銀行X支行業(yè)務(wù)科楊光軍事跡

銀行X支行業(yè)務(wù)科楊光軍事跡第一篇：銀行支行業(yè)務(wù)科楊光軍事跡誓言無(wú)聲——小記kk銀行XX支行業(yè)務(wù)科楊光軍“只要我在kk銀行一天，就要做好一天的工作，無(wú)愧于自己，無(wú)愧于kk”。當(dāng)從楊光軍日記中看到這些樸實(shí)無(wú)華的字眼時(shí)，不禁讓我們回想其在人aakk工作十多年的工作經(jīng)歷。在這十多年當(dāng)中，他從事過儲(chǔ)蓄員、所主任、信貸員、信貸科長(zhǎng)，他總是任勞任怨、默默無(wú)聞地工作著。一、率先垂范、體恤員工熟悉楊光軍的人都知道，他言語(yǔ)不多，甚至有點(diǎn)“木訥”；但其做事卻是雷厲風(fēng)行、毫不含糊，且不計(jì)發(fā)較個(gè)人之得失。1995年，支行就任命其到一個(gè)最偏僻的一個(gè)所當(dāng)所主任。當(dāng)他接到任命的第一天，其在日記中寫道：“人云：‘兵熊，熊一個(gè)，將熊，熊一鍋’。要不成熊將、不辱使命，我必須有所為，有所不為，做一個(gè)合格的帶頭人?！背醯皆撍?，不僅環(huán)境衛(wèi)生臟、亂、差，且因長(zhǎng)年完不成任務(wù)，員工收入也為全行最低，員工精神狀態(tài)萎靡不振。為改變這種狀況，他不是過多地去做說教工作，而是以身作則，帶頭支去營(yíng)銷客戶，首先從儲(chǔ)蓄所周邊開始，一家、一家商店上門宣傳，然后－1－逐步拓展一條大街；最后發(fā)展到整個(gè)縣城。隨著業(yè)務(wù)量的增加，存款任務(wù)有把握完成了， 員工的精神頭也上來了， 紛紛上門攬儲(chǔ)去。當(dāng)員工生病或家庭有事， 他總是主動(dòng)地為員工頂班， 雙休日時(shí)間，他基本是在網(wǎng)點(diǎn)上班渡過的。 一年下來，他為員工頂班竟多達(dá)50多天，卻從沒提出過補(bǔ)休。他常說：儲(chǔ)蓄所員工雖說每天上半天班，可一年到頭誰(shuí)能保證沒有頭痛腦熱， 誰(shuí)家一年沒一點(diǎn)事，有時(shí)半天時(shí)間還真不好安排。 由于他真心對(duì)待員工， 員工在自覺與不自覺當(dāng)中也開始站在他的角度看問題、 考慮問題，儲(chǔ)蓄存款開始逐年上升。二、廉潔自律、兩袖清風(fēng)由于工作較突出， 1999年，支行將其調(diào)入業(yè)務(wù)科任信貸員，信貸崗位——在當(dāng)今物欲橫流的社會(huì)，很多人認(rèn)為是一個(gè)肥缺，可在他看來，這只不過是一個(gè)工作崗位的變動(dòng)而已。但別人是不這會(huì)這樣認(rèn)識(shí)的，找他的人開始多了，有的人想借款、有的人想與其合伙作生意，而他對(duì)來人說：想借款走正道，只要符合我行的授信條件，不須走后門，好的項(xiàng)目，我還會(huì)求你們，但想靠走后門、貸人情款，請(qǐng)不要找我，金錢誰(shuí)都想要，但君子愛財(cái)，取之有道，我不想對(duì)不起領(lǐng)導(dǎo)，更不想對(duì)不起 kk，否則，最終－2－會(huì)對(duì)不起自己，正是其簡(jiǎn)樸的作風(fēng)、真誠(chéng)的待人，年，瀘瑞高速公路江西段正式開工，由于全省工程隊(duì)全部落戶kk，aa縣境內(nèi)的施工隊(duì)也全部落戶 aakk，企業(yè)付款全部須經(jīng)楊光軍簽字，這時(shí)很多人開始找他， 有的希望與他一起合伙作生意，有的希望由于出面去承包一些工程， 有的人希望他出出面結(jié)賬，在一一被其拒絕后，有人開始找他的朋友、親屬出面，而且每人都是承諾，事成之后必有厚報(bào)，在面對(duì)種物質(zhì)、金錢、人情的引誘下，三、不畏艱險(xiǎn)、再立新功清收，它是一個(gè)行的生命工程， 是一個(gè)行穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。但也是信貸員最頭痛的工作，是一份吃力不討好的的差事。為確保我行資金損失最小化，楊光軍經(jīng)常騎著自行車一戶、一戶企業(yè)清收。正如他自己所說：在清收上要有“螞蟻啃骨頭”的耐心；要有“愚公移山”的信心；要有“精為填?！钡臎Q心。某公司于1995年5月15日向我行短期貸款 20萬(wàn)元，用于購(gòu)買汽車配件，后因企業(yè)經(jīng)或管理不善，虧損嚴(yán)重，資不抵債，企業(yè)早已停止了運(yùn)作。楊光軍得知企業(yè)還有些往來帳在外面，就將企業(yè)往來帳逐筆抄錄、逐戶調(diào)查，查到某司機(jī)欠該公司貨款，其一個(gè)星期蹲在aa大坑楊橋煤礦守候司機(jī)。找到司機(jī)后，又耐心細(xì)致做的說服工作， 當(dāng)司機(jī)將欠款交到縣物資開發(fā)公司， 楊光－3－軍隨后到企業(yè)收回貸款。在他工作這幾年來，累計(jì)為我行清收不良貸款達(dá)150多萬(wàn)元。一個(gè)行的生存條件就是發(fā)展是硬道理。 我行要生存，就必須做大授信規(guī)模，這也是對(duì)一個(gè)是否是合格的信貸員的考驗(yàn)。 在業(yè)務(wù)開拓上，楊光軍同志總是采取低調(diào)快進(jìn)的策略，沖鋒在前。 憑著他執(zhí)著的精神， aa縣為我行新增公存款客戶達(dá)幾十戶，新增優(yōu)質(zhì)授信客戶二戶。 aa海螺水泥有限責(zé)任公司一成立， aa縣各家金融機(jī)構(gòu)都將其列為重點(diǎn)客戶，各中原因， aa縣工行、縣建行捷足先登，先后與其發(fā)生了業(yè)務(wù)聯(lián)系， kk銀行aa支行處于較被動(dòng)的境地，為擺脫這一局面， aa支行采取了主動(dòng)、靈活的策略，一方面請(qǐng)求盛市分行給予配合， 一方面加強(qiáng)與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，另?xiàng)罟廛娡久啃瞧诙嫉狡髽I(yè)去走訪， 了解情況，聯(lián)絡(luò)感情， 從不間斷。海螺水泥有限責(zé)任公司離aa縣城11.7公里，搭乘公交車很不方便，一個(gè)酷暑天的上午，楊光軍像往常一樣，騎著摩托車去企業(yè)營(yíng)銷，在一個(gè)前不著村、后不著店的拐角處，突然，兩輛汽車前后夾擊而來，危急之下，他只好朝公路外沖出，結(jié)果撞到公路旁的大樹上。