中國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)體系發(fā)展中遇到的問(wèn)題

現(xiàn)在困境①國(guó)際多邊機(jī)構(gòu)部分運(yùn)作看，往往是承諾輕易，實(shí)施困難。在后續(xù)程序和政策協(xié)調(diào)，監(jiān)管框架建立，全球金融體系和金融市場(chǎng)穩(wěn)定方面，實(shí)施任務(wù)仍然艱巨。②以美國(guó)為首資本主義強(qiáng)國(guó)仍然想接著以前體系維護(hù)本國(guó)利益，使得國(guó)際經(jīng)融機(jī)構(gòu)職能形同虛設(shè)。③國(guó)際金融體系改革是一個(gè)長(zhǎng)久過(guò)程，且需要很大成本，單靠多個(gè)國(guó)家改革起來(lái)比較困難。改革開(kāi)放早期改革之初，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)百?gòu)U待興，各個(gè)領(lǐng)域亟需巨量發(fā)展資金。然而，人民銀行作為全國(guó)惟一金融機(jī)構(gòu)，融通這么巨量資金，顯然是不可能完成任務(wù)！于是，改革中國(guó)單一金融體系就成了當(dāng)初緊急任務(wù)，第一步首先就要恢復(fù)或設(shè)置各專業(yè)銀行。爆發(fā)全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，不穩(wěn)定不確定原因顯著增多。次貸危機(jī)引發(fā)金融危機(jī)愈演愈烈，快速?gòu)木植堪l(fā)展到全球，從發(fā)達(dá)國(guó)家傳導(dǎo)到新興市場(chǎng)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，釀成了一場(chǎng)歷史罕見(jiàn)、沖擊力極強(qiáng)、波及范圍很廣國(guó)際金融危機(jī)。在國(guó)際金融危機(jī)沖擊下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速大幅下滑?，F(xiàn)在，這場(chǎng)金融危機(jī)不僅本身還未見(jiàn)底，而且對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響正深入加深，其嚴(yán)重后果還會(huì)深入顯現(xiàn)。受國(guó)際金融危機(jī)快速蔓延和世界經(jīng)濟(jì)增加顯著減速影響，加上中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中還未處理深層次矛盾和問(wèn)題，現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中困難增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多，保持農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民連續(xù)增收難度加大，金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。接下一頁(yè)附1：目前中國(guó)金融體系框架貨幣發(fā)行行（兼外匯管理）－－人行～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～三家監(jiān)管單位：1、銀監(jiān)會(huì)2、證監(jiān)會(huì)3、保監(jiān)會(huì)～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～·～政策性銀行1、國(guó)家進(jìn)出口銀行2、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行3、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四大國(guó)有商業(yè)銀行1、工行2、農(nóng)行3、中行4、建行股份制銀行：1、交通銀行2、招商銀行3、民生銀行4、興業(yè)銀行和：中信、浦發(fā)、廣發(fā)、光大、等多加全國(guó)性股份銀行和區(qū)域性城市商業(yè)銀行還有像非銀行金融機(jī)構(gòu)：郵儲(chǔ)和農(nóng)村信用社等～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～證券企業(yè)包含太多像：民生、渤海、華夏、國(guó)泰君安等等等等。交易全部:上交所和深交所（香港和臺(tái)灣地域也分別有）還有：大連期貨（大豆等）、鄭州期貨（綠豆等）、上海期貨（銅等）～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～保險(xiǎn)企業(yè)：分工：政策、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等1、中國(guó)人?？毓善髽I(yè)2、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份3、中國(guó)人保資產(chǎn)管理4、中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))企業(yè)5、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份6、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理企業(yè)7、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（海外）股份8、中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))企業(yè)9、中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份10、中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份11