高考政治一輪課件第7講投資理財的選擇

第二單元生產、勞動與經營必修1第7講投資理財的選擇考綱要求考情分析命題趨勢1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務2．投資：投資收益與投資風險；股票；債券；商業(yè)保險3．融資(2017·全國卷Ⅰ，16)(2017·海南卷，5)(2016·全國卷Ⅰ，13)(2016·天津卷，5)(2015·全國卷Ⅱ，12)(2015·全國卷Ⅱ，14)(2015·江蘇卷，7)(2015·海南卷，7)(2015·廣東卷，24)(2015·江蘇卷，6)本講試題主要以選擇題的形式考查，通常以某種投資方式或幾種投資方式為背景素材，考查各種投資方式的特點、性質、收益和風險，也常結合國家相關政策考查國家對資本市場的調控。商業(yè)銀行的業(yè)務等考點屬于偶考點。在備考過程中，要重點理解股票、債券和商業(yè)保險的特點、收益率等知識點；結合國家相關政策，理解利率工具對宏觀經濟的調節(jié)作用。分值：2～8分考點一考點二欄目導航1．儲蓄存款(1)含義：是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據憑證可以支取存款的

________和

________，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。(2)儲蓄機構：我國的儲蓄機構主要是各

______________。考點一商業(yè)銀行本金利息商業(yè)銀行活期定期流動性強收益低流動性高貶值利息存款期限國家控股銀行存款貸款結算債券外匯保險保管箱1．儲蓄存款余額越多越好。(

)解析

儲蓄存款余額增加，有利于為我國經濟建設籌集和分配資金，支援國家經濟建設，有利于增加居民利息收入，有利于居民計劃消費。但是，儲蓄存款余額太多，不利于擴大居民消費需求。2．利率高低決定銀行儲蓄存款數量的多少。(

)解析

儲蓄存款利率高低影響儲蓄存款的數量。儲蓄存款數量的決定因素是居民收入水平和未來收入預期。3．物價上漲，居民銀行存款實際收益增加。(

)解析

物價上漲意味著人民幣的實際購買力下降，導致居民銀行存款實際收益減少?！痢痢?．高利率才能促進經濟發(fā)展。(

)解析

利率是宏觀調控的經濟手段，利率的調整要以經濟的運行狀況為客觀依據。高利率不一定促進經濟發(fā)展。5．隨著銀行存款利率提高，儲戶的實際收益增加。(

)解析

居民的實際收益受存款利率和物價漲幅的影響。存款利率上升，居民的實際收益不一定增加。6．存款業(yè)務是商業(yè)銀行的主體業(yè)務。(

)解析

貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的主體業(yè)務，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。7．儲蓄存款信用度高，沒有風險。(

)解析

儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險?！痢痢痢烈粌π畲婵?．利息、存款與本金(1)存款利息：是儲蓄存款獲得的收益，銀行支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限。(2)利率：一定期限內利息與本金的比率，有年利率、月利率和日利率三種表示方法。我國存貸款基準利率是由中國人民銀行擬定，是國家宏觀調控的重要杠桿。3．種類及利弊種類利弊活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲收益低定期儲蓄收益高于活期儲蓄(一般低于債券和股票)流動性較差，提前支取會損失利息4．特點儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。存貸款利率變動的影響存款利率上調吸引儲蓄，減少流通中貨幣量，有利于抑制物價上漲下調儲蓄減少，流通中貨幣量增加，刺激居民消費增加，改變投資方式貸款利率上調增加借款成本，抑制投資需求過快增長，有利于防止經濟增長過熱下調減少借款成本，刺激投資需求擴大，促進生產發(fā)展，有利于防止經濟增長滯緩[例1]

某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定期存一年自動轉存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定期兩年”相差(

)A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解析

陳醫(yī)生如果選擇“定期存一年自動轉存一年”，那么他的利息收入為80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5元；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為80000×2.85%×2＝4560元；兩種方式相差4560－3640.5＝919.5元，故選D項。D1．性質：以利潤為主要經營目標的金融機構。2．體系我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3．業(yè)務二商業(yè)銀行存款業(yè)務基礎業(yè)務，是資金的主要來源和其他業(yè)務的基礎貸款業(yè)務利潤的主要來源，要評估借款人的信用狀況結算業(yè)務為貨幣收支提供手段與工具并收取服務費用其他業(yè)務債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務4．商業(yè)銀行的重要作用商業(yè)銀行在我國社會主義經濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。商業(yè)銀行的相關知識(1)商業(yè)銀行的利潤商業(yè)銀行的利潤＝(貸款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)(2)存款準備金率存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量，因此該利率同樣是國家進行宏觀調控的重要金融杠桿。若中央銀行提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行放貸能力下降，有利于遏制通貨膨脹；若存款準備金率降低，商業(yè)銀行放貸能力上升，有利于刺激經濟發(fā)展。[例2]

(全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(

)①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序②增強銀行信用，推動銀行平等競爭③促進利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經營風險，提高其競爭力A．①②