當(dāng)他從地上爬起來，滿身灰塵、渾身疼痛，摩托車也已無(wú)法再用，只好推著摩托車步行十余里，當(dāng)其趕到企業(yè)時(shí)，人家已下班回家。他利用中午空閑時(shí)間，修好摩－4－托、抖凈衣物，再次走向企業(yè)。天道酬勤，功夫不負(fù)有心人，在 aakk人執(zhí)著的追求下， aa海螺水泥公司終于于～年 11月28日與該行簽訂了貸款 5000萬(wàn)元的借款合同。供稿人：梁雪冬第二篇：X銀行X支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告年4月末，市行為了規(guī)范和加強(qiáng)全行的不良資產(chǎn)保全工作，恢復(fù)組建了資產(chǎn)管理部。自己通過竟聘，得到行領(lǐng)導(dǎo)和職工代表的信任，擔(dān)任資產(chǎn)部副總經(jīng)理職務(wù)，主持日常工作，現(xiàn)任資產(chǎn)部總經(jīng)理。今年，我在行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在各個(gè)部門的通力協(xié)助下，在部?jī)?nèi)同志的支持和配合下，經(jīng)過艱苦工作，使全行的資產(chǎn)保全工作取得了一定成績(jī)?，F(xiàn)將我的工作情況向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：一、年度業(yè)績(jī)指標(biāo)完成情況截止到XX年末我行共有表內(nèi)不良資產(chǎn)七筆共計(jì)3950萬(wàn)元，其中次級(jí)類三筆（昊源、東北中機(jī)、新華能源）共計(jì)2370萬(wàn)元，可疑類四筆（東宇電氣、高德、五色石、天緣試劑廠）共計(jì)1580萬(wàn)元（XX年末盛京高爾夫和天辰雖未劃為不良，但為維護(hù)我行資產(chǎn)安全，該兩筆貸款仍劃歸我部門直管，并按照不良貸款管理，該兩筆貸款本金分別為940萬(wàn)元和1100萬(wàn)元）。XX年一季度清－5－分將盛京高爾夫轉(zhuǎn)為次級(jí)，將新華能源由次級(jí)轉(zhuǎn)為可疑。年初分行下達(dá)的清收指標(biāo)為 XX萬(wàn)元，今年我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的配合下， 努力開展不良資產(chǎn)清收工作， 截止到XX年底，我行清收處置不良資產(chǎn)本息共計(jì) 3219.6萬(wàn)元，其中現(xiàn)金收回859.6（五色石 520萬(wàn)元，東北中機(jī) 36萬(wàn)元，埃默藥業(yè)198萬(wàn)元，天辰 105.38萬(wàn)元，天緣試劑 0.22萬(wàn)元），以物抵債2420萬(wàn)元（昊源）。目前我行共有六筆不良資產(chǎn)共計(jì) 2410萬(wàn)元，其中次級(jí)類兩筆（東北中機(jī)、盛京高爾夫）共計(jì) 1220萬(wàn)元，可疑類四筆（新華能源、高德、天緣試劑廠、東宇電氣）共計(jì) 1190萬(wàn)元。另外東北中機(jī)已處置抵押物，該筆貸款有望于近日現(xiàn)金收回。目前我部門已上交信用卡申請(qǐng)表 69張，已完成上級(jí)下達(dá)的65張任務(wù)；完成吸收存款 1200多萬(wàn)，完成了上級(jí)下達(dá)的 350萬(wàn)吸存任務(wù)。至此，上級(jí)下達(dá)的指令性任務(wù)和指導(dǎo)性任務(wù)均已完成。二、工作過程簡(jiǎn)述1、沈陽(yáng)昊源房產(chǎn)開發(fā)公司不良貸款是我行此前數(shù)額最大的一筆不良貸款，且情況復(fù)雜，清收難度相當(dāng)大。該筆貸款的抵押物為劃撥形式取得的土地使用權(quán)，且該土地使用權(quán)歸沈陽(yáng)市民族開發(fā)公司所有，同時(shí)由于后期沒有追加相應(yīng)的房產(chǎn)抵押或其他保證措施，客觀上造成了該筆貸款抵押物的法律有效性存在嚴(yán)重缺－6－陷，導(dǎo)致我行債權(quán)懸空，風(fēng)險(xiǎn)巨大。我部門接手該不良資產(chǎn)后， 經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，于XX年6月向沈陽(yáng)市中法提起訴訟， 法院于XX年2月判決我行勝訴，進(jìn)入執(zhí)行階段。但由于昊源公司和民族公司糾紛的解決遙遙無(wú)期，致使都市港灣項(xiàng)目房產(chǎn)無(wú)法銷售， 借款人已無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，無(wú)任何還款來源，同時(shí)借款人現(xiàn)有房產(chǎn)和開發(fā)權(quán)均在民族公司名下，并且民族公司只是以土地使用權(quán)抵押， 并未承擔(dān)保證責(zé)任，因此執(zhí)行的難度巨大。后在我部門多方努力下， 作通多方面工作，法院終于同意擬將民族公司與昊源公司兩家共同開發(fā)的都市港灣房產(chǎn)（包括 25套商品房、20套車庫(kù)，總建筑面積共計(jì) 5494.11平方米）抵償我行債務(wù)（在民族和昊源兩家糾紛未解決前， 法院將民族公司名下房產(chǎn)裁定我行，也承擔(dān)了較大壓力） 。在經(jīng)我部門上報(bào)分行、總行，并得到批準(zhǔn)后，同時(shí)根據(jù)沈陽(yáng)市中院下達(dá)的裁定，我行辦理了以物抵債手續(xù)，抵債金額 2420萬(wàn)元。至此該筆不良貸款終于得到解決，我行權(quán)益得到維護(hù)。2、在XX年我部門恢復(fù)組建前， 沈陽(yáng)五色石文化傳播發(fā)展廣告有限公司已是人去樓空， 無(wú)法與之聯(lián)系。后經(jīng)過我部多方努力，通過種種方式和渠道終于與該公司法人代表馬川野取得聯(lián)系， 并追加了其個(gè)人財(cái)產(chǎn)無(wú)限責(zé)任擔(dān)保。－7－年9月我行正式向沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起訴訟，沈陽(yáng)市中法于XX年末判決我行勝訴。今年2月19日該案件進(jìn)入執(zhí)行階段，馬川野曾提出以抵押物中的三棟別墅（抵押物共四棟別墅）抵償欠款，被我行拒絕后，又通過種種關(guān)系企圖阻撓該案的執(zhí)行。