金融學專業(yè) 貴陽市家庭成長期理財規(guī)劃影響因素調查分析研究

摘要成長期家庭的周期跨度是從子女出生開始到完成學業(yè)為止，該階段的家庭面臨著子女教育金需求增加、老人贍養(yǎng)費用升高、還貸壓力持續(xù)影響等問題，這些問題正好對應家庭成長期階段各方面的生活規(guī)劃。在貴陽市城鎮(zhèn)居民家庭收入不斷提高、居民投資意愿增強和金融理財產(chǎn)品日益豐富等背景下，家庭作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，其家庭理財狀況可以反映出一個家庭的動態(tài)經(jīng)濟狀況。本文以貴陽市城鎮(zhèn)居民為切入點，對貴陽市城鎮(zhèn)居民家庭理財狀況進行調查研究。以家庭生命周期為理論基礎，隨機的向貴陽市城鎮(zhèn)居民發(fā)放問卷并及時匯集統(tǒng)計數(shù)據(jù)、對統(tǒng)計結果加以分析。本文第一部分是理論概述，主要闡述了家庭成長期的內涵、理財規(guī)劃的內涵、家庭生命周期理論。本文第二部分是貴陽市家庭成長期理財規(guī)劃影響因素的調查現(xiàn)狀，分為調查方法設計與分析以及調查結果。調查結果包括貴陽市家庭成長期理財規(guī)劃現(xiàn)狀和影響因素。本文第三部分是貴陽市家庭成長期理財規(guī)劃存在的問題，主要包括投資意識和能力欠缺、投資產(chǎn)品種類較少、投資氛圍不強三個方面。本文第四部分是推進貴陽市家庭成長期理財規(guī)劃的建議，分別是培養(yǎng)投資理財意識、豐富投資理財產(chǎn)品種類以及營造良好的投資理財氛圍。關鍵詞：成長期家庭；理財規(guī)劃；投資組合AbstractThecyclespanofafamilyinthegrowthperiodisfromthebirthofachildtothecompletionofschool.Familiesinthisstagearefacedwiththeincreasingdemandforchildren'seducationfunds,therisingcostofsupportingtheelderly,thecontinuousimpactofthepressureofloanrepaymentandotherproblems.Theseproblemsexactlycorrespondtothelifeplanningofallaspectsinthegrowthperiodofafamily.Comparedwithotherstagesofthelifecycle,afamilyneedstoplanmoregoalsinthegrowthstage,andthecompletionofeachgoalwilldirectlyaffectthequalityofafamily'slife.Thus,familyfinancialplanninginthegrowthperiodisakeyissueinthelifecycle.ThispaperanalyzesandstudiesthestrategiesoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiodinChina.First,itclarifiestheresearchbackground,significanceandcontentoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiod,summarizesthecurrentresearchstatus,andclarifiesthelifecycletheoryandtheconceptoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiod.Secondly,focusingonthegapbetweenthedepositinterestrateandCPI,aswellasthechangeoffamilystructure,thispaperanalyzesthenecessityoffamilyfinancialplanninginthegrowthperiod.Thirdly,specificKeywords:Growingfamily;Financialplanningstrategy;Investmentportfolio目錄摘要 [14]。它可以設置多種存款帳戶，用于買車、買房、教育等日常開支。另外，家庭成長期理財卡還能隨時對存款進行理財投資，從而達到存款的保值增值。

結論 第一，貴陽市城鎮(zhèn)居民要樹立家庭資產(chǎn)結構最優(yōu)化意識。儲蓄作為低風險和低收益的代表，難以實現(xiàn)居民家庭財產(chǎn)性收入的增加，過高的儲蓄會削弱居民的消費力，也降低了居民投資理財?shù)呐d趣和積極性。所以，要引導居民分散化投資和儲蓄分流，拓寬居民投資理財?shù)那?，提高居民理財興趣。金融機構要提供多樣化適合不同人群的金融產(chǎn)品，特別是要注意降低投資門檻和起始資金和合理設定理財產(chǎn)品的投資期限，擴大理財產(chǎn)品的受眾群體。第二，貴陽市城鎮(zhèn)居民應根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟狀況來選擇一款適合自己的金融產(chǎn)品，不同的家庭有不同的財務目標，因此每個家庭的理財計劃應該是“私人定制”的，高收入居民可以選擇高風險高收益的理財產(chǎn)品組合，對于低收入居民選擇低風險低收益的理財產(chǎn)品組合。第三，調查結果顯示，貴陽市城鎮(zhèn)居民需要高素質理財隊伍，讓理財師提供一對一的專業(yè)理財服務，為居民家庭定制不同的理財方案，計算收益率，并在實施理財方案時進行動態(tài)監(jiān)測，根據(jù)居民家庭狀況做出及時跟進調整，讓居民理財更加科學化、專業(yè)化。

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