出口信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司短期出口信用保險(xiǎn)介紹內(nèi)容索引：一、出口信用保險(xiǎn)概述 2二、出口信用保險(xiǎn)能為您做什么？ 2三、短期出口信用保險(xiǎn)投保流程 3四、短期出口信用保險(xiǎn)投保核心事項(xiàng) 4五、短期出口信用保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 7一、出口信用保險(xiǎn)概述什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？信用風(fēng)險(xiǎn)是指受信方回絕或無(wú)力準(zhǔn)時(shí)、全額支付所欠債務(wù)時(shí)，給信用提供方帶來(lái)的潛在的損失。信用風(fēng)險(xiǎn)涉及政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)指買方所在國(guó)家（地區(qū)）有關(guān)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)涉及買方破產(chǎn)、買方回絕接受貨品、買方逾期未支付或未付清貨款等。什么是出口信用保險(xiǎn)？出口信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供的一種保障，以規(guī)避由于買方無(wú)力償還債務(wù)，或由于被確認(rèn)為發(fā)生“政治”事件而引發(fā)的收匯風(fēng)險(xiǎn)。什么是短期出口信用保險(xiǎn)？短期出口信用保險(xiǎn)承保放賬期在180天以內(nèi)的收匯風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)中國(guó)信保同意亦可擴(kuò)展至360天。二、出口信用保險(xiǎn)能為您做什么？2.1我國(guó)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀現(xiàn)在國(guó)內(nèi)公司通過(guò)賒銷手段完畢的交易量?jī)H占全部貿(mào)易總額的20%左右，而歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的公司已達(dá)成80%-90%，意味著同等規(guī)模的歐美公司的銷售能力是中國(guó)公司的4.5倍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，歐美公司逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的0.25%-0.5%，而我國(guó)公司為5%左右，其中最后無(wú)法收回的逾期賬款占10%。我國(guó)公司每年因信用管理缺點(diǎn)造成的財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用和銷售費(fèi)用，平均占到銷售收入的14%，而歐美公司只有3%左右，意味著一種銷售額10億元的公司，中國(guó)公司比歐美公司多支出無(wú)效成本1億多元。2.2出口信用保險(xiǎn)的作用（1）保障出口公司收匯安全。出口信用保險(xiǎn)在公司出口貿(mào)易損失發(fā)生時(shí)予以公司經(jīng)濟(jì)賠償，維護(hù)出口公司和銀行權(quán)益，避免呆壞賬發(fā)生，確保出口公司和銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。（2）有助于出口公司擴(kuò)大國(guó)際市場(chǎng)。有出口信用保險(xiǎn)保障，出口商能夠放心地采用更靈活的結(jié)算方式，開拓新市場(chǎng)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，從而使公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力更強(qiáng)，開拓國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)更大膽。（3）有助于出口公司獲得出口信貸融資。資金短缺、融資困難是公司共同的難題，在投保出口信用保險(xiǎn)后，收匯風(fēng)險(xiǎn)明顯減少，融資銀行才樂(lè)意提供資金融通。（4）有助于出口公司獲得更全方面的信用管理服務(wù)。出口信用保險(xiǎn)有助于出口商獲得多方面的信息咨詢服務(wù)，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，事先避免和防備損失發(fā)生。（5）有助于公司本身信用評(píng)級(jí)和信用管理水平的提高。三、短期出口信用保險(xiǎn)投保流程重要環(huán)節(jié)投保人保險(xiǎn)人具體闡明（出口公司）（中國(guó)信保）1、填寫《投保單》、交納最低保費(fèi)出具保險(xiǎn)單此環(huán)節(jié)為預(yù)約保險(xiǎn)過(guò)程：擬定投保意向商簽保單，交納保費(fèi)中國(guó)信保和出口公司商定對(duì)將來(lái)發(fā)生的出口業(yè)務(wù)投保和承保條件，合同訂立后被保險(xiǎn)人交納最低保險(xiǎn)費(fèi)2、向中國(guó)信保申請(qǐng)信用限額根據(jù)買方信用實(shí)力審批信用限額此環(huán)節(jié)為買家投保過(guò)程：出口公司為買方申請(qǐng)信用限額有了具體買方，公司要先申請(qǐng)?jiān)撡I方的信用限額，中國(guó)信保根據(jù)買方信用實(shí)力批復(fù)額度，以擬定可能承當(dāng)?shù)膶?duì)該買方的最高風(fēng)險(xiǎn)3、向中國(guó)信保申報(bào)出口根據(jù)申報(bào)發(fā)票金額和保險(xiǎn)費(fèi)率扣費(fèi)此環(huán)節(jié)為具體出口的投保過(guò)程：申報(bào)出口業(yè)務(wù)，繳納保費(fèi)出口公司出口后，要向中國(guó)信保及時(shí)申報(bào)出口，中國(guó)信?？鄢龑?duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)，并承當(dāng)該申報(bào)項(xiàng)下的收匯風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任4、及時(shí)填報(bào)可損告知準(zhǔn)時(shí)向中國(guó)信保索賠根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定定損核賠并對(duì)外追償此環(huán)節(jié)為損失賠償過(guò)程：發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)可損和行使索賠權(quán)公司對(duì)有信用額度的買方出口，中國(guó)信保承當(dāng)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任四、短期出口信用保險(xiǎn)投保核心事項(xiàng)4.1保險(xiǎn)責(zé)任重要承保政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)指買方所在國(guó)家（地區(qū)）有關(guān)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),涉及：信用證支付方式下：2開證銀行被其所在國(guó)家或地區(qū)嚴(yán)禁或限制匯兌貨款；