后我部門采取了迂回策略，通過作評(píng)估機(jī)構(gòu)的工作，使該四棟別墅的評(píng)估值低于其所欠我行債務(wù)。經(jīng)過我部門的不懈努力和法院執(zhí)行部門的大力配合， 借款人迫于壓力終于在今年 6月主動(dòng)變賣了抵押物，現(xiàn)金還款 520萬(wàn)元，此筆不良貸款被成功收回。3、沈陽(yáng)天辰房地產(chǎn)綜合開發(fā)有限公司于 XX年與我行簽署還款協(xié)議，并于 XX年12月歸還貸款本金 500萬(wàn)元，XX年末貸款余額為1100萬(wàn)元。今年一月，在我們的督促下，天辰公司將另筆100萬(wàn)元的貸款本息全部結(jié)請(qǐng)，經(jīng)過行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，我行釋放了相應(yīng)的抵押物。該案進(jìn)入執(zhí)行階段后，由于法院受到外界干擾，減緩了執(zhí)行進(jìn)度。XX年11月4日，我行與天辰公司達(dá)成新的還款協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，天辰公司于明年6月底前將所欠我行的全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用還清。4、在我部門接手沈陽(yáng)天緣試劑廠貸款項(xiàng)目之前，該筆貸款抵押物就已滅失，使我行債權(quán)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，后經(jīng)過我部門與該公司的多次交涉，追加了天緣集團(tuán)擔(dān)保，使我行債權(quán)不至懸空。我行于XX年向沈陽(yáng)市中院提起訴訟，中院一審判決我行勝訴，－8－被告方曾提出上訴，后又撤回上訴。目前該案已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段，同時(shí)分行也已批準(zhǔn)對(duì)該案實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理的方式進(jìn)行清收。5、沈陽(yáng)高德裝飾有限公司不良貸款，借款人長(zhǎng)期以來已無(wú)任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，企業(yè)處于費(fèi)業(yè)狀態(tài)， 并且該筆貸款抵押物也存在先天缺陷，該抵押物被沈陽(yáng)市金融系統(tǒng) 110網(wǎng)絡(luò)報(bào)警中心租用，全市1000余家金融機(jī)構(gòu)與此聯(lián)網(wǎng)，收回抵押物難度很大，且該抵押物是本案唯一可執(zhí)行資產(chǎn)，因此該筆貸款的清收難度很大。根據(jù)高德裝飾有限公司不良貸款的實(shí)際情況， 經(jīng)支行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)反復(fù)研究討論，我行于 XX年6月1日向沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起訴訟， 法院于XX年10月6日下達(dá)判決，我行勝訴?，F(xiàn)該案已進(jìn)入執(zhí)行階段， 同時(shí)我行已向總行申請(qǐng)對(duì)該案實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理。6、東北中機(jī)機(jī)械有限公司于今年 1月29日逾期，在我部門的督促下，該公司目前仍正常還息，并在今年 1月歸還了 20萬(wàn)元貸款本金。目前看來，借款企業(yè)已處置抵押物，我行有望近期收回該筆不良貸款。7、沈陽(yáng)盛京高爾夫俱樂部有限公司不良貸款于今年 5月正式劃歸我部門管理。 接手該不良資產(chǎn)后， 我部門堅(jiān)持每周兩次的電話催收，取得了一定成果，該公司還息 12萬(wàn)元。由于該筆貸款同樣存在抵押物的缺陷， 清收存在較大難度， 我部門在加大清－9－收力度的同時(shí)會(huì)嚴(yán)密監(jiān)視其發(fā)展動(dòng)向， 出現(xiàn)情況及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)。8、新華能源的不良貸款，現(xiàn)已無(wú)收回的任何希望。借款人法人代表已死亡，經(jīng)我部門多次實(shí)地考察，借款單位和擔(dān)保單位均已停業(yè)癱瘓，也無(wú)任何可執(zhí)行資產(chǎn)， 故經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，對(duì)該筆不良貸款作核銷準(zhǔn)備， 同時(shí)決定該筆貸款原經(jīng)辦人下崗清收，并且由其個(gè)人承擔(dān)開展核銷工作所需費(fèi)用。 目前我部門已開始進(jìn)行核銷的前期準(zhǔn)備工作。 9、完成不良貸款的交接工作為加強(qiáng)對(duì)我行不良資產(chǎn)的管理， 我部門對(duì)包括原黃河支行管理的沈陽(yáng)高德裝飾有限公司、 沈陽(yáng)東宇電氣有限公司， 原南湖支行管理的沈陽(yáng)盛京高爾夫俱樂部有限公司等三筆不良貸款， 在信貸部配合下與經(jīng)辦行順利完成了交接工作。 至此，我行五級(jí)清分后三類的不良貸款， 已全部劃歸我部門直管， 這樣既有利于對(duì)我行不良資產(chǎn)的統(tǒng)一管理和清收，也減輕了相關(guān)支行的負(fù)擔(dān)。10、抵債資產(chǎn)處置今年5月在經(jīng)總行批準(zhǔn)后，我行將埃默藥業(yè)有限公司抵債資產(chǎn)予以拍賣處置，共獲得現(xiàn)金 198萬(wàn)元（拍賣價(jià)格 197萬(wàn)元，另萬(wàn)元為首次拍賣買方支付的違約金）11、中城項(xiàng)目的管理－10－（1）、目前中城項(xiàng)目貸款余額由年初的 689，934，454.83元減少到目前的674，900，000.00元。該項(xiàng)目狀況現(xiàn)已明顯好轉(zhuǎn)，正逐步步入良性循環(huán)軌道，從XX年9月起，開始正常還息。