個人貸款資料清單及要求

PAGEPAGE2個人貸款資料清單及要求申請人的信用要求申請人的信用記錄中，支行討論出不同信用記錄實行不同利率浮動，累計或連續(xù)？次以上不再受理。保證人資格亦然。貸款資料的基本要求1.所有的復(fù)印件均須經(jīng)辦客戶經(jīng)理蓋“與原件相符”章，并簽章。某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”。2.貸款合同與借據(jù)須填寫準(zhǔn)確、完整，不得涂改，借款借據(jù)上的利率應(yīng)為出帳日貸款利率。在貸款尚未出帳之前，如遇利率調(diào)整，應(yīng)按出帳日人行同期貸款基準(zhǔn)利率與授信審批意見表中注明的利率浮動幅度確定出帳日貸款利率。若利率調(diào)整前已與客戶簽訂合同，則應(yīng)通知借款人、擔(dān)保人簽署《調(diào)整利率的函》。3.出賬通知書面簽人應(yīng)手寫簽名，客戶應(yīng)在回單部分簽章，并明確選擇是否需要回單。4.在個貸合同的附加條款中增加一條：若借款人連續(xù)三期、累計六期未歸還貸款，或貸款逾期，我行有權(quán)在媒體公告其姓名、個人身份證號碼和欠款行為。合同空白無內(nèi)容須注明“此欄空白”。5.抵押貸款須先辦理抵押登記、購買保險，并復(fù)印保單、保單發(fā)票存檔。保單正本和抵（質(zhì)）押物原件應(yīng)做一級檔案保管。6.抵押貸款須打印抵押登記查詢記錄，并實行雙簽。7.貸款發(fā)放后，營業(yè)部應(yīng)在柜臺終端上利用“1606”交易（以貸款賬號查詢貸款戶信息）查詢貸款信息，屏幕打印后加蓋營業(yè)部業(yè)務(wù)公章存檔。運(yùn)作流程資料1.貸前調(diào)查報告報告應(yīng)按照深農(nóng)商行發(fā)〔2007〕193號文的要求出具，重點(diǎn)注意如下事項：一、原則性要求：1、雙人調(diào)查。對客戶的調(diào)查應(yīng)由兩個客戶經(jīng)理進(jìn)行，如調(diào)查意見一致，可在報告上雙人簽名；如有異議，可由兩人分別出具調(diào)查報告，各自簽名。2、應(yīng)明確報告的出具時間，同時應(yīng)注意客戶申請資料的落款或打印時間應(yīng)在該報告的落款時間之前。二、報告的基本內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容，可以各自成段：1、申請人基本情況，如姓名、戶籍、婚姻及家庭情況、工作單位及職務(wù)、居住地址、聯(lián)系方式等；2、償貸能力及還款來源，如個人或家庭資產(chǎn)、收入、支出分析、還款來源是否充足等；3、信用記錄，列述本行、人行、鵬元征信系統(tǒng)的查詢記錄、周邊人對申請人的信用狀況描述、個人或家庭成員是否有不良嗜好等；4、信用支持情況。如保證貸款應(yīng)對保證人參照上述1、2、3點(diǎn)作調(diào)查、撰寫；抵押貸款應(yīng)描述抵押物的地理位置、內(nèi)外新舊程度、空置率（注：空置3年以上的商品房不得作為抵押物）、變現(xiàn)能力、評估是否合理、足值等。5、貸款用途，應(yīng)明確其用款計劃，如總額、投向、自有資金、是否有負(fù)債、負(fù)債明細(xì)等，貸款項目地理位置、進(jìn)度、現(xiàn)場勘察情況等。用途須合理、合法、合規(guī)。6、風(fēng)險及效益分析。主要是談?wù)勀銓Ρ竟P貸款的看法，如存在的主要風(fēng)險點(diǎn)、防范措施、客戶與我行的現(xiàn)有業(yè)務(wù)往來及未來業(yè)務(wù)拓展?jié)摿?、利率的定價等，尤其對曾經(jīng)有拖欠記錄的借款人、保證人，應(yīng)重點(diǎn)說說你支持其貸款的理由。7、還款試算分析，注明月收入、支出、月盈余或預(yù)計某階段月收入，月收入應(yīng)合理，對外擔(dān)保應(yīng)視為其負(fù)債（計算支出）。8、結(jié)論，明確貸款與否、授信品種、幣種、金額、利率、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件、是否收取“額度占用費(fèi)”等服務(wù)收費(fèi)。9、聲明。報告應(yīng)在結(jié)尾處書面聲明，內(nèi)容如下：本授信調(diào)查報告不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏，如有違背，調(diào)查人對本報告承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.信貸員審查意見表該表應(yīng)按照深農(nóng)商行發(fā)〔2007〕194號文的要求出具，重點(diǎn)注意如下事項：應(yīng)明確選擇“客戶類型”。在審查無異議且無補(bǔ)充意見時，才出具結(jié)論性意見，如明確貸款與否、授信品種、幣種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等。否則，應(yīng)按照194號文的要求出具詳細(xì)審查意見。3.支行授信審批意見表該表在支行授信委通過，核對無誤后，交支行授信委成員、行長簽字后五個工作日內(nèi)交回一聯(lián)給授信中心。借款人資料1.