2開證銀行所在國(guó)家或地區(qū)頒布延期付款令，造成貨款遲付；

2開證銀行所在國(guó)家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素，使開證銀行無(wú)法推行付款義務(wù)；非信用證支付方式下：2嚴(yán)禁或限制匯兌；

2嚴(yán)禁進(jìn)口；

2撤銷進(jìn)口許可證；

2頒布延期付款令；

2發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指買家信用風(fēng)險(xiǎn)，涉及：信用證支付方式下：2開證銀行因破產(chǎn)、停業(yè)或被接管等無(wú)力償還債務(wù);

2開證銀行拒付貨款;

2開證銀行拖欠貨款;非信用證支付方式下：2買方破產(chǎn)或無(wú)力償還債務(wù)；

2買方回絕受領(lǐng)貨品并拒付貨款；

2買方拖欠貨款。4.2除外責(zé)任（1）匯率變更引發(fā)的損失；（2）被保險(xiǎn)人違反貿(mào)易合同、保險(xiǎn)合同以及其它違法行為所引發(fā)的損失；（3）第三方違約、欺詐以及其它違法行為所引發(fā)的損失，或者第三方破產(chǎn)引發(fā)的損失；（4）保單保險(xiǎn)責(zé)任以外的能夠由其它保險(xiǎn)承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。4.3責(zé)任限額（1）最高賠償限額——指在保單使用期內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人按保單規(guī)定申報(bào)的出口可能承當(dāng)賠償責(zé)任的累計(jì)最高賠償額。（2）信用限額——指針對(duì)每個(gè)買家保險(xiǎn)人批復(fù)的信用限額。保險(xiǎn)人批復(fù)的信用限額是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人向特定買方出口或者在特定開證行開立的信用證項(xiàng)下的出口可能承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額。（3）當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生重大變化時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)以書面形式告知被保險(xiǎn)人撤銷或者修改信用限額，上述撤銷或者修改合用于該告知中列明的生效日期之后的出口。4.4保險(xiǎn)費(fèi)（1）保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)＝保單規(guī)定申報(bào)的發(fā)票金額×對(duì)應(yīng)費(fèi)率（2）最低保險(xiǎn)費(fèi)在保險(xiǎn)期間內(nèi)應(yīng)交付的最低保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)在保險(xiǎn)費(fèi)告知達(dá)成之日起10個(gè)工作日內(nèi)交付。應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)將首先從最低保險(xiǎn)費(fèi)中沖減。如果在本保單使用期終止時(shí)，被保險(xiǎn)人的最低保險(xiǎn)費(fèi)尚有余額，保險(xiǎn)人不予退還，也不結(jié)轉(zhuǎn)計(jì)入下一保單年度。（3）申報(bào)保險(xiǎn)費(fèi)出口公司按商定方式向中國(guó)信保申報(bào)符合保險(xiǎn)單承保范疇的全部出口；被保險(xiǎn)人應(yīng)于保險(xiǎn)費(fèi)告知達(dá)成之日起十個(gè)工作日內(nèi)足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人申報(bào)的有關(guān)出口不承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。4.5賠償解決——可能損失被保險(xiǎn)人懂得或應(yīng)當(dāng)懂得下列事項(xiàng)后，應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)，向保險(xiǎn)人提交《可能損失告知書》：（1）政治風(fēng)險(xiǎn)事件；（2）買方破產(chǎn)或者無(wú)力償付債務(wù)；（3）買方回絕接受貨品；若買方拖欠貨款，被保險(xiǎn)人應(yīng)在拖欠風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之日（應(yīng)付款日30天仍未支付貨款）起30天內(nèi)向保險(xiǎn)人提交《可能損失告知書》。報(bào)“可損”后，被保險(xiǎn)人收回欠款，應(yīng)立刻書面告知保險(xiǎn)人。不報(bào)或遲報(bào)“可損”，保險(xiǎn)人有權(quán)減少賠付比例甚至拒賠。