2）、根據(jù)分行的指示，XX年2月我行和中城公司共同委托遼寧十方房地產(chǎn)評(píng)估有限公司對(duì)抵押物重新進(jìn)行了評(píng)估。根據(jù)最新的評(píng)估報(bào)告，抵押物單價(jià)13，674元/平方米，總價(jià)1，336，787，196元，物業(yè)有所升值。（3）、我部門于 XX年12月上報(bào)了關(guān)于興隆集團(tuán)項(xiàng)目新的授信申請(qǐng)，總行在 XX年3月作出批復(fù)，批準(zhǔn)興隆集團(tuán) 1億元可循環(huán)貸款額度，期限一年。接到總行批復(fù)后， 我部門重新辦理了抵押手續(xù)，并按照批復(fù)發(fā)放了貸款。 興隆集團(tuán)現(xiàn)有貸款余額 1億元。4）、明確了我部門、營(yíng)業(yè)部及中城項(xiàng)目小組的職責(zé)劃分，同時(shí)根據(jù)上級(jí)的要求，對(duì)中城項(xiàng)目成立了大客戶管理小組，以加強(qiáng)管理。由于該項(xiàng)目的特殊性，我部門在加強(qiáng)日常管理，細(xì)致作好貸款發(fā)放、貸后管理工作的同時(shí)，應(yīng)作好監(jiān)督工作，有情況及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。12、原中銀信不良資產(chǎn)的清收今年我部門對(duì)中銀信不良資產(chǎn)繼續(xù)加大清收力度， 曾多人次的前往哈爾濱、延吉等地開展清收工作，并取得了一定成果（今年11月成功收回現(xiàn)金10萬(wàn)元），同時(shí)也為該項(xiàng)目明年劃歸分行－11－管理后，工作的繼續(xù)開展穩(wěn)固了基礎(chǔ)。13、吳忠儀表信貸資產(chǎn)的清收工作今年7月吳忠儀表兩筆共計(jì) 3000萬(wàn)元人民幣貸款到期， 8月根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示， 我部門在未正式接管該項(xiàng)目的情況下， 提前介入清收。我行于 XX年8月3日向沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院正式提起訴訟，并提出訴訟保全申請(qǐng)。該項(xiàng)目的當(dāng)務(wù)之急是要求 “快”，既快立案、快裁定、快查封， 通過我部門的積極努力和法院相關(guān)同志的配合，XX年8月4日法院既下達(dá)了查封裁定書， 6日，沈陽(yáng)市中院既依據(jù)法院裁定在深圳凍結(jié)了吳忠儀表集團(tuán)持有的吳忠儀表股份有限公司國(guó)有股 3000萬(wàn)股，9月15日沈陽(yáng)市中院對(duì)該案進(jìn)行審理并當(dāng)庭宣判，我行勝訴， 我部門以最短的時(shí)間、 盡最大可能的維護(hù)了我行債權(quán)。目前該案件已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段， 我部門力爭(zhēng)盡快收回該兩筆貸款。三、思想觀念、素質(zhì)提高情況我在工作中能夠自覺遵守國(guó)家的各項(xiàng)法律和本單位的規(guī)定，認(rèn)真貫徹國(guó)家和上級(jí)行的金融政策；能夠以共產(chǎn)黨員標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，在各項(xiàng)工作中做到廉潔自律，自覺的維護(hù)廣發(fā)銀行的利益和形象；在日常工作中，主動(dòng)關(guān)心第三篇：X銀行X支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告－12－年4月末，市行為了規(guī)范和加強(qiáng)全行的不良資產(chǎn)保全工作，恢復(fù)組建了資產(chǎn)管理部，X銀行X支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告。自己通過竟聘，得到行領(lǐng)導(dǎo)和職工代表的信任，擔(dān)任資產(chǎn)部副總經(jīng)理職務(wù)，主持日常工作，現(xiàn)任資產(chǎn)部總經(jīng)理。今年，我在行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在各個(gè)部門的通力協(xié)助下，在部?jī)?nèi)同志的支持和配合下，經(jīng)過艱苦工作，使全行的資產(chǎn)保全工作取得了一定成績(jī)?，F(xiàn)將我的工作情況向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：一、年度業(yè)績(jī)指標(biāo)完成情況截止到XX年末我行共有表內(nèi)不良資產(chǎn)七筆共計(jì) 3950萬(wàn)元，其中次級(jí)類三筆（昊源、東北中機(jī)、新華能源）共計(jì) 2370萬(wàn)元，可疑類四筆（東宇電氣、高德、 五色石、天緣試劑廠）共計(jì)1580萬(wàn)元（XX年末盛京高爾夫和天辰雖未劃為不良，但為維護(hù)我行資產(chǎn)安全，該兩筆貸款仍劃歸我部門直管， 并按照不良貸款管理，該兩筆貸款本金分別為 940萬(wàn)元和1100萬(wàn)元）。XX年一季度清分將盛京高爾夫轉(zhuǎn)為次級(jí)，將新華能源由次級(jí)轉(zhuǎn)為可疑。年初分行下達(dá)的清收指標(biāo)為 XX萬(wàn)元，今年我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的配合下， 努力開展不良資產(chǎn)清收工作， 截止到XX年底，我行清收處置不良資產(chǎn)本息共計(jì) 3219.6萬(wàn)元，其中現(xiàn)金收回859.6（五色石 520萬(wàn)元，東北中機(jī) 36萬(wàn)元，埃默藥業(yè)198萬(wàn)元，天辰 105.38萬(wàn)元，天緣試劑 0.22萬(wàn)元），以物抵債－13－2420萬(wàn)元（昊源）。目前我行共有六筆不良資產(chǎn)共計(jì) 2410萬(wàn)元，其中次級(jí)類兩筆（東北中機(jī)、盛京高爾夫）共計(jì) 1220萬(wàn)元，可疑類四筆（新華能源、高德、天緣試劑廠、東宇電氣）共計(jì) 1190萬(wàn)元。