、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份12、中再資產(chǎn)管理股份14、太平保險(xiǎn)15、太平人壽保險(xiǎn)16、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份17、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)企業(yè)18、民生人壽保險(xiǎn)股份19、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)20、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))24、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份34、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份35、安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份36、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)企業(yè)～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～上面沒(méi)有包含全外資金融機(jī)構(gòu)附2、中國(guó)金融體系發(fā)展進(jìn)程中碰到難題（以四大銀行為例）改革之初，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)百?gòu)U待興，各個(gè)領(lǐng)域亟需巨量發(fā)展資金。然而，人民銀行作為全國(guó)惟一金融機(jī)構(gòu)，融通這么巨量資金，顯然是不可能完成任務(wù)！于是，改革中國(guó)單一金融體系就成了當(dāng)初緊急任務(wù)，第一步首先就要恢復(fù)或設(shè)置各專業(yè)銀行。從1979年開(kāi)始，中國(guó)陸續(xù)恢復(fù)和設(shè)置國(guó)有專業(yè)銀行。在這十二個(gè)月，先有農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸。以后，中國(guó)銀行從中國(guó)人民銀行分設(shè)出來(lái)，成為外匯專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和集中管理全國(guó)外匯業(yè)務(wù)。同時(shí)，中國(guó)人民建設(shè)銀行也從財(cái)政部分離出來(lái)，成為國(guó)務(wù)院直屬金融機(jī)構(gòu)，負(fù)擔(dān)專業(yè)銀行職能。第二年9月，中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分設(shè)出來(lái)，負(fù)擔(dān)原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。自此，中國(guó)四大國(guó)有專業(yè)銀行，也就是今天四大國(guó)有商業(yè)銀行全部重新登上了歷史舞臺(tái)。不過(guò)，四大專業(yè)銀行本身是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物，管理體制實(shí)施總行和地方雙重領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上以總行領(lǐng)導(dǎo)為主，思想政治工作則以地方領(lǐng)導(dǎo)為主，這種制度安排使得銀行分支機(jī)構(gòu)極難保持獨(dú)立性。1982年9月，中國(guó)共產(chǎn)黨第十二次全國(guó)代表大會(huì)相關(guān)“七五”計(jì)劃提議強(qiáng)調(diào)專業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持企業(yè)化方向。1993年12月國(guó)務(wù)院做出《相關(guān)金融體制改革決定》，提出要把國(guó)有專業(yè)銀行辦成真正商業(yè)銀行。為加緊專業(yè)銀行商業(yè)化改革，1994年成立了三家政策性銀行，分離專業(yè)銀行政策性金融業(yè)務(wù)。1995年5月10日，八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十三次會(huì)議經(jīng)過(guò)了《商業(yè)銀行法》，以法律形式確立了四大國(guó)有專業(yè)銀行平等地位及其商業(yè)銀行性質(zhì)，以后國(guó)有專業(yè)銀行深入加緊了向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。因?yàn)橛?jì)劃經(jīng)濟(jì)慣性作用，四大國(guó)有銀行雖稱為商業(yè)銀行，但自成立以來(lái)就和政府、國(guó)有企業(yè)間有著理不清關(guān)系，絕大部分貸款也全部發(fā)放給了國(guó)有企業(yè)。在國(guó)有企業(yè)效益不佳情況下，四家銀行呆壞賬率也居高不下，直接威脅到整個(gè)金融體系穩(wěn)定。此時(shí)四大國(guó)有商業(yè)銀行憑借著壟斷優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用擔(dān)保，把觸角伸向全國(guó)各個(gè)角落，看似強(qiáng)大，實(shí)際上資本金嚴(yán)重不足，呆壞賬率高得嚇人，強(qiáng)大外表只是虛胖而已。為了讓四大國(guó)有商業(yè)銀行能夠真正強(qiáng)壯起來(lái)，處理其資本充足率和呆壞賬問(wèn)題就成為一個(gè)繞不過(guò)去坎。于是，財(cái)政部在1998年8月發(fā)行了2700億尤其國(guó)債，以籌集資金充實(shí)國(guó)有銀行資本金，使其資本充足率達(dá)成8%。