保險(xiǎn)代理人考試風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

第一章1-1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理1-2第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述1-3一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)四、風(fēng)險(xiǎn)的特征第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義某種事件發(fā)生的不確定性廣義：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性包括：損失的不確定性、是否損失的不確定性、盈利的不確定性等。風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定狹義：損失的不確定性何時(shí)發(fā)生不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定1-4二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素有；風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素。（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念1、風(fēng)險(xiǎn)因素：促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。因是事故發(fā)生的潛在原因。有形風(fēng)險(xiǎn)因素（又稱(chēng)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）指某一標(biāo)的本身就有風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生、增加損失等風(fēng)險(xiǎn)因素的存在。道德風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素1-5在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中損失分為2、風(fēng)險(xiǎn)事故：造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物

3、損失：非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少直接損失（實(shí)質(zhì)性損失）在風(fēng)險(xiǎn)管理中損失分為間接損失實(shí)質(zhì)損失額外費(fèi)用損失收入損失責(zé)任損失1-6（二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系損失引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因造成損失的間接原因造成損失的直接的或外在的原因損失的媒介物特定事件、特定條件下，風(fēng)險(xiǎn)因素可能直接造成損失，則就是引起損失的風(fēng)險(xiǎn)事故，（如冰雹直接擊傷行人）1-7三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)（一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（二）按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)1-8（三）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi)純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（四）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類(lèi)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)（五）按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類(lèi)特定風(fēng)險(xiǎn)1-9四、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性有風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定1-10發(fā)生的時(shí)間不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定（二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀(guān)性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（三）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性：自有人類(lèi)出現(xiàn)后，就面臨各種風(fēng)險(xiǎn)（四）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，反映風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和損失的程度。（五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性：風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因時(shí)間、空間因素而不斷變化。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理1-11一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。1、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是：風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是：任何組織和個(gè)人3、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果4、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是：以最小的成本獲得最大的安全保障5、風(fēng)險(xiǎn)管理成為一次獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門(mén)新興的學(xué)科。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的演變企業(yè)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)國(guó)際較大組織減少購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，加大自我承擔(dān)1960年國(guó)際化階段，出現(xiàn)全球性風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合體購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)開(kāi)始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合國(guó)家政府介入，國(guó)際性機(jī)構(gòu)、組織、保險(xiǎn)公司緊密結(jié)合20世紀(jì)70年代20世紀(jì)90年代21世紀(jì)1-12二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序1-13（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：指對(duì)企業(yè)、家庭面臨和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)、鑒定的過(guò)程。（二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及危害的程度來(lái)決定是否采取相應(yīng)的管理措施。（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：用評(píng)估的結(jié)果來(lái)選擇用什么樣有技術(shù)來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為；控制型和財(cái)務(wù)型兩種。（五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況進(jìn)行分析、檢查、修正和評(píng)估。三、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障具體目標(biāo)：可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)1-141、減小風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)2、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕企業(yè)、家庭和個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂(yōu)慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境4、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范損失前目標(biāo)1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)損失后目標(biāo)1-15四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度重點(diǎn)在于改變自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括1、避免2、預(yù)防3、抑制1-16（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。自留風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)1-17轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)

容

回

顧風(fēng)險(xiǎn)的含義(2個(gè)方面)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 (3個(gè)要素)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的特征(5大種類(lèi))(5大特征)風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變風(fēng)險(xiǎn)管理的程序(5個(gè)環(huán)節(jié))風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)(2大目標(biāo))風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

(2大種類(lèi))1-18第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義某種事件發(fā)生的不確定性廣義：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性包括：損失的不確定性、是否損失的不確定性、盈利的不確定性等。風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定狹義：損失的不確定性何時(shí)發(fā)生不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定1-4二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素有；風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素。（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念1、風(fēng)險(xiǎn)因素：促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。因是事故發(fā)生的潛在原因。有形風(fēng)險(xiǎn)因