另外東北中機(jī)已處置抵押物，該筆貸款有望于近日現(xiàn)金收回。目前我部門已上交信用卡申請(qǐng)表 69張，已完成上級(jí)下達(dá)的65張任務(wù)；完成吸收存款 1200多萬(wàn)，完成了上級(jí)下達(dá)的 350萬(wàn)吸存任務(wù)。至此，上級(jí)下達(dá)的指令性任務(wù)和指導(dǎo)性任務(wù)均已完成。二、工作過程簡(jiǎn)述1、沈陽(yáng)昊源房產(chǎn)開發(fā)公司不良貸款是我行此前數(shù)額最大的一筆不良貸款，且情況復(fù)雜，清收難度相當(dāng)大。該筆貸款的抵押物為劃撥形式取得的土地使用權(quán)，且該土地使用權(quán)歸沈陽(yáng)市民族開發(fā)公司所有，同時(shí)由于后期沒有追加相應(yīng)的房產(chǎn)抵押或其他保證措施，客觀上造成了該筆貸款抵押物的法律有效性存在嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致我行債權(quán)懸空，風(fēng)險(xiǎn)巨大。我部門接手該不良資產(chǎn)后，經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究決定，于XX年6月向沈陽(yáng)市中法提起訴訟，法院于XX年2月判決我行勝訴，進(jìn)入執(zhí)行階段。但由于昊源公司和民族公司糾紛的解決遙遙無(wú)期，致使都市港灣項(xiàng)目房產(chǎn)無(wú)法銷售，借款人已無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，無(wú)任何還款來源，同時(shí)借款人現(xiàn)有房產(chǎn)和開發(fā)權(quán)均在民－14－族公司名下，并且民族公司只是以土地使用權(quán)抵押， 并未承擔(dān)保證責(zé)任，因此執(zhí)行的難度巨大。后在我部門多方努力下， 作通多方面工作，法院終于同意擬將民族公司與昊源公司兩家共同開發(fā)的都市港灣房產(chǎn)（包括 25套商品房、20套車庫(kù)，總建筑面積共計(jì) 5494.11平方米）抵償我行債務(wù)（在民族和昊源兩家糾紛未解決前， 法院將民族公司名下房產(chǎn)裁定我行，也承擔(dān)了較大壓力） 。在經(jīng)我部門上報(bào)分行、總行，并得到批準(zhǔn)后， 同時(shí)根據(jù)沈陽(yáng)市中院下達(dá)的裁定，我行辦理了以物抵債手續(xù)，抵債金額 2420萬(wàn)元。至此該筆不良貸款終于得到解決，我行權(quán)益得到維護(hù)。2、在XX年我部門恢復(fù)組建前， 沈陽(yáng)五色石文化傳播發(fā)展廣告有限公司已是人去樓空， 無(wú)法與之聯(lián)系。后經(jīng)過我部多方努力，通過種種方式和渠道終于與該公司法人代表馬川野取得聯(lián)系， 并追加了其個(gè)人財(cái)產(chǎn)無(wú)限責(zé)任擔(dān)保。年9月我行正式向沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起訴訟，沈陽(yáng)市中法于XX年末判決我行勝訴。今年2月19日該案件進(jìn)入執(zhí)行階段，馬川野曾提出以抵押物中的三棟別墅（抵押物共四棟別墅）抵償欠款，被我行拒絕后，又通過種種關(guān)系企圖阻撓該案的執(zhí)行。后我部門采取了迂回策略，通過作評(píng)估機(jī)構(gòu)的工作，使該四棟別墅的評(píng)估值低于其所欠我行債務(wù)。經(jīng)過我部門的不懈努力和法院－15－執(zhí)行部門的大力配合， 借款人迫于壓力終于在今年 6月主動(dòng)變賣了抵押物，現(xiàn)金還款 520萬(wàn)元，此筆不良貸款被成功收回。3、沈陽(yáng)天辰房地產(chǎn)綜合開發(fā)有限公司于 XX年與我行簽署還款協(xié)議，并于 XX年12月歸還貸款本金 500萬(wàn)元，XX年末貸款余額為1100萬(wàn)元。今年一月，在我們的督促下，天辰公司將另筆100萬(wàn)元的貸款本息全部結(jié)請(qǐng)，經(jīng)過行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，我行釋放了相應(yīng)的抵押物。該案進(jìn)入執(zhí)行階段后，由于法院受到外界干擾，減緩了執(zhí)行進(jìn)度。XX年11月4日，我行與天辰公司達(dá)成新的還款協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，天辰公司于明年6月底前將所欠我行的全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用還清。4、在我部門接手沈陽(yáng)天緣試劑廠貸款項(xiàng)目之前，該筆貸款抵押物就已滅失，使我行債權(quán)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，后經(jīng)過我部門與該公司的多次交涉，追加了天緣集團(tuán)擔(dān)保，使我行債權(quán)不至懸空。我行于XX年向沈陽(yáng)市中院提起訴訟，中院一審判決我行勝訴，被告方曾提出上訴，后又撤回上訴。目前該案已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段，同時(shí)分行也已批準(zhǔn)對(duì)該案實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理的方式進(jìn)行清收。5、沈陽(yáng)高德裝飾有限公司不良貸款，借款人長(zhǎng)期以來已無(wú)任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，企業(yè)處于費(fèi)業(yè)狀態(tài)，并且該筆貸款抵押物也存在先天缺陷，該抵押物被沈陽(yáng)市金融系統(tǒng) 110網(wǎng)絡(luò)報(bào)警中心租用，全市1000余家金融機(jī)構(gòu)與此聯(lián)網(wǎng)，收回抵押物難度很大，且該－16－抵押物是本案唯一可執(zhí)行資產(chǎn)，因此該筆貸款的清收難度很大。