人身險培訓(xùn)-產(chǎn)品篇

人身險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)教材產(chǎn)品篇人身險管理部產(chǎn)品篇目錄第一部分：意外傷害保險概述第二部分：意外險產(chǎn)品分類第三部分：意外險產(chǎn)品簡要介紹意外傷害保險概念

意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到傷害。意外傷害保險責(zé)任意外身故保險金殘疾保險金醫(yī)療費用保險金津貼給付個人：即個別投保人向保險公司辦理手續(xù)，一份保險單只承保一名被保險人的意外傷害保險。團(tuán)體：即由單位或團(tuán)體投保，向保險公司交納保險費，保險公司出具一份保險單承保該單位或團(tuán)體的全部或大部分成員（占本單位員工的75%以上，至少8人）的意外傷害保險。意外傷害保險的分類按承保方式分類意外傷害保險的分類按承保風(fēng)險分類普通意外傷害保險指在保險期限內(nèi)發(fā)生的任何意外傷害保險。

特定意外傷害保險指在特定時間、特定地點或因特定原因發(fā)生的意外傷害。產(chǎn)品篇目錄第一部分：意外傷害保險概述第二部分：意外險產(chǎn)品分類第三部分：意外險產(chǎn)品簡要介紹意外險產(chǎn)品分類

一、普通類意外險產(chǎn)品二、特定人群類產(chǎn)品三、交通類意外險產(chǎn)品四、旅行類意外險產(chǎn)品目錄意外險產(chǎn)品簡要介紹

一、人身意外傷害綜合保險二、短期綜合意外傷害保險三、團(tuán)體人身意外傷害保險四、附加意外傷害醫(yī)療費用保險五、附加意外傷害住院現(xiàn)金補(bǔ)貼團(tuán)體醫(yī)療保險六、手術(shù)醫(yī)療安全保險普通類意外險產(chǎn)品人身意外綜合保險[目標(biāo)市場]：

適用于有穩(wěn)定的收入，對意外傷害保障有需求的各界人士。[險種特色]：1、保障較全面，有醫(yī)療費用責(zé)任，適用范圍較廣。2、保險責(zé)任：身故、殘疾、燒傷、意外醫(yī)療費用。[保險金額]：雙方約定。投保范圍年齡在16周歲至65周歲特別提示意外醫(yī)療費用為保險人扣除人民幣100元免賠額后，在保險金額10%范圍內(nèi),按80%的比例給付保險金。職業(yè)分類一二三四五六年費率（‰）2.93.64.36.210.112.5人身意外綜合保險費率表:（被保險人的職業(yè)類別依據(jù)《職業(yè)分類表》確定）

短期費率：按年費率的百分比計算保險期間（月）

123456789101112百分比(%)2530405060707580859095100人身意外綜合保險[險種特色]價格低廉，保障全面。[保險對象]被保險人的年齡為16-65周歲[保障范圍]身故、殘疾、意外醫(yī)療費用，意外醫(yī)療支出的醫(yī)療費用每次扣除其它醫(yī)療保障主體已賠償金額和人民幣100元免賠額后給付保險金。[保險金額]雙方約定短期綜合意外傷害綜合保險投保方式：團(tuán)體投保銷售渠道：代理形式單個被保險人最低為1萬元；可適用于旅游團(tuán)體，單個被保險人最高保額限制30萬元。保險期限最長為30天。超過30天按《團(tuán)體人身意外傷害保險》及《附加意外傷害醫(yī)療費用保險》條款承保。短期綜合意外傷害綜合保險

投保規(guī)則

不得承保在保險期限內(nèi)從事五類及五類以上的職業(yè)的人員。被保險人可單獨購買意外傷害保險，不得單獨購買意外傷害醫(yī)療保險責(zé)任。意外傷害醫(yī)療的保險金額為意外傷害保險金額的50%。短期綜合意外傷害綜合保險

