保險代理人考試風險與風險管理

第一章1-1風險與風險管理第一節(jié) 風險概述第二節(jié) 風險管理1-2第一節(jié) 風險概述1-3一、風險的含義二、風險的構成要素三、風險的種類四、風險的特征第一節(jié) 風險概述一、風險的含義某種事件發(fā)生的不確定性廣義：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性包括：損失的不確定性、是否損失的不確定性、盈利的不確定性等。風險是否發(fā)生的不確定狹義：損失的不確定性何時發(fā)生不確定產(chǎn)生的結果不確定1-4二、風險的構成要素一般認為構成風險的要素有；風險因素、風險事故、損失三要素。（一）風險因素、風險事故和損失的概念1、風險因素：促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大損失程度的原因或條件。因是事故發(fā)生的潛在原因。有形風險因素（又稱實質(zhì)風險因素）指某一標的本身就有風險事故發(fā)生、增加損失等風險因素的存在。道德風險因素風險因素的性質(zhì)無形風險因素心理風險因素1-5在保險實務中損失分為2、風險事故：造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物

3、損失：非故意、非預期、非計劃的經(jīng)濟價值的減少直接損失（實質(zhì)性損失）在風險管理中損失分為間接損失實質(zhì)損失額外費用損失收入損失責任損失1-6（二）風險因素、風險事故及損失之間的關系損失引發(fā)風險因素導致風險事故風險事故發(fā)生的潛在原因造成損失的間接原因造成損失的直接的或外在的原因損失的媒介物特定事件、特定條件下，風險因素可能直接造成損失，則就是引起損失的風險事故，（如冰雹直接擊傷行人）1-7三、風險的種類（一）按風險產(chǎn)生的原因分類自然風險社會風險政治風險經(jīng)濟風險技術風險（二）按風險標的分類財產(chǎn)風險人身風險責任風險信用風險1-8（三）按風險性質(zhì)分類純粹風險投機風險（四）按風險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類靜態(tài)風險動態(tài)風險基本風險（五）按產(chǎn)生風險的行為分類特定風險1-9四、風險的特征（一）風險的不確定性有風險是否發(fā)生不確定1-10發(fā)生的時間不確定產(chǎn)生的結果不確定（二）風險的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（三）風險的普遍性：自有人類出現(xiàn)后，就面臨各種風險（四）風險的可測性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，反映風險的發(fā)生規(guī)律和損失的程度。（五）風險的發(fā)展性：風險會因時間、空間因素而不斷變化。第二節(jié) 風險管理1-11一、風險管理的含義與演變（一）風險管理的含義是一個組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程。1、風險管理的對象是：風險2、風險管理的主體是：任何組織和個人3、風險管理過程包括：風險識別、風險估策、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果4、風險管理的基本目標是：以最小的成本獲得最大的安全保障5、風險管理成為一次獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學科。（二）風險管理的演變企業(yè)向保險公司購買保險國際較大組織減少購買保險，加大自我承擔1960年國際化階段，出現(xiàn)全球性風險管理聯(lián)合體購買保險開始與其他風險管理組織行為相融合國家政府介入，國際性機構、組織、保險公司緊密結合20世紀70年代20世紀90年代21世紀1-12二、風險管理的程序1-13（一）風險識別：指對企業(yè)、家庭面臨和潛在的風險加以判斷、歸類、鑒定的過程。（二）風險估測：利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失（三）風險評價：評估風險發(fā)生的可能性及危害的程度來決定是否采取相應的管理措施。（四）選擇風險管理技術：用評估的結果來選擇用什么樣有技術來對風險進行有效管理。風險管理技術分為；控制型和財務型兩種。（五）評估風險管理效果：對風險管理技術適用性及收益性情況進行分析、檢查、修正和評估。三、風險管理目標基本目標：以最小成本獲得最大安全保障具體目標：可以分為損失前目標和損失后目標1-141、減小風險事故發(fā)生的機會2、以經(jīng)濟、合理的方法預防潛在損失的發(fā)生3、減輕企業(yè)、家庭和個人對風險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境4、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責任和行為規(guī)范損失前目標1、減輕損失的危害程度2、及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)損失后目標1-15四、風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型（一）控制型風險管理技術采取控制技術以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度重點在于改變自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件控制型風險管理技術包括1、避免2、預防3、抑制1-16（二）財務型風險管理技術財務型風險管理技術包括以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。自留風險財務型非保險轉(zhuǎn)移風險1-17轉(zhuǎn)移風險財務型保險轉(zhuǎn)移風險風險與風險管理風險概述風險管理內(nèi)

容

回

顧風險的含義(2個方面)風險的構成要素 (3個要素)風險的種類風險的特征(5大種類)(5大特征)風險管理的含義與演變風險管理的程序(5個環(huán)節(jié))風險管理的目標(2大目標)風險管理的方法

(2大種類)1-18第一節(jié) 風險概述一、風險的含義某種事件發(fā)生的不確定性廣義：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性包括：損失的不確定性、是否損失的不確定性、盈利的不確定性等。風險是否發(fā)生的不確定狹義：損失的不確定性何時發(fā)生不確定產(chǎn)生的結果不確定1-4二、風險的構成要素一般認為構成風險的要素有；風險因素、風險事故、損失三要素。（一）風險因素、風險事故和損失的概念1、風險因素：促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大損失程度的原因或條件。因是事故發(fā)生的潛在原因。有形風險因