根據(jù)高德裝飾有限公司不良貸款的實(shí)際情況， 經(jīng)支行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)反復(fù)研究討論，我行于 XX年6月1日向沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起訴訟， 法院于XX年10月6日下達(dá)判決，我行勝訴?，F(xiàn)該案已進(jìn)入執(zhí)行階段， 同時(shí)我行已向總行申請(qǐng)對(duì)該案實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理。6、東北中機(jī)機(jī)械有限公司于今年 1月29日逾期，在我部門的督促下，該公司目前仍正常還息，并在今年 1月歸還了 20萬(wàn)元貸款本金。目前看來，借款企業(yè)已處置抵押物，我行有望近期收回該筆不良貸款。7、沈陽(yáng)盛京高爾夫俱樂部有限公司不良貸款于今年 5月正式劃歸我部門管理。 接手該不良資產(chǎn)后， 我部門堅(jiān)持每周兩次的電話催收，取得了一定成果，該公司還息12萬(wàn)元。由于該筆貸款同樣存在抵押物的缺陷，清收存在較大難度，我部門在加大清收力度的同時(shí)會(huì)嚴(yán)密監(jiān)視其發(fā)展動(dòng)向，出現(xiàn)情況及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)。8、新華能源的不良貸款，現(xiàn)已無(wú)收回的任何希望，述職報(bào)告《X銀行X支行資產(chǎn)管理部經(jīng)理述職報(bào)告》。借款人法人代表已死亡，經(jīng)我部門多次實(shí)地考察，借款單位和擔(dān)保單位均已停業(yè)癱瘓，也無(wú)任何可執(zhí)行資產(chǎn)，故經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)研究－17－決定，對(duì)該筆不良貸款作核銷準(zhǔn)備， 同時(shí)決定該筆貸款原經(jīng)辦人下崗清收，并且由其個(gè)人承擔(dān)開展核銷工作所需費(fèi)用。 目前我部門已開始進(jìn)行核銷的前期準(zhǔn)備工作。9、完成不良貸款的交接工作為加強(qiáng)對(duì)我行不良資產(chǎn)的管理，我部門對(duì)包括原黃河支行管理的沈陽(yáng)高德裝飾有限公司、沈陽(yáng)東宇電氣有限公司，原南湖支行管理的沈陽(yáng)盛京高爾夫俱樂部有限公司等三筆不良貸款， 在信貸部配合下與經(jīng)辦行順利完成了交接工作。 至此，我行五級(jí)清分后三類的不良貸款， 已全部劃歸我部門直管， 這樣既有利于對(duì)我行不良資產(chǎn)的統(tǒng)一管理和清收，也減輕了相關(guān)支行的負(fù)擔(dān)。10、抵債資產(chǎn)處置今年5月在經(jīng)總行批準(zhǔn)后，我行將埃默藥業(yè)有限公司抵債資產(chǎn)予以拍賣處置，共獲得現(xiàn)金 198萬(wàn)元（拍賣價(jià)格 197萬(wàn)元，另萬(wàn)元為首次拍賣買方支付的違約金）11、中城項(xiàng)目的管理（1）、目前中城項(xiàng)目貸款余額由年初的 689，934，454.83元減少到目前的 674，900，000.00元。該項(xiàng)目狀況現(xiàn)已明顯好轉(zhuǎn)，正逐步步入良性循環(huán)軌道， 從XX年9月起，開始正常還息。2）、根據(jù)分行的指示，XX年2月我行和中城公司共同委托遼寧十方房地產(chǎn)評(píng)估有限公司對(duì)抵押物重新進(jìn)行了評(píng)估。根據(jù)－18－最新的評(píng)估報(bào)告，抵押物單價(jià)13，674元/平方米，總價(jià)1，336，787，196元，物業(yè)有所升值。（3）、我部門于 XX年12月上報(bào)了關(guān)于興隆集團(tuán)項(xiàng)目新的授信申請(qǐng)，總行在 XX年3月作出批復(fù)，批準(zhǔn)興隆集團(tuán) 1億元可循環(huán)貸款額度，期限一年。接到總行批復(fù)后， 我部門重新辦理了抵押手續(xù)，并按照批復(fù)發(fā)放了貸款。 興隆集團(tuán)現(xiàn)有貸款余額 1億元。4）、明確了我部門、營(yíng)業(yè)部及中城項(xiàng)目小組的職責(zé)劃分，同時(shí)根據(jù)上級(jí)的要求，對(duì)中城項(xiàng)目成立了大客戶管理小組，以加強(qiáng)管理。由于該項(xiàng)目的特殊性，我部門在加強(qiáng)日常管理，細(xì)致作好貸款發(fā)放、貸后管理工作的同時(shí)，應(yīng)作好監(jiān)督工作，有情況及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。12、原中銀信不良資產(chǎn)的清收今年我部門對(duì)中銀信不良資產(chǎn)繼續(xù)加大清收力度， 曾多人次的前往哈爾濱、延吉等地開展清收工作，并取得了一定成果 （今年11月成功收回現(xiàn)金10萬(wàn)元），同時(shí)也為該項(xiàng)目明年劃歸分行管理后，工作的繼續(xù)開展穩(wěn)固了基矗13、吳忠儀表信貸資產(chǎn)的清收工作今年7月吳忠儀表兩筆共計(jì) 3000萬(wàn)元人民幣貸款到期， 8月根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示， 我部門在未正式接管該項(xiàng)目的情況下， 提前介入清收。我行于 XX年8月3日向沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院正式－19－提起訴訟，并提出訴訟保全申請(qǐng)。該項(xiàng)目的當(dāng)務(wù)之急是要求 “快”，既快立案、快裁定、快查封， 通過我部門的積極努力和法院相關(guān)同志的配合，XX年8月4日法院既下達(dá)了查封裁定書， 6日，沈陽(yáng)市中院既依據(jù)法院裁定在深圳凍結(jié)了吳忠儀表集團(tuán)持有的吳忠儀表股份有限公司國(guó)有股 3000萬(wàn)股，9月15日沈陽(yáng)市中院對(duì)該案進(jìn)行審理并當(dāng)庭宣判，我行勝訴， 我部門以最短的時(shí)間、 盡最大可能的維護(hù)了我行債權(quán)。