2023年理財方案設計 20萬最正確理財方案(4篇)

本文格式為Word版，下載可任意編輯——2023年理財方案設計20萬最正確理財方案(4篇)“方〞即方子、方法。“方案〞，即在案前得出的方法，將方法呈于案前，即為“方案〞。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質的方案嗎？下面是我?guī)痛蠹艺淼姆桨阜段?，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財方案設計20萬最正確理財方案篇一

投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)?。尋常而言，投資理財總是有一定風險的，適合您的投資理財才是最好的。

建議還是應當根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求狀況和經(jīng)濟能力考慮。

1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時兼顧短期及長期目標。

2、自測風險承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

3、選擇適合理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3w左右，月薪3000理財方案如下：

1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3%左右，大約5年后本息得6萬5左右。

2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話5年有個2~3萬元

3、一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5w了，就取出來買保本理財。這么算了5年大約保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應當夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案設計20萬最正確理財方案篇二

“東亞資產(chǎn)課堂〞上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。

1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多

據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金〞的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其便利簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法〞，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的狀況下，做小額、長期和有目的性的投資。特別是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要儉約，只要儉約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、擅長計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑枚嗪枚嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，擅長計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，由于收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!

理財方案設計20萬最正確理財方案篇三

夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內(nèi)計劃生寶寶，眼下狀況該如何理財?

答：該客戶家庭的支出狀況除了養(yǎng)護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來計劃生小孩會產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來，開源節(jié)流對于該客戶家庭來說是十分重要的。建議利用住房公積金歸還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長期收益。

剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不防備就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收獲理財?shù)呢S碩果實。

以下推薦三個省錢技巧，大家可以現(xiàn)學現(xiàn)用：

■技巧一購物先砍三分之二的價格

職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最低廉同時又能買到時尚商品。

另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再漸漸和店主磨。不要表現(xiàn)得十分喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，可能就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要低廉一半以上。

■技巧二專柜先試穿然后再網(wǎng)購

職場新人可能需要置辦些;家產(chǎn);，網(wǎng)購是個不錯的選擇。

不過，不少人會擔憂在網(wǎng)絡上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記錄下來自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋覓代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢消費的一種好方法。

■技巧三換季時節(jié)才出手折扣迷人

建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。

特別是每年的兩次換季時節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而假使需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

另一種打折是指超市的指定打折時間，譬如有些超市每天晚上8時后有好多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財方案設計20萬最正確理財方案篇四

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的`風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案〞、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案〞、風險中等的“溫柔激進型理財方案〞、風險較高的“激進型理財方案〞。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5