1999年，信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理企業(yè)前后設(shè)置，分別收購(gòu)了四大國(guó)有商業(yè)銀行13939億元呆壞賬資產(chǎn)，使其不良貸款百分比大幅降低。，第二次全國(guó)金融工作會(huì)議做出了推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革決定，新一輪商業(yè)銀行改革由此拉開(kāi)序幕。此時(shí)中國(guó)已不是前幾年中國(guó)了，自底加入WTO后，中國(guó)外貿(mào)順差連續(xù)快速增加，外匯貯備也水漲船高，充裕資金為商業(yè)銀行深入改革提供了先決條件。12月30日，中央?yún)R金投資向中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行注資450億美元，標(biāo)志著國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革試點(diǎn)工作正式開(kāi)啟。以后兩三年間，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行前后引進(jìn)了國(guó)外戰(zhàn)略投資者，從而改善了治理結(jié)構(gòu)，并在以后在香港和上海公開(kāi)上市，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革取得突破性進(jìn)展。4月，匯金企業(yè)再次動(dòng)用150億美元外匯貯備補(bǔ)充中國(guó)工商銀行資本金。以后，工行亦引進(jìn)了國(guó)外戰(zhàn)略投資者，很快又以“A+H”模式在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同時(shí)發(fā)行上市。而四大銀行中惟一未上市中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)在也在進(jìn)行整體改制工作，為上市做主動(dòng)準(zhǔn)備。和四大國(guó)有商業(yè)銀行同時(shí)成長(zhǎng)，還有全國(guó)性股份銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，和村鎮(zhèn)銀行、小額貸款企業(yè)等等，她們?cè)诟髯苑?wù)領(lǐng)域?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展融通所需資金起著巨大作用。在商業(yè)銀行走向市場(chǎng)同時(shí)，中國(guó)人民銀行也在艱苦地尋求自己正確定位。改革前，中國(guó)人民銀行是中國(guó)唯一金融機(jī)構(gòu)，它既是管理國(guó)家金融、發(fā)行貨幣機(jī)關(guān)，又是從事存、放、匯業(yè)務(wù)金融企業(yè)。但在四大專業(yè)銀行前后設(shè)置后，中國(guó)人民銀行這種既是球員又是裁判員身份就顯得有些尷尬。1982年7月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)了中國(guó)人民銀行匯報(bào)，強(qiáng)調(diào)“中國(guó)人民銀行是中國(guó)中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一管理全國(guó)金融國(guó)家機(jī)關(guān)”，以此為起點(diǎn)，中國(guó)開(kāi)始了組建專門中央銀行體制準(zhǔn)備工作。1995年3月，八屆全國(guó)人大第三次會(huì)議經(jīng)過(guò)了《中國(guó)人民銀行法》并正式頒布實(shí)施?！吨袊?guó)人民銀行法》要求，人民銀行依法獨(dú)立實(shí)施貨幣政策，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人干涉；它還明確了人民銀行貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加，并嚴(yán)格要求人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支，而且不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其它政府債券，不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。《中國(guó)人民銀行法》以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化軌道，是中央銀行制度建設(shè)關(guān)鍵里程碑。盡管有了《人民銀行法》保駕護(hù)航，因?yàn)楣芾眢w制沒(méi)有理順，人民銀行各級(jí)分支行仍常常受到地方政府影響和干擾，貨幣發(fā)行和流通所以受到影響。為了根本處理這個(gè)問(wèn)題，1998年，中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行了重大調(diào)整，一級(jí)分行由按行政區(qū)域設(shè)置改為按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置，撤銷原省級(jí)分行，設(shè)置跨省區(qū)分行，全國(guó)設(shè)9個(gè)一級(jí)分行和2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部。同時(shí)，成立人民銀行系統(tǒng)黨委，對(duì)黨關(guān)系實(shí)施垂直領(lǐng)導(dǎo)，干部實(shí)施垂直管理，這在一定程度上避免了地方政府對(duì)人民銀行實(shí)施貨幣政策干擾。1998年，人民銀行對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職能前后轉(zhuǎn)交給中國(guó)證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。，銀監(jiān)會(huì)成立，它承接了中國(guó)人民銀行對(duì)銀