B．①③

C．②④

D．③④解析

實施存款保險制度與利率市場化和銀行收益無直接聯系，排除③；存款保險制度降低的是儲戶的風險，而不是銀行的經營風險，④錯誤。故選A項。A1．2017年11月人民幣存款增加1.57萬億元，同比增長

9.6%。下列屬于導致人民幣存款數量增多的因素的是(

)①社會保障體系不斷完善②股市整體股價下降③人民幣對美元匯率持續(xù)走高④中國對外消費不斷增加⑤儲蓄存款靈活方便，沒有風險A．①②

B．③⑤

C．①④

D．②③解析

隨著社會保障體系不斷完善，人們的儲蓄意愿會下降，從而減少儲蓄量，①與題意不符；中國對外消費不斷增加，會導致存款數量下降，④與題意不符；儲蓄存款風險較小，但仍有風險，⑤錯誤。故選D項。D2．為推動個人貸款業(yè)務的健康快速發(fā)展，提高個人貸款業(yè)務的服務效率和質量，房金所與G銀行上海分行簽署了個貸業(yè)務合作協議。這一合作有利于G銀行上海分行(

)A．向社會吸收資金，夯實基礎業(yè)務B．因貸款資金增多，盈利能力增強C．增加工商業(yè)貸款，支持經濟發(fā)展D．提高貸款的利率，獲得更多利潤解析

房金所與G銀行上海分行展開個貸業(yè)務合作，可以讓更多的人在該行貸到更多的款項，該分行因貸款資金增多，盈利能力增強，B項當選；商業(yè)銀行的基礎業(yè)務是存款業(yè)務，A項與題意無關；材料未涉及“增加工商業(yè)貸款”，排除C項；這一合作不能提高貸款的利率，排除D項。B3．(2018·天津南開中學月考)各大商業(yè)銀行為了吸引更多的用戶使用云閃付二維碼產品，紛紛推出客戶優(yōu)惠活動。商業(yè)銀行力推移動支付產品的根本目的是(

)A．依托網絡技術，滿足市場需求B．降低交易成本，增加銀行收益C．提高服務效率，創(chuàng)新支付方式D．拓展基礎業(yè)務，減少現金流量解析

商業(yè)銀行經營的根本目的是營利，所以商業(yè)銀行力推移動支付產品的根本目的是為了降低交易成本，增加銀行收益，B項正確；其余三項均沒有從根本上說明商業(yè)銀行力推移動支付產品的原因。B1．投資收益與投資風險(1)一般來說，風險與收益成

________，高風險高收益，低風險低收益。(2)不同的投資方式，

________不同，

________也不同。2．股票(1)含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的

___________。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的

__________?？键c二投資與融資正比風險收益股份憑證所有權出資股息差價資金效率國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國家銀行和非銀行金融機構企業(yè)風險狀況安全性最好，風險最小安全系數較國債低但比企業(yè)債券高風險較高收益情況利率高于同期銀行儲蓄存款利率，低于其他債券利率高于國債利率，低于企業(yè)債券利率收益率高流通性能最強較強最低債務憑證國債金融債券規(guī)避風險協商一致貸款債券1．風險越大的公司其投資收益率越高。(

)解析

高風險的公司不一定有高收益，也可能虧損。2．農業(yè)保險可以降低生產成本，確保農民穩(wěn)定增收。(

)解析

農業(yè)保險可以使農民在遭受風險時獲得一定經濟補償，減少經營損失，但是不能降低生產成本，也不能確保農民穩(wěn)定增收。降低生產成本的關鍵在于科技進步。3．企業(yè)重組對股價會產生有利影響。(

)解析

企業(yè)利潤影響股價，企業(yè)重組并不一定會提高企業(yè)盈利水平?！痢痢?．國債以國家稅收作為擔保，購買國債毫無風險。(

)解析

任何投資方式都有風險。5．金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強等特點。(

)解析

國債具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強等特點。6．人身保險是社會保險的重要組成部分。(

)解析

人身保險是企業(yè)投保的，屬于商業(yè)保險。7．股票投資的收益取決于企業(yè)經營狀況。(

)解析

企業(yè)經營的狀況影響但不決定股票投資的收益。××××8．規(guī)避風險的有效措施是參加社會保險。(

)解析

規(guī)避風險的有效手段是購買商業(yè)保險。9．購買商業(yè)保險可以避免意外事故的發(fā)生。(

)解析

購買商業(yè)保險可以降低自己所承擔的意外風險損失，但不能避免意外事故的發(fā)生?！痢?．各種投資方式的比較一科學投資理財項目儲蓄存款股票債券商業(yè)保險不同點性質儲蓄股份憑證債務證書風險保障收益利息股息或紅利，股價上升帶來的差價利息按保險合同，從保險公司獲得相應的經濟補償償還方式按存款方式獲得本金和利息