費率表保險天數(shù)/保險責(zé)任意外傷害（每萬元保額）意外醫(yī)療（每萬元保額）第一天0.50.9第二天及以后每天0.30.5《短期綜合意外傷害保險》加費表萬元保額項目意外傷害意外醫(yī)療滑雪30%50%跳傘30%50%潛水30%50%野外求生訓(xùn)練30%50%蹦極30%50%攀巖50%60%拉力賽60%70%漂流100%100%凡在保險期間有以上活動的，按附表所列比例加收保費，如包含一項以上的，按加費比例高的收費。特別提示團(tuán)體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療費用保險團(tuán)體人身意外傷害系列：各種職業(yè)各種時間一年期可更換被保險人共同特點產(chǎn)品分類特點最基本的保險重要的福利計劃附加險種報銷需要發(fā)票有免賠額常見行業(yè)分類列舉一類機(jī)關(guān)團(tuán)體、教育、衛(wèi)生、文藝、影視和社會福利業(yè)；金融、保險、房地產(chǎn)和社會服務(wù)業(yè)；批發(fā)、零售及餐飲業(yè)二類郵電通訊、成衣及服飾用品制造業(yè)；農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè)；農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)；科研和綜合技術(shù)服務(wù)業(yè)；體育三類倉儲、交通運輸輔助業(yè)、水利、水電、燃?xì)鈽I(yè)；醫(yī)藥、儀器、儀表、電子電氣設(shè)備制造業(yè)；印刷、毛皮、食品制造加工業(yè)；漁業(yè)和林業(yè)四類公路運輸、地質(zhì)勘探和裝修裝飾業(yè)；線路、管道、設(shè)備安裝及工程建筑業(yè)；運輸設(shè)備制造、化工制造、石油加工業(yè)；紡織、橡膠、塑料、飲料及煙草制造業(yè)五類機(jī)械設(shè)備制造、修配業(yè)；陶瓷等非金屬礦物制造業(yè)、木材加工、家具制造業(yè)；遠(yuǎn)洋漁業(yè)及伐木業(yè)六類石油和天然氣開采業(yè)；水上運輸業(yè)；有色金屬、玻璃、水泥、鋼鐵制造加工業(yè)；造紙業(yè)團(tuán)體人身意外傷害保險[目標(biāo)市場]：適用于機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體。[險種特色]：1、責(zé)任簡明、便于理解、保費便宜、保障程度高。2、可根據(jù)投保人數(shù)給予費率優(yōu)惠[投保規(guī)則]1、500人以上的團(tuán)體可采取不記名的方式投保，以出險當(dāng)月工資表在冊員工名單為準(zhǔn)；2、被保險人的投保年齡為16—69周歲的在職人員。首次投保16-65歲,續(xù)?？傻?9周歲。3、出國勞務(wù)、公出人員一至三類人員一律按六類行業(yè)費率收取，四類及四類以上按六類行業(yè)費率加費50%收取。團(tuán)體人身意外傷害保險保險責(zé)任:被保險人意外死亡、殘疾以及燒傷保險責(zé)任。意外解釋：非本意的、非疾病的:外來的:突然的:團(tuán)體人身意外傷害保險除外責(zé)任:投保人、被保險人、受益人的故意行為；因被保人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；被保人妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏、食物中毒；被保人接受整容手術(shù)及其它內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致的醫(yī)療事故；被保人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；被保人因遭受意外傷害以外的原因失蹤而被法院宣告死亡者；原子能或核能裝置所造成的爆炸、污染或輻射案例:2003年7月某日，湖北省黃岡某村暑假在家的劉偉外出放牛，不幸跌入水中溺死。劉偉死后，家人因相互埋怨而引起一場大禍：失去兒子的父親劉青山與家人發(fā)生口角，一氣之下將農(nóng)藥一飲而盡，自殺身亡。？？？案例展示團(tuán)體人身意外傷害保險費率表每千元保額職業(yè)分類表一二三四五六調(diào)整前（‰）

2.12.63.14.57.49.1調(diào)整后（‰）

1.41.82.33.55.36.8附加意外傷害醫(yī)療費用保險保險責(zé)任:在保險責(zé)任有效期內(nèi)，被保險人因遭受主合同所述意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起90天內(nèi)，在中華人民共和國境內(nèi)（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）縣級以上（含縣級）醫(yī)院或者保險人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療，本公司按下列約定給付保險金：對被保險人所支出的必要合理的、符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，本公司扣除人民幣100元免賠額后，在保險金額范圍內(nèi)，按80%比例給付醫(yī)療保險金。保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，本公司所負(fù)給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以90日為限。本公司所負(fù)給付保險金的責(zé)任以保險金額為限，對被保險人一次或者累計給付保險金達(dá)到其保險金額時，本合同責(zé)任終止。

