摘取了往年的部分年度處罰金額進(jìn)行比較，2004年我國反洗錢工作處于萌芽階段，處罰的金額也較為“溫柔”，僅為173.1萬元。2005年1月,中國成為“金融行動特別工作組”(FATF)的觀察員,處罰金額直接躍至千萬，是往年的32.5倍。2007年我國正式成為FATF成員國，反洗錢工作已呈現(xiàn)初步成效，處罰金額大多在兩三千萬之間波動。2016年作為反洗錢法頒布十周年，起草了“三反”意見，積極推進(jìn)FATF第四輪互評估工作，執(zhí)法檢查工作顯著加強(qiáng)，全年質(zhì)詢義務(wù)機(jī)構(gòu)957家,對1496家機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管談話,對3849家機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管走訪,對811家機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評估,對344家機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場檢查跟蹤回訪、巡查、風(fēng)險提示等其他措施。如今2018年處罰金額已破億，十二年彈指一揮間，我國反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及工作開展也逐漸跟國際接軌，穩(wěn)扎穩(wěn)打，提高我國風(fēng)險管理及合規(guī)水平。三、處罰模式分析在被處罰的368家義務(wù)機(jī)構(gòu)中，有319家采取了雙罰，比率高達(dá)86.7%，單人處罰金額最高達(dá)到14萬。同筆案例處罰個人數(shù)量最多的為同時處罰12人。從眾多處罰公告來看，被處罰的個人包含董事長、行長、副行長、紀(jì)委書記、部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、財務(wù)核算部經(jīng)理等，基本為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長、高級管理人員、直接負(fù)責(zé)人或相關(guān)責(zé)任人員，頓時把反洗錢崗?fù)葡颉案呶！睄彙?008年中國反洗錢報告首次顯示對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的62名高級管理人員處以人民幣34萬元的罰款，如今十年已過，我們選取了近五年的處罰機(jī)構(gòu)數(shù)及個人數(shù)，可以看出處罰的機(jī)構(gòu)數(shù)穩(wěn)步增長，而處罰的個人數(shù)在2016年達(dá)到一個峰值，也是雙罰制普及的一個重要時間點(diǎn)。2018年處罰的個人數(shù)和2016年不相上下，達(dá)到473人，也在為各位機(jī)構(gòu)的高層及反洗錢工作人員敲響警鐘，“高危”崗的威力不可小覷。四、處罰原因分析2018年被處罰的各義務(wù)機(jī)構(gòu)的違法行為主要涉及違反《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等反洗錢法律法規(guī)。出現(xiàn)次數(shù)TOP3的違法行為有：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；其他一些具體違法行為包括：與身份不明的客戶進(jìn)行交易；為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；現(xiàn)金存取代理業(yè)務(wù)未核對代理人身份基本信息；未全面登記客戶身份基本信息；開戶后對證件已過有效期的客戶，未對客戶進(jìn)行持續(xù)識別，也沒有中止為客戶辦理業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份證件到期后未開展持續(xù)識別；與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；反洗錢有關(guān)工作資料報備不及時；阻礙反洗錢檢查；違反保密規(guī)定泄露身份信息等。如今公布的反洗錢違法事項中，部分人行分支行機(jī)構(gòu)均會列示具體違法事項，在處罰的同時也提示了各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢工作關(guān)注重點(diǎn)，要求各機(jī)構(gòu)規(guī)范反洗錢工作，提升機(jī)構(gòu)自身高度。2019年悄然來臨，2018年的處罰金額雖然觸目驚心，但處罰背后更多的是我們國家推動反洗錢工作的決心與努力。愿諸位同僚堅守洗錢犯罪的第一道防線，在打擊洗錢犯罪的道路上獻(xiàn)出自身的一份力量。注：1、368家被處罰機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)：按照每次公示