不能退股，可以買賣股票具有明確的付息期限，必須償還本金當保險事故發(fā)生后，可獲得賠償或保險金投資風險利率較低，風險小收益高，風險大利率高于儲蓄，風險比儲蓄大有回報，時間長相同點都是投資行為，都能給投資者帶來一定的收益2．投資風險、收益率、流動性的關系(1)一般說來，風險與收益率呈正相關關系。風險越高，收益率也越高；風險越低，收益率也越低。(2)流動性是影響收益率的一個重要因素。例如，國債的風險較存款儲蓄低，但由于其流動性不如存款儲蓄，因而國債的利率比存款儲蓄的利率要高。3．家庭投資理財的原則(1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。(2)要注意投資的多元化?！安灰央u蛋裝在一個籃子里”，即不要將財富投資到同一個地方，分散投資是化解風險的好辦法。(3)投資要根據自己的實際情況和自己的經濟實力，量力而行。(4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。(5)要注意投資的流通性和流動性。注意：投資是就資金的出讓方而言的，融資是就資金的使用方而言的。[例1]

(2016·全國卷Ⅰ)2015年8月，國務院批復的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是(

)A．增強資本流動性，平抑資本市場的波動B．擴大投資渠道，實現投資收益的最大化C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風險的平衡D．提高投資安全性，促進資本市場的增長解析

“投資股票、股票基金”體現了追求收益，“投資股票等權益類資產的比重不超過30%”考慮到了風險，C項當選；A項中“平抑資本市場的波動”的說法錯誤；B、D兩項分別強調收益和安全性，與題意不符。C二商業(yè)保險和社會保險的比較商業(yè)保險社會保險區(qū)別性質建立在商業(yè)原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現解決大多數社會成員最迫切的保險項目給付標準保障項目廣泛，給付標準較高只保障其基本生活水平費用完全由個人承擔個人、單位和政府共同負擔或由政府承擔保險依據被保險人的需要國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定保險范圍保障項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比社會成員最迫切的保險項目相同點①都是減少災害、防范后患、保障生產、安定社會的有效方法；②都是保險中的一部分；③都有規(guī)避風險的作用商業(yè)保險(1)商業(yè)保險是一種投資方式，而社會保險不是投資方式。商業(yè)保險遵循個人意志，體現等價交換；社會保險是政府行為，具有強制性。(2)購買商業(yè)保險≠避免風險。購買商業(yè)保險是投保人把風險轉移給保險人，減少自己的風險損失，而不是避免風險。[例2]

(天津卷)大多市場風險是可以通過保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業(yè)投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥洗碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責任險(

)①是社會保險的重要組成部分②發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能③是政府規(guī)范市場經濟秩序的重要方式④促進食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營A．①②

B．③④C．②④

D．①③C解析

從材料中可分析出，食品安全責任險是企業(yè)投保的，它保障的是個人的食品安全風險，故食品安全責任險屬于商業(yè)保險，排除①；由“企業(yè)投保后一旦出現問題，保險公司可以按約及時補償受害人”可知，它發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能，②正確；食品安全責任險是企業(yè)行為，不是政府行為，③不選；食品安全責任險的實施有利于督促食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營，④正確。故選C項。1．(全國卷Ⅱ)老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是(

)A．甲公司股票

B．乙公司股票C．丙公司股票

D．銀行理財產品解析

甲公司股票年收益率為(54－50)÷50×100%＝8%，乙公司股票年收益率為1.2÷20×100%＝6%，丙公司股票年收益率為1÷20×100%＝5%，銀行理財產品收益率已知是6%。經比較可知，甲公司年收益率最高，故選A項。A2．家庭投資理財應根據不同的經濟態(tài)勢，采取不同的選擇。當銀行儲蓄利率下降、企業(yè)經濟效益大幅下滑時，下圖中最適宜的家庭投資理財結構是(

)C解析

銀行儲蓄利率下降，儲蓄存款收益降低，此時儲蓄存款比重不宜過大；因為“企業(yè)經濟效益大幅下滑”，而股票風險較大，此時股票的比重不宜過大；國債投資風險小、收益較高，可加大對國債的投資；保險是規(guī)避風險的投資方式，可適當投資。由分析可知，C項最符合題意。3．目前，我國小型微型企業(yè)發(fā)展遇到困難，國家決定扶持小型微型企業(yè)，采取多種方式拓寬小型微型企業(yè)的融資渠道。小型微型企業(yè)可以采用的融資方式是(

)A．申請政府補貼B．通過銀行的主體業(yè)務C．購買大額商業(yè)保險獲得保險D．發(fā)行金融債券解析

貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務，小微企業(yè)可以通過貸款來融資，B項當選；政府補貼不屬于企業(yè)的融資方式，排除A項；商業(yè)保險是規(guī)避風險的途徑，不是企業(yè)的融資方式，排除C項；金融債券發(fā)行的主體是金融機構，排除D項。B[例]

(2018·遼寧六校協作體聯考)近年來，商業(yè)銀行開啟智能化時代，通過智能管理流程實現“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務處理模式，客戶可以遠程預約業(yè)務辦理，大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于(

)①實現資源的優(yōu)化配置，推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉型②降低銀行的運營成本，保證商業(yè)銀行的利潤③提高銀行的服務效率，提升商業(yè)銀行的競爭力④順應客戶理財的個性化需求，提高理財收益A．①②

B．①③

C．②④

D．③④[答題送檢]··································