借款人申請資料表該表需要填寫完整，基本信息一定要求客戶如實詳細(xì)填寫，未有客戶信息項須填寫“無”或劃線處理；申請人簽名處必須由本人簽名加指?。ㄈ缫苑蚱廾x申請應(yīng)由雙人簽名）并填寫日期。2.借款人(夫妻雙方)身份證件復(fù)印件二代身份證必須雙面復(fù)印，最好復(fù)印在同一面紙上；一代有效身份證可只復(fù)印正面。3.借款人(夫妻雙方)戶口薄復(fù)印件戶口簿需復(fù)印戶主頁面；以夫妻名義申請的，最好復(fù)印其戶口簿的全部頁面。4.借款人婚姻證明已婚提供結(jié)婚證,未婚提供未婚證（民政局為準(zhǔn)）等證明資料，若提供證明需要原件。5.借款人(夫妻雙方)工作收入證明工作收入證明應(yīng)使用我行統(tǒng)一格式的文本或提供具有如基本工資、崗位津貼、加班工資等詳細(xì)信息的工資單，上面注明身份號和職務(wù)，加蓋單位公章或財務(wù)章；該證明需首先由經(jīng)辦客戶經(jīng)理核實，并在證明上簽具“已核實”的意見。有工作證者，要求復(fù)印其工作證。6.其它收入資料其他收入資料主要指村分紅證明、租賃合同、租賃證、房租收款收據(jù)、主要收支銀行存折等，其中租金收入證明、分紅收入證明應(yīng)使用我行統(tǒng)一格式的文本。要求：有租金收入者，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須核實其出租物業(yè)和租金收入的合理性,在租金證明上簽具“已核實”意見；能提供租賃合同或租賃證的要求提供租賃合同或租賃證的復(fù)印件。注意：借款人資產(chǎn)、租金收入應(yīng)有對應(yīng)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明。注明自住多少，出租多少。租金收入不應(yīng)違背市場價。原則上不接受居委會出具的證明，家庭父母房產(chǎn)及租金亦不應(yīng)列入。7.借款人(夫妻雙方)資產(chǎn)證明件資產(chǎn)證明主要指：房地產(chǎn)證件、汽車行駛證、保險單、股票賬戶清單、銀行存折、公司股權(quán)證等。房地產(chǎn)證件主要指房地產(chǎn)證、歷史遺留違法私房報建回執(zhí)、測量報告、報建證明等資料，確實無法提供任何房產(chǎn)資料的經(jīng)客戶經(jīng)理嚴(yán)密調(diào)查核實，也可以由當(dāng)?shù)鼐游鼍咦C明，但需提供水電費(fèi)單、拍照等佐證資料核實。負(fù)責(zé)經(jīng)辦的兩個客戶經(jīng)理需要對主要的資產(chǎn)作現(xiàn)場拍照歸檔。8.借款人(夫妻雙方)信用報告信用報告需要打印我行信貸系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)、鵬元征信系統(tǒng)的報告，打印時間應(yīng)在貸前調(diào)查報告出具時間之前。并將結(jié)果寫入調(diào)查報告。9.貸款用途資料主要指建房復(fù)工證、裝修合同、欠款證明、購車或其他購買合同、其他合法貸款用途證明。用于裝修或建房的，需經(jīng)辦客戶經(jīng)理對目標(biāo)物拍照，并打印照片存檔。保證人資料1.保證人申請資料表該表需要填寫完整，基本信息一定要求客戶如實填寫，未有客戶信息項須填寫“無”或劃線處理；申請人簽名處必須由本人簽名并填寫日期。2.保證人身份證件復(fù)印件二代身份證必須雙面復(fù)印，最好復(fù)印在同一面紙上；一代有效身份證可只復(fù)印正面。3.保證人戶口薄復(fù)印件4.保證人婚姻證明可不再提供。5.保證人工作收入證明同借款人。6.其它收入資料同借款人。7.保證人資產(chǎn)證明件同借款人。8.保證人信用報告信用報告需要打印我行信貸系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)、鵬元征信系統(tǒng)的報告，如需查詢其配偶信用狀況，應(yīng)取得其配偶向我行出具的《授權(quán)書（個人用）》，打印時間應(yīng)在貸前調(diào)查報告出具時間之前。抵質(zhì)押材料1.抵（質(zhì)）押人的身份證件復(fù)印件二代身份證必須雙面復(fù)印，最好復(fù)印在同一面紙上；一代有效身份證可只復(fù)印正面。2.戶口薄復(fù)印件3.婚姻證明已婚提供結(jié)婚證,未婚提供未婚證等證明資料，若提供證明需要原件。4.抵（質(zhì)）押人配偶同意抵（質(zhì)）押的聲明書若抵（質(zhì)）押人已婚，應(yīng)向我行提供其配偶的身份證、戶口簿等資料，同時應(yīng)要求其配偶出具同意抵押的聲明書，該聲明書應(yīng)使用我行統(tǒng)一格式的文本。5.抵（質(zhì)）押承諾書應(yīng)由抵（質(zhì)）押人簽章。6.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明主要指房地產(chǎn)證復(fù)印件等。7.抵（質(zhì)）押物評估報告（一年內(nèi)有效）評估報告必須由我行指定的評估公司出具?？蛻艚?jīng)理須查詢資料1.我行信貸管理系統(tǒng)經(jīng)辦客戶經(jīng)理在系統(tǒng)的“靈活統(tǒng)計查詢”中查詢借款人、保證人在我行的負(fù)債、或有負(fù)債，對保證人要查詢其配偶的或有負(fù)債，有內(nèi)容則打印出