目前該案件已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段， 我部門力爭(zhēng)盡快收回該兩筆貸款。三、思想觀念、素質(zhì)提高情況我在工作中能夠自覺遵守國(guó)家的各項(xiàng)法律和本單位的規(guī)定，認(rèn)真貫徹國(guó)家和上級(jí)行的金融政策；能夠以共產(chǎn)黨員標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，在各項(xiàng)工作中做到廉潔自律，自覺的維護(hù)廣發(fā)銀行的利益和形象；在日常工作中，主動(dòng)關(guān)心員工的疾苦，能夠團(tuán)結(jié)本部門的同志共同完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。調(diào)資產(chǎn)部工作以后，自己首先從學(xué)習(xí)貫徹上級(jí)行關(guān)于資產(chǎn)保全工作的各項(xiàng)文件和規(guī)定入手，在日常工作中能夠嚴(yán)格按照規(guī)范管理的有關(guān)要求開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。自己以前在專業(yè)銀行有三年的資產(chǎn)保全工作經(jīng)驗(yàn),但根據(jù)工作發(fā)展需要，自己還學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)常用法律法規(guī)全書》、《中華人民共和國(guó)常用司法解－20－釋全書》、《擔(dān)保法》、等等的專業(yè)書籍，通過學(xué)習(xí)，自身素質(zhì)有所提高。另外，我通過開展業(yè)務(wù)工作，同法院、律師事物所、稅務(wù)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、拍賣機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位建立了良好的合作關(guān)系， 便于今后工作的開展。四、存在的問題及經(jīng)驗(yàn)總結(jié)1、不良貸款的清收工作宜早不宜遲。我行的幾筆不良資產(chǎn)基本上都是經(jīng)過多次展期或者借新還舊處理， 這樣即違犯《貸款通則》有關(guān)規(guī)定，又喪失了最佳處置時(shí)機(jī)。2、不良資產(chǎn)的管理必須要有責(zé)任心。借款單位法人代表失去聯(lián)系，貸款抵押物滅失等問題暴露了我們以往不良資產(chǎn)的日常管理流于形式。又例如有筆不良貸款在授信缺口尚未結(jié)清的情況下，就釋放了該借款人質(zhì)押的 10多萬(wàn)美元，給后來的工作造成了被動(dòng)。3、貸后管理必須要及時(shí)有效。例如原授信方案是以土地做抵押，在后來辦理借新還舊時(shí)本應(yīng)按規(guī)定及時(shí)改為在建工程抵押，而我們確沒有這樣處理， 形成現(xiàn)在抵押流于形式的被動(dòng)局面；又如我們?cè)谇謇聿涣假J款檔案過程中發(fā)現(xiàn)多筆展期超過原借款期限，這本來是銀行授信的常識(shí)性問題， 這也從側(cè)面反映了以前我們的工作存在一定問題。4、處置不良資產(chǎn)應(yīng)該和防范授信風(fēng)險(xiǎn)互相配合。如果我們－21－在風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)把握好， 即使形成風(fēng)險(xiǎn)也沒有什么可怕的， 只是一個(gè)處理時(shí)間問題。反之，如果我們貸前調(diào)查不細(xì)， 風(fēng)險(xiǎn)控制手段不利，則有可能形成實(shí)質(zhì)性的貸款風(fēng)險(xiǎn)，例如貸款抵押物涉及公共安全而且不足值，一旦形成不良，即使我們勝訴也沒有把握順利執(zhí)行。上訴均為我們?cè)趯?shí)際工作中遇到的問題，這些問題的改進(jìn)需要多個(gè)相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，相信在大家的共同努力下，我行的不良資產(chǎn)管理將會(huì)更加科學(xué)、規(guī)范。雖然我部門今年已經(jīng)超額完成了分行下達(dá)的的清收指標(biāo)， 但我部門仍清醒的認(rèn)識(shí)到不良資產(chǎn)清收工作的復(fù)雜性和艱巨性。 今年清收指標(biāo)的完成也并不能代表明年工作的一帆風(fēng)順，我部門已經(jīng)作好了明年克服困難、打大仗、打硬仗的準(zhǔn)備，繼續(xù)努力開展工作，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確指引和兄弟部門的通力配合下，力爭(zhēng)完成明年上級(jí)行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，維護(hù)我行利益。X銀行XX支行資產(chǎn)管理部XX年1月4日第四篇：楊光志先進(jìn)事跡抗旱之中見證責(zé)任——記猴場(chǎng)供電所線路維護(hù)班班長(zhǎng)楊光志同志抗旱先進(jìn)事跡－22－他，沒有什么豪言壯語(yǔ)，沒有什么驚天動(dòng)地的英雄事跡，他是一名普普通通的電力員工，他所做的一切都是平平凡凡的工作。然而，那黑黝黝的臉龐是他飽經(jīng)風(fēng)霜、披肝瀝膽的最好佐證，那樸實(shí)的裝束是他對(duì)工作任勞任怨、一絲不茍的真實(shí)寫照。年冬天以來的旱災(zāi)襲擊整個(gè)貴州大地，大營(yíng)鄉(xiāng)作為貴州紫云的一個(gè)重災(zāi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在這里看到的是一條條小河斷流、一口口水井干涸，看到的是農(nóng)民門在漫山遍野地去開挖水源、去尋找陰溝暗河，看到的是一個(gè)個(gè)小學(xué)生顧不上上學(xué)四處去取水、一個(gè)個(gè)花甲老人顧不上行動(dòng)不便帶來的危險(xiǎn)去洞中背水。