4.6賠償解決——索賠在被保險(xiǎn)人應(yīng)在提交《可能損失告知書》后四個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)人提出索賠。否則，視為被保險(xiǎn)人放棄其在保單項(xiàng)下的索賠權(quán)。有關(guān)索賠單證：（下列單證根據(jù)案件狀況以及保險(xiǎn)人規(guī)定選擇提供）《信用限額申請(qǐng)表》及其附表、《信用限額審批單》《投保單》、《保單明細(xì)表》、批單和《出口申報(bào)單》等保險(xiǎn)合同證明文獻(xiàn)已繳保險(xiǎn)費(fèi)證明《案情闡明》信用證文本、信用證修改告知書（信用證支付方式需提供）出口貿(mào)易合同（買方定單）商業(yè)發(fā)票海運(yùn)提單或其它貨運(yùn)單據(jù)經(jīng)海關(guān)驗(yàn)訖蓋章的出口報(bào)關(guān)單質(zhì)檢報(bào)告、原產(chǎn)地證明委托銀行托收批示（托收方式需提供）銀行提供的收匯水單買方承兌證明文獻(xiàn)（D/A支付方式需提供）銀行承兌證明文獻(xiàn)（遠(yuǎn)期信用證支付方式需提供）銀行出具的買方未承兌（不付款）和被保險(xiǎn)人未收匯證明開證行未承兌（不付款）和被保險(xiǎn)人未收匯證明出口收匯未核銷證明買方拒收貨品或規(guī)定降價(jià)的證明文獻(xiàn)轉(zhuǎn)賣或解決貨品的有關(guān)文獻(xiàn)（含轉(zhuǎn)賣合同、有關(guān)收入和費(fèi)用發(fā)票）買方破產(chǎn)或喪失償付能力的證明文獻(xiàn)開證行（保兌行）破產(chǎn)或喪失償付能力的證明文獻(xiàn)被保險(xiǎn)人已申請(qǐng)登記破產(chǎn)債權(quán)及破產(chǎn)債權(quán)獲得確認(rèn)的證明文獻(xiàn)被保險(xiǎn)人已進(jìn)行仲裁或訴訟的證明文獻(xiàn)證明政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的有關(guān)文獻(xiàn)被保險(xiǎn)人采用減損方法的有關(guān)證明文獻(xiàn)買賣雙方往來(lái)函電《委托代理合同書》（正本2份）《CollectionTrustDeed》（正本1份）《賠款轉(zhuǎn)讓合同》《索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》、委托索賠文獻(xiàn)其它證明文獻(xiàn)或有關(guān)材料，具體視案情而定4.7賠償解決——追償被保險(xiǎn)人獲得賠款時(shí)訂立《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（中英文）》轉(zhuǎn)讓賠款對(duì)應(yīng)的追償權(quán)利，保險(xiǎn)責(zé)任以外的欠款可訂立《委托代理合同》委托保險(xiǎn)人追償。追回款項(xiàng)及對(duì)應(yīng)的費(fèi)用按照雙方各自的權(quán)益比例分?jǐn)?。五、短期出口信用保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)5.1保險(xiǎn)費(fèi)率決定因素：買方所在國(guó)的類別；支付方式的風(fēng)險(xiǎn)程度；放賬期的長(zhǎng)短；出口公司的業(yè)務(wù)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)管理水平。5.2最高賠償比例商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：買方回絕收貨風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失：70%-80％其它商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失：80%-90％政治風(fēng)險(xiǎn)：政治風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失：80%-90％5.3承保原則最大誠(chéng)信原則：投保人必須如實(shí)提供項(xiàng)目狀況，不得隱瞞和虛報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則：賠償比率低于百分之百。事先投保原則：保險(xiǎn)必須在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)有可能發(fā)生之前辦妥。5.4結(jié)算方式承保的結(jié)算方式涉及信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、或賒銷（OA）等。其中，付款交單（D/P）：指買方獲得貨運(yùn)單據(jù)以買方先付款為條件的銷售合同的支付方式以及同等條件的其它形式，以出口方能控制貨權(quán)為前提。承兌交單（D/A）：指