附加意外傷害醫(yī)療費用保險：除外責(zé)任：被保人健康護(hù)理等非治療性行為；被保人在家自設(shè)病床治療；被保人洗牙、潔齒、驗光、裝配假眼、假牙、假肢或助聽器；被保人投保前已有的殘疾的治療和康復(fù)；未經(jīng)保險人同意的轉(zhuǎn)院治療；被保人因疾病造成醫(yī)療費用支出。投保范圍:與主合同相同，通用附加險。每千元保險金額附加意外傷害醫(yī)療費用保險特別提示！投保人數(shù)必須占在職人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于8人手術(shù)醫(yī)療安全保險[目標(biāo)市場]進(jìn)行門診或住院手術(shù)治療者，均可作為被保險人參加本保險。[險種特色]針對性強(qiáng)、操作方便，收費低廉[保險責(zé)任]被保險人在接受手術(shù)治療時遭受醫(yī)療事故，按醫(yī)療事故鑒定委員會確認(rèn)的醫(yī)療事故等級給付相應(yīng)的保險金額。[保險期間]被保險人開始接收手術(shù)治療時起至該次手術(shù)治療結(jié)束時止。[保險金額]保險金額由投保人和本公司約定并于保險單上載明，一級醫(yī)療事故的保險金額為約定的保險金額，二級醫(yī)療事故的保險金額為約定的保險金額的80%，三級醫(yī)療事故的保險金額為約定的保險金額的50%。手術(shù)醫(yī)療安全保險費率表每萬元保額:手術(shù)費率15元附加意外傷害住院現(xiàn)金補(bǔ)貼團(tuán)體醫(yī)療保險[險種特色]保費低廉，保障合理；可一次或多次給付。[投保對象]與主險相同。[保障范圍]被保險人遭受意外傷害事故一次或多次住院天數(shù)以180天為限，累計給付天數(shù)達(dá)到180天時，保險責(zé)任終止[投保規(guī)則]1、可附加于《團(tuán)體人身意外傷害保險》、《學(xué)生一年期平安險》、《建筑工程意外傷害保險》。2、本險種如與意外傷害保險同時投保時，四類及四類以上職業(yè)每一被保險人必須購買10000元以上保額的意外險，方可投保本保險。3、最低保險份數(shù)一份，最高10份，每一被保險人的投保的每日津貼不能超過其稅后工資總額的60%，學(xué)生最高投保份數(shù)為3份。附加意外傷害住院現(xiàn)金補(bǔ)貼團(tuán)體醫(yī)療保險費率表（每份）單位：人民幣元行業(yè)類別費率保險份數(shù)限制一類25二類35三類45四類53團(tuán)體投保保費規(guī)模達(dá)到3-5萬元或投保人數(shù)達(dá)到100(含100人)人以上時,方可投保本附加險。特別提示:意外險產(chǎn)品分類

一、普通類意外險產(chǎn)品二、特定人群類產(chǎn)品三、交通類意外險產(chǎn)品四、旅行類意外險產(chǎn)品目錄意外險產(chǎn)品分類

一、建筑工程意外傷害保險二、學(xué)生一年期平安保險三、附加學(xué)生、幼兒意外傷害醫(yī)療保險四、附加學(xué)生、幼兒住院醫(yī)療保險特定人群類意外傷害保險建筑團(tuán)體人身意外傷害保險[保障范圍]：建筑施工單位人員在從事建筑施工相關(guān)工作、或在施工現(xiàn)場或施工指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外傷害而致的身故、殘疾。[保險金額]：最高限額20萬[承保對象]：施工人員在20人以上的施工單位及其它合法團(tuán)體，被保險人年齡在16—60周歲，身體健康，能正常工作。[基本保險費與費率]：該保險有按人數(shù)、總工程造價及施工面積三種保險費計收，由雙方選定一種，并在保險單中載明：(一)按被保險人人數(shù)計收保險費基本年費率為3‰?；颈ｋU費=保險金額*基本年費率*保險年份數(shù)*被保險人人數(shù)（二）按建筑面積計收保險費（每一被保險人的保險金額為10000元）0.125元，需要辦理續(xù)保手續(xù)的，按下列方法計收：保險費=保險費收費標(biāo)準(zhǔn)*建筑施工總面積*施工未滿期限/合同施工期限（三）按工程造價合同計收保險費（每一被保險人保險金額為10000元）2.5元，需要辦理續(xù)保手續(xù)的，按下列方法計算保費：保險費=保險費率*項目總造價*施工未滿期限/合同施工期限建筑團(tuán)體人身意外傷害保險特別提示：投保人在投保時一次繳納保險費，凡購買建筑工程意外傷害保險的投保人，需要購買附加