作為電力企業(yè)的一員，作為一個(gè)土生土長(zhǎng)的本地人，楊光志心酸流淚。然而面對(duì)天災(zāi)，我們實(shí)在沒有什么驚天動(dòng)地之舉去改變這一現(xiàn)狀，只有盡一個(gè)電力工人的最大努力去為受災(zāi)人民奉賢出自己應(yīng)有的力量。他就是這樣想的，也是這樣做的。作為一名線路維護(hù)人員，維護(hù)好管轄線路是他義不容辭的責(zé)任，因此，只要所里面沒有工作安排、沒有搶修，他就自己請(qǐng)求帶隊(duì)去巡視線路，去為用電抽水的村民講解用電知識(shí)、安全注意事項(xiàng)，在保證線路正常供電的同時(shí)，增加了農(nóng)民的用電常識(shí)，提高了他們用電的安全意識(shí)，切勿因盲目抽水引發(fā)的各類安全事故。在公司為打高、妹場(chǎng)新裝的抽水工程中， 他就是第一個(gè)達(dá)到－23－現(xiàn)場(chǎng)的人。選點(diǎn)、測(cè)量、制定施工和供電方案，都是出自他一人之手，最后將方案叫所里面審核后上報(bào)公司進(jìn)行審批。當(dāng)同意施工后，他又是第一個(gè)達(dá)到施工現(xiàn)場(chǎng)，指點(diǎn)群眾抬桿、挖坑，立桿、架線施工等工作全部由他負(fù)責(zé)工程質(zhì)量和現(xiàn)場(chǎng)工作安全，是一個(gè)不折不扣的“抗旱保電”先鋒號(hào)，為公司抗旱保民生工作作出了一定的貢獻(xiàn)。在兢兢業(yè)業(yè)地完成本職工作和抗旱保電任務(wù)的同時(shí)，他還是他們家鄉(xiāng)有名的大孝子和熱心人?？购灯陂g，得知自己的村寨也沒水吃時(shí)，每個(gè)傍晚他都自己用摩托車從猴場(chǎng)拉水到近二十公里外家鄉(xiāng)給自己的村民用，雖然這只是杯水車薪，但也真正體現(xiàn)了相濡與沫的人間真情。而第二天剛亮，他又要出發(fā)到供電所，開始一天的新的工作。就是這樣一個(gè)默默無(wú)聞的漢子，一個(gè)普普通通的電力工人，一個(gè)最基層的線路維護(hù)人員。真正以實(shí)際行動(dòng)來響應(yīng)公司“抗大旱、保民生、南網(wǎng)情”的抗旱宗旨，用自己的真情來詮釋了“人民電業(yè)為人民”的服務(wù)理念。猴場(chǎng)供電所XX年4月15日第五篇：銀行支行分理處事跡材料銀行支行分理處事跡材料－24－真抓實(shí)干搶市場(chǎng)強(qiáng)化管理促發(fā)展——城北支行 XXX路分理處業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)開局喜人今年以來，XXX路分理處始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目的的經(jīng)營(yíng)理念，不斷提升服務(wù)內(nèi)涵、激化員工潛能、強(qiáng)化從嚴(yán)管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)步入持續(xù)、快速、健康發(fā)展軌道。截止XX年2月12日，人民幣各項(xiàng)存款余額為XXX萬(wàn)元，比年初增加XXX萬(wàn)元，比上年同期增加XXX萬(wàn)元，其中：儲(chǔ)蓄存款余額XXXX萬(wàn)元，比年初增加 XXXX萬(wàn)元，比上年同期增加 XXXX萬(wàn)元，完成市分行下達(dá)“開門紅”百日勞動(dòng)競(jìng)賽任務(wù)的 66.2，對(duì)公存款余額 XXXX萬(wàn)元，比年初增加 XXX萬(wàn)元，比上年同期增加 XXX萬(wàn)元。貸記卡張，完成競(jìng)賽任務(wù)的71.43，代理保險(xiǎn)收入XX萬(wàn)元，比去年全年增加XX萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跳躍式發(fā)展，貸記卡發(fā)行量和代理保險(xiǎn)在支行均名列第一。短短 43天時(shí)間，XXX路分理處以全新的面貌，摘掉了多年被人戲稱的“管理水平差、業(yè)務(wù)發(fā)展慢、員工士氣低”的落后帽子，已連續(xù)兩次被支行評(píng)為“每周一星”網(wǎng)點(diǎn)。一、以嚴(yán)要求抓管理，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為不以規(guī)矩，不成方圓， 這是古訓(xùn)，從嚴(yán)管理更是現(xiàn)代商業(yè)銀行一條鐵的法則。今年以來， XXX路分理處將內(nèi)控管理作為一件－25－大事來抓：一是強(qiáng)化規(guī)章制度。 針對(duì)分理處過去存在的薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)問題，年初制訂了《XX銀行XXX路分理處考核管理規(guī)定》，在勞動(dòng)紀(jì)律、業(yè)務(wù)操作、服務(wù)流程、安全保衛(wèi)、印章管理等方面作出了具體的規(guī)定，明確了嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲措施，分理處的營(yíng)運(yùn)實(shí)現(xiàn)了有規(guī)可依，有章可循。二是強(qiáng)化制度學(xué)習(xí)。為了提高全處員工執(zhí)行制度的能力，采取定期與不定期學(xué)習(xí)、集中與個(gè)別學(xué)習(xí)、全面與重點(diǎn)學(xué)習(xí)等方式，規(guī)定每星期集中學(xué)習(xí)三次，針對(duì)不同崗位不定期個(gè)別學(xué)習(xí)，對(duì)上級(jí)行文件要求全面學(xué)習(xí)，關(guān)于內(nèi)控管理內(nèi)容著重學(xué)習(xí)，而且要求每人必須寫出學(xué)習(xí)心得。三是強(qiáng)化日常監(jiān)管。分理處主任堅(jiān)持每日營(yíng)業(yè)終了對(duì)尾箱進(jìn)行監(jiān)管，確保帳款相符；每個(gè)星期不定期抽查重要空白憑證，確保帳證相符；經(jīng)常調(diào)閱電視監(jiān)控，檢查員工是否存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)情況， 并