2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理試題及答案二

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管

理精選試題及答案二

單選題（共50題）

1、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

【答案】D

2、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

【答案】C

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不

正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)?/p>

被動負(fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)

險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)

分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專

業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

【答案】B

4、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，

則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.00%

B.3.33%

C.2.94%

D.2.50%

【答案】C

5、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險識別的是（）。

A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決

策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

【答案】C

6、劃撥國有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權(quán)是依國家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權(quán)的處置受法律限制

【答案】B

7、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)是對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的量化反映，是準(zhǔn)

確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風(fēng)險的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險

監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計應(yīng)以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機(jī)

構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風(fēng)險監(jiān)管；法人機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險監(jiān)管；董事會

【答案】C

8、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）o

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性

【答案】B

9、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波

動的風(fēng)險是指0。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

【答案】D

10、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，

從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

【答案】B

11、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。

A.難以準(zhǔn)確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可

能性和準(zhǔn)確性也會降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動性狀況

【答案】B

12、關(guān)于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）o

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘

積

【答案】C

13、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列

一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實(shí)性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

【答案】A

14、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于（?），甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1%~3%

B.3%?5%

C.5%~7%

D.7%~10%

【答案】B

15、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評級法

【答案】D

16、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險造成的損失不大，通常可以忽略不計

B.信用風(fēng)險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于

信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

【答案】C

17、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸

收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來

轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.商業(yè)銀行對于過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購買

商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

【答案】D

18、監(jiān)事會向（）報告監(jiān)督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

【答案】C

19、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

【答案】A

20、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）o

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型

【答案】D

21、在中國銀行業(yè)風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險對沖策略最常運(yùn)用于（）

的管理。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】A

22、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿

中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理

【答案】C

23、關(guān)于信息披露對強(qiáng)化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。

A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)

C.信息披露制度直接作用于風(fēng)險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對

內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前

提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限

【答案】B

24、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】C

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述中，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)

一致

B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具

D.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

【答案】D

26、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負(fù)債為1240萬元。則

該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

【答案】D

27、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中

易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示

【答案】C

28、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從

而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）o

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】D

29、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行（）。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【答案】A

30、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是（）。

A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證

券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證

券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換

【答案】D

31、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度()時，說明風(fēng)險較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%

【答案】D

32、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險說法正確的是

()o

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率

分布

D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關(guān)性

【答案】C

33、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

C.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

【答案】C

34、對計入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價值負(fù)變動可從附屬資

本中扣減的比例為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

35、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場價格為105元，債券久期為

9.5年，當(dāng)前市場利率為3%o如果市場利率提高0.3%,則該債

券的價格變化為（）。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C降低2.905%

D.提高2.905%

【答案】A

36、下列久期計算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價值的變

動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期

【答案】A

37、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險

D.技術(shù)支持

【答案】c

38、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表

【答案】D

39、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平

【答案】D

40、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、

流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風(fēng)險偏好聲明

B.風(fēng)險文化

C.風(fēng)險偏好維度

D.風(fēng)險偏好框架

【答案】D

41、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬

元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47%

B.56%

C.63%

D.79%

【答案】B

42、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案】A

43、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至

少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元

【答案】C

44、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）o

A.風(fēng)險是收益的概率分布

B.風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念

D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但

并不等同于損失本身

【答案】C

45、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，（）負(fù)責(zé)外包活動的日常管理,

包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊

【答案】D

46、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀

行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)

用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確

【答案】B

47、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1%~3%

B.3%?5%

C.5%~7%

D.7%~10%

【答案】B

48、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在

此期間內(nèi)任意時點(diǎn)，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買

入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

【答案】C

49、以下屬于操作風(fēng)險的是()。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

50、從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險

數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)

【答案】A

多選題（共20題）

1、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有（）。

A.借款人虛假購房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行

按揭貸款

C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟(jì)狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有（）。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價格，期權(quán)可分為平價期權(quán)和價外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期

權(quán)

【答案】AD

3、區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

【答案】BC

4、企業(yè)為員工提供的福利與服務(wù)應(yīng)劃歸為()。

A.貨幣報酬

B.基礎(chǔ)薪酬

C.可變薪酬

D.間接薪酬

【答案】D

5、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.公平性原則

【答案】ABCD

6、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競

相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括（）。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

【答案】BC

7、市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（）o

A.其他債權(quán)人

B.銀行股東

C.公眾存款人

D.外部中介機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】ABCD

8、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于()

方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計量損失

【答案】ABCD

9、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險時，系統(tǒng)性風(fēng)險因素包括0。

A.行業(yè)風(fēng)險因素

B.區(qū)域風(fēng)險因素

C.社會信用環(huán)境

D.管理層風(fēng)險因素

E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險因素

【答案】ABC

11、自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的,

應(yīng)當(dāng)及時補(bǔ)報。

A.20

B.30

C.14

D.7

【答案】B

12、下列（）是屬于信訪機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

A.交辦信訪人提出的信訪事項(xiàng)

B.對信訪人進(jìn)行安撫工作

C.用車接送信訪人員

D.安排信訪人員的吃住

【答案】A

13、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)

劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

【答案】ACD

14、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風(fēng)險是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計